我的退休金总额为 480,000 美元，投资于 REI Super，该基金提供一系列投资选择。 2020 年，就在 COVID 之前，我将所有余额转为 100% 现金。我意识到这是一个错误，那是我唯一一次调整我的投资选择。现在我 60 岁出头，我想远离现金。您能否建议一个考虑转换的时间范围？晚餐时，我的女婿说“无处可藏”，因为当前市场上的债券表现不佳，股票也不稳定。
一般来说，我发现转为现金和那么就不要转回更激进的基金，做的比那些仅仅渡过动荡的基金更糟糕。
有时最好在不改变养老金投资组合的情况下度过金融动荡。Credit:
但是，考虑到利率并未停止上升且美国和欧洲预计将在 2023 年上半年进入衰退。由于您现在手握现金，现在可能不是撤回的最佳时机k.
为什么不关注新闻，当头条新闻说“股市下跌 30%”时——假设他们会——转回平衡基金。
我的妻子在 1994 年至 2008 年间购买了多种在 ASX 上市的股票。最早购买的是 Coles Myer Ltd（现为 Coles Ltd 和 Wesfarmers）和必和必拓（这意味着她被分配了 South32 和 Woodside 的股份）。有些记录现在很复杂，尽管我一直小心翼翼地保存着它们。它们有丢失的危险，因此作为备份，副本在我们的安全保管信封中，最近由于银行关闭商店而不得不移动。我希望它们以电子方式存储，以便最终计算资本利得税，欢迎您提供任何建议？我已经多次“试探”ATO 和我们的会计师，但仍然不知道最好的办法。
您可以自己设置电子记录，最简单的方法是设计您的自己的 Excel 电子表格，或者使用免费程序 Google 表格，尽管您可能需要在 Google 上搜索有关如何设置后者的提示。
或者，您的妻子可以免费注册一个CommSec 等在线经纪商会维护您的投资组合，并在每年 6 月 30 日之后为您提供报表。但是，您需要为 CGT 输入您自己的成本基础。
或者您可以购买一个记录保存程序，其中一些在网上列出。
< small class="_3ToRr">广告我今年 62 岁，个体户，离异，没有孩子。我从我的企业中提取了 60,000 多美元，收入约为 200,000 美元，拥有价值 600,000 美元的自己的房屋，外加价值 700,000 美元的投资房产，并在包括房产在内的 SMSF 中拥有 500,000 美元。我的银行账户中还有 550,000 美元的企业税后利润。我一直在努力增加我的 SMSF 并支付最高年度供款。管理 550,000 美元业务利润的最佳方式是什么，这样我就不必再为此纳税？选项 I我考虑过直接购买一套房产，然后我就住在这里。然后我会租下我现在的房子，并将其作为一项投资。或者，使用我的业务资金以原始购买价格购买我当前的房屋以避免 CGT，然后将个人收入存入我的 SMSF。
加载听起来好像您通过一家公司经营您的业务并且那里是 550,000 美元的未分配利润，可以作为股息支付，这将被征税。
如果是这样，那么是的，你的公司可以买你的房子，但它必须申请抵押贷款，这可能很难，因为这是非公平交易，而且作为一家公司，它在出售时不会获得 50% 的 CGT 折扣。这是一个愚蠢的提议。
一旦您停止经营，您的收入可能会下降。然后，您每年可以从公司获得 84,000 美元的免税股息。把这个加起来后，你将支付 120,000 美元的税款，从而保持在 37% 的税率以下，然后将你的税款减少 30% 或 36,000 美元的免税额度。因此，您的净税将少于 2% 加上医疗保险。
收入过多是大多数人希望遇到的问题！
本文中给出的建议是一般性的，并且是无意影响读者对投资或金融产品的决定。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求自己的专业建议，并考虑到自己的个人情况。如果您对 George Cochrane 有任何疑问，请将其发送至 Personal Investment, PO Box 3001, Tamarama, NSW, 2026。所有的信都回复了。求助热线：澳大利亚金融投诉局，1800 931 678； Centrelink 养老金 13 23 00。
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如果养老金规则简单点就好了 - 但它们不是，而且退休人员常常感到困惑，他们认为从退休金中提取的所有款项都是免税的。这就是如何让你的应税养老金部分免税。Noel Whittaker 回答了读者的问题：养老金可以在死后免税地传给孩子吗？成年子女如何被视为经济依赖？想增加您的养老金余额吗？养老金规则很复杂——但这是在您 75 岁之前进行额外养老金供款的最佳方式。Money with Jess 时事通讯可帮助您制定预算、赚钱、投资和享受您的金钱。 每周日报名领取。
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