美国加密交易所FTX的破产，让近3万澳洲投资者深陷困境。
虽然创始人Sam Bankman-Fried今天在巴哈马群岛被捕，但澳大利亚投资者，尤其是大量年轻投资者，可能仍然在这里获得了巨额资金在车祸中迷路了。
这些年轻投资者可称为“加密货币一代”，以男性为主，年龄大多在 35 岁以下。
当他们在 FTX 交易所买卖时，他们是否真正了解所承担的风险？
《澳大利亚人》财富专栏作家James Kirby 对此评论道：有理由相信，许多年轻的投资者对风险一无所知。
本月发布的最新HILDA（澳大利亚家庭收入和劳动力动态）调查报告可以支持上述观点。报告的结论是：
澳洲年轻人的金融素养一年比一年差。
HILDA 调查是澳大利亚最重要的社会和经济数据出版物之一，由澳大利亚社会服务部资助，由墨尔本大学墨尔本研究所执行.
调查团队在 2016 年和 2020 年向 17,000 个澳大利亚家庭询问了五个关于金钱的基本问题，以测试他们的金融知识。
这些问题都不是复杂的商业投资和精算技巧，HILDA调查只涉及五个简单的领域，包括利率、通货膨胀和风险。
然而，这项关于家庭财富和幸福感的大规模研究发现，澳大利亚居民的“金融素养”在2016年至2020年间出现倒退！
调查发现，自 2016 年以来，所有年龄段的金融知识都在下降，尤其是 35 岁以下的人群。也就是说，越来越多的澳大利亚年轻人无法很好地回答这些问题。
35 岁以下人群的金融知识下降幅度大于年龄较大的人群。
此外，在 2016 年和 2020 年，女性在所有年龄组的得分都低于男性。
2020 年 15-24 岁的受访者得分仅为 2.9（满分 5），而 2016 年为 3.4。25-34 岁的受访者在 2020 年得分为 3.6，而 2020 年为 3.9 2016 年。
在所有年龄组中，男性在 2020 年的平均得分为 4.0，而 2016 年为 4.1（满分 5）。澳大利亚女性的平均得分为也从2016年的3.7下降到2020年的3.5。
HILDA调查副主任Roger Wilkins说：“我目瞪口呆（目瞪口呆）看到分数倒退."
45-54 岁和 55-64 岁的受访者得分最高，为 4.1 分，但仍低于 45-54 岁和 55-64 岁的受访者得分2016 年这两个年龄段。
财富专栏作家 James Kirby 评论了这样一个结果：年轻一代将为财务上的天真付出代价，往往最终影响到那些资助了他们。
调查参与者被问及以下五个问题：
假设您将 100 澳元存入一个年利率为 2% 的免费储蓄账户，那么您就无需再存入或已从该帐户取款。请问，第一年年底银行付息后，你的账户里有多少钱？
现在想象一下你存的账户年利率是1%，通货膨胀率为每年2%。一年后，你账户里的钱能买到比今天多还是少？
"买股票是通常比购买多只股票更安全。”这是真的吗？
你认为这句话对还是错：“高回报的投资很可能有高风险”
假设到2024年，你的收入翻了一番，但是商品的价格也翻了一番，以你2024年的收入，可以买什么：a比今天多，b比今天多，c比今天少
Wilkins 指出，与金融知识下降同时发生的是，学习经济学的澳大利亚高中生比例下降。
The RBA 发现，在到 2020 年的三年里，12 年级的学生学习了经济学上课人数“急剧”下降70%！ （数学很痛苦？）
澳洲联储 2017 A 2016研究发现，2016 年只有不到 10% 的新南威尔士州 12 年级学生学习经济学，低于 1991 年的 40%。1991 年，经济学是仅次于数学和英语的第三大热门学科。
Wilkins 表示，至少在 2020 年之前，随着有利的经济条件，“金钱思维”也会激增。
"近些年，年轻人没有接触到金钱陷阱，业内人士对此习以为常。"
他举了一个多元化的例子。对于业内人士来说，多元化降低了风险，但对许多澳大利亚人来说，多元化似乎风险更大，因为它需要更多的努力来监控。
缺乏金融知识影响一生
悉尼大学经济学和法学专业学生Grace Lagan（下图，来自澳大利亚金融评论报）表示，金融知识水平的下降令她非常担忧。
