什么时候才可以提取我的退休金？
退休金保留部分（PRESERVED COMPONENTS）是不能够在保留年到之前提取的。目前，保留年纪是五十五岁，但是，对在一九六四年七月一日后出生的人士，他们的保留年纪是六十岁。

在我退休之前，能否拿出在我退休金内的钱？
首先，保留部分的退休金一般来说在退休之前是不能提取的，但是非保留部分（NON－PRESERVED　COMPONENT）一般来说，是可以在离开目前职位时提取的。 通常，非保留部分的退休金，我们叫做自己供款（VOLUNTARY　CONTRIBUTIONS）的退休金。但是从一九九九年七月一日之后，保留部分已经包括所有供进退休金内的钱，包括以前自己供款的那部分。 对于一些很早的退休金，大部分都是非保留住的，所以在退休之前，你可以从里面拿钱出来用的。

假如需要退休金里的钱来过生活的话，可不可以在退休之前将钱拿出来？
在财务困难的情况下．退休金里边保留的部分是可以在退休之前提前拿出来用。财务困难有很严格的定义，目前的法律需要你跟保险与退休金专暑（INSURANCE　AND　SUPERANNATION　COMMISSION）去申请，并提供充足的证明，证明你若不拿出这笔钱用是不能够过生活的。一般来说，很多人在被公司辞退或长期失业时，都可以以此做为申请的理由。自一九九九年七月一日之后，退休金的监管公司（TRUSTEE）是有全权去审查那些由于生活困难而需提早拿出退休金的申请。一般来说，年纪在五十五岁以下而又长期领取救济金十二个月以上或年纪在五十五以上且领取救济金九个月以上，都有可能提早取出退休金里的钱过生活的。

什么叫作ETP？
ETP英文叫作Eligible Terminalim Payments。ETP是你从一份受雇的职位上离职时，或自雇人士停止自雇时，从以前雇主或者是退休金制度上退回的一单金钱。ETP一般来说包括了解雇的费用（Redunda may Payments），累积退休金里边的投资和金钱，提早解雇的特别花红（Golden Handshake Payonto）和伤残的费用（Inwahidiy Payments）。

假如离开现在的职位，退休金该如何处理？
保留的部分在离开现在的职位的时候，一定要滚存（Rollover）到另外一个退休金里，这个退休金可以是新雇主的退休金制度或者是自己控制的退休金，对于非保留的部分（Unpreserv amounts）在离开现在职位的时候，你可以选择取出来使用或滚存到另外一个退休金里去。

什么叫滚存（Rollover）？
一般来说，在离开现在职位的时候，你是有一笔离职的钱叫ETP，有两种可能性，一是你不允许将这笔钱拿出来使用，二是你自愿不拿出来。

这两种情况下，你可以把这笔钱存入滚存基金里或退休金里面。这种滚存基金和退休金都允许离职的工作者将这笔钱保存和增长直到他们退休的时候。由于液存基金和退休金都能得到政府税务上的优惠所以很多投资顾问都会鼓励离职人员将钱存人直到他们退休为止。很重要的一点是：在滚存基金里的钱在六十五岁之后是一定要拿出来的。

假如我离开一份职位时，我可否叫我的新雇主把退休金存人以前的退休金里边？
可以的，但新雇主在法律上并无义务一定这样做。

假如我离开澳洲去别的国家生活，我可不可以将退休金里的钱拿出来？
在以往，当一个澳洲人离开澳洲去另外国家生活时，他是可以把他退休金里的钱拿出来的。但目前的法律，离开澳洲并不能做为拿回退休金里面的钱的理由。一定要等到退休年纪才可将钱取出。

到底退休金是不是项好的投资？
退休金制度其实是一项具有税务优惠的储钱制度，由于人口老化和退休财务支持日渐不足的问题，政府是很鼓励退休金制度的，退休金里面的投资方法跟普通投资差不多，已经没有什么分别。假如你投资在股票、地产、政府债券、海外股票和定期的利息，林林总总都可以做得到。

到底退休金保证（Superannualion Guarantee）是怎么一回事？
所有在澳洲的雇主，在法律上都要求将员工薪水指定的百分比（目前是7％到2002年是9％）投入一个合法的退休金里面．雇主可以多供退休金即高于法定百分此，但不可少于以上的百分比。一般来说，这个退休金是在你的薪金之上再加上去的，但是，假如肩主提供的薪水高于法律上规定的最低薪水的话，他可以从薪水中扣除，再供入退休金里。

为什么好像我的退休金户口里的钱比我实际投人的钱还少。
这种情况有可能发生。在给退休金供款时，会有15％的退休金供款税。 另外，还有投资费用及退休金投资表现不好等等，都可能使这种情况发生。

到底退休金是如何抽税的？
退休金是拥有政府税务上的优惠的。但是，将款供入退休金时，对不同的人士有不同的税率。一般来说，税是 15％。但是假如对于年薪高于七万五千八百五十六元的人，就要另付退休金附加税（Superannualion Surcharge），最高的退休金附加税是另外15％。所以对高薪收入人士来说退休金供款税可达30％。

