澳洲你在这个年龄应该有多少super？

在澳大利亚个人理财



澳洲人报：退休金账户余额：你在这个年龄应该有多少super？

为舒适退休而积累足够退休金储备，是数百万澳洲人的关键目标。

如今的年轻人相较父母一辈，更有望实现这一目标。

对平均退休金账户余额及舒适退休所需金额的分析显示，收入中等的30岁以下澳洲人，只要持续缴纳退休金，就有望在退休时过上舒适生活。

“舒适”这一概念虽见仁见智，但被广泛接受的参考标准来自澳洲退休金协会（ASFA）的“退休标准”研究，该研究已持续发布21年。

ASFA估算，如果靠退休金加部分年龄养老金过上舒适生活，单身拥有自住房主需要59.5万澳元，夫妻拥有自住房主合计需要69万澳元。

这笔资金可为他们分别带来每年52,383澳元和73,875澳元的收入，足以覆盖生活成本，包括私人医保、可靠的汽车、快速网络、定期娱乐、每年国内度假，以及每七年一次的海外旅行。

7月1日起，雇主强制退休金缴费比例上调至12%，这为年轻一代带来整个职业生涯稳定缴纳的利好；但年长群体未能享受这一政策，许多人的余额难以达到舒适退休标准。

ASFA首席执行官德拉杭提（Mary Delahunty）表示，60至64岁人群中，男性平均余额约39.5万澳元，女性为31.5万澳元。

她说：“中位数更低，男性为22万澳元，女性为16.3万澳元”。

不过情况正在改善，许多退休人士有伴侣，这使他们能合并账户达到较好的退休资金水平。

德拉杭提说：“如今65岁退休人群中，大多数是配偶家庭”。

“根据共同持有的退休金及其他金融资产计算，目前约有30%的退休者达到舒适标准，高于十年前的25%。”

“预计到2050年，符合该标准的退休夫妻将增至50%左右。”

各大退休金基金官网和年报中，都会提供成员退休时预计余额。

还有许多线上计算器可帮助人们评估自己目前是否达标。

例如，ASFA的“Super Detective”工具估算，如果你现在25岁、账户里有26,000澳元，在67岁领取养老金时将可实现舒适退休。

若为30岁，该数字为66,500澳元，之后需求增长迅速。

40岁需有168,000澳元，50岁为296,000澳元，而60岁则需达到469,000澳元，以上均基于年薪65,000澳元的假设。

JBS Jenny Financial Strategists首席执行官布朗（Jenny Brown）表示，了解自己退休需要的余额非常重要。

她说：“这就是要弄清楚所谓的‘财务自由数字’，你需要多少钱退休？”。

“要了解你现在的开销，以及退休后希望过怎样的生活。”

“退休年龄是多少？是60岁？65岁？70岁？还是越早越好？”

布朗建议人们检查退休金的表现是否如预期，并避免缴纳过高的管理费。

她说：“你必须为未来做计划”。

Tribeca Financial首席执行官瑞安·沃森（Ryan Watson）也表示，人们应了解自己未来退休时的余额。

他说：“这为人们设定了一个财务目标，也能在他们发现资金不足时及时做出调整”。

储蓄退休金的建议

沃森给出的关键建议包括：

1. 现在就检查账户，关注费用、投资回报和保险保障，这些因素对最终余额影响很大；

2. 额外缴纳退休金，比如薪资牺牲；

3. 寻求专业理财建议；

4. 主动关注自己的退休金。

他说：“知识就是力量，会显著提升你最终的退休金水平”。

强制缴费比例提升利好年轻人

沃森表示，退休金强制缴费比例从9%提高到12%，将显著改善年轻一代的退休金积累。

“12%的缴费比例，相较过去9%的标准，相当于提高了33%。因此，未来20到30年，澳洲人会更容易舒适退休。”

ASFA最新估算，一名30岁澳洲人，若年薪75,000澳元、工作至67岁，可累积61万澳元退休金，高于舒适退休所需的59.5万澳元（该数值已考虑通胀）。

德拉杭提称，这显示出退休金制度在稳定缴费和良好投资回报的长期作用下，正发挥应有的力量。

“这正说明，退休金制度确实为人们带来实实在在的退休保障，也减少了政府财政支出。”

