去年冬天，一个朋友突然去世了。几周后，与她同住的虐待她的男友要求索取她的所有资产。他还想要她所有的退休金福利。
由于她没有为她的退休金指定任何人，尽管她的家人反对，他仍被视为法律的合法受益人。
在我的朋友中, 然后很快就传出关于为您的养老金指定受益人的必要性的消息，以防过早死亡。当我们为我们的朋友哀悼时，我们意识到了整理养老金事务的重要性。我们中的大多数人都热衷于并准备将原籍家庭纳入我们的养老金，结果却让我们大吃一惊。您不能指定父母和兄弟姐妹为超级受益人。我们互相抱怨 - 这怎么可能？
为什么把养老金留给父母或兄弟姐妹这么难？Credit:Erin Jonasson
“父母和兄弟姐妹通常不符合 SIS 法案（养老金法）对‘受养人’的定义，因此通常不能被指定为受益人，”Link Wealth Group 的董事兼财务顾问 Josh Lee 说。受抚养人包括配偶（合法或同居）、子女、经济上依赖的人或与超级会员有相互依赖关系的人。
“但是如果你决定提名你的父母和兄弟姐妹为您的 super，这可以通过您指定您的遗产代表或法定个人代表作为您的受益人来实现。
Loading“在这种情况下，如果您去世，您的 super 和任何人寿保险收益将是分配给您的遗产，并且只要您的遗嘱结构正确，您就可以根据需要在父母和兄弟姐妹之间分配您的退休金福利。”
在工作中，当我提到我之后的不幸事件时朋友过世，我被惊得目瞪口呆。随机抽取了 9 名同事，发现只有两人知道超级提名的重要性，而且只有一个人真正开始提名受益人。
三天后，一位同事跑来找我，既自豪又沮丧。 “我打电话给我的超级基金，试图解决问题，但我很生气，他们告诉我不能提名我的父母或兄弟姐妹。我的意思是，没有冒犯我男朋友的意思，但我希望我的超级福利能给我的父母和兄弟姐妹，而不是他。也许到时候我不会提名任何人。”
广告My Wealth Solutions 的董事总经理兼高级财务顾问 Guy Freeman 表示，这是一个错误。 “如果您不提名任何人接收您的养老金，那么这将由受托人自行决定。他们会参考养老金法，并可能将其支付给您不打算接收的人，”他说。
加载“大多数人可能也没有意识到您的养老金不会自动成为您遗产的一部分。因此，您必须为此做出特殊安排。实际上，您应该知道您希望您的监护人去给谁，然后您需要确保您的遗嘱与您的意愿保持同步 – sup呃包括在内。”
相反，Yield Financial Planning 的常务董事 James McFall 表示，确保您的养老金如期使用的关键是及时了解您生活中的重大变化。< /p>
“当您的生活发生重大变化（例如关系破裂）时，务必始终审查您的超级受益人提名，”他说。
“税收也应考虑在内在进行养老金安排时需要考虑，因为非受抚养受益人需要对遗产收益征税，而受抚养受益人则不需要。在可能的情况下，应规划如何分配您的资产，以实现您的遗产的最佳税后结果。
“同样值得注意的是，退休人员提取养老金时超过 60 岁，他们可以免税。因此，将其取出并赠予非受抚养人可能是一种节税的管理方式，出于多种原因，这种选择可能被认为是理想的选择。”
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