为什么退休人士从退休金中取钱出来做退休用途时，会有不同的税率？
退休金的税率和法律很多，这与其发展的历史有关。每个政府都在退休金的法律上做些改动，这样多年积累下来，不同时期规定的税率不同。因此，对一般人来说，退休金制度就显得十分复杂。所以在做有关退休金方面的决定时，应我一位对这方面有经验的会计师或顾问。以免作出决策上的失误。
在决定退休金问题时，有些基本问题可加以考虑，退休金里的税率通常都是很优惠的，因为政府希望以此鼓励市民投资退休金。另外在退休的时候（假设退休的人年纪已到五十五岁）这笔退休的钱滚存到可配给基金时，还有另外的税务优惠。
另一点重要的是假如在未到退休年龄时（五十五岁），要提早退休把钱拿出来，这税务优惠就可能会消失。所以即使要提早退休，这笔钱也应在退休年纪到之后再取出才划算。

现在的雇主替我在退休金里供款，我可否在此基础上自己供款到该退休金里？
基本上，你可以供任何数量的钱到退休金里，但有些雇主可能因为这样做手续比较麻烦，而不让你自己存钱到公司的退休金。但是你仍可以供款到自己的退休金里去，当自己供款到退休金里去的时候，就要注意税务上的问题，除非是自雇人土（self employeed），大部分私人供款都不能取得扣税优惠。对于年薪低于三万一千的人，有一千元私人供款可以获得10％税务回扣，即最高可省一百元税务回扣。
假如想供款在自己的退休金里或在雇主所供退休金的基础上增加供款数量，最好的安排是跟雇主有一个薪水牺牲的协议（salary sacrifice），在这种安排之下，雇主会减少雇员的薪水，以从减少的部分供入雇员的退休金里，这样雇员就避免了这部分的人息税。

在退休金里的钱是否有保证不会亏损？
在退休金里的钱是没有任何担保的。除非该退休金投资在资本保证，由银行或保险公司提供担保的，至少可以担保本金不会亏损。澳洲政府并没有保证退休金里的安全性。所以每个人自己负责自己的退休金投资在安全的公司里。另外投资的方向也很重要，若投资在高风险的地方，当然在退休的时候，市场调整或下落的时候，可能拿回的钱会比理想中要少。

我只知道将钱投资在退休金里，但我从不知退休金将钱投资在何处？我怎样才能知道我的退休金投资动向呢？
你有权去问你的退休金监管公司有关你的投资资料（TRUSTEE OF THE SUPERANNUATION FUND）。政府最近引进的新法律对退休金的监管工作比较严厉。退休金现在很多时候都要提供给会员至少一年5次退休金投资的所有资料。一般来说会员每年都会收到退休金监管公司提供的有关投资回报率，投资数量及投资方向等资料。

我可不可以转换我的退休金？
当然可以。只要你不是因为某种法律的限制及某种工业的规定限制你不能转换退休金的话，你可以随时转换退休金。另外，某些政府控制的退休金在转换时也比较困难。但要注意在转换退休金时的费用会不会太高，因为很多老的退休金在转换时费用相当高的，另外在投资退休金时，要先了解该退休金投人及转换时的收费情况。总之，对自己所投入的退休金越了解，在做决定时才会越明智。

假如我意外过早去世，我在退休金里的供款怎么办？
一般情况下，由退休金的监管公司（TRUSTEE）决定将你退休金里的钱转到谁的名下。通常，转到你的受益人身上。假如你在加人退休金时，指定了一个受益人（NOMINATED BENEFICIANRY），监管公司有可能将转到指定的受益人身上。

什么叫做 DIY 退休金？
DIY 就是自己管理自己的退休金。

可不可以自己管理自己的退休金？
可以，这种就是 DIY 退休金。要注意的是很多雇主需要将员工的退休金供款供到公司已成立的退休金里，很多公司都不喜欢雇员自己搞 DIY 退休金。还有工业自己搞的退休金限制雇员供钱到里面。 DIY 退休金的优点就是自己控制自己退休金里的钱，可能使投资者感觉有控制权，想怎样投资就怎样投资。但是 DIY 每年的费用相当昂贵。笔者的意见就是若退休金里的钱少于二十万的话，自己去控制一个 DIY 就太贵了，不太值得。
通常 DIY 适合自己做老板的雇主每年供很多钱进去，以做扣税之用。里面会有很大一笔钱做投资的。

怎样决定一个退休金的好坏？
这个问题不容易答。因为完全视个人情况而定的。以下是需要考虑的几点：
是哪家公司管理你的退休金？
是哪家公司替该退休金做投资上的决定？
这些退休金投资在哪些地方？
退休金的管理费用是多少？
假如提前提取或滚存到别的退休金，费用和罚款是多少？当然是越少越好。
该退休金以往的投资回报是多少？比其它平均回报率表现是高还是低？