“届时政府能重新考量公共服务支出，不必像其他OECD国家那样，在养老金上投入大量财政。”

“在这个国家，人们能期待退休生活的质量不逊于在职时期。这是一个富裕国家应有的能力。”

她补充，越来越多澳洲人愿意了解自己的退休金，是因为他们想知道退休后如何生活。

退休金基金也可提供估算、教育与工具。

“另一个非常好的教育平台是ASIC的Moneysmart网站。它很好地解释了相关概念。”

“了解自己的退休金如何增长，是非常明智的做法。”





来源：

http://www.theaustralian.com.au ... 901c479803d6007?amp

Anthony Keane
@keanemoney
4 min read
August 5, 2025 - 5:00AM

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本文要点：

1. 年轻澳洲人受益于12%强制缴费，预计可积累足够退休金实现舒适退休。

2. 目前仅约30%的退休者达到舒适标准，但预计到2050年将增长至50%。

3. 各年龄段都有推荐的退休金余额目标，例如40岁为168000澳元，60岁为469000澳元。

4. 专家建议关注账户费用、投资表现，并适时追加缴款，以提升最终余额。

5. ASFA与理财专家鼓励民众了解并管理退休金，强调“知识即力量”的长期回报。






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这赚钱速度实在太慢了。

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下周，得买多几张六合彩了。

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不考虑自己的其他投资
想要super高 一定要自己悉心关照super 善于调整投资组合才行
看看市场上super fund manager的业绩 这帮人绝对不是能力的问题 就是不上心
他们就是给你买进标普500不动 每年收益也比现在强多了
另外 政府对于super 的税收 有点太高了吧

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专家見议追加 我认为追加的会在通胀中蒸发 退休后才发现 数字很飘亮  币值却不大

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现在开始出来工作的年轻人，到他们退休时，经过40年的利滚利，super应该有3m了。

到时候，悉尼独立房子的均价去到五百万澳刀了。

一份Big Mac套餐，等要100澳刀了。



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男女不平等

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完全正确  我估计40年 悉尼独立屋均值远不止500万

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国内房市低迷 但上海的2000到3000万的公寓数量远多于悉尼的独立屋可售资源 就目前來看悉尼独立屋的价格 是合理的 从性价比和地块的终生产权及全球对悉尼总体环境氛围的渴望  仅上海人你卖掉一套70年产权的公寓 置换一套终生产权的悉尼独立花园房  你会犹豫吗？

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夫妻俩六十九万退休金过“舒适”生活？怎么可能

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看你怎么看“舒适”的定义了。

天天龙虾鲍鱼，螃蟹粉丝煲不行。

天天吃鸡腿是可以的。



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饮食未必是大花销，舒适生活有很多费钱的项目，比如打理花园、空调暖气的电费、合格保养的汽车、旅行住优质酒店、优质的私人医保。等到行动不便时，能雇得起住家保姆。

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咔咔，这些已经超过“舒适”的范围了。



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13楼说在澳洲可以顾佣住家保姆，这是奢侈品哦。

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平心而论 这似乎也不算一个人对舒适的奢望 奋斗了一辈子 暮年时光 在澳洲应该是力争能及的吧

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这只是延续年轻时的生活质量而已。
如果这都达不到，那就等于降低生活水平了。

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澳洲绝大部分中产阶级和以下的，都做不做。

这是现实，没办法。



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行动不便 如何应对？现在的居家照护  以后的养老院 或者房产抵押  都是属于有限的顾佣保姆的性质

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盼望四十年后 社会资源丰富 再加上机器人和其他科技 让super和一般家庭都能得到

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40年后的3M估计也就是现在7，80万的购买力。物价每20年翻倍都算保守了。想想20年前，我在Ashfield理发，5刀一次。现在还能找到10刀一次的理发吗？

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未来靠家居科技和机器人服务，可能是一个积极的方向。

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现在理发要30刀了吧。



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以后是机器人来帮你理发，价格会大幅下降的， 哈哈

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主要看通胀水平，年均4%的话，20年会翻一倍

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城堡山有家20刀的。不找钱，自己投钱进机器拿号。

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Hurstville 12.5

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如果不是长者理发的特价，那是真心便宜。

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疫情之前自己做小生意，没什么super。疫情的时候从super拿了2w，几乎清零。后来找到工作开始做salary sacrifice.现在已经有12w，用了下计算器预计我和老婆到61岁退休已经差不多能有100w了。我觉着差不多能把sacrifice停掉了，反正到时候100w和120w也不会有什么差别。自己账户少拿点，pension就多拿点，差不多的

