MSN：如果你有super三百万澳元：你每年能取多少钱？
300万澳元听起来像是能让你在自己的游艇上悠闲度日，喝着鸡尾酒（或者咖啡）的财富。
但即便是这样一笔退休金（super），也需要像管理小额账户一样谨慎规划。
管理退休金的关键部分之一是知道你每年应该提取多少。
你有几种提取方式可选，但确定最合适的，需要专业理财师的意见。
这就是为什么在制定退休计划细节时，应咨询注册理财规划师或顾问。
幸运的是，GOBankingRates采访了多位专家，分享如何根据个人情况决定合适的提取额度。
4%规则
在个人理财领域，4%规则是老生常谈的智慧。
Ohan The Money Doctor创始人凯伊克恰恩（Ohan Kayikchyan）解释说，这是避免退休金过快耗尽的通用指导。
他说：“顾名思义，你在退休的第一年应提取总额的4%，此后每年根据通胀调整”。这一规则一般能支撑30年的退休生活。
他补充道：“例如，若你存下三百万澳元，第一年提取12万澳元，此后随通胀调整”。
若想延长使用年限，可以选择低于12万的提取额。
该规则也可反推退休所需存款，把理想年收入除以4%即可。
规则不是必须死守
凯伊克恰恩指出，4%规则源自上世纪90年代中期，基于50年股票和债券历史数据，假设投资组合为50%股票和50%债券。但现实中资产配置可能不同，退休年限也未必是30年。
在高通胀环境下，“使用4%规则可能并不稳妥”。
Fearless Finance资深顾问彭宁顿（Elizabeth Pennington）提醒，4%规则常被误解。虽可从初始余额取4%，但需考虑税收影响，尤其非罗斯账户资金要交税。并且应调整原始4%随通胀变化，而不是每年都按当前余额4%计算。
她强调，市场环境差异很大，高通胀低增长时与低通胀高增长时的安全支出水平截然不同，所以不能仅依赖经验法则，必须结合现实并咨询理财师。
理解个人需求
11 Financial创始人科瓦尔（Taylor Kovar）表示，影响每年提取额度的因素众多，包括寿命预期、退休生活方式、投资回报和其它收入来源（如养老金）。
他说，退休提取的目标是确保资金长期可持续，应在理想生活和为未来需求及意外开支保留资金之间取得平衡。
Annuity.org专家德卢卡（Anthony DeLuca）补充说，问题不在于“能取多少”，而是“应该取多少”。第一步是做详细支出表，清晰区分需求与欲望，这将成为一切的基础。
税收因素
德卢卡还指出，取款时要考虑资金所在投资账户类型。若在递延纳税账户内，每次提取将按个人所得税率征税。一次性提取过多可能把你推入更高税阶。
如果资金在个人账户内，应尽量确保出售的是持有超过一年的投资，以享受长期资本利得税率，这比短期利得税（按边际税率征收）更划算。
没有统一公式
最终，没有一种适用于所有退休者的提取比例或金额。
Discovery Wealth Planning创始人克里斯·厄本（Chris Urban）说：“退休收入规划应是动态、持续的过程。”
他建议采用“护栏策略”，根据年龄、收入、可投资资产、经济环境和传承目标调整支出能力。
由于决定提取额度的复杂性，尤其像三百万澳元这样的大额，专家强调应寻求值得信赖的财务顾问协助。
最重要的是保持灵活，每年多次重新评估。
来源：
http://www.msn.com/en-au/money/ ... fe8a44dd5&ei=43
Story by Laura Bogart
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本文要点:
1. 4%规则建议首年提取总额4%，此后随通胀调整，理论上可支撑30年退休生活。
2. 该规则基于90年代数据和50/50投资组合，高通胀环境下可能失效，需结合现实调整。
3. 专家强调市场环境和个人资产差异巨大，不能机械套用规则，应结合税收和风险。
4. 影响提取额的因素包括寿命预期、生活方式、投资回报及养老金等收入。
5. 税务影响关键，递延账户提取按所得税率征税，过量提取可能推高税阶。
6. 专家提倡动态“护栏策略”，定期调整支出并咨询顾问，确保资金长期可持续。
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在教我取之前，先教教我如何存足300万吧
每年雇主就愿意贡献那么多（达到GAP就不交了），还要被293分流一部分，最后进super账户的就那么点了
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所以必须加税三百万以上的super
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有300晚super的人 肯定还有其他投资收益
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compounding，如果你现在不到40岁，有份不错的工作，到退休年龄就差不多300万了。
现在刚开始工作的年轻人，基本到退休都有300万
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有多少人发愁怎么花三百万养老金？
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人家Super里面300万的人，就不拿你Age Pension了，何必对别人那么狠呢？偏要人人拿Pension才开心吗
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为什么我的会计师说税务局规定退休后每年必须至少提取5%？
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一个字：
geared
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60之后取super里的钱不是不收税嘛？
收税还存那里干嘛？
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是4%还是5%？
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到那时候300万估计就等值现在的30万，每年拿12万，等值现在1.2万，喝汤都不够
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我的会计师说是5%。不过我没300万，这1%对我没意义
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300万30年，光本金每年就10万了。是要根据通胀调整，但感觉是通胀设的太高，或者收益设的太低。
