我预计大约两年后退休。我在固定福利计划中拥有一个大型超级基金。我已经开始与他们讨论，但是，他们只会提供退休金建议，而不是完整的现实生活建议，因为我们拥有投资房产和一些股票。
我现在发现我需要获得税务建议和财务建议。我应该尝试找一个能做所有事情的人，还是支付三位不同顾问的费用？
为了从正确的人那里获得正确的建议是值得的。图片来源：Simon Letch
您的足病医生和牙医都在医学领域工作，并且可能在知识上有一些交叉。但我当然不会要求我的足病医生为我补牙！
税务建议和财务规划建议是两个不同的专业，而税务顾问对退休金和财务规划师了解一些了解税收制度的某些要素，但两人都不是其他领域的专家。每个专业都有自己特定的知识领域，所使用的工具（软件）也有很大不同。您将从两个不同的人那里获得这些服务。
有些公司同时提供这两种服务，这可能会给您带来一些便利，但您仍然需要为两种不同的服务付费。
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您的财务规划师将能够处理有关您所参与的固定福利计划的建议，因此不需要三个不同的顾问。
我们是一个于 2016 年搬到悉尼的家庭，我们的孩子现在分别是 10 岁和 12 岁。我今年 54 岁，年收入 16 万美元，我妻子年收入 4 万美元，还有大约 10 万美元的退休金。我们在过去三年中购买了两处房产并出租。随着最近利率的飙升，他们现在只是积极调整。我们每周支付 950 美元的租金。您能为我们建议一个策略，让我们能够尽可能多地抚养我们的孩子，同时给我们一个合理的机会过上可以忍受的退休生活吗？
谢谢你的提问。我想知道您的长期退休计划。大多数人都希望在退休后拥有自己的屋顶。您正在采取的“租金投资”策略有时被用作在您创收期间住得离工作地点更近的一种方式，目的是在退休时搬到更便宜的地方，此时出租房产可以在某种程度上解决您的住房需求。< /p>广告 如果这是您的计划，那么理想情况下您希望推迟出售投资房产，直到您退休后，以最大程度地减少资本利得税负担。 这也意味着您将拥有这些房产十多年，这有助于支付与获取和处置财产相关的高交易成本。您采取的策略是押注房地产价格升值，持有房地产的时间越长，成功的机会就越大。 虽然没有人有水晶球，但大多数经济学家似乎都知道预测未来一两年内利率会下降。如果你现在可以明智地管理现金流，那就没有什么特别的了有理由认为您在未来几年将无法继续这样做。 可以合理地预期您收到的租金收入将逐渐增加，您的工资也会逐渐增加。如果抵押贷款利率保持不变甚至下降，那么您的现金流状况应该会逐渐改善，帮助您尽可能长时间地保留投资。 这也值得您和您的妻子进行讨论围绕目标的优先顺序。在你的问题中，你提到了两个目标：退休和抚养孩子。我认为您需要弄清楚其中哪一个优先。 相对于您的年龄，您的退休金余额较低，因此我鼓励您优先考虑您和您妻子的财务安全。当然，要尽可能地在经济上帮助你的孩子，但要相信，当你的孩子成年后，他们将能够独立站立。通过您的财务保障，您的孩子将不需要在以后的生活中支持您。 Paul Benson 是一名注册财务规划师，也是财务自主播客的主持人。问题发送至：[email protected] 有关如何储蓄、投资和充分利用资金的专家提示每周日都会发送到您的收件箱。订阅我们的 Real Money 时事通讯。
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