澳洲Superannuation 的 钱是否60岁退休后可以全部取出？

在澳大利亚个人理财



如题。

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想多了你，每个月取个生活费给你

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那按照每周多少金额取呢？

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可以，但好像是67岁以后才能全部取出吧。我去年刚帮我妈把全部super申请取出了，具体看看你的super公司的条款

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可以全部取的

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有什么条件吗？

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60岁要退休。

65岁之后不受限制，上班也行。

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那就太merry 了

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60岁退休，可不可以一次性把superannuation里的钱全拿出来？

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可以的

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没有任何条件限制吗？

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拿出来干嘛呢？放在里面继续赚钱

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给儿子买房交个首付也行啊。

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那你的生活费咋搞呢

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你知不知道全部拿出来你损失了什么? pension是澳洲唯一不用交税的钱.

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如果钱够多，成立个SMSF，钱可以用来做任何用途，比如投资商也地产或住宅，而且收益还免税。

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可以的， 我记得好像是免税额度会有不同， 应该是多少岁只有全部拿出不用交税

http://superguy.com.au/superann ... 0portion%20of%20the,will%20be%20taxed%20at%2015%25.

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应该是60岁。

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澳洲没有法律规定儿子一定要供养父母啊，还是有风险的

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彻底退休了就可以，但你不懂这样你有多亏。。。

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只是探讨。



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可以

http://www.ato.gov.au/Super/Sel ... ditions-of-release/

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看了条款，super够多的话60岁就可以完全退休了

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super记得也是有税的吧？好像每年都有扣a q

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不怕一万，就怕万一，自己还是要留点钱

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身边一位七十多岁的澳洲中产老人(单身)在总结自己一生最后悔的事时, 他说就是当初退休时把所有的养老金取出来, 由于poor cash, rich asset而丧失了很多福利待遇, 自己遇到需要一次性大量用钱时却无能为力. 他说如果当初不全部取出养老金, 财务上会更加自由, 毕竟退休后的养老金包括其投资回报都是全免税的.

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养老金大家现在都是什么投资选项哇？

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个别例子什么样的都能找到。

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这两个都不懂。
损失了什么？
与Pension有什么关系？

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靠人不如靠自己 活了一辈子该明白这个可以

但是你要 写·一张宣誓书， 说 你 intend to cease an employment arrangement and going to retire.

但是以后在工作，没人管你 看看这个

http://www.superguide.com.au/ho ... hats_the_difference

What is retirement?

Under Australian legislation, if a person has reached their preservation age and it’s less than 60, they are considered to have retired only if they leave an arrangement of ‘gainful employment’ and their super fund is ‘reasonably satisfied’ that they never plan to return to the workforce.

For a person who is 60 or older, the criteria for retirement are more lenient, in that a person can be considered ‘retired’ once they end a ‘gainful employment’ arrangement, so long as they either never intend to go back to the workforce or left the arrangement after turning 60.

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不多说，就2013年到2022年，物价涨成那样，至少贬值50%-100%， 你货币贬值成那个德性，还说什么？

1974年墨尔本HORTHON EAST的一个HOUSE, 7.5万澳元，首付8000澳元都是一笔巨款。2019年的时候此房可以275万澳元。

这个货币贬值多少倍啊。

WOOLWORTHS的牛奶7年前4升的就3澳元，现在4.5澳元。

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损失的是税务上的豁免. 是否全部取出自己的养老金要看个人情况, 在决定如何使用您的养老金时，需要考虑很多因素。例如到退休时还有很多贷款, 通常很多人愿意全部取养老金去还请贷款. 但如果将养老金全部取出存入银行或买投资房, 那么就失去了唯一的税务豁免. 因为到了退休后, 养老基金内的投资收益是免税的. 要确定最适合自己的方法，最好请咨询finance advisor.





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根据您的基金规则，您可以一次性提取部分或全部养老金。如果是这样，您可以一次拿走所有的退休金，或者分几次付清。

使用一次性付款的方式包括：
清偿债务（例如，还清抵押贷款）
为你的退休投资
支付您以前负担不起的东西（例如房屋装修）
当您退休并达到60岁时, 你可支取自己Super账户里的养老金.