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那不是保姆哦，不能全天候在家照顾啊。
Ashfield， 男士的30 一次， 太贵了 ， 好像25 左右！！


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他们这个舒适的标准还包括“每七年一次的海外旅行”，这个大部分群众都会不满意吧，一年一次至少的，一年几次也有。

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投资机器人股票吧

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理发主要是人工费用，翻倍不奇怪。也有不翻倍的：牛奶、面粉

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是指每年的生活费用从这69万的收益支出吗？就算7%的收益，也才不到五万。有房有车的话，估计到时候保险都要上万了。

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现在的年轻一代观念不一样。City理发男生38一次还要预约，孩子只去那，还要火车来回票价大概6块，他做游泳教练每小时收入才17.xx

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ASFA估算，如果靠退休金加部分年龄养老金过上舒适生活，单身拥有自住房主需要59.5万澳元，夫妻拥有自住房主合计需要69万澳元。

这笔资金可为他们分别带来每年52,383澳元和73,875澳元的收入，足以覆盖生活成本，包括私人医保、可靠的汽车、快速网络、定期娱乐、每年国内度假，以及每七年一次的海外旅行。


69万的资金如何可以带来每年73000多的收入？super?每年百分之十几能够保证吗？

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对于现在 50几岁以下的人，等 20年应该可以等到居家机器人的实际应用。

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我怎么感觉出国旅游，即使日本这样的发达国家，也比凸凹国内旅游便宜，尤其购物

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机器狗已经出现  在澳洲 现在的老人 政府付费的每周二到三次的居家服务员上门 购物清洁 煮饭看病都巳普及 也算是钟点保姆

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这些（除了住家保姆，住家机器人以后有可能）正是退休以后的主要开销啊！

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是不是这个数字的super还可以领部分pension？大概多少pension？

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确实取决于舒适是如何定义的。

不过“comfortable" 这个词有歧义。真正的有钱人都是这么说他们自己的：We are comfortable.

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这不一样的。 我和我的理发师认识30 年了， 除非价格太离谱， 不然还在那里剪。

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18或20的还有。

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嗯，有人认为一盅两件就是comfortable，另外的兰兰却认为要有两部劳斯莱斯才comfortable。



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Re  #12  

想起  “毒菇” .....
用毒  真蠢 .....！？
應該  “善待” .....
多進供些 龍蝦鮑魚 海參魚肚 腰子腦子 熊掌豬蹄  等等 等等 .....  
再加些  有氧運動 .....




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那是未雨绸缪

你看看，万一一辆坏了不是得有个备用的嘛

你看，用上了吧，这辆就坏了

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海边小镇弄套房，自己打鱼摸虾还是可以的

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七年一次太少了。一年至少一次。

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只要脑子里有养老金这个事情，人就永远也不会自由的。super pension都是政府给下的套。要自由，靠自己。

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有可能

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应该拿不到吧，夫妻两人流动资产超过55万好像就没pension了

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人老了，健康比super重要的多

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最近都在Eastwood，12块钱一次，不错。

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有自主房的夫妻，48万就没了。

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69万有74000的年回报？？

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有的，但是part pension，不是full pension。

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包括age pension （part pension）

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这样看来，年轻时还是不能太张狂，要有规划。
印象中是 96

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完全同意。按照现在的物价，自住房fully own的话Super至少需要200万才能过较为“舒适”生活（假设10% annual return).

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我觉得得2000万

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少看小红书，想想澳洲工资的中位价，工作30年能攒多少就好了
那里那么多的舒适生活，你的假想都是富人的生活了

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还完房贷，现在每年的花费乘以20就差不多了。现在过得节省想着走不动的时候去奢侈也没啥意义

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好像又涨了，103?

