澳大利亚的财务建议存在一个很大的问题，而且已经拖延了多年：大多数前往退休的人无法获得他们所需的帮助来理解自己的金钱并为退休而构建这笔钱。
超级基金希望提供建议。财务顾问希望保护他们作为首选专家的角色，并且不希望其类别中的资金。和政府？好吧，他们多年来一直在审查所有内容，而且做得很少。 srcset =“ https://static.ffx.io/images/qunzoom_0.196%2c$ multiply_0.9788%2C$ ratio_1.5%2C$ WIDT H_756％2C $ x_0％2C $ y_0/t_crop_custom/q_86％2CF_AUTO/F40991810C7741F9764443201BCF5222222F022BC7C7F2， https://static.ffx.io/images/qunzoom_0.196%2c$ multiply_1.9577%2C$ ratio_1.5%2C$ WIDTH_75 6％2C $ x_0％2C $ y_0/t_crop_custom/q_62％2CF_AUTO/F40991810C7741F9764443201BCF522F02BBCF02BE9C7F2 2x“高度=“ 494”宽度=“ 740”/> 负担得起的财务建议越来越难以找到信用：istock
，而政府和工业界的人都需要做出任何建议，而这些人实际上是在做任何咨询的人，而实际上是谁，他们实际上是在做什么，实际上是谁，他们实际上是在做任何人的建议。目前，该系统使那些最需要帮助的人失败了。
，如果您是每天的澳大利亚人，最高可达500,000美元，而家庭住宅，那么您可能根本没有获得个人财务建议，
。您可能无法证明在完整的财务计划上花费3000至5000美元或更多。
。
，但是您正是那种需要一次性的个人指导的人，即如何将您的超级养老金与年龄养老金结合在一起，缩小规模值得考虑，是否值得考虑，如何使您的钱上次赚钱，以及何时您可以负担得起这些问题。但是很难找到答案，因为当前系统不为您这样的人服务。
事实是，澳大利亚的建议不再是为大多数人设计的。剩下的只有不到16,000名财务顾问，内部人士说，也许只有一半积极地看到客户。
其余的都在幕后写作计划和处理合规性。大多数顾问都专注于较富裕的家庭，因为这就是使商业模式可行的原因。
广告超级资金超级资金是您的超级基金
您的超级基金可能是您的超级基金，您可能会接近退休。他们有一些想要提供帮助的工具，计算器和人员的工具（他们准备为此收取费用，尽管比大多数综合顾问要小）。
）。
）。
，但这是收获：他们在法律上限制了您的个人财务建议，除非他们会通过昂贵和复杂的努力进行诸如依靠或依靠的业务计划，否则会逐步建立诸如依靠的律师或依靠牌照，以付费或依靠律师，以付费或依靠一份牌照，并在诸如依靠的方面依靠，并依靠一份牌照，并依靠一份依靠的费用。公司。
之所以存在此限制，是因为当前的立法仍然在超级基金可以告诉其成员的内容与有资格作为个人财务建议之间有一条艰难的界限。即使超级基金和财务顾问都试图帮助人们就退休做出明智的决定，但该系统对他们的对待也有所不同。
结果？已经管理您的钱的资金通常无法提供您实际需要的量身定制建议。这不仅仅是理论 - 现在正在全国各地的人们发生。
弗吉尼亚州在本周的《黄金时段》播音中写信给我。她和她的丈夫是63岁和65岁，都是兼职的ey试图回答一个大问题：我们有足够的退休吗？ “这将是我们可能会做出的最后一个重大的财务决定。”
他们的超级基金与屡获殊荣的基金一起使用 - 尽管他们试图获得个人财务建议，但他们无法摆脱“一般建议”脚本。他们甚至不鼓励访问高级，基于收费的建议。因此，像许多其他人一样，他们正在做最安全的事情：只是继续工作。
“我认为资金上有一个责任提供折扣，个人建议 - 也许是两次访问 - 使退休人员充满信心地退休，”她说。 “多年来，资金一直拿走我们的钱。当我们最需要时，他们应该在那里提供帮助。”
弗吉尼亚的权利。强制性超级旨在使澳大利亚人的尊严和控制权在退休时赋予，但是现在，在他们最需要清晰的那一刻，许多人都处于黑暗中。
咨询部门都会使
混淆