当你准备在提取一次性付款后, 如何处理这部分钱可能会影响你或你配偶领取 Age Pension的资格。最好请咨询澳大利亚服务金融信息服务(FIS) 官员和养老金基金或持牌财务顾问处获得他们的建议。

澳大利亚税务局 (ATO) 网站提供了有关您的养老金支出如何征税的信息。

一次性付清的利弊:

优点:
如果您年满 60 岁或以上和退休时，一次性取出可以免税. 从长远来看，减少或清偿你的债务; 也用以前买不起的东西犒劳自己，比如家庭装修、旅行或汽车. 在需要时一次性取款。这可以减少您支付的税款并最大化您的 Age Pension，具体取决于您的年龄. 在养老金之外一次性投资，并可以使用您的资金来满足您的中短期需求. 例如，支付假期或医疗费用。

缺点:
对投资或存款利息缴纳更多税款, 如果您买卖房产，则需对资本利得征税, 而且需要支付印花税和律师及中介费.
如果您现在花掉自己的一部分养老金，未来的退休收入会降低. 想挥霍或超支，所以你的养老钱会更快用完.
如果您决定一次性投资，您需要考虑您的财务目标、投资时间框架和风险承受能力。

而如果你选择取出部分养老金账户的钱, 将其余部分留在退休收入流中，以定期支付您可以信赖的款项。收入流选项包括基于账户的养老金或年金。这样的话你的钱在养老基金里继续投资, 而投资回报也是免税的.

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记得是60或65岁后，进入支取阶段才super收益可以免CGT，而且每一年要至少取总额的4%。

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一旦你年满 60 岁选择退休，领取对于大多数人来说提款是免税的，如果你选择继续工作, 可以用过渡到退休的策略TTR, 这样你能取出4%~10%的钱, 但TTR的投资回报仍然需要支付15%的税. 而65岁不管你有否继续工作都可以支取Super中的钱.

60 岁后停止工作是释放的条件，也是您在澳大利亚合法领取退休金的一种方式。但就养老金而言，停止就业和退休之间存在实质性区别。

停止工作或退休：有什么区别？
用Super的术语来说，终止就业意味着离开工作，即使您在另一个雇主那里找到了工作。如果您确实找到了另一份工作，您只能获得截至该时间点积累的Super福利。您在新雇主处积累的任何退休金都必须保留，直到您满足另一个退休金 释放条件 （例如 年满 65 岁）。

但请注意，如果您有两份工作，您只需停止一项就业安排即可满足这一超级释放条件。您可以继续从事其他工作。另一方面，退休则更为最终。为了满足 澳大利亚退休金立法的退休规定，

问题1: 当您在 60 岁之后停止工作时，您获取退休金的方式是否有限制？
不，没有。
当您因满足终止雇佣条件而有资格领取退休金时，您可以选择一次性领取退休金、作为收入流（也称为退休金）或作为组合两者之中。

问题2: 有哪些税务影响？
如果您是纳税基金（最常见的类型）的成员，那么您可以在 60 岁之后免税提取您的退休金，无论您是否收到一次性付款、收入流或两者兼而有之。
如果您有免税福利，税收会更加复杂。

问题3: 你能改变主意并稍后回去工作吗？
是的你可以。您甚至可以立即在新雇主那里找到工作。

满足这一释放条件的唯一标准是在年满 60 岁后停止与当前雇主的雇佣安排。

在 2022 年 7 月 1 日之前，如果您满足工作测试 并且年龄不超过 74 岁，则只有在 67 岁之后才能进一步向您的退休金供款。为了满足工作测试的要求，您必须在任何连续期间工作至少 40 小时30 天。

随着 2022 年 7 月 1 日起废除工作测试，这一切都发生了变化。现在，即使您不再工作并领取超级养老金，您也可以进行非优惠和工资牺牲供款，直到年满 75 岁。然而， 如果您的年龄在 67 岁至 75 岁之间， 您仍然需要通过工作测试才能进行个人养老金供款，并计划申请税收减免。


****其他释放条件
除了 60 岁后停止工作外，其他常见的退休金释放条件还有：

达到保留年龄后从劳动力队伍退休。您的 保存年龄 在 55 至 60 岁之间，具体取决于您的出生日期
达到保留年龄并开始 过渡到退休收入流（TTR 或 TRIS）
65岁了 ，即使你还没有退休
死亡。
在特殊情况下，您还可以在达到保存年龄之前提取部分退休金，例如：