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没用的文章。有多少人有300百万养老金？
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有可能，所以我就不明白怎么那么多人觉得要tax 300万super，一旦加上，政府以后是不会轻易调高这个threshold
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总的来说，我强烈支持减收入Tax，加消费税，让富豪和现金工也贡献一份Tax
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有几个人有退休金300万？上次还说50岁的平均大概30万,难道作者认为人能活500岁？
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每年都通胀，到时候就不是谈论300万这个数字了
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300万都需要这么算计，那我们10w的怎么办啊
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有300萬是投資高手了
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这个4% 30年是怎么算得？
100除以4 25年？
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。。。Ohan The Money Doctor创始人凯伊克恰恩（Ohan Kayikchyan）解释说，这是避免退休金过快耗尽的通用指导。他说：“顾名思义，你在退休的第一年应提取总额的4%，此后每年根据通胀调整”。这一规则一般能支撑30年的退休生活。。。
-- 泥马德这是什么专家，意思 Super 是现金放在床底下不投资没有任何收益吗？即使把通胀考虑进去，拿10年回报周期看，市场上 通胀+4% 回报的组合比比皆是吧，这所谓 300W 4% 规则 潜藏意思就两个，1. 你永远不要想领政府 pension 和相关优惠；2. 本金到死都原封不动（甚至略有增加）。
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我缺的難道是教我如何取錢嗎
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先给我300万，怎么取就不劳烦专家了
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狗屁媒体，多说点普通老百姓相关的不好吗
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什么是293啊？
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一种针对super的15%额外税收
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靠雇主肯定不够。每年3万的额度需要打满，每年12万的额度可以量力而为60岁才能开始取
有必要考虑30年吗？有几个能活到90
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中年夫妻有家有娃有贷款的，多少人能有6万（夫妻两人）的闲钱可以放进去supen等十几二十几年之后再动的。
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算上雇主已经交的一共三万。60岁就可以用了。我觉得接近50岁就应该交了
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全额放满 6万（夫妻两人）的闲钱进去super，这个建议基本上是针对 50+ 人群了，一是小孩已经开始大开销降低、房子还贷应该也跨越了刚开始的压力阶段；二是几年内就到 60 可以开始提取 super 了而且是免税收益，并不是很遥远的长线投资。
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你说的这种情况，需要认真考虑那每年12万了
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砖家废话连篇， 不如问一下CHATGPT, 三秒给你模型，可以随便输入你想活多久就多久，想有多少钱就有多少钱
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澳洲最大的税务优惠，第一是自住房，第二是养老金
普通人最理想的状态，60岁的时候，除了自住房以外，所有资产都在养老金账户里，以享受收益零税收
政府乱花，缺钱，总想动这两样
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这个之前有帖子讨论过了，考虑到 super - pension 的跷跷板设计，60岁时 super 余额以单人 50W （夫妻100W）为最佳平衡点。加上之前既有的留存，super 在 50-60 岁拉满 6 万这十年冲刺就差不多了，其实那每年12万没有多大必要，导致 super 太多影响日后 pension，着眼点不是 pension 本身，能在 cut off 线内拿1块钱但享受周边福利这还是有必要的。
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父母银行
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现在AI兴旺，的确让很多理财顾问腾腾震。
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如果我有三百万我不用别人教我怎么用钱。
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Finance /Accounting, 确实会大批大批失业
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谁有300万
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自住房之外的财产都影响pension， 跟你把钱放不放到super里边没有关系。
当然你可以把资产放到海外，或者取成现金放在床垫里， 逃避政府监管，从而可以领取pension.
