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先购买后付款的服务，例如世界各地的 Afterpays 和 Zips 已经有一段时间了五年左右的时间，不仅在股票市场方面（前者目前估值约为 400 亿美元），而且随着购物者纷纷涌向看似有吸引力的支付选项，也受到欢迎。
立即购买，稍后付款服务表面上看起来很划算，但实际上可能如果使用不当会出现问题。信用：Aresna Villanueva
如果您从未使用或听说过 BNPL 服务，它们非常很多人都按他们所说的去做。您可以购买产品，而不是预先支付全价，而是将成本分四次或多次分期付款，然后随着时间的推移偿还。
本质上，它是外行的现代技术版本。 -by 系统在当时推动了许多价格过高的沙发的购买 - 只是，与layby 不同的是，您可以立即将购买的东西带回家，而不必等到全部还清。
根据 Finder 的数据，去年，43% 的澳大利亚人表示他们使用过 BNPL 服务，这一比例略低于 2022 年，当时只有一半人使用过。毫不奇怪，吸收最多的是年轻一代，他们是受当前生活成本和租金危机打击最严重的群体。
问题是什么？
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尽管 BNPL 服务看起来很有吸引力，但我们都知道，如果某件事看起来好得令人难以置信，那么它可能就是真的。如果用户错过付款，BNPL 服务会向用户收取滞纳金，并且越来越多的客户（截至去年为 10%）受到打击。它们还可能鼓励您花费超出您承受能力的费用，并且可能使准确跟踪您的支出变得更加困难。
此外，由于它们目前不被法律视为信贷产品，因此用户缺乏保护，通常与信用卡等传统产品一起提供的检查和平衡。然而，政府计划很快出台立法来规范该行业，因此请关注这一领域。
广告您可以采取什么措施
同时，如果您是 BNPL 用户或正在考虑成为一名用户，请考虑以下事项：
正在加载了解您要注册的内容：在选择 BNPL 路线之前，请准确了解您可能需要支付的费用和收费。例如，Afterpay 的滞纳金是购买价格的 25%，即 68 美元，无论金额较少，但对于购买金额低于 40 美元的情况，这些费用会发生变化。 Zip 每月收取账户费用，如果您在到期日之前支付了对账单余额，则可以免除该费用，并收取 5 美元的滞纳金。检查您选择的任何服务的条款和条件，这样您最终的支出就不会超出您的意愿。不要沉迷于债务：使用 BNPL 最吸引人的方面之一就是花您可能没有的钱。一件 400 美元的夹克“只要”100 美元一件就更有吸引力了两星期。金融教育家 Kate Campbell 警告说，人们很少一次性使用 BPNL 服务——即使这是他们的初衷。 “这些服务的营销迎合了我们对即时满足的渴望，”她说。 “它们将你推入债务循环，并通过增加支出限额来鼓励你继续使用它们。”跟踪它：使用 BNPL 最阴险的方面之一是不知道下一笔付款何时会从你的账户中扣除，尤其是当您使用多个时。澳大利亚财务咨询公司 (FCA) 的财务顾问 Deb Shroot 表示，她的客户经常遇到这个问题。 “当你拥有多个账户时，很难跟踪你的钱去哪儿了，”她说。 “部分问题在于使用直接借记方式，却没有意识到你的账户中没有足够的资金来支付 BNPL 和其他账单。如果你的账户透支，你也可能会受到银行的严厉打击。” 95% 的 FCA 财务顾问表示，BNPL 债务让他们的客户处境更糟。探索您的选择：如果您使用 BNPL 进行随意购买，请仔细考虑这是否是您真正需要的东西，以及是否需要使用 BNPL 来支付。如果您负担得起的唯一方法是分摊付款，那么您可能一开始就负担不起。坎贝尔建议设立一个储蓄账户，每次拿到工资时存一些钱，可以用来购买本来可以存入 BNPL 的东西。知道去哪里寻求帮助：如果您陷入财务困境，请寻求帮助可用。请拨打国家债务帮助热线 1800 007 007 或访问 ndh.org.au 获取免费且保密的支持。本文中提供的建议属于一般性建议，无意影响读者有关投资或金融产品的决定。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。
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