我和我妻子都 85 岁了。我们租房是因为我们没有自己的房子。我已经建议我的妻子在我去世时将我的 100 万美元养老金账户转换为银行账户中的现金。我希望这会节省税款并简化她的遗嘱。她会获得任何 Centrelink 福利吗？
您确实需要与优秀的遗产规划律师和财务顾问坐下来商谈，以尽早安排好您的事务。你已经接近无房者，夫妻，Centrelink assets-test 年龄养老金的截止限额，你的妻子只要把 super 兑现，然后把钱存入银行就可以了。< /p> 在你死后将你的养老金转移给你的伴侣可能会遇到一些陷阱。Credit:Simon Letch
一个选择可能是在您的遗嘱中将一些特定的遗赠给其他受益人，这可能会占用她的资产低于非房主单身人士 846,750 美元的临界点。或者，您可以让她成为您的退休金基金的复归受益人，在这种情况下，这笔钱将由她在退休金中持有，并由专家基金经理做出所有决定。
这可能意味着没有老年金对她来说，但她肯定会获得联邦老年人健康卡以及随之而来的所有福利。她肯定不会一贫如洗。
您是否知道在养老金模式下需要从养老金中提取的金额是否会在'23/'24财政年度恢复到正常水平？我今年 77 岁，降低 3% 的利率对我们的养老基金来说非常好，但我担心所有好事都会在 6 月 30 日结束。
我在这个阶段关于这些最低养老金削减是否会持续到 2023-'24 财政年度。随着 5 月份联邦预算的临近，我们可能会听到更多消息。鉴于对养老金规则的不断修改，这是任何人的猜测。
我的妻子通过在线经纪人为我们的女儿持有信托股份。她很快就 18 岁了，我不确定我的选择。我有义务将股份转让给她吗？如果是这样，涉及的步骤是什么？
似乎没有正式的信托契约。在这种情况下，受托人几乎可以为所欲为，只要他们的行为符合您作为信托受益人的女儿的最大利益。您需要就资本利得税的可能性与您的会计师联系，但如果父母在所有阶段都充当受托人并且没有将钱与他们自己的资金混合，则这应该是零。
广告我 49 岁，有成年孩子。我完全拥有自己的房子，并且有 140 万美元的退休金。我还积累了价值 900,000 美元的澳大利亚股票投资组合。这方面的保证金贷款是 220,000 美元，我以较低的利率回收了这笔债务，并以我的房屋抵押贷款为后盾。我从事一份高薪工作，年收入约为 146,000 美元。我的股息加起来约为 60,000 美元，包括红利抵免额。我需要知道的是超过 170 万美元转账上限的任何资金会发生什么60 岁和 60 岁以后。退休后你可以用它做什么 - 是否值得将它留在养老金中？
转移上限纯粹限制了你可以转移到养老金模式的金额，但这可以直到您达到保存年龄时才会发生，这意味着您的退休金将在当前环境中持续增长直到那个时候。
您至少还有 10 年的时间，我预测可能会有很多变化当时的规矩。根据目前的规定，当你退休时，任何超过你可以使用转移余额上限转移到养老金模式的金额的退休金都将存入一个单独的公积金，目前的税率为 15%。或者，您可以从中提款并随意使用这笔钱。到了保值年龄当然需要寻求建议，但在现行规定下，这是一个很好的投资环境。
本文给出的建议是一般性的，无意影响读者的决定投资或理财产品。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求自己的专业建议，考虑到自己的个人情况。Noel Whittaker 是 Retirement Made Simple 和许多其他个人书籍的作者金融。电子邮件：[email protected]
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