，即使人们确实得到建议，也不总是清楚自己的工作或付款方式，直到他们付款后，他们才能付出什么作用。每个咨询业务都有自己的过程，自己的语言和自己的理想客户。
Financial advice can be complex and confusing.Credit: Simon Letch
Some offer a full-service model: they build the strategy, manage your investments, and oversee it all over the long term using a platform or an SMSF and a selection托管资金或单独托管帐户（SMA）风格投资。
其他人（但没有那么多）专注于制定退休策略，并支持您与当前的基金保持超级。这些通常是超级资金将成员引用的顾问 - 而且它们不会咬住喂养他们的手。
超级基金也以不同的方式量身定制其产品。有些人迎合了余额较低的成员，重点是年龄养老金导航，投资和仔细的缩减策略。其他人则为更复杂的富裕客户提供支持。
对于拥有更复杂的财务状况的澳大利亚人（通常拥有75万美元或更多的家庭超级，房屋和其他资产） - 全方位服务的财务建议模型可以提供合理的价值。
这些客户从一套完整的建议，投资管理，税收管理，税收管理，税务策略，结构性的屋顶中受益于这些客户。对于那个职位的人来说，好的顾问可以帮助保护和发展财富，避免昂贵的错误并提供真正的心态。
，但该模式并不适合所有人。如果您的超级平衡更加谦虚，您可能不需要或不需要完整的投资平台和单独管理的帐户的复杂性和成本。
许多人直到深入了解他们正在将低价超级基金转移到新的顾问管理的新型投资设置中，并付给他们的平台费用，以及正在进行中的千分之一的
还需要有责任在资金上告诉某人，他们何时需要比他们提供的更复杂的建议 - 在他们花钱之前。
财务顾问v超级基金：安静的竞争
在咨询和需求中脱离了脱节，在系统中造成了安静的紧张感。财务顾问和超级基金越来越多地提供重叠的服务，但双方都想大声说出来：他们正在成为直接的竞争对手。
大多数顾问都旨在使用他们的投资模型在他们的平台上管理您的资金。许多人做得很好，尤其是对于拥有更大或更复杂的投资组合的客户。在2024年，平衡超级基金选项的中位回报率为11.5％，总费用通常从0.4％到1.02％不等，具体取决于基金，余额和投资风格。
顾问链接的平台和托管资金在2024年提供了类似的投资绩效，但通常具有成本的其他层。托管资金和SMA的平均收益为11.78％。经过投资费用（平均为1.28％）净收益下降到10.51％。
，这还不是结束。许多用户还支付平台费用，管理费用以及最高的咨询费。如果您处于高税率，需要个性化的结构化或从建议中获得其他有意义的上升空间，那仍然可能是有道理的，但是对于许多普通的澳大利亚人来说，它会悄悄地吃掉他们认为自己得到的回报。
这两个结果都很强。如果两种方法都可用，则两种方法都可以起作用。但是人们应该有权选择 - 他们应该得到清晰，可访问的教育的支持，以了解每个人的优缺点。
那么，什么是什么？
您的超级基金已经可以管理您的退休储蓄，那么为什么它不能为您提供您实际需要的个人建议呢？因为我们仍在等待政府通过他们去年承诺的更好的财务成果（DBFO）改革。
这些变化旨在让超级资金提供负担得起的，扩大的建议，并创建一个新的顾问，以回答如此简单的退休问题，因此如此多。政府表示将在下次选举之前完成。然而，我们在这里。
直到立法通过，一切都没有改变。但是，当最终做到这一点时，超级资金和顾问都可以加强并帮助人们了解他们的选择，并提供真正适合他们需求的建议。
我们还可以开始为新顾问重建破碎的教育管道，并使该职业成为人们再次加入的职业。这不应该很难。但这已经逾期。她在Epicretirement.net上写了一个每周的新闻通讯，并主持了本文中提供的 Prime Time 播客。
建议本质上是一般性的，并不旨在影响读者对投资或金融产品的决定。他们应该始终寻求自己的专业建议，以考虑自己的个人情况，然后再制定财务决策。注册我们的真钱通讯。澳洲中文论坛热点
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