30多岁了，有房贷上有老下有小，越来越感觉到自己不能倒下，不能出意外。时不时的就在想一定要有个保障，万一自己有了意外家人在经济上还能好好过下去。
因为朋友在国内做保险，所以向她了解了一下国内的生命保险，她们说的是“终身寿”，最低级别的是每年存5万人民币，数额不变连存20年。如果意外死亡了就赔付200万人民币（第一年就生效）。第20年起，可以开始领钱了（当然一开始不建议领，只是刚好领出这20年存入的所有钱），如果不领钱的话如果意外死亡受益人拿到的保费就会随时间递增。越到后面越能领出更多的cash，还可以转换成养老产品。当然不领的话意外身故受益人能拿到的保费更多
她给我发个表，其中我截了个图不知道能不能发在这里，我觉得我描述的可能不好。如果80岁以后再死亡，哪怕是自然死亡，保险也会给受益人一次性500万人民币。
说实话，她跟我介绍的时候，我被这么贵的保费惊呆了，每个月800澳币，还是最低级别的。但是优点也许是价格一直不变，不会每年增加。还有就是过了一定年龄之后就相当于理财产品了？
我在网上也看了一下澳洲的生命保险，我们单位给买的super里面是自带了生命保险的，但肯定不够所以我打算增加一些。坛子里保险理赔人那个精华帖我也看了，感觉是澳洲的生命保险没有上面国内那个那么贵，但确实只是保生命，没有“收益性”。不知道澳洲有没有国内这种类似的？
澳洲的保险，如果只是想在意外死亡时有大约200万人民币，那每个月根本不需要800澳币。
朋友说国内那种终身寿的好处是在保险的同时，相当于存钱了，而且利用杠杆，越往后回报越大。可是现在通货膨胀这么厉害，到了那个时候这点钱可能根本没什么用。
可是同样是买生命保险，澳洲虽然没这么贵，没用上保险的话这些钱也就是交了。国内那种很贵，但同样的保障下20年交满了就不用交了，然后还可以有钱领，还根据时间递进越来越多。
到底哪种更适合在澳洲的我们呢…
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那个实例图不是我本人，年龄不同保费同。没到36岁，现在的话是4万9人民币一年，存20年
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以我个人的经验，以人民币为本币的寿险投资性保险都不值得投资，因为比可能追不上通胀。当然医疗补充险可以，毕竟可以走特需。
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我觉的医疗补充保险是值得买的。我大舅一个未确诊的脑胶质瘤三年已经花了快300w人民币了。
毕竟是对赌，就赌大点。另外投资险兼顾健康的。我孩子有买香港FT168。最差还能拿保单抵押出美元。（一年3w美元。
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保费一年3w美金啊…好贵
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国内很多保险产品是有理财属性的，这边的life insurance是单纯的生命保险。
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这个是投资加健康，每年不低于百分之5最低回报，然后缺钱的时候，保单可以直接兑美元出来。第一期交五年10年后直接拿20w刀美元。小孩读私校钱够了。这个。当然，家庭资产配置 不动产 保险 股票 债券crs都要弄一点。
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国内有意外险,很便宜
再加个大病保险,
一年也没多少钱
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澳洲的寿险包括死亡（life insurance) 和残疾险 (TPD)，保费相对于国内便宜，和房屋保险类似，交了就没了，不像国内一样可以拿钱回来，除非出了意外，不然交一辈子也不会拿回来一分钱。
澳洲寿险在super里面可以购买，但是claim的条件比较苛刻，价格相对便宜，出意外claim的周期比较长，同时要满足一定的条件才能从super里面把钱拿出来。不是很灵活，不能tailor适合自己条件的保险
super之外购买比较灵活，价钱比较贵，保的范围比较广，价格比较贵
重大疾病险（trauma insurance) 澳洲坑爹的医疗，medicare保的范围有限，不是严重的疾病很难得到及时的免费治疗，从医院出院后康复费用又贵的要死，trauma insurance价格也不便宜
买以上的保险，需要找financial planner，他们一般只卖给你他们公司相关的产品，也可能卖给你他们回扣比较高的产品，要看FP的道德水平。FP会出一分statement of advice 一般$2000左右,保费另算
英文比较好的可以自己去canstar自己去比较，但是不是很建议这样做，保险的坑很多
最重要一点，买好保险一般是不建议换的，随着年龄的增长，人都会得病，现有的疾病或者由现有疾病引起的新的疾病，更换的新的寿险是不保的，基本上，选定了寿险，一般情况是不换的
澳洲的寿险一般是30岁左右开始购买，随着年龄的增长，保费疯狂的增长，当你的房贷还清和子女成年后，可以考虑取消寿险，因为保费忒贵了，不要想给子女留一笔钱，澳洲没有这种传统
国内的寿险在澳洲已经淘汰了，因为保险公司不赚钱，保费又贵，吸引不大。
以上言论不构成任何财务上面的建议，详情请咨询自己的financial planner
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中国的保险业是暴利。