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什么是小红书？

这里讨论的是需要多少Super才能够过符合中产阶级的舒适退休生活（13楼的定义可不是什么富人的生活）。

这和澳洲工资的中位数没有关系（NB：中产阶级Middle Class不是平均收入阶级）。挣澳洲工资的中位数的人工作的时候都过不上什么舒适生活，更不用说退休之后了。

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“ 以及每七年一次的海外旅行。” 我总是想体验一些不同的东西。哪怕现在在工作中也是的。

如果7年才一次，那就是退休后哪怕好好保养运气也好，也就剩下3次机会左右。每次都那么珍贵…


我希望每年都去…

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想吃一盅两件的时候就可以，不用想着我今日一盅两件，下周就不能开暖气了。才叫舒服啊

现在饮茶一次2个人，带了个小朋友没吃多少都50-60了。看到加壶普洱要4蚊，我都不舍得叫。下次我自带保温瓶装自己的茶。

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最近刚刚爆雷的10亿澳币养老金庞氏诈骗案，害惨了不少人。

之前就说，把自己现在的钱投给别人操作，成为未来的钱，这种信任真的很大胆，果然，爆雷。

最惨的是，连金融行业最保底的15万赔偿，可能都拿不到。看了不少，50-60的人，面临退休，几十年交的养老金全给别人买豪宅买豪车奢侈潇洒生活了，自己一无所有，真是。。。唉



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我就在家理发，一分钱不肯花，一直认为一分钱掰两半花的硬道理。话说回来，Ashifield 还有5刀的理发店？介绍一下，我也去！

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真看出来土澳人不怎么出国了，七年一次出国旅行还算是舒适？一年七次差不多吧

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Hurstville 常年普通人理发 10-12刀都有，看星期几。就在兰州拉面1915馆 对面。


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刚才仔细数了一下，我自己理发十五年了lol已经用坏了几个推子了，主要是电池不行了。

不同的卡子自己推一下前后左右就好了。



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要点没总结全：
6. 夫妻有自住房需要69...

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那也不错。但是7年一次的海外旅行这个不行。

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可以看出一些人对pension如何算如何发没有概念。可能是资产太多不需要吧。

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這種數據看看就好。現在退休要過舒適生活Super至少要有$3M 二十年後至少要有$15M

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旅游的话别等67以后，有钱随时走，退休以后身体不如以前，乐趣小多了！

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60 岁后 Super 收入是免税的，按你的说法，夫妻住着无贷自住房+免税 20W年收入（相当于工作时税前 30几W收入），而且是撇除小孩花销纯俩人消费，要这样才能算 “舒适”，估计全澳洲（包括未退休正常工作的） top 5%的人群才能达到吧，这算哪门子 “中产”。。。

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存super找头部公司确实是个理财好办法。。。10%年收益 累计下来了不得

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10%的年收益率，长久下来是不可能的

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所以不要贪心，Super 一定要找口碑好的知名大机构，否则你图的是利息人家图的是你的本金。

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不用交税可以的

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看完这篇文章就去自己养老金账户看了一眼。我又严重拖后腿了
不能退休
不能退休
还不能退休啊

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20万年薪？4年到12万？

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楼上各位动辄2M3M甚至15M的是不是对super的存在有什么误解？super是让我们退休后逐年提取出来用作养老资金的，而不是打死不动留着做本金赚回报的。理想状态是大限来临前差不多花完，而不是把本金都留作遗产

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会说不够舒适

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新闻里算的夫妻69万应该是这钱加回报到死花完，再加上部分领取pension的钱。应该算舒适退休了。上要求高，200万本金不动，投资收益生活。

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Super其实就是类似强制储蓄加投资。
自己当然也可以投资其他的，比如房产，股票，债券等等。
Super最大的好处是它的税务优势，利用起来加到自己的投资组合里而已。
也许世界经济下滑。 通胀以后一堆废纸。 还是要过苦日子。 呵呵

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关于“舒适”怎么定义看这里：
http://moneysmart.gov.au/glossary/asfa-retirement-standard

文章提到的comfortable lifestyle：
This level of savings is expected to provide an annual income that allows for a comfortable lifestyle, including private health insurance, a car, travel, and other leisure activities.


