O.P.
嘿伙计们，
这里的 Military Super 的任何人都可能会发现这个声明非常有趣；
http://www.minister.defence.
它是非常简短，在我看来，MSBS 显然将在 2016 年 7 月结束，但真正的关键听起来像是整个 MSBS 福利（雇主 + 会员福利）可能会延期。
目前只能推出会员福利，但听起来这可能会改变，对于服务时间较短的人来说，这可能是真正的兴趣所在。 Thought id open some discussion as this interests me quite a bit, and I'm sure many others.
Cheers,
Matt
评论
这篇文章已编辑
这对我来说听起来不错，因为我 70% 的退休金都被困在 MSBS 中。
编辑：我在其他地方听说这可能不是雇主福利。
评论
lolcano 写道...
真正的关键听起来像是整个 MSBS 福利（雇主 + 会员福利）可能会延期.
不，仍然被困。来自常见问题解答：
我可以将我的 MSBS 退休金福利转移到新安排中吗？
对于选择加入 ADF Super 的 MSBS 成员，他们的雇主福利将保留在 MSBS 中，并且他们将开始在新计划中积累退休金。这些会员也可以选择将他们的 MSBS 会员福利纳入新计划。
该死的。
评论
看看这如何进行会很有趣为我们这些因病出院并在出院时获得 msbs 估计退休支出数字的人工作。如果我选择将我能存的存入我的 civvie super，我还能得到相同的支出数字吗？
我想在 2016 年寻求财务建议。
感谢提供链接!
评论
O.P.
xt-tapac 写道...
对于选择加入 ADF Super 的 MSBS 会员，他们的雇主福利将保留在 MSBS 中，他们将开始在新计划中积累退休金。这些会员也可以选择将他们的 MSBS 会员福利纳入新计划。
哦，太糟糕了:(
评论
这篇文章已编辑
新计划听起来很糟糕，我很抱歉。
对于新进入者（必须从 2016 年 7 月 1 日起加入 ADF Super），它只会使
A. 那些在加入和离开时受益非常年轻（因此有时间在许多年内增加他们的回报）
B 那些服务/已经服务了很短时间的人（虽然年轻）
其他任何人都会过得更好在现有的混合 MSBS 计划中，包括：
1. 最终长期服务的人。MSBS 雇主福利 p.a.：0-7 年 18%，7-20 年 23%，20 年以上 28% . 将此与 ADF Super 进行比较：可怜的 15.4%；似乎没有根据服役年限进行分级；在战争状态下增加到 18%。唯一需要注意的是它的便携性。
2. 服役时间较晚的人（雇主福利没有投资风险）
3.那些期望他们的人通过晋升/加薪或标准加薪（平均而言，涨幅至少等于 CPI 的步伐，或超过 CPI）。
4. <罢工>上述 A 或 B 涵盖的人员，但决定在以后的生活中重新加入至少三年（三年 = 确定最终平均工资的时间长度，FAS）。 FAS 是确定雇主福利的主要因素，因此也是确定可转换为养老金的金额。更正：您之前服务期间的 EB 将保留并与 CPI 挂钩。 :( 但是，根据您之前服务的时间长短，您新服务期间的雇主缴款百分比将从更高的比率开始。例如，之前服务 12 年，然后重新加入并再服务 10 年。新的倍数周期从 23%（7-20 年 = 23%）开始，并保持 8 年，之后变为 28%（20+ 年 = 28%）。
xt- tapac 写道...
对于选择加入 ADF Super 的 MSBS 成员，他们的雇主福利将保留在 MSBS 中
太糟糕了。对于任何考虑转换的人来说，这应该是只是你考虑它的原因。
脚注：
雇主福利（在 MSBS 中）
ADF 成员的 MSBS 福利中没有资金（没有预留资金）并且在基金中没有征税的元素（税收可在取款时支付）。我们在计算成员年满 55 岁时的养老金权利时进行了计算；所适用的养老金系数因年龄而异，非常慷慨。我想不出任何人不会将 100% 的 EB 作为养老金的充分理由......