所以每年我必定反复炒中国平安，送钱的。
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不来点1212吗？前辈。
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1212是啥。。？
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保证有危险
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Insurance is waste of money, because you can never make money out of it.
The best insurance is always to have some spear cash, a good investment portfolio and a sound back-up plan for the emergency.
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The best insurance is a winning ticket for $20M+ lottery.
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无论super里面买还是外面买，理赔的过程和取钱都是一样的。审理的都是同一组人
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国内的是不是只保意外，不保自然或者疾病死亡。国内国外死因调查要自己付的，理赔不方便。
澳洲是不论死亡方式，都保的
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怎么就没人提这里的受益人的一次性赔付是要交tax的呢
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super还有一个condition of release要满足，以前卖的残疾险可能赔了钱，但是从super里面拿不出来，之前有个case，牙医手指断了，保险公司赔了，但是满足不了super取钱的条件，赔偿只能在super里面
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你听谁说的，残疾和死亡保险赔偿都是tax free的，只有极少数情况要交tax。
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是有condition of release,但是死亡，tpd,都是可以拿出来的。所有super withdrawal form都有release due to permanent incapacity.如果有insurance attached的，会看看符合tpd定义理赔。条件是要两个医生签字，其中一个必须是专科。ato 链接:
https://www.ato.gov.au/individua ... Temporaryincapacity
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xx
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super里面买的要交税，具体可以查ato.但是算法跟一般收入税不同，具体ato有公式
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我们考FINANCIAL PLANNER证书的时候课本里就明确不建议那种理财性质的保险，
国内的保险好多陷阱条款。
基本上国内的保险医疗险比较必要， 就是医保+税优险 最好。
商业医疗类保险不建议，因为都有很多隐藏条款，条条框框，保费倒挂情况非常普遍，这种什么理财类生命险一类的我们是完全不碰。
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好像这个是问题的关键， 国内的生命保险不保很多疾病引起的死亡， 但是澳洲的寿险一般都是所有类型的死亡都是保的
话说每月 $800澳币的保险确实不便宜， 如果是每月$200澳币还可以考虑, 但是不知道20年后人民币能拿到多少回报
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因为他老婆是cpa 他不是
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insurance本来就是为了规避风险 而不是赚钱出来的
假如你上有老下有小 日子过的紧巴巴 请问你怎么能自己留出一百万来？而life insurance保一百万 并不难哦。
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看来都不太推荐买国内的那种理财性质生命险。澳洲这边有没有什么推荐的呢？
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澳洲更坑我和你说，要不赚钱，要不去香港买。FT168 国内PICC的高端医疗补充保险，一年1w多人民币，真生大病的时候，就安逸了，澳洲还和你谈什么垫付啊，预报比例，人家直接全部赔。
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