最近想把家中保险好好整理,
想请教各位大神有关income protection insurance的问题
1.因目前在Unisuper透过super购买IP. 30 Days delay up to 65year
本身在做科研
假设因车祸无法行走,而造成不易进lab工作,
a.这样此保险会理赔吗?会因为说我可以找office的工作为借口拒绝理赔吗?
b.本身约有90天的sick leave,纵使我买30day delay, 是不是这前90天因为我有sick leave,所以还是要到我用完所有sick leave,即第120天才开始理赔?
c.因为保到65岁, 所以我需要每个月都找医生拿证明已获得理赔?
d.因为透过unisuper买的保险,会否因为release condition须等到退休(65yr)才拿到这跟保险金?
ee.拿到的保险金是否须会被先扣税金?会是多少%呢?
f. 是否无法做每年退税的deduction?
2. 另外倘若我在super外购买income protection insurance 那上述问题的状况会是怎么样呢?
假设因车祸无法行走,而造成不易进lab工作,
a.这样此保险会理赔吗?会因为说我可以找office的工作为借口拒绝理赔吗?
b.本身约有90天的sick leave,纵使我买30day delay, 是不是这前90天因为我有sick leave,所以还是要到我用完所有sick leave,即第120天才开始理赔?
c.因为保到65岁, 所以我需要每个月都找医生拿证明已获得理赔?
d.因为在SUPER外买的保险,是否会比较容易拿到理赔金?
e.拿到的保险金是否须会被先扣税金?会是多少%呢?
f. 是否可以在每年退税时可以做dedutction?
3. 可否请各位大神推荐(不会刁难理赔)的保险公司,最近考虑将家中的保险好好的调整
烦请大家指教 谢谢
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super外比较容易
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IP如果是super外 最好找理财师买 你这些问题他都会给你解释 保险的级别不一样费用就不一样cover的程度也不同 专业人士可以根据你自己的情况具体分析 理财师买是不用给费用的 他在保险公司拿回扣 30%左右
Super 里便宜 应为是wholesale团购价格 不用找理财师 保险产品单一 缺点是陪保时麻烦 时间长
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superIP最大的优势是no out of pocket expense,最大的缺点保险公司不和你交涉和super交涉并且大多保险额的理赔为60%。
自己找保险公司IP可以退税，保险公司直接把理赔给你。
你所说的leave entitlement不影响你的保险计划，从 Payroll角度，terminationSick leave不能 Cash Out，如果你的病情已经决定你不能工作，公司会根据相应的Fair Work 规定解除合同，会给予相应的补偿，老板给你三个月病假的钱是情分，不给也是应当应分的。
通常不差钱的就是直接和保险公司购买IP，可能包括其他疾病险不能退税的。根据Financial review的排名TAL，One path的口碑不错。
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确认permanent disability需要保险公司指定的医生至少两个医生纸证明，然后根据你自己要求是Lump sum 还是月付都是报税收入，因为不工作不能有相关工作抵扣。无论super IP还是保险公司根据税法都是一样的税务处理方式。
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-在此想请教
倘若受的伤大约130天可以回去上班,
依照当初保的IP(30 Days delay up to 65year),90天用sick leave,
这样 IP会理赔的是
(1)100 天的工资?,或是
(2)因为用sick leave 90 天,所以只理赔40天?
(3) 抑或sick leave 90天后,需再delay30天, 所以只理赔10天工资.?
其次这部分的理赔金
(1)会扣15%税后进super? 或是
(2) 直接进户头即可使用,然后报税时补税?
不知道E &N 大或各位大神有认识不错的理财师吗?
倘若IP保费跟现在不是贵很多的话,其实有考虑买super外的IP
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根据你说的有些像Workers cover, super IP领取的条件比较苛刻，super的钱要不是人快挂的情况下，钱领出来的限制很多。你这130天就康复的情况，估计有难度。我听过有心脏病的员工，保险公司是把Sick leave期间扣除后再算的。遇到的大多是permanent disability的情况多。
正规的financial planner一定不建议你用Super IP，不方便是一回事儿主要因为他们收不到佣金，做生意的自然鼓励你买recovery，life和 IP混合险。根据你的身价和年龄，保费差异很大。如果自知体格弱，多保点钱是有好处的。一般的白领都是没现金收入的人，预测不了未来，每年都付钱觉得不划算，一般都用公司super白送的IP，真正需要的时候都后悔。有现金收入的蓝领，出租车卡车司机都是保综合险，有了癌症，拿保险公司一大笔钱也是税法规定的非纳税收入。
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忘说了公司的不差钱老板通过保险公司保综合险的居多。
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回答几个吧。
2. 另外倘若我在super外购买income protection insurance 那上述问题的状况会是怎么样呢?
假设因车祸无法行走,而造成不易进lab工作,
a.这样此保险会理赔吗?会因为说我可以找office的工作为借口拒绝理赔吗? - 这类问题的回答永远是case by case
b.本身约有90天的sick leave,纵使我买30day delay, 是不是这前90天因为我有sick leave,所以还是要到我用完所有sick leave,即第120天才开始理赔? - 不会。但是你有90天sick leave，为啥waiting period要30天呢？
c.因为保到65岁, 所以我需要每个月都找医生拿证明已获得理赔? - 一般6个月一次吧
d.因为在SUPER外买的保险,是否会比较容易拿到理赔金? - generally speaking yes
e.拿到的保险金是否须会被先扣税金?会是多少%呢? - 要扣税的，把它看成收入，然后根据你的总收入正常交就是了
f. 是否可以在每年退税时可以做dedutction? - yes, premium for income protection is tax dedutable
IP基本上就不用考虑养老金里面的了，没啥优势的，除非是你雇主补贴的很厉害的那种。
如果想认真把自己家的protection plan整整的话，还是找个planner吧。如果你在悉尼，我毛遂自荐一下。
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SUPER IP没什么用？
那取消了算了
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看了上面的讨论, 貌似有点心动停掉我现在SUPER里的IP..
在悉尼怎么找你呢?
谢谢
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看到晚了，我发你私信了。
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Super IP不是没用，而是一般来说没有外面的IP好。
Income protection对于正常挣工资的人是非常必要的。
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这东西是什么时候用呢？谢谢
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IP provides your ongoing payment if you lost/reduce income because of illness/injury.
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谢谢
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FP都是给80k以上收入，手头有100k liquid 的人玩的么？
总觉得FP的衣食父母，是靠小时咨询费和insurance的抽成？
小弟不才，请大神们指教
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客户如果没有surplus cash flow，那估计只能budget management了。100K liquid asset我觉得不是硬性指标。
我对理想客户的入门标准：
1. wants to have professional advice and service;
2. is open for advice and opinions;
我评判客户：
1. My service can put you in a better position;
2. You value my service;
3. You are willing and capable to pay for service fee;
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