我和妻子即将迎来我们的第一个孩子，目前我们每个月存有 2000 美元，用于支付大约 12 年后开始的私立高中费用。其逻辑是，这些储蓄与我们的正常支出隔离开来，而且我们不会知道 12 年后的收入。我们认为现在最好存钱，而不是担心将来如何支付费用（以今天的美元计算每年 40,000 美元，如果我们有第二个孩子，则为 80,000 美元）。
我已经 55 岁了，不再需要支付费用了。工作，但我们完全拥有我们的房子。我们每年的收入约为 10 万美元，其中我的大部分收入来自股票、债券和现金，而我的妻子则全职工作。您建议每月投资 2000 美元的最佳方式是什么？目前余额约为 25,000 美元。我的妻子 31 岁，有 15,000 美元的退休金。我的余额为 600,000 美元，每年最高优惠付款为 27,500 美元。
如果您打算为孩子未来的学费存钱，那么有一项投资最有意义的选项。信用：Simon Letch
最好的储蓄方式是通过退休金，因为您可以申请退休金捐款的税收减免。从 7 月 1 日起，您可以将优惠捐款从每年 27,500 美元增加到每年 30,000 美元。如果您的妻子每月向退休金缴纳 2000 美元作为优惠供款，您将轻松实现您的目标。
考虑到你们的年龄差异，最好的策略是让您的妻子将供款转入您的账户每年根据配偶缴款分割安排。这将确保您在 67 岁的时候能够在 12 年内获得这笔钱。
我听到很多关于在遗嘱中将遗赠留给慈善机构的讨论。这样做有任何税收优势吗？
正在加载澳大利亚慈善服务机构的 Rachael Rofe 表示，遗产机构不能为慈善机构的遗赠申请税收减免，但可以享受资本利得税 (CGT) 减免。在资产产生收益的情况下，如果受益人是 DGR 慈善机构，遗产将不会支付 CGT。但是，如果获得税收减免是目标，个人有两种选择：
在一生中赠送资产以亲自获得税收减免。请记住，如果您选择作为礼物赠送或出售以赚取现金用于赠送的资产升值，您可能需要缴纳资本利得税。但是，您将收到总赠与的税收减免，这将远远抵消所产生的资本收益。在您的遗嘱中，将其遗赠给个人，他们将按照您的成本基础继承它。如果他们选择个人捐赠给慈善机构，他们将有资格获得税收减免。然后又是第一个场景。他们将享受礼物总额的个人税收减免，这将超过抵消任何资本利得税负债。我和我的妻子有一个大型超级基金，主要投资于股票，我们都 87 岁了。将它们兑现会更好吗并将现金存入定期存款？
广告显然，这里不存在养老金问题，所以你真的应该开始考虑谁是你的股票的受益人。遗产将在你死后得到。与通过您的遗产（潜在的退休金死亡税）将其留给受益人相比，尽早兑现您的退休金并将其交给受益人可能会更好。
我已 67 岁及以上残疾补助金。我的妻子（62 岁）是我的照顾者。她从她父亲的遗产中继承了 20 万美元。您能否确认，如果她将钱存入退休金，这不会影响我们的付款？
如果她将钱存入退休金并让基金处于累积模式，则在她达到领取养老金年龄之前，Centrelink 不会对其进行计算。
诺埃尔·惠特克 (Noel Whittaker) 与金融专家雷切尔·莱恩 (Rachel Lane) 合着了《精简变得简单》(Downsizing Made Simple)，可在此处获取。电子邮件：[email protected]
本文中给出的建议本质上是一般性的，无意影响读者有关投资或金融产品的决定。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。有关如何储蓄、投资和充分利用资金的专家提示每周日都会发送到您的收件箱。订阅我们的 Real Money 时事通讯。
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