到底 RBL 是什么意思？
RBL （RESONABLE BENEFIT LIMITS )是指合理的退休福利上限。认为政府是鼓励居民尽量投资在退休金上以防将来养老之用，所以在退休金里的税务是特别优惠的。但是这种优惠是有限制的。这个限制就是 RBL 。简单来说，就是政府允许每一个市民在退休时候退休金可以得利的最高税务优惠。假如在退休时 RBL 的数目比政府允许的高，则多出的部分投资者要付最高的个人税率。在 1998/1999 年的 RBL 标准如下：
假如你将退休金一笔提出，该 RBL 叫 LUMP SUM RLB，是 ＄471，088。
假如从退休金至少拿一半出来做每年支付的年金方式的话（PENSIONSTYLE INCOME STREAM ）， RBL 是 ＄94，2175 元。
对于比较旧的退休金， RBL 是基于最高的平均薪水（这种方法适合一些建立退休金年期较长的人士的）。

我给政府打工，我能不能知道在我退休的时候退休的金钱够不够我退休的用途？
答案是否定的。
其实，一般人的退休金在退休时基本上是不够的。很明显，你需要在雇主给你提供的退休金外，额外替自己多供一些退休金。
依基本计算方法，一个还有三十年才退休的人，他至少每年将12％的薪水投资在退休金里面，才能在退休的时候供给他打工时年收入的一半做退休用途。

我是一个自雇的人，有没有一个简单易行，又好的方法去处理我的退休金？
市场上有很多是自雇的退休金方式。问题是这么多种不同的退休金对一般人来说既复杂又难以选择。由于每个人的背景及财务情况都不同，所以选择退休产品的角度就不同。由于退休金是关乎你退休后几十年的财务安排，你应该找一位在这方面有经验的顾问和会计师为你做出安排。

我是一个间中（CAUSAL WORKER）的工作者，我可否叫我的雇主把我应得的退休保证供款投资在我自己选择的退休金里面？
由于你是一个间中才工作的人士，你有可能已获得某种工业指定的退休金，而雇主会把钱放进去，但是很多情况下，你可以和雇主达成协议，将你的退休保证供款供入你喜欢的退休金里面。

我提早被雇主解雇，雇主提供的那笔解雇费到底是如何抽税的？
雇主解雇的费用，英文叫 EX GRATIA PAYMENT （也同样叫“GOLDEN HANDSHAKE”）。这种提早解雇的费用叫 ETP，在税务方面要视你将其提出还是滚存到别的退休金而有不同。

假如你将其取出使用，所有 1983 年之前的部分，其中的5％要以个人边际税率抽税。假如这笔钱包括1983年之后的部分，而支取这笔钱的人年纪小于五十五岁，要付 30％ 的税；对于五十五岁以上的人，税为 15％，以上税还要加上 1.5％ 的医疗保险税（MEDICARE LEVY）。

若将 ETP 滚存到另一个退休金，1983 年之前部分的税可以推迟到退休时再付。至于 1983 年之后的部分，要付 15％ 的税。
EX GRATIA 的付款．对于高收入人士有可能要付 15％ 的退休金附加税，不论你将钱取出还是滚存都要支付。

我的丈夫有退休金，但我没有，因为我工作时间不长或完全没有工作过，这到底对我有没有问题？
澳洲联邦政府在 1998 年引进了新的退休金系统，新的制度允许家庭主要收入成员为配偶在退休金里供款，条件是配偶的年收入少于$10，800，最初的 ＄3000 供款，供款人还可取得政府 ＄540 的税务回扣。（这种计算方法是 ＄3000元的 18%）

假如我和配偶离婚，我在退休金里的供款是否要和他／她对分？
澳洲法庭一般会把退休金里的钱像家庭财产一样，在离婚时，据法律公平分配。

滚存的退休金会不会影响老人金？
一般不会有影响。

因为男人在未到六十五岁时，是不能申请老人金的（AGED PENSION），在六十五岁之前，大多数会把滚存在退休金里的钱拿出来用。拿出来投资的钱要经过资产测试以决定他们是否可以拿到政府的老人金。
极少情况下，在能领取老人金年龄时，还存在退休金，这些退休金会像其它基金一样，成为资产的一部分，经过测试来决定是否取得老人金。
要注意的是，因为妇女申请老人金的年纪从 60一65 之间不等，视她们的出生时间而定。假若她的丈夫在六十五岁以下退休，他的投资会计人资产以计算他太太是否有资格领取老人金。但是如果先生仍把钱留在退休金里，淡存的钱是不计人资产测试及收人测试。

这两年，我常听到新的退休金附加税，我会不会受影响？
新的退休金附加税只对高收入人士适用，即总收人大于 ＄75，856 元的人士。最高的退休金附加税是 15％，对于收人和退休金供款合计超过 ＄92，111 元的人士要付最高的退休金附加税。
对收人在 ＄75，856 和 ＄92，111 元的人士，该附加税随收人的递增而增加的。

若有退休金的人士没有将税号报给基金经理的话，也是要付附加税的。
假如退休金附加税要自付的话，是由退休金经理从退休金中抽出交给税局的，个人是不用另付的。