我们是一对退休夫妇，他们从我们的自我管理超级基金 (SMSF) 中领取收入。 SMSF 拥有同等比例的股票、房地产和现金。目前，我们在 SMSF 中有 250,000 美元来自房地产销售。您能否推荐一些政府债券、现金相关期权或更好的期权，这些期权的回报率高于定期存款，但每年或更频繁地提供收入？
我经常使用一种策略，使用定期年金，将金额分成三份，最初将三分之一投资于一年期、两年期和三年期的年金。随着每个人的成熟，将其转入三年期年金。两年后，您将拥有 3 份三年期年金，其中一份每年到期，让您可以获得更高的利率，或兑现。
如果您不热衷于政府债券或定期存款，年金可以提供稳定的收入为您的 SMSF 流。Credit:Simon Letch
目前，Challenger 三年期年金包含 80,000 美元，已付利息每季度保证 4.62% 的收入，两年年金保证 4.47% 和一年 4.23%，所有这些都可能发生变化。通过让您的 SMSF 投资于非超级年金，年金的利息支付将不受最低养老金要求的限制，与 SMSF 一样。
我有一个超过 100 万美元的 AustralianSuper 账户，之前开始2015 年 1 月 1 日，并选择将一半转入账户养老金。目前，我不需要提取这笔退休金，并且希望将最高限额保持在 super 以内，因为我已超过年龄限制以供进一步供款。是将养老金转回累积账户（需缴纳 15% 的税），还是将年度养老金投资于需缴纳所得税的定期存款？改回养老金是否可能会出现祖父问题？
如果您的 AustralianSuper 养老金，而不仅仅是您的积累账户，是在 2015 年 1 月之前开始的，那么在 Centrelink 对联邦老年人健康卡 (CSHC) 和老年金的收入调查中，它会提供优惠。< /p>Loading
截至 2015 年 1 月 1 日，CSHC 持有人持有的分配或“基于账户”的养老金不计入该卡的收入测试——它是祖父效应。以后的养老金取决于推定，单身人士的前 56,400 美元或夫妻的前 93,600 美元被视为赚取 0.25%，其余部分为 2.25%。这些比率可能会在某个阶段上升。
对于 2015 年之前分配的养老金，老年养老金的收入测试忽略了“可扣除金额”，计算方法是将初始购买价格除以您当时的预期寿命你开始了养老金。较新的养老金需要推定，这通常对养老金不太友好，导致发放的养老金年龄较低。
顺便说一句，请注意当一个人去世时，将祖父的非复归养老金留给配偶（或另一名受抚养人），新的养老金将不再受祖父影响并被推定。另一方面，2015 年之前的复原养老金将被保留，将其可扣除金额转移给新所有者。
Advertisement你明明已经74岁了，不需要养老金，看起来也不像你领取养老金，所以你可能处于更高的税率范围内。运气减半！除非您收到 CSHC，否则请将钱转回您的积累账户。
本文中给出的建议具有一般性，无意影响读者对投资或金融产品的决定。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求自己的专业建议，并考虑到自己的个人情况。如果您对 George Cochrane 有任何疑问，请将其发送至 Personal Investment, PO Box 3001, Tamarama, NSW, 2026。所有的信都回复了。求助热线：澳大利亚金融投诉局，1800 931 678； Centrelink 养老金 13 23 00。
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