我相信 2007 年的 Podger 评论建议任何新计划都有养老金因素20-24 行（以更准确地反映当今寿命表中更高的预期寿命）
MSBS 的养老金系数为 12 @ 55 岁和 11 @ 60。因此 EB 的精算值实际上大约是什么的两倍它的数值是...
EB = FAS x LengthOfServiceFactor。
其中
FAS = 最近三年服务的最终平均工资
LengthOfServiceFactor = 基于服务年限的值
服役 0-7 年 = 0.18
服役 7-20 年 = 0.23
服役 20 年以上 = 0.28
换句话说，服役 25 年将产生 5.65 [(7 x 0.18) + (13 x 0.23) + (5 x 0.28)
年度养老金金额，税前 = EB / 养老金系数。
看了EB的描述，你就明白为什么我会得出A点和B点，以及上面1-4点的结论了。< br>真的，如果你年轻，计划快速进出，不接受任何晋升，并且永远不会回来，那么新的 super 才是“好”的。:/
如前所述早些时候，对于那些转换的人来说，现有的 EB 不会“具体化”（实际资金变现和滚动，可用于复利）到新基金中的消息对于大多数可能考虑转换的人来说应该是一个绝对的交易破坏者，IMO .如果他们允许的话，实际上可能有更大比例的人接受它（但话又说回来，养老金转换率非常有利于 MSBS...）
结论：加入而你可以:P
编辑：寻求财务建议。并且要非常警惕那些试图向您推销产品/只是告诉您更换产品或似乎对您的情况非常有信心而不做一些严肃的数字处理主题的人。如前所述，他们需要考虑你的年龄、风险偏好、军事职业计划（如果你想从事职业，你绝对应该留在 MSBS imo）——因为 EB 非常支持长期服务（逐渐增加乘数）和增加您的薪水（通过 FAS）；再加上今天的预期寿命闻所未闻的超级慷慨的转化率。
如果他们过去没有太多经验，他们可能不会完全意识到 MSBS 的复杂性。
< p>在您见到计划者/顾问之前，请自行阅读。从 MSBS PDShttp://www.militarysuper.
开始，然后通过到他们的情况说明书。
http://www.milita
这是一个非常重大的决定，不应采取
/end edit
评论
真实地写...
/end edit< /p>
感谢总结！ :)
评论
请记住这一点，对此类计划所做的更改通常不会让那些已经参与其中一段时间的人受益。
评论
这篇文章是编辑过的
totallyfree writes...
感谢您的总结！ :)
很高兴 :)
关于
对于我们这些已经出院和即将出院的人来说，看看它是如何工作的将会很有趣获得了 msbs 估计的退休支出数字。如果我选择将我能存的存入我的 civvie super，我还能得到相同的支付数字吗？
我们需要先查看新 ADF super 的死亡和伤残抚恤金的详细信息，尤其是资金来源。
也可能因您是否已经收到支出数字/领取养老金而有所不同；或者它是否还没有发生而您对两者的区别感到好奇。
如果您已经根据 MSBS 规则被归类为 A / B / C 无效 ( http://www.militarysuper.gov .
