Afterpay 在准备对“先买后付”产品 (BNPL) 进行监管时，已为对某些客户进行信用检查打开了大门，但它认为，将该行业与信用卡一样对待会过分。
由于政府就监管 BNPL 部门进行磋商，该部门不属于信贷法，消费者团体和一些银行呼吁以与传统信贷产品提供商相同的方式对待 Afterpay 及其行业竞争对手。
Afterpay 表示信用检查可以对限额超过 1000 美元的客户发挥作用。Credit：Matt Davidson
目前，开设 Afterpay 账户的客户初始消费限额为 600 美元，而公司没有进行信用检查，并且没有客户提供其收入或支出的详细信息。当客户表明他们可以还款时，限额可以提高到最高 3000 美元。
Afterpay 的公共政策国际主管迈克尔萨达特说，该公司已经在美国进行了信用检查，并且流程可以发出客户是否可能在财务上脆弱的信号。他说，几乎可以立即进行的信用检查可以在澳大利亚为限额超过 1000 美元的客户发挥作用。
“我认为我们认识到信用检查可以发挥作用，我们只是不同意其他人表达的一些观点，即信用检查和信用报告系统在某种程度上是灵丹妙药，是消费者保护的基本组成部分，”他说。
该公司确实做到了他补充说，不支持要求 BNPL 公司评估客户收入或支出的变化。
“如果我们在设计一个以消费者为中心的框架，我认为消费者会说这确实不相称在向他们提供 600 美元的前期支出限额的 Afterpay 产品时询问他们的收入和支出，”Saadat 说。
Afterpay 是该国最大的 BNPL 贷款提供商，它允许消费者支付四次免息、每两周分期付款的购买费用。
它使评论回应联邦财政部关于 BNPL 监管的咨询，该咨询为该行业提出了三种选择。它们包括： 更强的自律； 《信用法》下的有限监管；以及《信用法》下更全面的监管。
广告消费者团体联盟提交的一份意见书称：“选择 1 和 2 都将为 BNPL 制定定制的监管形式。这不仅会增加监管的复杂性，还会留下许多允许 BNPL 产品出现的法律漏洞。”
联邦银行表示它支持“务实”的方法，在哪些 BNPL 提供商将根据《信贷法》获得许可，并需要评估贷款的适用性并与征信机构合作。
代表银行、信用合作社和消费者的澳大利亚零售信贷协会mer financial companies，也支持第三种选择，但表示可以为小型 BNPL 账户“微调”规则。
相比之下，Afterpay 的提交表示它支持第一种选择和第二种选择，包括为所有供应商强制执行 BNPL 行为准则，并可能要求 BNPL 公司拥有信贷许可证。
Loading这家由美国金融科技巨头 Block 拥有的公司告诉财政部，Afterpay 的损失率较低
Saadat 还表示，BNPL 与信用卡有着根本的不同，信用卡通常收取约 20% 的利率，并表示银行正试图保护他们的高利润由信用卡借贷产生。
为支持其推动放宽监管，Afterpay 发布了一项对其委托的 1000 名消费者进行的调查结果。调查发现，85% 的受访者更喜欢快速检查客户的信用评分，而不是“耗时”的检查。
Afterpay 反对第三种选择与行业游说团体 Fintech Australia 的观点一致
金融服务部长 Stephen Jones 本月早些时候告诉本报头，BNPL 监管将在今年由政府解决。
“所有严肃的参与者都在行业认识到某种形式的政府监管是可取的，对我们来说唯一的问题是我们在哪里取得正确的平衡，”琼斯说。
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