数以百万计的澳大利亚年轻人因投资风险相对较低的 MySuper 账户而错失了更高的养老金回报，从长远来看，他们的损失可能高达数十万澳元。
根据 Innova 的数据资产管理公司对澳大利亚审慎监管局数据的分析表明，超过 520 万澳大利亚年轻人将退休储蓄投资于默认的 MySuper 账户，而不是研究更多侧重于股票而非防御性资产的高增长投资选择，从而错失了更高的退休金回报。作为现金。
年轻员工有能力承担风险，将养老金投资于高增长资产。< cite class="ojLwA">图片来源：Dominic Lorrimer
APRA 数据分析表明，全股票投资组合涵盖澳大利亚股票和未对冲的国际股票截至 2023 年 9 月 1 日的十年间，其表现优于典型的 MySuper 平衡基金 13.6 个百分点；从 1995 年 1 月 1 日到 2023 年 9 月 30 日期间，增长了 16.8 个百分点。随着 2012 年推出 MySuper，Innova 开发了一个模拟模型，并从 1995 年开始运行该模型来测试长期结果。
我们的分析揭示了显着的优异表现，对财富创造具有重要影响。年轻的澳大利亚人能够更好地应对全股票投资方式带来的负回报，因为他们有充足的时间来恢复并从股市的大部分上涨中受益。因此，他们可以承担比 MySuper 账户提供的更高增长养老金基金更大的风险。
Innova 的分析显示，40 岁以下的澳大利亚人持有超过 1000 万个 MySuper 账户，因此他们通常面临他们需要 25 至 45 年的投资期限才能领取退休金。简而言之，年轻投资者可以承担更高风险的选择，因为他们还有几十年的退休时间。
加载根据生产力委员会 2018 年发布的单独研究，投资表现不佳的 MySuper 产品可能会导致新加入劳动力的典型收入为 375,000 澳元，到退休年龄时收入会减少 36%。
显然，许多年轻的澳大利亚人可以在退休金方面做得更好，而这个问题正在影响许多工人。
<目前大约有 61 种 MySuper 产品，这些产品是适合大多数投资者的低成本、简单的产品。大多数是平衡型基金，具有静态 70:30 增长防御性资产组合配置，但也有少数是生命周期基金，其中投资者随着退休年龄的临近，防御性资产的敞口会增加。< Small class="_3ToRr">广告MySuper 产品旨在迎合大部分缺乏参与度的客户群，因为退休金的回报还很遥远。那些最不可能参与的人（因此也不会投资默认的 MySuper 产品）是受教育程度较低、收入较低和金融知识较低的年轻人。然而，即使是收入较高且退休储蓄水平相对较高的年轻澳大利亚人仍然投资于回报较低的产品。正在加载MySuper 产品。
正在加载目前，许多投资者依靠房地产来积累财富，但对于许多人（尤其是年轻投资者）来说，这是遥不可及的，因为购买房产的成本太高。如果将更多储蓄投资于股票和其他适当的投资选择等资产，许多澳大利亚人的财务状况会更好，这些资产通常比房地产更容易获得。
要比较退休金基金，您可以使用 ATO 的 YourSuper比较工具。如果您发现您的 MySuper 产品表现不佳，获取有关如何改善退休成果的建议非常重要。
许多默认投资 MySuper 产品的年轻澳大利亚人如果获得财务建议会更好。这为财务顾问提供了一个机会，可以提供更实惠、更大规模的财务服务，帮助这一代人充分利用他们的退休金。
Dan Miles 是 Innova 资产管理公司的董事总经理兼联席首席投资官。他自 2010 年起领导 Innova，负责 Innova 托管账户投资组合的整体投资组合管理。
本文中提供的建议属于一般性建议，无意影响读者有关投资或金融产品的决策。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。有关如何储蓄、投资和充分利用资金的专家提示每周日都会发送到您的收件箱。订阅我们的 Real Money 时事通讯。
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