随着年底的临近，房贷借款人心中的问题是明年利率会进一步上涨吗？
在说利率会上涨之后保持低位直到 2024 年，储备银行自 5 月以来每个月都提高了现金利率，预计今天将再次提高 0.25 个百分点。
这将使现金利率上升至 3.1%，可变利率高于 6%。
澳洲联储董事会会议后的声明对于表明其可能走向的方向至关重要。
但储备银行的语言并不是决定性的。它将更加微妙，其关于加息（或降息）时间的免责声明将更加明显。
上周储备银行行长 Philip Lowe 向澳大利亚人道歉，因为他们给了他们不明确的指引导致数十万人因预期利率将保持低位至 2024 年而申请大额抵押贷款。
Lowe 博士表示，储备银行现在将改变其方法与公众沟通。
他还表示可能会进一步加息，总体通胀率仍远高于储备银行 2% 至 3% 的目标范围。
今天澳洲联储董事会会议将现金利率再上调 0.25%，并传递给借款人，这将使 500,000 澳元抵押贷款的每月还款额增加约 80 澳元，这将占用总自 4 月以来每月付款增加到每月 910 美元或每年 11,000 美元。
上涨 0.50% e 将每月增加约 160 美元，使自 4 月以来的总增幅达到每月 995 美元或每年 11,940 美元。这会产生影响。
这可能会影响未来几个月的支出，经济学家表示这可能会给储备银行一个暂停的机会。许多人认为是时候这样做了。
货币政策需要时间才能影响到消费者行为
明年利率是否继续上升，以及上升多少，取决于消费者缩减支出的程度、通货膨胀率（尤其是工资）的高位以及失业率的变化。
< h3 class="YtLlr u5PGL _4DVbs _4Fy2j +QELh O4WVj fm7dv h6iTm LS87j RDGP5 Z5947 _5pKBM HXgQg" data-component="CardHeading">如果加息更多，您可能会成为“抵押贷款囚徒”随着利率上升，在大流行性房地产繁荣高峰期借款的澳大利亚人将发现自己陷入抵押贷款陷阱，无法再融资。
由于 RBA 董事会不开会，1 月份会有喘息的机会。
但在 2 月份，尚不清楚是否央行需要像过去一年一样积极采取行动。
澳洲联储预计通胀率将在年底前达到 8% 左右的峰值。
< p class="_39n3n">如果通货膨胀确实达到峰值并下降，中央银行可能有机会袖手旁观。货币政策变化之间存在滞后（利率增加或减少）及其对经济活动和通货膨胀的影响。
消费者不会立即停止支出。
通常，当预算承受压力，他们逐渐削减可自由支配的支出，例如外出就餐创造活动，随着他们承受进一步的压力，它开始影响一般支出，例如基本食品和账单。
在最坏的情况下，人们会拖欠抵押贷款。< /p>
摩根士丹利经济学家在最近的一份报告中指出，“澳大利亚央行的信息传递发生了一些显着变化，多次讲话强调了灵活性，可以重新加速紧缩至加息 50 个基点或暂停收紧以评估条件”。
“我们认为[更高利率]重新加速的门槛非常高。”
它需要澳大利亚央行发出更多有关暂停加息可能性的信号，它的说明说。
澳大利亚央行可能会改变“董事会希望进一步提高利率”的指导方针过吨提前期”表明“可能”需要进一步收紧，但董事会可以根据需要灵活地响应数据。
对 2 月加息的预测喜忧参半
储备银行语言的转变可能意味着央行明年停止加息，或者它的加息幅度并不那么激进。换句话说，他们将利率上调至 0.15%，而不是今年典型的 0.25% 或 0.50% 的加息幅度。
固定利率贷款结束
多数去年将抵押贷款固定在创纪录低位的房主很快就会看到他们的还款额飙升。
但摩根士丹利在其研究报告中表示，即使中央银行改变其基调，“我们认为澳大利亚央行在 2023 年回归时可能会进一步收紧政策”。
“通胀可能会再次加速，工资增长应继续上升，同时支出和失业率可能开始好转，两者仍将相当强劲，”该说明继续说道。
“我们预测澳洲联储将在 2 月和 3 月进一步加息 25 个基点至终端现金利率为 3.6%。”
四大银行仍存在分歧。
CBA 当前预测现金利率止于 3.1今天的百分比，但它说有可能根据本周二的声明，明年可能会再次加息。
Westpac 和 ANZ 仍预计现金利率将在 5 月份达到 3.85% 的峰值。
如果发生这种情况，研究公司 RateCity 表示，负债 500,000 美元的人到明年 5 月可能会看到他们的每月还款额增加到估计的 3,393 美元。自 5 月开始加息以来，每月总计增加 1,058 美元，即 45%。
对于背负 100 万美元债务的人来说，他们每月的还款额将到 2023 年 5 月将升至 6,786 美元。这将是 12 个月内（2022 年 5 月至 2023 年 5 月）总计增加 3,175 美元。