至于未来丧失工作能力的可能性......这将取决于 ADF super 的计算方式。
MSBS
目前，A 类残疾领取者（60% 以上的残疾）根据潜在的预期服务领取养老金，就像您一直留在 ADF 直到您被迫按年龄退休一样。
养老金是根据雇主福利计算得出的，来自一个没有资金、未征税的来源——你“自己”的贡献没有任何改变。
B 类领取者（30-59% 的残疾）领取养老金基于以下较大者降低：
1。 A 类伤残抚恤金金额的一半
2。退役时实际计算的 Employer Benefit，然后使用会员年龄对应的养老金换算系数换算成养老金金额。
此外，A 级和 B 级人员一次性领取会员福利，这是你的税后工资加上迄今为止积累的任何收入的 5-10% 的强制性每两周供款。我不确定“辅助”福利的处理方式（这些是工资牺牲金额、额外的个人税后捐款、来自其他基金的转入等）
MSBS C 类收件人（少于30% 无效）仅有权获得一次性的会员福利，55 岁之前无法获得雇主福利。
在我看来，在新的 ADF 中保留某种养老金是有意义的A 类和 B 类超级基金——比较 MSBS 与 ADF Super 的关键因素是：
- 养老金转换因子 (PCF) 在 ADF Super 中是否与 MSBS 一样具有竞争力（可能是这里的主要问题).如果 ADF Super 的转换系数明显更高，它会减少您的养老金支付包。 （EB 除以 PCF = A 类的年养老金率；B 类的计算略有不同）
- 未来服务年限的超级年率应计率：从目前的信息来看，ADF Super 似乎持平 15.4 % 正常情况 / 18% 好战服役；没有关于现阶段是否使用分层系统的信息。 MSBS 的分层供款可能会在这里胜出，但比上面的养老金转换系数影响更小。
FAS 计算在 MSBS/ADFSuper 中可能是相同的，所以这不是问题。
对于 C 类无效，两者之间的关键因素是：
- 您可以提取多少累积资金与被迫保留多少。这将是一个有趣的前景，因为 15.4% 的资助捐款是类似的对于当前的 MSBS EB 供款——在 MSBS 中，这些对于 C 类是不可触及的。
但是，由于 MSBS 的个人超级供款（类似于 MSBS 会员福利）是完全自愿的，只允许某人接受这个似乎是不合理的受益（很可能为零！）
他们发表声明说，这两个计划在死亡和残疾方面将大致相同。
TLDR，它将是资金的来源，它决定了这个方案中哪个方案“更好” gard – 由您自己的钱或政府的钱资助的伤残津贴？嗯。
编辑 2014 年 5 月 15 日 – 更正了描述 C 类无效福利时的一个小错误。阐明了 B 类第 2 点。
评论
真实地写...
TLDR，它将是决定哪个计划在这方面“更好”的资金来源——伤残津贴是用你自己的钱还是政府的？？嗯。
又是一个很棒的夏天——你想成为我的超级顾问吗？
我认为你是对的，那些已经开始领取养老金的人将没有资格滚动。或至少最初不是。
评论
是的，我在 MSBS，由于政府提出的承诺，我在 1991 年从 DFRDB 转行。也就是说，如果您在政府保持利息的情况下服务不到 20 年，DFRDB 只会将您的钱退还给您。
我在 94 年带着基金中的 24,000 美元离开，并试图将其转入该基金我的选择被阻止了。自 1994 年以来，我没有收到这笔未注资资金的一分钱利息，并且它在 20 年内随着 CPI 的增加而增加，现在为 42,000 美元。如果我在退休时从中拿钱作为养老金，我不会像其他人一样得到免税的钱。
评论
O.P.
我认为这是问题之一我有，如果你在你生命中的大部分时间都在服务，那么所有账户的 msbs 都非常好，我只服务了 6 年，当我使用我估计时它表明我每年有权获得大约 7500 美元的养老金如果我在 60 岁退休 如果我将全部雇主福利作为养老金。当我查看去年的报表时，它显示我的雇主福利约为 65k。
我知道计算用于确定退休时的确切养老金细节，但我想我不确定它是否如果我能接受它会更好，很明显
在退休之前没有资金，我认为这在未来不会改变。
哦，还有 30 年左右的退休时间，希望如此钱会很好地充实我在外面的公积金。
评论
这篇文章被编辑
totallyfree writes...