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这文章真扯蛋，这300万每年没有收益的吗？把能存300万的人当傻子吗？
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我现在一年也就2万，存到300万得150年，算上投资、收益这些，也得100年啊
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在super里面的12%薪酬+复式利滚利，现在新一代年轻人，到他们65岁退休时，是可以达到300万澳刀的。
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但是没有活到65岁，super作为遗产给下一代是要缴CGT的
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那要30，40年以后的事了，到时候政策不知变了多少遍了，现在讨论这个有什么意义
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十几年前，在WPH看到有房出售，标价168W，心想，要奋斗多少年才能住上180W的房子。没成想十几年功夫悉尼中位价就到这个数了
十几年后，估计65岁打工人的养老金中位数也要到300万了，那时候，人人都能实现我纳税，我光荣的梦想。
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之前算过，哪怕只有3%的长期通胀，30年贬值率也要超过60%，300w相当于现在的120w左右
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我8月1号改了super的投资比例，（之前系统默认投资比例一直尝试改激进投资不成功），从50％ balance 50％ growth 改成90％ high indexed growth 和10％ international share, 刚看了一下，这个财政年度2个月回报就是10.4k,非常不错的投资，比我投资房产回报好，详细和deepseek 聊过后（8月最新版本），deepseek认为现在已经不是澳洲房产投资时机，立刻缴足了每年3万养老金cap。税务上比较下来确实合算，只是还在犹豫是否把5年going forward cap缴满,因为对于提取年限顾虑，必需活过65岁税务筹划才最合算
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到时候300万可以在悉尼的郊区买两室一厅
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一百澳刀一个Big Mac 套餐。
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汉堡一口一个，薯条5根，可乐一口闷
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我住的这个区，女性平均寿命已经超过90岁了。。。。
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这种研究，跟中了一个亿彩票如何花一样，没有任何意义
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这个4%是不要税的，为什么文中提到税收
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这个是65岁的规定吧？60岁的话4%就好啦
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我就想问问，有多少人的super是300万
我想人家说的是60-70岁花super pension,正好花的只剩一点了，可以领全额aged pension
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Superannuation：可能有养老金死亡税（取决于受益人）。不算 CGT，但会涉及养老金遗产税。
自住房：一般免 CGT，但超过 2 年再卖可能要 CGT。
储蓄存款：无 CGT，利息算继承人收入。
股票/基金：继承不收税，日后出售要交 CGT。
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养老靠政府
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政府要是完了，靠super也够呛呢,那就得永远健康能挣钱才行的喽
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你没理解清楚我前面的意思吧，按现在的规则来，假设夫妻 60岁有 100W super，60-67 岁靠 super 退休，每年提取全额收益和部分本金，到 67 岁时把 super压缩至 7/80W 左右，然后 super 就只提收益，提供大部分收入来源，同时能领少量 pension+周边福利，没有指望领全额 aged pension，那肯定不靠谱。
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那天看的新闻不是说夫妇2个有退休金69万就可以过上舒适养老生活了，我不由心中一喜；
今天看的新闻又说????️养老金300万，也要小心提取才能维持30年，我不由心中一惊！
再这样下去，估计精神要分裂了！
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300万这个应该不止是舒适了吧？有些豪华版了
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与其在这空谈没影的300万，不如踏踏实实地去多搬几块砖
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我问过Super公司， 一般是把现在的live super账户， 转入退休后账户，这个账户 1）每年必须取出 5% 2）可以设定取款的Frequency 3）账户余额可以继续投资， 而且投资收入免税
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这有点夸张吧，30年前麦当劳套餐5刀，现在也就十几刀
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4%还是5%，看年龄啊。活过90，还11%呢
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300万的super，每年5%收益也有十五万了，为什么要纠结拿12万多不多？
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板上有多少比例的人有信心自己的super能到300万的？按照现在AI的流行，感觉大失业都不远了，能有工作就不错了，就别想其他的了。
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膨胀了，这种帖子我竟然敢进来看
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感觉是先要算好自己的寿数，然后估估一面要多少钱，加个6%-7%的CPI，然后再看super要多少？
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养老金在进入pension账户后，每年必须取出一定比例，开始几年是4%，然后是5%，6%...
这篇文章纯粹标题党，用300万来吸眼球
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全澳州8w人
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请教您自己的寿数怎么算？
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想一下，这三百万好像还要留一百万作为以后进养老院的押金就觉得很失落了
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账户里这300万是如何賺到的，不是更值得说说吗？
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我去年放了9万进去
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能展开说说税后工资放super的好处吗？一直没搞明白
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60 岁以前 super 收益按15%纳税，而 60 岁以后收益就免税了，税务角度看都十分优惠。
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都进养老院了，押金可以通过卖自住房解决。
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主要是利息/股息/CGT收入税务优惠
比如说你有10万闲钱，存在银行里年利率4%， 利息收入4000元，你工资收入14万元。那么你这利息上的税，就是4000*37% = 1480元
如果你把它放在Super里，同样年利率4%， 上的税只有4000*15% = 600 元
过了60岁super里的税为零
股票/房产差额更大，因为你扛过60岁就不用交CGT了
必须是你确定60岁之前不用的闲钱才可以。如果自住房没还完优先还自住房
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谢谢解答。如果我自己税后钱投资退休后再卖税率也有可能是0？因为没收入了？
税后收入放到super里还要交税吗？
自己直接交和用salary sacrifices 有区别吗
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如果我自己税后钱投资退休后再卖税率也有可能是0？因为没收入了？- 按个人所得税上税，按现行税率18200以下才是零
税后收入放到super里还要交税吗？ 如果是那12万不抵扣所得税的就不用
http://www.ato.gov.au/individua ... l-contributions-cap
你最好找个FP问一问，一句两句解释不清楚。
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谢谢谢谢。感觉适合我这种有点闲钱又不想买投资房压力太大
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我的理解60岁退休之后 （满足条件 例如每年工作不超过多少天， 已经和单位签了retirement) , super Pension 账户的投资收入免税， 但是其他股票房产投资还是一样报税的， 但是如上所说， 低于18，200 免税
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股票，房产在Super账户里就不用上，外边的要上
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