我 66 岁的妻子即将退休，并将开始以账户为基础的养老金。她的超级供款在应税部分中有很大一部分，我已经阅读了一项重新供款策略，以使其达到免税状态。我们让超级基金告诉我们如何去做的努力被忽略了，没有任何反馈。
退休人员经常感到困惑，认为从super中提取的所有款项都是免税的。它比这更复杂，尽管它只有在你从树枝上掉下来时才会与你的家人有关。
退休人员经常得到困惑，认为从 super 提款是免税的。它比这更复杂，虽然它不太可能直接使你受益。Credit:Louie Douvis
解释一下，自 2007 年以来，超级福利由两个税收部分组成。免税部分 co包含您在不申请减税的情况下贡献的资金，并且是固定数量的美元。
应税部分包含其他所有内容，即所有可扣除的捐款加上基金收到的增长，因此该部分每天都在变化。不幸的是，许多超级基金报表都没有显示这些数字，因此您需要致电并专门询问此细目。
您不能单独提取任何一个组成部分，而只能提取它们存在的比例。
在死亡时，超级福利将免税传递给配偶、18 岁以下的孩子或其他依赖税收的人。 18 岁以上的孩子可以直接领取福利，但应课税部分的税率为 15% 加上医疗保险，即每 100,000 美元中的 17,000 美元，这被视为应税收入，可能会影响受助人的家庭税收福利或养老金。
< p>一旦您的利益未被保留，例如在 65 岁之后，您可以提取部分或全部退休金，并将其作为“非优惠”供款重新供款，但在一个财政年度的正常上限为 110,000 美元，或提前 330,000 美元，从而将其转换为免税部分.这对你一点帮助都没有，但你的孩子会很感激，除非你花光了。我丈夫今年 67 岁，收入 115,000 美元。虽然他获得了 15% 的养老金，但他只积累了 50,000 美元。我今年 53 岁，年收入 100,000 美元，薪水牺牲到最大，我的退休金余额为 235,000 美元。我计划工作到 63-65 岁。由于一段时间的失业/裁员，我们都有大约 50,000 至 65,000 美元的结转津贴。我们的房子价值约 200 万美元，我们有 3 个 11-21 岁的孩子，所以还没有兴趣缩小规模。我们有一笔 350,000 美元的抵押贷款，用于在悉尼购买需要维修的房屋，10,000 美元的抵消账户和一些小额管理资金。最近，我们获得了一项高达 850,000 美元的房地产贷款的预先批准，使用我们的房屋作为担保和 75,000 美元的设施。在退休前尝试积累财富的最佳方式是什么？我意识到我们可能有点晚了。
广告您已经在悉尼拥有一处投资房产，但不要提及它的价值或它是正向还是负向负债。听起来不像哟您可以在下跌的市场中买得起负扣税的房产，也可以买得起需要昂贵维修的房产。
加载您的第一步可能是出售它，清除债务并使用您结转未使用的优惠捐款来减少任何 CGT 并建立你的超级。 （对于其他读者，您可以结转并用完未使用的优惠供款，但只能追溯到 5 年。由于这是在 2018 年 7 月推出的，因此在 2023-24 年底之前未使用的 2018-19 未使用上限金额将请注意，优惠上限为 25,000 美元，直到 2021 年 7 月升至 27,500 美元。您或您的会计师可以在 my.gov.au 找到您的结转金额。）
现在不是投资周期，或者在你职业生涯的后期，承担债务，以期提高你的回报。如果你想使用杠杆，你可以在超级基金中找到有杠杆的股权和房地产投资选择，但我不推荐。在接下来的 10 到 15 年内尽可能多地工作和储蓄。
本文中提供的建议是一般性的，无意影响读者对投资或金融产品的决定。在做出任何财务决定之前，他们应始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。如果您对 George Cochrane 有任何疑问，请将其发送至 Personal Investment, PO Box 3001, Tamarama, NSW, 2026。所有的信都回复了。求助热线：澳大利亚金融投诉局，1800 931 678； Centrelink 养老金 13 23 00。
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