如果您 永久 或 暂时丧失行为能力
如果您正遭受 严重的经济困难 或患有 绝症
以 慈悲为由。

参考链接: http://www.superguide.com.au/ho ... cease-employment-60


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请问 满了65周岁目前持有工作签证，是否可以在境内提取呢？

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请问 满了65周岁目前持有工作签证，是否可以在境内提取呢？

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65周岁应该可以的。

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问一下 60或者65以后 还可以放钱进去吗

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75岁以后不可以

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回答可以就行了。。
给人算账的有点热心过头了吧。。个人情况不同不能一概而论
financial adviser都不会在不了解客户投资 资产 收入状况及比例的情况下给任何理财建议和资产处理建议
咱网友咋就心这么大。。什么都敢开口就来呢？

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可以的, 在75岁之前都可以.

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你好！我也有个问题搞不懂，我没有工作，但是有房租收入，年龄有59了，那我可以开TTR账户每年取一些Super吗？

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满了60岁就没问题，继续工作都能开ttr每年取一部分，别说你只有房租收入了。具体怎么操作跟你养老金公司联系。

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所以60岁以后养老金钱投资是不要纳税的吗

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能拿出时最好拿出。我爸没拿，他过世后我去办手续，税务局直接扣了近30%的税。

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30%税的理由是什么？ 澳洲没有遗产税，super退休阶段也是免税的。

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简单说，可以。细说，根据你的自身的情况有所不同。

如果你退休，可以取。免税，其实55岁就可以，但有条件并要上税。

如果你仍然工作，有一个TTR帐户你可以用。67岁前你可以并必须每年取出4%到10%的总额，你可以分月，也可以一次性取出。它的好处是避税。前提是你要承诺减少工作小时。我估计是个宣誓，而并不是真的要测量你的工作小时。

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如果你母亲拿这个钱，因为是“被赡养人”应该免除这个税。你不是“被赡养人”惹的祸。没有遗产税，但对super继承有规则。

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我的理解是，一旦你67岁，就没有super账号了，除非你还有工作。67岁时的super要全部取出到一个“养老金”帐户，自由支取。你的super帐户余额应该是0。

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我说自己55退休就可以取super了？

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有条件有税

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不知道大家在讨论什么，都是似是而非的说法，毫无意义。正确的做法是到ATO网站上找，详细又权威。

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道听途说

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不懂不要瞎说给建议。

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可以

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就是这么个规定，Superanuation只有配偶或未成年孩子继承才免税，不然要交15-30%的税。很多人不知道，所以不懂得提前规划。

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错

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专业！
太对了！希望大家避坑。

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简单回答以下三种情况:
1. 60岁后在Super accumulation账户里的投资: 交税15%;
2. 60岁后在Super pension账户里的投资回报: 免税.
3. 不在Super里的投资, 如定期存款利息, 需要按照个人所得税税率交税. 年度收入在$18,200以下免税.




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到目前为止, 能申请TTR的需要到60周岁. 如果你没有工作, 建议你到60岁后直接申请将super accumulation account转到pension account, 这样你在pension养老金账户里的投资回报是免税的, 不然在养老金积累账户包括TTR账户的投资回报需要交15%的税. 当然最好咨询一下你的财务规划师, 因为如果你有年长的配偶, 在他/她有资格领取age pension时, 在年轻配偶super accumulation账户里的钱是免财产评估的.

