最近的购房者 Lorna Zelenak 即将前往海外进行一次短途旅行，但她今天不会制定相同的计划。
“我们预订了去年的这个假期……如果你[当时]问我，我会说我去度假没有任何问题，”Zelenak 女士说。
但现在呢？她将继续在墨尔本一家美容注射诊所的小型企业中远程工作，以确保她有足够的客户预约她的回归。
“我想我会非常担心我要回来做什么......为了支付我留下的账单。
“这肯定是我最后的假期之一现在。”
与中等收入阶层的其他人一样，Zelenak 女士和她的伴侣通常可以选择花钱的地方，可以灵活地享受外出旅行和外出就餐除了生活必需品之外。
但是，随着数十年的高通胀提高了必需品的价格，而不断攀升的利率推高了房屋贷款的还款额，以前舒适的家庭开始重新考虑他们的生活。
“我们已经减少外出就餐、与朋友外出......例如，我们可能会选择去海滩 i相反，”Zelenak 女士说。
“这不会让我们付出任何代价，或者即使付出了代价，如果我们减少食物，那也比外出花费少得多去餐馆。”
大约有 400 万家庭处于中等收入阶层，许多人都感受到了类似的压力。
'百万家庭'可能会受到挤压
因为储备银行试图降低通货膨胀并避免成本-生活的痛苦变得根深蒂固，其利率上升正在打击那些拥有可变住房贷款的人。
澳洲联储经常提到许多家庭由于在大流行期间积累的储蓄而拥有的缓冲，但是已经承认“其他人正在经历痛苦的预算紧缩”。
根据澳洲联储收集的家庭数据，自住业主的住房债务随着收入的增加而增加。
< p类= _39n3n">但是，那些家庭收入在 40% 和 80% 之间的人的住房债务与房屋价值的比率更高。“那里有一个关键群体，尤其是经济学家肖恩·奥利弗 (Shane Oliver) 告诉澳大利亚广播公司 (ABC)，年龄在 25 至 45 岁之间，债务水平很高，资产负债率很高，资产不多的人。
博士AMP 首席经济学家奥利弗估计，约有 100 万户家庭，即 330 万有抵押贷款的家庭中的大约三分之一，将需要大幅削减开支以跟上最低还款额。
他认为这对更广泛的家庭来说是一个“重大风险”如果这些家庭大幅削减开支，经济就会好转。
“这会影响一切，无论是零售商、服务提供商、旅游运营商等等，在接下来的 12 个月中，需求将会减少。”
这是中央银行通过减少商品和服务需求来帮助抑制通货膨胀的计划的一部分。
董事会的最新声明提到其努力降低通胀“同时保持经济平稳”，但承认：“实现软着陆的道路仍然狭窄。”
“道路越来越窄，利率上升得越多，”奥利弗博士说。
“这就像击落一架 A380 飞机在暴风雨期间跑到非常小的跑道上——在这里很难做到正确。”
NAB调查发现生活成本压力处于 4.5 年高位
迫降的风险开始渗透到数据中——西太平洋银行 2 月份的消费者信心调查显示经济衰退 l 的悲观情绪水平 - 对当前家庭财务状况和购买大型家居用品的看法特别大幅下降。
“负面反应可能反映了澳大利亚央行行长发出的明确信号，即可以预期进一步增加在接下来的几个月里，”Westpac 高级经济学家 Matthew Hassan 说。
RBA 和经济衰退
经济学家突然对工作、工资和通货膨胀之间的关系产生怀疑，这对澳大利亚来说是个糟糕的时机，商业编辑 Ian Verrender 写道。
它遵循最近的 NAB 调查，该调查发现在 2022 年的最后三个月，消费者的财务压力仍然低于调查的平均水平，但与生活成本上升相关的压力攀升至 4.5 年来的新高。
30 至 49 岁的消费者压力最大，那些失业、租房或有 18 岁以下孩子的人。
按收入细分，在年收入 35,000 至 50,000 美元的人群中压力最大，其次是收入低于 35,000 美元的人群。
但是，收入在 50,000 美元到 75,000 美元之间的人压力的季度增幅最大，其次是收入在 75,000 美元到 100,000 美元之间的人。
支出有所削减，但是否会出现重大削减？
人们对行为变化的担忧有所增加。< /p>
“我们看到澳大利亚人对他们的支出更加谨慎，”NAB 的房屋所有权主管 Andy Kerr 说。
这证明了大约 40% 的调查受访者减少或停止在所谓的“微点心”（咖啡、零食和购买的午餐）上的支出，并减少乘车出行以节省汽油并放弃电影院或剧院郊游等娱乐活动。
