提前申明，我所有卡债全部是On Time，Pay In Full。也Fully aware of Debt Trap of Credit Cards。
最近收到Amex 2个Offer，第一个是一次性消费超过$200，自动0%息，0 Establishment费，3个月分期还款。
这个算是理解，Christmas附近，消费高一点，帮助减轻压力，同时下个债务套。
3月短期，也没啥高收益投资，策略很简单。不该动的钱不要动，账户分开，吃3个月利息（2.8%~3.1% pa）。只要Manage好，转款专项，设置自动扣款，完全就是分期吃利息。一个小Trap 换 1个小甜头。
第二个我不懂了，3.99%年息，没有Mention Establishment Fee，6个月还清。Debt Trap？Sure，但利息这么低真的正常么？还是Unsecured, Reward Credit Card。
用人话解释，对比一下借贷利息(Cost of Money)：
信用卡，哪怕是Low Rate，Lowest，我能找到最低的，
Personal Loan看的不多，印象中普遍是8%~10%。Nimble年利47.62%，整整12倍。
房贷暂时没有，但3.99%都快低得赶上房贷了吧？
重点是，6个月，够做一个短线投资了。。投资必然有风险，本帖不予讨论。只讨论Cost of Money，Amex这是在低息提供短线Leverage？
从个人理财和债务Leverage角度，Cost of Money: Unsecured Credit @ 3.99% Only?? 没那么好心吧？
所以，我的问题是，除了Debt Trap外，What's the catch, What am I missing???
声明1：我并没有准备Pay Minimum，然后开始付利息。Any Cost of Money above 2.8%，我都会准时全额还清。
声明2：任何信用卡，除非0息，都应该及时全额还清。Reward信用卡堪比高利贷，小心使用。
声明3：此贴非金融意见建议，更非广告，无关话题不予回复。
声明4：以上问题为个人问题，关于债务Leverage，诚心求教。
提前谢谢大家
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我也收到这两个offer，之前有过3.99%，9.99%。
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举例：12月中，圣诞消费$3,000，55天免息，2月1号Due，原本2月1号还清，55天免息结束。
正常免息55天，没房贷的，放Savings
1月1号无需还款，你银行里有$3,000现金，可吃利息至2月1号，得利$7.25 @ 2.9%
叠加Offer，免息3个月：
2月1号还$1,000，你银行里有$2,000现金，可吃利息至3月1号，得利$4.83 @ 2.9%
3月1号还$1,000，你银行里有$1,000现金，可吃利息至4月1号，得利$2.42 @ 2.9%
4月1号还$1,000，还清，免息结束，3个月共得利$7.25
有房贷的，放Offset，道理类似，Rate更高，省利更多
同样$3,000还款，多得利息 $7.25，一杯奶茶。当然，同时得背Debt Trap的风险。只要转款专项分清，个人感觉问题不大。
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这点小钱 精力拿来做点比较有意义的事 不是更有满足感么。。。
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