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我可以把super的钱取出来，然后再以non conceptional contribution 的方式放到super，这部分是属于non taxable，成年孩子继承可以免税？

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请问self managed super fund 算上面那两个账户的哪一个呢？还是哪个都不算，只要年龄过了60岁，里面的投资回报就免税？谢谢

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对，等60岁以后就可以逐年这样操作把taxable部分取出来，然后以nonconcessional contribution放回去，逐渐把taxable部分变成non-taxable。

现在的政策，non-taxable部分给成年孩子继承是完全免税还是交一定税，我还没查过。但即便要交税，也肯定比taxable部分交得要少。

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谢谢你的建议

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谢谢，

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谢谢。
1请问下60岁以后还能往super打钱，享受税务优惠吗
2accumulation和pension两个账号可以互转吗？
3如果是smsf，算不算自己名下的财产？在pension评估中算不算个人资产

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在澳大利亚，60岁以后仍然可以向您的超级账户（superannuation account）进行贡献并享受税务优惠。以下是一些关键点：
工资牺牲（Salary Sacrifice）和雇主贡献（Employer Contributions）：
您可以继续通过工资牺牲和雇主贡献向您的超级账户供款。税务优惠仍然适用，这些供款通常按15%的优惠税率征税，而不是您的边际税率。
自愿的税前供款（Concessional Contributions）：
包括工资牺牲、雇主的强制性供款（Superannuation Guarantee）以及个人的税前自愿供款。
从今年7月1日开始, 每年的税前供款上限为30,000澳元，超过部分将按您的边际税率加上额外的费用征税。
自愿的税后供款（Non-Concessional Contributions）：
自愿的税后供款不享受税前优惠，但在退休时取出这些资金时是免税的。
每年的税后供款上限为120,000澳元（截至2024年），或您可以使用三年汇总上限，最多360,000澳元（需符合相关条件）。

在澳大利亚，您可以在积累账户（accumulation account）和养老金账户（pension account）之间进行转换。以下是一些基本信息：
从积累账户转到养老金账户：
一旦您达到退休年龄或满足其他条件（如部分退休或完全退休），您可以将您的积累账户余额转换为养老金账户。
这样做的目的是开始从您的超级账户中定期领取养老金支付。
从养老金账户转回积累账户：
您可以将资金从养老金账户转回积累账户，不过这可能涉及一些规则和限制。
例如，您的养老金支付需要满足最低支付额的要求，如果您想将资金转回积累账户，可能需要在一个财务年度结束后进行。
税务考虑：
在转移资金时，需要考虑相关的税务影响。特别是从积累账户转到养老金账户，可能会享有不同的税务优惠。

在进行任何重大财务决策之前，建议您咨询财务顾问或税务专家，以确保您理解所有规则和潜在的税务影响。

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如果有一個專門的講座就好了....

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认识一客户，才50岁出头，Regional manager 级别年薪至少20W+, 结果心肌直接人走了，想想真的是人走了，钱在，有啥用？

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请问往年轻配偶的super 账户里转钱也得至少提前五年吗?

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你可以将资金转入年轻配偶的super账户，没有必须提前五年的规定。但是，进行此类操作时，应充分了解相关的税收和法规限制，并建议咨询专业的财务顾问以确保合规和最优的财务安排。

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谢谢回复。

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Pension mode目前是不交税的，这是非常大的税收优惠，目前pension账户里面最多可以放$1.9m，这个金额根据通涨会每年增加。但是每年根据年龄需要取一定比例的钱出来。

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你能證明他高薪導致心肌死亡概率高才講邏輯，否則我還可以隨意説他沒20w+死的更早。
況且你希望按《活著》徐富貴活到80嵗，還是按這個客户，在土澳享福到50嵗突然咔嚓？
http://www.processon.com/view/63eaf85db1fdd83a926a730d

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楼主， 如果60岁后一直在工作，每年的税后供款12w或3 年一次供款36w 的super 收益还需要交税吗？

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只要是在Accumulation Account里的公积金, 包括TTR, 其收益都是交15% 的税. 但是你存入的12W, 或36万的钱是不用交15%的税的.

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60岁以后不工作的话能否把super accumulation account 一部分钱转到 super pension account?

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可以的, 如果到了60岁时不工作的话, 你可以选择将super保留在accumulation account, 和将super accumulation account全部或部分转到 super pension account.

然而由于pension account的金额将作为资产评估, 在你决定之前需要注意有些情况, 例如:
1. 如果配偶过了67岁已经领取age pension, 那么一旦你转去pension account 以致共同资产超过了领取全额age pension的评估限额47万澳元(包括汽车和物品), 将会影响配偶的age pension.
2. 如果想申请Austudy或寻工津贴, 资产和收入评估超过限额, 将没有资格.