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“40岁需有168,000澳元”
按照super 10%来算（因为涨到10%以上只是近五年的事），16万8的super需要168万的税前收入。
如果开始工作开始缴纳super是在25岁，在40岁时已经工作了15年，那168万的税前收入就是平均每年11万2千。刚毕业的时候除了医法之类的高薪行业，很少有过十万年薪的，那就是30多岁开始就必须保持年薪10多万，直至60岁。

以上并不是不现实，但之前新闻说的澳洲工资水平远达不到这个水准。
所以按照这个新闻，现在仍在工作的大量澳洲人都没办法“舒适退休”。

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你这个算法不对，super本身是增长的
比如：“For AustralianSuper's Balanced investment option, the average annual return over the past 10 years (ending June 30, 2025) is 7.94%, according to AustralianSuper”

按这个比例，10年前的super到现在就已经翻倍了

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可以预见的 60几岁 绝大多数人 吃不香 睡不好 浑身上下痛
食欲性欲物欲都没了

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别人我不知道，反正我的super增长基本只靠年薪。

我的super中也有各种investment，但回看过去这十多年，肯定没达到7.94%这么高的平均增长率。我倒是想有。。。

我每年都有记录我的super，雇主付了多少，税交了多少，杂费交了多少，balance多少。

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如果是这样你真的应该换super公司了。大部分公司近十年百分之6是有的。除非你选择非常保守的投资选项。

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看到一个算法是，养老目标金额（舒适范围）相当于退休前最后薪资 10 到 12 倍的储蓄，或者足够每年替代你退休前收入的 70% 到 80%，所以舒适范围还有个关键数据就是，退休到挂有多久~


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年薪10%拿来交super，10-12倍是100年到120年。

如果是10-12倍你职场最高的年薪，那可能要200年。

算得不错

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你的super公司还主动给你打理投资？

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要想知道自己退休时候super有多少，拿这个计算器算算就行了：
http://moneysmart.gov.au/how-su ... nnuation-calculator

比如：
30岁，年薪10万，30岁的时候super 余额 $20,000。
在假设30岁工作到65岁，工资10万一年30年不变。
投资回报率 10%，super tax最高15%，投资管理费1.5%。
这样退休的时候会有$735K的super。

10%的回报可以实现，只不过需要把投资选择放到国际股票。
随便找了几家国际股票的10年回报率：Aware super 11.45%，Australian super 11.02%，Hesta 10.78%

话又说回来，年薪不可能不涨吧?
所以理论上，只要能顺利工作且活到那一天，退休100万不是不可能。前提就看你是否愿意全部投到股票里面去。反正我都是全投了。主打的就是一个听天由命。




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2015 8月 - 2018 3月在澳洲 42 個月
2022 3月再回來 到現在2025 8月 41個月
83 個月 算7年

目前123K Super 爭取3年內破20萬

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非常赞同你的说法

大部分评论的看法都是用现在这个数据的69万，说到以后40年后的物价。但却没想过养老金要是放40年也会有同样的增长，要做到CPI级别的回报并不能。

另外大家忽略一点，文中不少估算并不是指养老金的每年纯回报，同时他也考虑了养老金本金每年支出一部分用作养老，假设你67退休活了20年，那么你这69万按照20年花完。 这样算起来还是有一定的道理的。

风险 回报 灵活性，只能3选2， 你不能享受这低风险， 高回报，还得有灵活性。

感觉文章更多是抛砖引玉，让大家研究起来，找到适合自己的方案。

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如果配偶退休金很高，被拖累，另一方也不用考虑以后还想拿一点政府养老金了吧？

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政府养老金可以按单身算，也可按couple算。
有couple的额度会高些。

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40年，悉尼房子才涨到5m，你是不怕中介追着打死你呢

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有配偶的话，申请政府pension的收入测试和资产测试，必须把配偶的收入资产一起算的。

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单身的话，5万一年可以生活的小康了。  2万pension, 3万super.  

