SMH：我通过缩小住房赚了700,000美元。我应该如何投资？ < /strong>
问题1：< /strong>
我的母亲今年67岁，只是缩小了她（缩小）的家。交易价格的差异给了她大约一百万美元的澳元。
根据法规，她计划投资30万美元的退休金。
这给她留下了约70万美元。
如果她把钱放在银行里，她将不再有资格获得每两周约1100美元的退休金。
她应该直接花这笔钱，还是应该考虑其他投资方法？
您的问题涉及几个有趣的方面。
首先，缩小住房虽然通常是一个好的决定，但确实会产生负面影响，也就是说，这会损害退休金的资格。
无论是将这笔钱投入养老金，银行还是其他投资中，在资产和收入测试中都将其对待。
您母亲通过缩小住房发布的百万美元以前未成年，因为她自己的住房免于资产测试。
使用300,000美元的缩小住房规则来增加养老金节省是合理的。
但是，还有一个未截止的捐款上限，每年为120,000美元。
她可以一次做出三年的捐款，总计360,000美元。这样，她将无法在未来两年内再次贡献，但是在这种情况下，这可能不会受到阻碍。
养老金为660,000美元，每年至少要撤回5％（取决于她的年龄），每两周将产生1,269美元，这超出了她损失的养老金。而且您有340,000美元可以分配。
至于剩余的资金，您可以考虑固定的存款，年金或高利息帐户。
如有必要，可以在三年内再次投资超级。
她可以继续贡献直到75岁，所以她有足够的时间。
她还可以建立一个非养老金投资组合，每月撤回固定收入，或者让它成为将来的备份。
收益将被征税（银行利息也是如此），但是考虑到老年人和养老金领取者的免税和税收抵免，您需要担心投资量表的大幅度提高后纳税。
问题2：< /strong>
我们每月有5,000美元用于超级或抵押贷款，但我们不能同时考虑两者。我们应该优先考虑支付抵押，补充养老金还是只是专注于与我们的孩子享受生活？
这不必是一个。您可以首先以薪水牺牲，每人最高30,000美元的价格投资养老金，然后将剩余的资金用于抵押贷款，最好在偏移账户中以保持灵活性。
养老金的回报率可能高于抵押贷款利息，但是在60岁之前不能使用养老基金，因此当他们失业或遇到其他困难时，他们将无济于事。
加速抵押贷款的偿还将带来一定的结果，即节省利息成本，因此无风险。
此外，在还清抵押贷款之后，心理负担将大大减轻，您将真正实现无债务和光线。
来源：
http://www.smh.com.au/money/sup ... 0250905-p5msn5.html
保罗·本森
钱贡献者
2025年9月7日 - 5.01am
评论
本文的要点：< /strong>
1。减少住房释放的资金将影响养老金的资格，但是减少住房贡献和非专业供款可以增加超级储备。
2。将部分资金投资到超级可以带来稳定的收入，超过损失的养老金补贴，其余资金可以灵活地安排。
3。剩余的资金可以选择用于定期存款，年金或投资组合，并且将来有机会再次投资超级投资。
4。每月5,000澳元可以分配给超级和抵押贷款，这合理地结合了薪水牺牲和抵消账户，以考虑利润和安全。
评论
文章意味着您可以在尺寸下降之后随意获得它，而不缴税
我认为这是未来自我占用住房CGT的井喷
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