具体可参阅Services Australia网站: http://www.servicesaustralia.gov.au

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但是如果年轻配偶有收入的话，年长一方67岁做age pension收入测试的时候还是以家庭为单位会计算进年轻配偶的收入的吧？如果年轻配偶有一份专业工作，那个年收入九万多的家庭收入线很容易到过了。

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谢谢。是否67岁以后（age pension age) super accumulation account 的钱也会算到资产测试里面？

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是的, 只要67岁后申请领取age pension, 届时所有super的金额都会被用来作资产评估.

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是的, 从 2024 年 9 月 20 日起，单身退休人员每两周可赚取 212 澳元，仍有资格领取每两周 1144.40 澳元的全额单身退休金，包括所有补贴。他们还可以通过个人努力每两周赚取高达 460 澳元的收入——这不包括在收入测试中（请参阅下面的工作奖金）。一旦收入超过每两周 212 澳元，每多赚一澳元，退休金就会减少 0.50 澳元。

从 2024 年 9 月 20 日起，一对领取养老金的夫妇每两周的总收入为 372 澳元，仍有资格领取每两周 1725.20 澳元的全额养老金，包括所有补贴。他们每人每两周的个人收入最高可达 460 澳元——这不包括在收入测试中（请参阅下面的工作奖金）。一旦收入超过每两周 372 澳元，每多赚一澳元，养老金就会减少 0.50 澳元。

工作奖金
自 2024 年 1 月 1 日起，新退休人员的收入银行将立即收到 4,000 澳元，他们可以与每两周 300 澳元的正常免税额一起使用。这不适用于 2024 年 1 月 1 日之前的现有退休人员。

对于这些新的养老金领取者来说，他们的收入银行里已经有 4,000 澳元，如果他们 12 个月内每两周的收入为 460 澳元，那么这笔钱将全部被排除在外，因为这将用掉 300 澳元的免税额加上 4,000 澳元的收入银行。

资产测试:
从 2024 年 9 月 20 日起，根据资产测试，拥有房屋的单身人士（其可评估资产低于 314,000 澳元）可领取全额养老金，拥有房屋的夫妇可领取 470,000 澳元。非房主的可领取金额分别为 566,000 澳元和 722,000 澳元。

一旦应税资产超过最低门槛，则应税资产每超过最低门槛1000澳元，养老金两周就会减少3澳元。

单身房主可拥有高达 695,500 澳元的可评估资产，并可领取部分养老金；单身非房主的较高门槛为 947,500 澳元。对于夫妻，房主的较高门槛为 1,045,500 澳元，非房主的较高门槛为 1,297,500 澳元。

如果夫妇俩没有资格领取age pension, 只要一年总收入低于158,440澳元, 可以领到commonwealth seniors health card.

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如果夫妇俩没有资格领取age pension, 只要一年总收入低于158,440澳元, 可以领到commonwealth seniors health card.

请问这个有资产测试吗？

非常感谢

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CSHC无需资产测试.



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工作奖金这部分我不是很明白，新退休人士刚退休银行可以收到4000 澳元吗？ 另外，每两周212澳元收入以内就不会受影响，但是多出的话，政府给钱会减少，是这样吗？

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对2024年9月后退休的单身人士如果工作的话，是每两周460澳元收入不影响拿全额养老金？ 对以前退休的是210澳元是吗？

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60岁开始每年从super取一定比例的钱用掉就可以了呀，本来一共也没多少钱。
你可以参考这个网站找到答案, 而且它可以让你找到平衡点, 有多少财产可以有多少收入.

http://www.noelwhittaker.com.au ... 0non%2Dhomeowners.-,Income%20Test,refer%20to%20Work%20Bonus%20below).


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请教一下，收入是指工作收入吗？包不包括利息和股票投资收入呢？

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请问这个卡有什么好处呢？和concession卡一样水电气council药费都可以打折吗？

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这个是老年卡。好处的话网上可以查下。

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看了下网站，药费有减免，其他的都说是可能有减免

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都包括, 也包括海外所有收入.