年纪67了，吃不动喝不动了生活费很少的。开个camry ,一年所有费用3000元搞定。 想要一年两次出国游是可以做到的。

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Super不花完是没有pension的吧

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看具体情况，符合条件可以同时拿。

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没错，有配偶就按有配偶的情形算

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$32万净资产以下就可以， 包括super balance. 不包括自住房。

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也有可能像日本一样， 被戳破了。

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和日本不同的是澳洲是移民国家 当然会有高低起伏 但趋势一定是往上的 因为通胀年年上升 货币年年贬值 澳州主要城市的土地供应有限 又是宜居之地 会吸引世界富人在这里投资保值 而且澳州是世界平均资产苐二富俗的国家 抗跌力较强 我们可能不会在半到一个世纪后看到 但你可以10年20年以后得到证实

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说的有道理的。只不过澳洲人的平均资产世界第二，这里面有多少是房地产价值呢。 地产泡沫破了，还有多少真实价值呢。加上房地产持有成本远远大于股票等金融产品，澳洲千禧一代的入市难， 澳洲人和中国人还不一样， 即使是掏空父母的收入，帮助也有限， 忍耐性也没有中国人强。  嗨， 除了个别高端房产， 我觉得澳洲的低端房产，其实没有太多的投资价值了。 各抒己见哈，不是抬杠。

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你如果像股票一样全款买房收租，租金还能负担不了持有成本？

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你说得没错  低端房产 特别是建築质量监督不力的公寓 再加上管理物业的通病 公寓的起伏很大  但澳州是移民国家 永远需要移民补血  公寓随人口规模增长也会滞涨。要投资 house是首选  当然股票金融是另一个更快速方便的领域 但资金量大 风险也大  因人而异

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你仔细观察后会发现70岁以上的那组人在super中的钱是最多的, 为啥退休后的钱更多了? 因为他们大多数人在那个年龄段得到了(父母或配偶)遗产, 也有人靠down sizing后把钱存入super或银行账户,  使原本能领到部分/全部age pension的人变没资格了, 所以不要指望退休后就一直能得到pension.

另外以前曾看到过一则报道, 大致是说每年投入super及投资收益所交的15%税收总额, 基本等同政府用来发放age pension的金额了.

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最后一段没有看明白

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意思是SG和CG的15%税就够政府发pension了

明白了，就是说20到60岁这些人super和super 收益交的税养着60以上领pension的人，如果这个收支一直平衡政府就不会改变super系统和税率，一旦老人数量巨升或者老人变穷领pension，政府就要动super系统
那到底是填满super每年3万去享受税率优惠好，还是不填3万在个人名下投资etf自由灵活重要？

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pension要到67，而且说实在的没几个钱。我感觉槽点是政府其实根本一分钱不出，发点pension光收税都足够了。
至于个人投资，我的观点是主要看现金流。换句话说，有其他重大开支就不要放，比如年轻要攒钱买房。如果人到中年，有一定资产，现金流稳定且在未来较长一段时间内都可预见比较稳定，现金流够充裕，个人税率足够高的情况下，我觉得放比不放强。但这要看你自己对于退休的整体规划，甚至对身后财产传递的规划。预期收益越大，可能风险就越大。追求了资产的灵活，就可能要损失初始的本金。没有什么好处都能占到的投资，当然也可能我见识少。
对于不追求超额回报的人来说，投资一般是越早越多滚起来才越快越大，当然了，按20万计算，40岁开始，只拿SG的24000，到手139862，对比super放满，那么super多5100现金少3180。假设收入一直就这水平，投资回报单利8%，持续20年到60退休，考虑个人投资收益要交最高税率而super一直放到60就不交CGT，两者差别总额大约是9万，似乎是不怎么起眼。不过如果这对生活毫无影响的话约等于白来的钱，你要不要呢。而且如果改一改前置条件，差别可能会更大。最终还得你自己算怎样更合适。

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学习了，我刚刚用我的工资按补齐3万的投资收益，和同样钱买etf，总共差了十四万，这差别太大了，真的很心动
投super的话，得相信政府从现在到百年不出幺蛾子


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你很年轻， 其实60几岁各方面感觉还是很棒的

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普通super和自己做super投资乃至设立smsf还有更多不同。说到底就是每个人情况不同，没有标准答案，但绝对是值得去看去管的。鬼佬一贯的一切错误都在对方，只会怪政府给少了，和我们的思维处事习惯还是差别不小的。

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我34 反正我都是全投了
每个人情况不同 值得去全投super投资  投资越早越多滚起来才越快越大 早早 FIRE

