我最近已经60岁了，可以从我的积累超级基金中获得退休金。但是，我从确定的福利基金中获得了慷慨的养老金，并获得了可观的节省。
虽然我了解退休金是免税的，但我认为养老金没有任何福利，因为我不需要这笔钱，并且会对从累积的未使用退休金付款中产生的收入缴纳税款。我是否缺少某些东西？ srcset =“ https://static.ffx.io/images/qunzoom_0.13%2C$ multiply_0.9788%2C$ ratio_1.5%2C$ Width _756％2C $ x_0％2C $ y_0/t_crop_custom/q_86％2cf_auto/ef6f6f6f6f158aa.8428128732073207c8f93a867a94863c1， https://static.ffx.io/images/qunzoom_0.13%2c$ multiply_1.9577%2C$ ratio_1.5%2C$ WIDTH_75 6％2C $ x_0％2C $ y_0/t_crop_custom/q_62％2cf_auto/ef6f6f6f158aaa.842812873207c8f93a867a94863c1 2x“高度=“ 494”宽度=“ 740”/> If you don’t expect to ever need this pool of money, then it will eventually be passed on to the next generation when you are gone.Credit: Dominic Lorrimer
No, you aren’t missing anything.但这是数学：假设您有500,000美元的积累，可以转换为养老金。
说您的基金获得了6％。在累积阶段，税率为15％，这意味着应付税款为4500美元。 （这是高度简化的。实际上，将会有坦率的信用，CGT折扣和其他会影响此的项目。）
如果您转换为养老金，则将消除此税款。但是，正如您指出的那样，您将被迫每年缴纳养老金付款。
加载假设最低养老金图纸（65-74岁），您必须提取$ 25,000。由于您不需要这一点，因此您可以投资并再次赚取6％。假设您的边际税率为30％。税款为450美元。
当然，在第一年，您最好转移到养老金中。但是，将这一前进几年，而您的数量超出了超级成长，随着时间的流逝，您会变得更糟。累积阶段的15％税最终将看起来非常吸引人。
您可以考虑转换为养老金，然后使用养老金支付来制作早期的继承礼物。如果您不希望这笔钱需要这笔钱，那么当您离开时，它最终将传递给下一代。也许现在可能会产生更大的影响。
广告 <部分class class =“ kylbs” data-testid =“ article-body-bottom”>我已经阅读了有关转移余额上限的信息，而且似乎对普通超级基金持有人来说似乎足够直接，但是我对超级级别的养育率
您是对的，对于那些在转让余额上限。作为起点的人来说，这并不是那么简单，您针对转移余额上限的评估是通过将您的初始退休金数量乘以16的确定。例如，如果您拥有每年的养老金，则每年有80,000美元的养老金，则可以评估您的位置$ 80,000 $ 16亿美元，<16倍<1 16倍<1 1.2次<1 1.2次 <1亿美元。对于那些几年前开始养老金的人来说，这可能会变得棘手，现在正在寻求将更多的钱转移到超级。确定您剩下多少余量的正常方法可能不适用。 如果您在此营地中，请与定义的福利超级提供商交谈。他们将能够为您提供有关您坐在哪里的准确信息，以便您清楚剩下的房间。 最后，一些定义的福利基金“无税”。尽管这并没有改变转移余额评估的方法，但它确实改变了如何处理定义的福利养老金的收入。 最重要的是，在您开始从定义的福利延长延长的时候开始养老。花一些时间来确保您清楚其工作原理。根据我的经验，确定的福利资金本身非常有帮助，但是在需要的情况下寻求专业帮助。他主持了财务自治播客。提出的问题：[email protected]
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