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平均每周100 澳元很少啊。

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Thankyou

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联邦老年人健康卡 (CSHC) 的六大福利包括：

1. 药品补贴计划下的廉价处方药和其他福利
2. 当你加入联邦医疗保险安全网时，可获得更大的医疗费用退款
3. 其他医疗费用免费 或以较低价格支付。这包括救护车、眼科检查、听力和牙科护理
4. 一些州提供水费和物业费折扣。例如在西澳大利亚州，CSHC 持有者可能有权获得高达 50% 的水费折扣。
5. 电费和煤气费折扣。持卡人通常可以在不同州申请老年人能源回扣，以帮助支付电费和煤气费。查看您所在州的指南。
6. 交通和娱乐活动折扣。持卡人通常有资格享受大都市和地区旅行折扣。澳大利亚各地的娱乐中心、公园和电影院都为联邦老年人健康卡持有者提供折扣。

机译来源:
http://retirementessentials.com.au/health-card/benefits/

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TTR 里面的投资收益也要交税吗？

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是的, 15%

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是否到了pension age 67岁以后super 账户里的收益不用交税了？

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关于养老金（superannuation）的问题，因为近期为家里人查询过，所以，讲一下自己的理解。1、人过60后，在65岁之前，可以部分提取取，（每个人交过的养老金差别很大，所以提取的数额也不尽相同）；也有例外，就是有严重的经济问题或者是有绝症等原因，可以申请全部提取。2、65岁之后，可以无条件全部提取。3、到67岁才有资格领取的是养老津贴（Age Pension），这个是有统一的评估标准，每个人都可以自己估算出来。4、因为投资到养老基金里的钱在收益和税务上非常好，如果经济上宽裕，有些人还在60岁以后继续投入而不是提取，这个的理财套路需要税务等方面的专家，根据个人具体的情况来分析。 大家看看，我理解的对不对。

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我看到的版本是60岁以后如果退休了，可以选择一次性提取super，但是不建议全部取出来（取出后失去了税务优惠）， 一般人是选择部分提取。 如果60岁到了没退休，那么可以每年提取一定比例的super。

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无论你到几岁, 只有当你把你的super从accumulation account转到pension account之后才能免税

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67岁以后。具体的操作因为还早呢，我没仔细看。

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楼上各位，没有明白，是否说60---65岁期间，如果全部提取superannuation需要交税？是固定税率还是根据自己当年的收入浮动。

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super收益要交税，应该是15%。提取的话不应该额外交税。

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难道不是刚好倒过来吗？没有cash才有福利啊，cash多了反而没有福利了把，比如pension。

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我认为应该找到一个平衡点, 所谓poor cash, rich assets就像有的老人住着价值几百万的大房子, 而super和银行里的钱很少, 靠age pension退休生活过得很拮据, 这样就要考虑down sizing, 把钱套出来用, 但是钱太多了又会影响到age pension. 刚看到一篇文章正好就是这个意思, 把它翻成英文如下, 供大家参考.

来源: http://financialautonomy.com.au ... blem-at-retirement/

由于近几十年来房地产价值的大幅上涨，加上越来越多的人活到了90多岁，资产富而现金贫乏的问题变得越来越普遍。

提出这个问题的另一种方式是一位老邻居曾经对我说过的一句话，“保罗，你不能吃砖头”。

拥有经济保障和大量资产固然很好，但你需要现金流来支付账单和维持生计。在工作期间这很容易做到，但一旦退休，你要么需要资产产生收入，要么需要资产变现以供消费。

在本周的文章中，我们将探讨几种方法，帮助您或您所照顾的老年家庭成员解决资产丰富但现金匮乏的问题。

从很多方面来看，资产丰富而现金匮乏的“问题”是一个好问题。这比资产匮乏和现金匮乏要好得多。在这种情况下，你有资产，问题是它们不容易花掉。

大多数情况下，家庭住房是解决资产丰富、现金匮乏问题的答案。

最明显的解决方案是缩小住房规模。卖掉你现在住的房子，再买一套价格更低的房子，然后用省下来的钱来生活。

政府在这方面提供了一些慷慨的规定。大多数州对缩小住房规模的人提供印花税优惠，考虑到许多交易的印花税水平，特别是在悉尼、墨尔本和布里斯班，这可能非常有帮助。

养老金中还有缩减条款，可让您使用房产出售所得的资金来增加养老金。这在多个层面上都有帮助。首先，它可以将额外的储蓄存入养老金阶段的免税收入流领域。它还可以解决缴款上限问题，尤其是非优惠缴款上限问题，您可能已经在退休时利用了提前缴款条款。缩减缴款有自己独特的限制，因此这会为您的策略带来很大的灵活性。