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40岁以后绝对值得每年放满

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不好意思我没大懂这个：

“就是说20到60岁这些人super和super 收益交的税养着60以上领pension的人”
我的理解
1. 20到60的人交的Super，是进Super fund (Super公司)，这个钱没有交到政府，政府发pension的钱，得从其他地方拿(比如个人所得税，Gapital Gain Tax)
2. 政府pension也不是发给60以上的，到了60，只能领super，政府发pension要到67岁。
3. Super收益交的税: 我没看到我的super收益交税。你可能说的是雇主把super发到员工指派的super fund，那是要交15%的税 (不考虑super division 293)，这个税确实被政府拿走了，可以用来发67以上的pension

"如果这个收支一直平衡政府就不会改变super系统和税率，一旦老人数量巨升或者老人变穷领pension，政府就要动super系统"
我的理解:
政府可以
1) 动super的税，比如从15%，提升到20%，或者和个人所得税挂钩(比如个人最高档税率-10%)
2) 或者提高Pension的领取年限，比如到70才能领，降低或者不上涨领取金额
暂时不觉得政府会动super领取年限，super自己的钱，哪个政党敢动，很可能下台

"那到底是填满super每年3万去享受税率优惠好，还是不填3万在个人名下投资etf自由灵活重要？"
我的理解：
从个人税率优惠看，填super就已经到手24%收益 (37%个人税率+2% medicare levy - 15% (super tax)，没有哪个ETF一上来就给24%收益。
但是象你指出，填super的坏处就是损失灵活性。
也有好处，省得有机会乱折腾。大多数情况，这样那样折腾，还不如放个高收益的super组合忘掉它，过几年看会有惊喜。



评论


这句话说到点子上了！

“从个人税率优惠看，填super就已经到手24%收益 (37%个人税率+2% medicare levy - 15% (super tax)，没有哪个ETF一上来就给24%收益”

评论
对于不大会自己理财投资的人来说，管理好super，肯定益处多多。5年前我后知后觉的把以前从来不管的super 转到了表现比较好的一家，这5年多，是肉眼可见的收益大幅增长。很后悔没有早一点行动！

今年我们把过去5年没用的额度也都打满了。希望复利的效果能更好！

评论

一定会的。

我是2012年来的澳洲，一直full time工作，第一份工作是9万。
我的Super情况:
Hesta
2012-2017: $67k

换到Ausralian Super，每财政年底Balance
2019: $111k
2020: $123k
2021: $153k
2022: $161k (后悔下跌时改了cash)
2023: $223k (开始Super 70% international share, 激进投资，并且加满每年和过去5年的Super concessional cap)
2024: $281k

换到Hostplus
2025: 今天刚刚看: $371k

按每7万算 (因为从Hesta转出来正好差不多7万，好计算)
第一个7万: 5年 (2012-2017)
第二个7万: 3.5年 (2018-2020年中)
第三个7万: 3年 (2020年中到2023年中，经历2020年新冠的养老金损失和错误换cash操作)
第四个7万: 1年 (2023年中到2024年，和我加满super sacrifice有关)
第五个7万: 1年 (2024-2025)

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你这个super涨幅厉害，看起来我super交的比你多，但是增幅远小于你的super。虽然24年也转到hostplus，同样280k总额但是24/25纳税年度只有10％收益，

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登录Super帐号，能选投资策略，我选的很激进的,International share (其实就是美股)，和少数 Australian share。
我的理解他们属于主动投资（即由super投资团队选择投什么）。
可能他们不是做得最好的，但是长期看，比自己折腾做得好。
再加填 Super就给的24%税务减免，获利可观。

我也是后悔知道和操作得晚了。

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这个东西是有一个算法的，大致是说super规划以后可以拿部分pension，super也要提部分本金。退休初期super多pension少，随着super本金的降低，pension的比例逐渐提高，可以保证退休后20-25年维持相当水平的高退休金。

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三万的税收优惠可以高达32%，就是一万。

放在etf要赚30%至少需要三年吧。

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这个叫Tax Drag。普通的super里pooled fund投资的部分由投资经理管理，如果在12个月内就卖出资产的话（比如做rebalancing）就会触发CGT event。你看不到扣税是因为你看到的数字已经扣掉这些部分了。想避免这个要么就用AusSuper的member direct或者Hostplus的ChoicePlus直投ETF，或者SMSF

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老板你赚的太狠了！

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感觉这个super交满cap比买投资房合算，我投资房的本金税前每年都没有10％的回报
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