我们很多人都有汽车保险、家庭保险和健康保险。但是收入保障保险呢？
拥有收入保障保险意味着如果您生病或受伤而无法工作，您仍然可以获得报酬。保险公司会报销你的一部分收入，所以你仍然可以支付日常生活费用和账单。
但是收入保障保险到底是如何运作的，它与 total 和 total 有何不同？永久伤残保险（有时简称为 TPD）？
这是您需要了解的内容。
收入保障保险如何运作？
收入保障保险通常仅涵盖您每月总收入的前 20,000 美元的 75%，以及 50%每月总收入超过 20,000 美元。
这一差距应该会激励您重返工作岗位。
通常需要等待时期。换句话说，您需要在开始支付福利之前无法工作一定天数。
一般来说，等待时间越长，保费越低（ “保费”是指您为保险支付的费用）。通常等待期有：14天、30天、60天、90天、180天、一年或两年。
“受益期”指的是时间段您将获得福利。通常的福利期限是一年、两年、五年，或者直到您达到 55、60、65 或 70 岁。
这与永久性残疾保险有何不同？
如果您永久无法从事您的职业，完全和永久性残疾保险可为您提供一笔款项或从事任何您通过培训、教育或经验适合的职业——或者如果您失去了认知或身体机能。或者，如果您永久丧失视力或四肢，您可以获得一笔付款。
这笔钱可用于改造房屋、医疗护理或医疗程序等。
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如果您无法从事自己的职业，您可以选择一项保障您的保单，或者如果您无法从事任何您接受过适当培训的职业，则可以为您提供保障。您可以获得一份独立保单或一份内置于您的人寿保险单中的保单。
在独立保单下，您获得的金额不限于您人寿保险单的保险金额. （当完全和永久性残疾保险是您人寿保险单的一部分时，情况就不一样了。）
收入保障保险与完全和永久性残疾保险的主要区别在于前者为您提供收入流，而后者提供一次性付款。
另一个主要区别是，收入保障保险的投保金额通常限于您收入的 75%，而根据您的完全和永久残疾政策，您可以享受任何金额的保险。
等等，不是吗？这不包括在我的养老金中吗？
许多人的养老金中都有收入保障保险、人寿保险或完全和永久残疾保险。事实上，在澳大利亚，超过 70% 的人寿保险保单都存放在养老基金中。
在您的养老基金中购买人身保险的优势包括：
较低的成本，因为超级基金通常与保险公司有更多的议价能力以获得良好的公关ice
可以更精简，因为保费是直接从你的super账户支付的；您的 super 余额减少了，但您不必从工资中拿钱来支付它
有既往病史的人可能会发现通过以下方式更容易获得某些保险他们的超级基金比他们自己出去
潜在的税收优惠（最好与财务顾问讨论这些）。
这是值得注意的是，养老金中的所有福利，包括保险收益，均受养老金行业监管立法的约束。难以满足立法对“永久性残疾”的定义；它通常比保险公司使用的定义更严格。
因此，即使您满足保险公司对“永久性残疾”的定义并且钱已支付到您的养老金账户，您也可能不满足立法的定义。收益可以被困在养老基金中，直到满足释放条件。
为什么人们会得到收入保障保险？
在我的研究中，我采访了财务顾问和消费者，了解人们为什么要获得收入保障保险。动机包括结婚、生孩子、买房、与悲剧擦肩而过或认识发生过悲剧的人。
你应该有私人健康保险吗？
关于私人健康保险系统你需要知道的一切，个性化你。
财务顾问经常告诉我来自英国、美国、南非或新西兰的移民更有可能购买收入保障保险，他们认为“聪明”、“保守”或“更有责任感”的人也是如此。
他们还表示，消费者更有可能考虑购买保险他们认为最可索赔的，例如人寿保险和收入保障保险。
人们经常（错误地）认为如果一个人由于以下原因无法工作，收入保障保险就会得到支付因任何原因而失去工作。
财务顾问经常评论说澳大利亚人倾向于放松，认为不幸的是通风口不太可能发生。
如果您正在考虑购买收入保护保险，请确保您了解在您的养老金政策中购买它的风险（可能的缺点包括受益期短和无法对保险费用申请税收减免）。
并在决定适当的保单时寻求专业的财务建议。
Tania Driver 是詹姆斯库克大学财务规划讲师。这篇文章首次出现在 The Conversation 上。
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