但缩小住房规模并不是适合所有人的解决方案。人们周围通常都有当地社区，随着年龄的增长，社区的价值会不断增加，因此缩小住房规模（通常需要搬到另一个地区）是难以接受的。我有一些客户发现，他们已经住了 40 年或更长时间，因此可能有点陈旧和破旧，他们能以这个价格买到的房子，与在同一郊区购买较小的联排别墅或单元房相比，他们不会从换房中剩下任何钱。事实上，他们可能不得不找到一些额外的钱来实现这一目标，而这显然从一开始就违背了搬家的初衷。

另一个问题是，缩减规模可能会对您的养老金产生负面影响。出于资产测试目的，您的房屋被忽略。但是您可以想象一下，如果您以 150 万澳元的价格出售了您的房子，又以 100 万澳元的价格购买了另一栋房子，在此过程中释放了 50 万澳元，那么这 50 万澳元的收益现在将最终进入 Centrelink 的资产测试，这将大大减少您的养老金福利。现在公平地说，您从 50 万澳元中获得的收入可能会超过您在养老金中损失的金额，但当您试图创造更多现金流时，这仍然是一种打击。

养老金贷款计划是一个很好的选择。这是一项政府计划，以您的房屋价值为抵押向您提供贷款。您可以获得小额一次性付款，但更常见的是，您可以获得固定收入。他们有一个公式来确定什么是可能的，但关键概念是，您不需要偿还这笔贷款，无论是在您的一生中，还是在您的房屋出售之前，政府也不会要求您出售您的房产来清偿债务。这是一种反向抵押贷款，但由于是由政府提供的，因此人们比私人供应商更愿意接受它。在我看来，养老金贷款计划可能是解决资产丰富、现金匮乏问题的首要解决方案，假设您不想缩小规模。请注意，您需要达到养老金年龄才能使用该计划，对于大多数人来说，这个年龄是 67 岁。

有时，这种资产丰富、现金匮乏的问题会出现在拥有两处房产（郊区一处住宅和海滨别墅）的人身上。当他们有了孩子，有工资收入时，他们可以很好地管理这两处房产。现在他们退休了，他们发现自己越来越多地使用度假屋。但第二处房产可能会使他们失去任何养老金资格，再加上两处房产意味着两笔市政税和其他账单。除非你做一些度假出租，我从未见过退休人员这样做，但我相信有时肯定会发生这种情况，否则这些资产都不会提供任何收入来帮助你生活，甚至只是支付它们的运营成本。

在这种情况下，最好的办法是卖掉你的主要住所，因为它免征资本利得税，然后搬到你的海滨别墅。如果你想在镇上立足，你可以买一套小公寓，但你的主要住所免征资本利得税的性质确实相当重要。

有时，资产丰富而现金流不足的问题源于持有带有重大资本利得税责任的资产。也许你作为一家企业的员工获得了大量公司股份，而这些股份现在价值大幅上涨。或者也许这是一项继承资产，你也继承了成本基础。

在某种程度上，解决办法就是忍受并缴纳税款。但是，您可以通过使用未使用的优惠缴款上限来补缴养老金，从而减轻负担。您可以回溯五年，利用任何未使用的上限，然后将这笔金额作为缴款当年的税收减免。您需要与您的理财规划师或会计师一起计算数字，但我们确实与一些拥有六位数资本收益的客户合作过，通过应用这一策略，我们可以将这个数字大幅降低。

总结一下，我想只要记住，墓地里最富有的人是没有奖杯的。你辛苦挣来的钱，不要害怕在晚年花掉它。只需与你的理财规划师合作，确保你的支出率是可持续的，一旦你勾选了这个框，就可以出去享受你的劳动成果了。

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请问DOWNSIZE怎么享受买房印花税优惠？有年龄要求吗？

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这是ChatGPT回答:
在澳洲，Downsizer（缩小住房）购房时，某些州和领地提供印花税（Stamp Duty）优惠，但具体政策因地区而异。一般来说，符合条件的退休人士可能享受减免或折扣，但有几个关键要求：