然而，另一种剪裁仍然是 Trudy Petith 美发和美容沙龙的重点。
她的公司位于卡姆登，郊区的郊区悉尼西南部的中产阶级收入高于大悉尼地区的平均水平，而且首次购房者的数量也在不断增加。
“城镇周围的发展非常快......我们距离第二个机场仅 15 分钟路程，”Petith 女士说。
周五下午，沙龙里情绪高涨，因为客户在周末前得到了宠爱。
但是 Petith 女士发现谈话中隐约透露出生活成本压力的奇怪暗示。
“我和一个客户今天早上刚刚谈到租金上涨，你知道，钢铁 [价格] 上涨......人们一边盖房子一边租房，这些事情正在发生。
“我认为他们目前压力不大，但它即将到来。”
Petith 女士也没有压力。她说她的企业已经制定了战略来完成它经济低迷，即使人们削减开支。
“我们确实专注于‘生活中’的颜色……这让客户更容易延长他们的约会时间，”她说。< /p>
“全年预约较少，这确实减轻了他们的经济负担，而且他们不会注意到再生的那么多。
”人们仍然希望看起来和感觉良好……这让他们对其他一切都感觉更好”
然而，Oliver 博士担心，当前的发展轨迹对企业而言可能不仅仅意味着边缘化。
“随着消费者支出下降，经济增长放缓会影响就业市场 [并且] 我们将开始看到更高的失业率，”他说。
“那么风险就变成了我们是否会陷入衰退。”
这是他目前给出的 50:50 的最终机会。
借款人在创纪录的低利率后“处于有利地位”
储备银行一再指出在大流行病是家庭利率上升的一个缓解因素。
澳大利亚国民银行也采取了 comf许多借款人在他们的房屋贷款固定在创纪录的低利率时处于有利地位。
“与我们相比，我们有更多的消费者提前支付抵押贷款” Kerr 先生说。
截至 2022 年 9 月，36% 的 NAB 客户提前还款超过两年。
“因此，虽然我们看到客户在这方面处于有利地位，但我们确实知道少数客户会感到压力，”他说。
澳大利亚央行在 10 月份的金融稳定评估中发表了自己的分析，估计 15% 的自住业主将拥有“负备用现金流量”——或者说在支付抵押贷款后没有足够的剩余资金。
经济死胡同？
几十年来，澳大利亚一直在处理充满经济问题的问题。迈克尔·詹达 (Michael Janda) 问道，2023 年是我们走到尽头的那一年。
该估计是基于官方现金利率达到 3.6% — 或者再高 25%基点加息。
“自 [10 月] 以来，我们又看到了几次加息，储备银行表示还会有更多加息，所以你不得不说奥利弗博士说：“无论储备银行在去年 10 月的评估结果如何，这种风险都已经上升。”
许多预测者现在预计现金利率将达到峰值超过 4%，NAB 经济学家预测为 4.1%。
Oliver 博士表示，“现金流为负”的家庭越多，对银行系统的潜在反冲就越大。
Oliver 博士说。 p>
"这一切的问题是它需要一段时间才能出现……有一天看起来不错的东西可能会在一个月左右后突然改变。
“这才是这里真正需要允许的……我必须承认，我现在有点担心了。”
最近几个月，Lorna Zelenak 基于其个人财务预测的假设也发生了变化。
“当我们获得抵押贷款时，我们确保我们预测如果 [利率] 高达 9%，我们可以偿还，”她说。
“我们的基础是我们都有稳定的收入。对我的合作伙伴来说，这没关系，因为他在他的职位上全职工作，但对我来说，这取决于业务和客户进入诊所一天结束了。”
目前，失业率处于历史最低水平，NAB 的消费者信心调查发现，工作保障对消费者造成的压力最小。
但是如果削减开支加速并开始影响企业，安全可能会动摇。
“最初，我认为我们不会在诊所看到太大的影响，考虑到我们这样做看到中高收入人群，”Zelenak 女士说。
“但是，令我非常担心的是，他们没有遵循他们通常的消费模式。”
在悉尼，Trudy Petith 希望她的客户在紧缩的预算中继续为她的服务腾出空间。
“作为一名头发和美容院，这是一种逃避现实的方式，让人们能够从平凡、紧张的生活中解脱出来。”
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