“虽然 RBA 董事会仍不知道有多高RateCity.com.au 的研究主管 Sally Tindall 警告称，现金利率将会下降，人们应该为明年利率进一步上升做好准备。
其他经济学家认为，在今天的加息之后，储备银行可能还有退缩的空间。
“澳大利亚储备银行在上个月六次提到暂停加息的前景，以及月度通胀下降AMP 首席经济学家 Shane Oliver 说：“10 月意味着暂停是可能的，这并不奇怪。”
在 低 3 - 我们的基本情况是 3.1% 是峰值，但鉴于工资过度增长的风险不断上升，风险为 3.35%。
“无论如何，到早期明年应该有足够的证据表明增长正在急剧放缓，通胀正在见顶，从而使澳大利亚央行能够继续按兵不动。”
到明年初，将有超过 110 万澳大利亚人处于“抵押贷款压力”之中
已经有迹象表明，自 5 月以来连续加息正在产生影响。
借款人在痛苦的世界中滚动固定利率
随着利率上升，更多人可能会拖欠房屋贷款，造成金融系统不稳定。
首先，更多的借款人正在努力
房地产数据公司 CoreLogic 显示，11 月份全国房屋价值较一个月前进一步下跌 1%，全年下跌 3.2%，其中现在的房价中值为 714,475 美元。
根据 Roy Morgan 的说法，到明年 1 月，超过 110 万澳大利亚家庭可能不得不将 25% 到 40%税后收入用于偿还抵押贷款。
该研究公司表示，截至 10 月，近 14.4% 的抵押贷款借款人 (619,000) 被认为面临抵押贷款压力的“极度风险” .
澳大利亚统计局 (ABS) 周五公布的数据显示，由于澳大利亚的现金利率上升造成损失，新批准的住房贷款价值连续第九个月下降在住房贷款市场上。
10 月份，批准了价值 257.9 亿美元的住房贷款，下降 2.7%经季节性调整后的前一个月是自 2020 年 12 月以来的最低值。
10 月份自住业主首次购房者贷款数量再次下降，较上月下降 3.2%上个月，比去年同期下降近 26%。
10 月份，自住业主和投资者的外部再融资贷款总额为 178.4 亿美元.
“随着房地产价格降温，新房贷款市场继续下滑，”Tindall 女士说。
“连续七年澳洲联储加息（自 5 月以来）让借款人感到害怕。”
Tindall 女士表示，银行仍必须对人们的财务状况进行压力测试，以确保他们在利率进一步上涨 3% 时能够负担得起抵押贷款， “现在现金利率几乎处于 10 年高点，这对人们的借贷能力造成了严重破坏”。
这可能是暂停的另一个原因。
财政政策在保持低利率方面发挥作用吗？
政府政策也是影响高利率和持续时间的一个重要因素。
Peter Costello 谴责工党和联盟党
这位前自由党财务主管对过去和现在的政府发表了严厉的言论。
上个月国际货币基金组织 (IMF) 发布了一份报告，建议储备银行继续加息以抑制通胀。
但总部设在华盛顿的金融机构也建议政府与央行合作储备银行如何实施财政政策——换句话说，它花了多少钱。
澳大利亚经济学家克里斯·理查森说，如果进行年中更新，它将显示预算迅速改善，因为商品价格上涨和通货膨胀。
“额外的通货膨胀可能对您和经济不利，但它有利于预算平衡，因为它增加收入比增加收入更多支出，”理查森博士说。
“在 2020 年和 2021 年分别出现 1860 亿美元和 560 亿美元的赤字之后，到 2022 日历年，现金基础预算将达到平衡——真正显着的复苏。”
但他表示收入来自商品价格上涨、通货膨胀和d 更多的工作——将被社会服务和国防成本的持续井喷所抵消。
“本日历年的平衡预算可能是最好的，有一个幻灯片回到赤字，”他说。
Deloitte Access Economics 前董事 Richardson 博士预测，本财政年度现金基础赤字为 230 亿美元，2023-24 年为 170 亿美元，2024-25 年为 320 亿美元，然后 2025-26 年为 390 亿美元。
“这仍然意味着很多好消息，预计 2025-26 年的结果要好 100 亿美元比财政部几周前预测的要多，到 2025-26 年的四年中总赤字比财政部的预测高出 700 亿美元，”他说，敦促限制支出。
国际货币基金组织还建议减少支出。它的报告敦促政府继续“近期财政紧缩”。
它说，政府对解决生活成本压力的支持“应该是暂时的，并且有针对性地帮助那些处于需要，从而避免更广泛的需求刺激。”
储备银行指望它。
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