1. 年龄要求
大多数州和领地要求买房者年满 55 岁或 60 岁才能申请印花税优惠。例如：

新南威尔士州（NSW）：55 岁以上可能有优惠（取决于房产价值）。
维多利亚州（VIC）：60 岁以上的养老金领取者（Age Pensioner）可能有减免。
昆士兰州（QLD）：65 岁以上的退休人士可享印花税折扣。
其他州的具体年龄要求可能不同，需要查看当地政府网站。
2. 房产价格和自住房要求
许多州要求新购房产作为主要自住房（Principal Place of Residence, PPR）。
房产价格通常需要在某个限额内才能享受优惠（如 NSW 目前规定房价不超过一定金额可免税或减税）。
有些州提供“首置换房者（First Home Buyer）”和养老金领取者（Age Pensioner）的额外折扣。
3. 旧房要求
一些州要求出售的原住房（Downsized Home）必须是自住房，并且在一定时间内购买新房。
这与Downsizer Super Contribution（缩小住房养老金供款）政策不同，后者要求55 岁以上且住房持有超过 10 年。
4. 不同州的优惠政策
以下是部分州的印花税优惠：

NSW：如果买房价格较低，符合条件者可减免或减少印花税。
VIC：符合条件的养老金领取者买房可享印花税优惠，部分 Downsizer 可能符合条件。
QLD：老年人 downsizing 可能享有较低的印花税。
SA/WA/TAS/ACT/NT：部分州对 Downsizer 没有特别优惠，但养老金领取者可能有折扣。
如何申请？
确定所购房产符合当地印花税减免条件。
申请时提供年龄证明、养老金领取证明（如适用），以及新房用作主要自住房的声明。
通过律师或房产过户（Conveyancer）办理申请。
如果你打算 downsizing 买房，建议查看你所在州的政府官网，或者咨询房产律师，以获取最新的印花税优惠政策。


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谢谢，这个我也聊过了，似乎要价值非常不高的房产才行。但是我现在不敢完全相信CHATGPT，有时候信息是错的


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傻子才一次性取出来。别人都是设法往里放。因为里面是税率优惠的。到了60岁以后，你是愿意把财产放个人名下收益纳税，还是收益放养老金优惠税率？

60岁的人，应该早就把房贷还完了，且子女长大成家了。50-60这10年应该存下一笔小钱。这笔钱，都是能往养老金塞多少就塞多少，这才是会理财的人应该做的事情。然后到了退休年龄后，可能逐渐就没有啥收入了，这个时候靠养老金的收益过活。岁数再大一点，完全没有工资性收入了，那么慢慢靠养老金的收益，外加逐步取一点养老金本金过活。

最好的不过是，养老金的本金永远不需要动，只养老金的收益就足够花了。本金翘辫子以后留给子女们分分，念念你的好！

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学习了

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也就是说，super的受益人应该是配偶，如果受益人是已成年子女的话，如果发生继承super的情况，就要另外交税了？是这样理解吗？

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退休后的养老金包括其投资回报不是免税的，还是要交15%。

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确定？

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有些困惑，请问如果super里的钱本来都是上班时公司以conceptional contribution方式放到super的，不是收益就不缴税了吗。还需要再自己取然后再以non conceptional contribution方式放super里？

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60岁前，公司给交的super, 收益要交CGT吗？
Super accumulation和Super pension的区别是什么。没退休之前的super account是哪一种

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一直可以放到75岁，每年可放12万，也可以一次性放入三年金额36万

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没退休是accumulation，退休你要找super说转成pension

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有上限的。

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收益要交税的。取出来再以cash形式放进去的主要目的是把钱变成taxed，继承人不用再交税，对super本身的持有人来说没有什么差别。

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当然。

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请教，从super里以cash形式取出来，所有投资那就得卖掉取出，交CGT（估计很多税的），taxed的cash再以non conceptional contribution放回super去。感觉这个过程要交很多税，不知啊

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所以要转成pension后再拿，就不用交了。

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Accmulattion 转成pension以后是还有投资收益吗？还可以选一样的投资组合吗？

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yes and yes

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