另一个很棒的夏天——你想成为我的超级顾问吗？
哈哈 well我不能建议你做事，我只能告诉你我对事情的看法！无论如何，金融不是我的背景，我只是想了解事情是如何运作的以及我有权获得什么。
假设你打算在国内待一段时间，我给你的唯一其他建议是继续关注您的最大福利限额。如果你达到这个数量，你多年服务的倍数将停止增加——这很糟糕。希望他们废除它，就像他们废除其他固定福利计划一样。
阅读：
http://www.militarysuper.gov
http://www.militarysu
拖网 PACMAN 以及翻找东西也是个好主意你可能有资格获得。我认为很多人都错过了，因为 ADF 并未很好地传达他们的所有权利！
@jroo
我也不了解 DFRDB 方案，因为我不在其中——所以我不需要完全了解它:)
我的理解是，如果你服务超过 20 年，你将获得养老金占你 FAS 的百分比。 （或者 15，如果你因为年龄太大而无法继续留在公司而被迫退休）。
这个百分比随着服务时间超过 20 年而增加。但是，如果比您的“名义退休年龄”少一年（即他们认为您退休太早），该百分比就会减少 3%。 NRA 仅适用于官员。请参阅：http://www.dfrdb.gov.au/storage/DFRDB%20Book.pdf，第 19 页（PDF 第 27/60 页）
如果您有资格领取养老金，您可以“转换”（转换）其中一部分一次性付清，以换取较低的终生养老金率。我听说这个转换率非常慷慨，大多数人都接受了（即它与 MSBS 相反，将您的一次性付款转换为养老金非常慷慨）。
因此，基于此信息，如果以下任一情况为真，您将做出正确的选择以切换到 MSBS：
1。您总共服务不到 20 年。
2。如果您是一名军官，您会早于这个“名义退休年龄”离职。
这些年来 DFRDB 存在很多问题，包括“非指数化”时期那些领取养老金的人。我很高兴 DFRDB 养老金成员现在的索引类似于目前的 Age 养老金。具有讽刺意味的是，时代现在将回到 CPI。我希望他们保留新的 DFRDB 安排，以承认他们过去对待 DFRDB 成员的可怕方式。
---
@jroo 和 lolcano
强制 CPI 指数化 vs 被允许转入另一只基金
强迫你在 MSBS 中保留你的雇主福利，然后只随着 CPI 增加它意味着这笔钱，就所有目的而言，是根本没有增长。有些人甚至可能认为它略微倒退，因为从长远来看，工资增长往往略高于通胀。我同意你的看法，与公积金相比，这是不公平的。但是，他们不能对它们应用市场利率，因为这些基金并不“存在”，它们没有资金来源。它们只是政府的“欠条”，某种承诺。
2007 年 Podger 对 MSBS 的评论建议，当需要建立新的积累式超级计划时，现有/保留的会员有机会“具体化”（即实现 IOU 政府的承诺）他们的雇主福利并将其转入新基金（当然是在扣除 15% 的税后），并开始积累收入。从长远来看，这将为政府省钱，但现在却让他们付出了代价。到目前为止，新的 ADF super 还没有提到这样的选项。我希望国防福利协会（和其他相关组织）为此努力。
如果确实存在这样的结晶选项，那么问题是 – 我应该结晶还是不结晶？两个主要因素是
- 我认为我能活到几岁？
- 与我能够/计划提取养老金的时间相比，我现在几岁？
我认为我能活到几岁？
这个因素很简单。您活得越久，您从终身养老金中受益的机会就越大。
您的寿命越长，您的具体收益也必须持续的时间越长，并且您每年需要提取的资金就越少）
毫无疑问，寿命越长有利于养老金。
这更复杂。根据 Podger Review，MSBS 养老金转换系数 (PCF) 是应有的两倍。如果这是真的，那么当您使用您的退休金时，结晶价值的金额 + 它的收入需要至少是您退休时保留福利价值的两倍。< p>例如：今天的福利价值 50,000 美元。假设，它可能在 20 年后价值 75000 美元 la之三。在此示例中，如果您今天确定了 50,000 美元（不要忘记从中扣除的税款），则需要价值约 150,000 美元才能购买相同数额的终身养老金。还有风险的考虑，结晶价值受市场涨跌的影响。 MSBS雇主福利是无风险的。