这位 20 岁的学生从小就和她的记者父母交谈在经济和时事方面，她担心自己这一代人会陷入信用卡债务的“陷阱”，更难养成良好的理财习惯。
她还认为，年轻人在买房方面面临重大障碍，但学校缺乏金融教育。
Lagan 对经济学产生了兴趣，因为在她八岁时，她的母亲给了她一本关于儿童经济学原理的书。命名为 Penny Candy 发生了什么事？ （《糖果经济学》，下图封面）。
但她知道她的经历并不典型。
她说：“我的金钱教育很大一部分来自我的家庭。”
然而，她也从一位经济学老师那里学到了很多东西，她帮助她和她的同学了解信用卡债务以及如何为他们的第一份工作选择养老金。
Lagan 认为，学校可能很难调整金融课程以跟上当前流行的金融产品和趋势，但她表示，将一些金融课程纳入学校课程素养是提高青少年金融素养的关键。
她说：“我认为不应该有一个强制性的养老金计划并且不提供信息来帮助人们将所有养老金转移到这个账户. on。”
“我确实担心今天有些人不像我们的父辈那样具备财务知识。对于年轻人来说，有些决定会影响他们
“我有很多朋友经常更换临时工作，但从来没有整合过他们的各种养老金账户。这让我很担心。”
谁来提高澳洲人的金融素养？
想提高澳洲人的金融素养，特别是年轻人，必须解决的两个问题是：谁来做？谁来为此买单？
商业组织可以承担这项任务吗？恐怕很难。
我们先来看养老机构。根据澳洲的法律规定，每个在职人士需要将年收入的10.5%投入养老金。因此，澳大利亚的养老金理财机构成为拥有约3.3万亿澳元投资资产的“庞然大物”。他们应该在澳大利亚金融市场中发挥关键作用吗？他们应该承担金融知识教育者的角色吗？
财富专栏作家 James Kirby 指出，养老金部门没有法定义务资助年轻人的金融知识。
那么大银行能做到吗？
可悲的是，在金融服务和保险之后皇家委员会于2018年成立，开始调查行业问题，人们不再相信银行等大型机构� 开展财商教育。
这在很大程度上要“感谢”联邦银行 (CBA) 儿童储蓄计划 Dollarmites 丑闻——员工因达到销售目标和赚取奖金而被曝光, 欺诈性地建立了数千个帐户，但没有受到任何纪律处分。
实际上，金融扫盲的资金和举措都必须来自政府。
ASIC 于 2018 年推出了新的国家金融能力战略，并成立了独立的慈善机构 The Ecstra Foundation，致力于为所有澳大利亚人提供资源和支持，以帮助他们了解金钱，建立财务福祉并在公平的金融体系内建立财务安全的未来。
Ecstra 基金会的资金来自银行和保险公司，用于支付违反监管机构的罚款。然而，这种资金来源不如政府预算拨款稳定。
最近，监管机构澳大利亚证券和投资委员会 (ASIC) 已经不再像在过去的。相反，ASIC 变得更加爱诉讼。具有讽刺意味的是，现在的罚款比监管机构不那么激进的时候要小。
今年上半年联邦政府换届时，工党政府的斯蒂芬琼斯（下图，来自工党官网）被认为是最有可能接过接力棒的大臣来解决这个问题，但他目前还没有表态。
与此同时，Ecstra 基金会通过其“Talk Money " 金融教育计划，旨在促进全国高校的金融知识普及。
Ecstra 首席执行官卡罗琳·斯图尔特 (Caroline Stewart) 表示，该公司举办了 3,000 多场研讨会，所有年龄段的人都有 100,000 人次预订。
Ecstra 的研讨会专注于储蓄、支出、税收和养老金，明确关注下一代在面临加密货币泡沫之前的财务素养。
Ecstra 已承诺在 2020-2023 年投入 2300 万澳元支持国家金融能力战略，其活动和资助重点将包括：
女性——支持和鼓励女性在人生各个阶段参与理财；
青年——理解关键数学、读写概念、金融教育并做出明智的金融决策；
老年人 – 获得他们找到健康、经济上有保障的退休生活所需的支持；
土著人民- 获得适当的金融产品、服务和支持
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