我67岁的母亲刚刚缩小规模。销售和购买价格之间的差额使她拥有约100万美元。她计划根据规则将300,000美元投入她的超级。
，她的价格约为70万美元。将这笔钱存入银行意味着她不再有权获得她以前每两周获得1100美元的养老金。她是更好地兑现平衡的生活还是应该以其他方式投资？
Downsizing can be a great way to free up some cash but it can be difficult to know what to do with the proceeds.Credit: Simon Letch
Your question raises a couple of interesting elements.首先是，缩小量通常是一个好主意，但确实具有损害养老金权利的负面影响。
收益是否进入超级，银行还是其他投资没有什么区别，但在资产和收入测试下，它们都以相同的方式对待。您的母亲设法释放了100万美元以前被忽略了，因为家庭住宅免受了用于测试的豁免。
使用30万美元的下降剂提供来提高母亲的养老金，这可能很有意义。但是，您还提供了非销售捐款上限，每年为12万美元。
您可以在一年内做三年的捐款，这一规定准确地说是在这种情况下。因此，如果她愿意，她可以投入360,000美元。这将阻止她在接下来的两个财政年度中贡献，但在这种情况下，这不太可能是一个问题。
拥有660,000美元的退休金，赚取至少5％（基于她的年龄），每两周都会收入为1269美元，而不是支付她所损失的养老金。另外，您仍然有$ 340,000的分配。
至于如何处理剩余收益，定期存款，年金或高利息帐户可能是可能的。如果她愿意，可以在三年内将资金添加到Super。您的母亲可以在75岁时贡献退休金，所以有足够的时间。
她还可以创建一个新的非税家投资组合，然后从中获得常规的月收入，或者如果她想为以后的生活搁置该资金，请让它复合。
的收入将是应纳税（如银行持有的利息），但是，考虑到正常的免税门槛，再加上老年人和养老金领取者的税收抵消，它必须大大增长，才必须在她需要担心纳税申报表的担心。我们是否最好减少房屋贷款而不是加满超级贷款，或者只是专注于与孩子们一起享受生活？
它不必是/或这里。您可以薪资降低到超级捐款上限30,000美元，然后将剩余的节省发送给抵押贷款 - 也许是一个偏移帐户，以获得最大的灵活性。
supe supeR可能会产生比抵押贷款的利息更大的回报，但是直到您达到60岁之前，投入超级的资金是无法访问的，因此，如果您失业或遭受其他逆境。
可以加速抵押贷款的抵押贷款的清算会产生保证的结果，从而可以节省利息成本，因此可以免于风险，并免受风险限制。另外，从心理上讲，一旦您拥有无家可归的地步，这将是一个很大的重量。
保罗·本森（Paul Benson）是指导金融服务的认证财务计划师。他主持了财务自治播客。提出的问题：[email protected]
本文提供的建议本质上是一般性的，并不旨在影响读者对投资或金融产品的决定。他们应该始终寻求自己的专业建议，以考虑自己的个人情况，然后再做出任何财务决定。 Sign up for our Real Money newsletter.