还有税——结晶版本已经缴税，所以在现行规则下是免税的；而雇主福利需要征税，因为它是作为养老金（或一次性付款）
编辑添加：明确的计划也可能对您可以使用资金的年龄有不同的限制。 MSBS 的养老金选项可以从 55 岁开始领取。请参阅以下部分。
总结：如果允许，只有在以下情况下，才值得确定/滚动您的雇主福利：
时间
1。您退休前还有很长一段时间（我猜至少需要 20 年，为了安全起见可能需要 25-30 年以上）；留出时间来积累收入
2。在退休时提取这些资金不会用完（即您不会活得太久）。
已编辑添加：您还必须考虑到这样一个事实，即根据当前的 MSBS 立法，您可以从年龄开始领取养老金55;而对于其他超级基金来说，它是保存年龄，它总是高于这个年龄（并且在当前气候下可能会进一步增加）。这将取决于新的 ADF Super 的退出条件，我们还不知道
-----
@jroo 和 lolcano
< p>MSBS 养老金注意事项：转换因素和领取年龄MSBS 成员可以从 55 岁开始领取养老金，该年龄低于保存年龄（普通人可以领取他们的退休金，目前为 60 岁）和 Age 领取养老金的年龄.您所需要的只是退休的“意图”。目前，MSBS 会员必须在 65 岁之前领取养老金，否则将转换为一次性支付。
这对 MSBS 非常有利。随着 Age pension 年龄的提高，保存年龄也很可能也会提高（以阻止人们过快地挥霍他们的退休金，然后继续领取 Age pension）。 MSBS 立法允许从 55 岁开始领取养老金。考虑到兵役的独特性，加上现在该计划将被关闭，这个年龄根本不可能改变。 *祈祷*
55 岁、60 岁和 65 岁的养老金转换系数 (PCF) 分别为 12、11 和 10。有趣的是，他们实际上是根据您的确切年龄来计算的，到今天。谈论强迫症。 http://www.militarysuper.gov.
PCF 用于计算您的终生年度养老金率。
雇主福利 (EB) 除以 PCF = 终生年度养老金（税前）
p>
因此，如果您从 55 岁开始，您需要活到 12 岁（67 岁）才能使养老金超过您的 EB。 60岁，变成71岁；可以这么说，在 65 岁到 75 岁时，你会“物有所值”。除非出现任何重大健康问题，否则大多数人都可以活到这个年龄段。
Podger 评论建议 PCF 在 20-24 岁之间，这意味着您需要活到这些 PCF 才能“获得您的健康”钱的价值”。
我应该退休的年龄是多少？
如果 jroo 决定今天退休并获得 42,000 美元的雇主福利；如果他的年龄正好：
55 岁，每年 3,500 美元
60 岁，每年 3,818 美元
65 岁，每年 4,200 美元
这都是税前（总值）< /p>
现在，比较在 60 岁和 65 岁退休：如果您在 65 岁领取养老金，您需要活到 115 岁左右才能超过您在 60 岁和 65 岁之间的收入（不包括从此处计算的 CPI）。此外，延迟支付您本可以早日收到的款项会产生机会成本。
55-60 岁之间的情况更为复杂，因为您对绝大部分养老金支付边际税率（没有任何抵消）。然而，它仍然强烈赞成早点服用。
MSBS 养老金总结：
1.如果您的寿命比 PCF 长，那么您的养老金价值实际上比您的“雇主福利”所引用的数字要高得多。
2。一般来说，如果您已经是保留（退休）成员，您最好尽早领取养老金。
3。如果您仍在 ADF 中并且享受它，您不妨继续留在 ADF 中，直到他们让您退休。密切关注您的最大福利限额。
4。您唯一应该考虑将部分养老金转为一次性支付的情况是，如果您未满保存年龄并且现在真的、真的需要很多钱——因为它会被完全征税。您的会员福利和辅助福利仅以一次性支付的形式提供，并且从保全年龄/60 岁起即可享受，享受非常优惠的税收待遇。如果你需要/想要一大笔现金，就不要等待那些一次性付款，并在此期间做出相应的计划。
5。我相信 MSBS 养老金将影响领取 Age 养老金的资格。但是，无论资产或其他收入如何，您都可以获得 MSBS 养老金。
6。因此，最佳用途是最大化 MSBS 养老金 + 替代收入来源；这样您就可以减少使用您可能拥有的任何其他养老金（使其持续时间更长，或至少持续到 Age pension 年龄）。
或者，您的 MSBS 养老金足够高，您可以一辈子靠它生活（就像 pollies，zzz）
税收问题
您为您的 MSBS 养老金纳税边际税率。税收很复杂。特别是对于 MSBS。
这是因为您可以在低于保存年龄的情况下获得 MSBS 养老金，但是一旦您年满 60 岁，您将获得大约 10% 的养老金的税收抵免。税收抵免直接减少了您本应支付的税额，一美元一美元。 （扣除会减少您纳税的收入 = 收益仅等于您的边际税率。）。 1 美元的抵消额总是比 1 美元的扣除额更有价值（除非您缴纳了 0 美元的税）。所以这个抵消实际上是相当不错的。
目前最好的税收待遇（养老金/一次性付款）只适用于 60 岁或 60 岁以上。我不知道如果一般社区保存年龄增加（目前是 60 岁），这是否会改变。最好假定这与社区标准相关联。
有关一次性付款和养老金税收处理的完整说明，请访问：
http://www.militarysupe
http://www.milit
抱歉另一个冗长的帖子。预览已经停止自动更新太久了！ :(
编号的东西包含了所有要点。但实际上，这是一件非常重要的事情，我认为所有 MSBS 成员都应该确切地理解它是如何工作的。
评论< BR>O.P.
veryly writes...
哈哈好吧我不能建议你做事，我只能告诉你我对事情的看法！金融不是我的背景无论如何，我只是想了解事情是如何运作的以及我有权获得什么。
整篇文章都很棒真的，非常感谢您对事物的洞察力，我不排除将来重新入伍的可能性但这不太可能，但很高兴知道，如果我这样做了，我至少可以在体面的年龄退休并获得相当优惠的养老金。
感谢您花时间整理大量此类信息因为这是我非常感兴趣的事情，并且在借条资金得到资助的情况下没有考虑到一些税收问题。
干杯伙计
马特
评论
这篇文章被编辑过
任何时候马特:)
正在打字无论如何，全力以赴帮助我更好地理解这一切！
关于您的重新入伍方案，我认为我在之前的帖子中犯了一个错误（现已更新），见下文：
p>
真实写...
4.上述 A 或 B 涵盖的人员，但决定在以后的生活中重新加入至少三年（三年 = 确定最终平均工资的时间长度，FAS）。 FAS 是确定雇主福利的主要因素，因此也是确定可转换为养老金的金额的主要因素。
更正：您之前服务期间的 EB 将保留并与 CPI 挂钩。 :(
但是，根据您之前服务的时间长短，您新服务期间的雇主缴款百分比将从更高的比率开始。例如，之前服务了 12 年，然后重新加入并服务了 10 年。倍数新时期从 23%（7-20 年 = 23%）开始，并保持 8 年，之后在最后两年变为 28%（20+ 年 = 28%）。
所以您的第一个服务期仍将使用那个服务期的 FAS，很遗憾 – 抱歉。
每个人也应该看看 PACMAN：
http://www.defence。 gov.au/dpe/pac/
ADF 对一些事情有自己的版本，包括：租金援助；首次购房者补助金；购房/销售费用援助（当您被迫搬迁时由于邮寄订单等）和住房贷款补贴。
http://www.defence.gov.au/dp
http://www.defence.gov.
对于任何仍然关注rving，您现在可能至少有资格获得上述内容中的一项。
PACMAN 中还有一些其他好东西，但它们往往更具体。
评论
如实陈述：
假设您打算在美国待一段时间，我对您的唯一其他建议是密切关注您的最大福利限额。如果你达到这个数量，你多年服务的倍数将停止增加——这很糟糕。希望他们废除它，因为y have with other defined benefit schemes.
完全同意，去年 11 月达到了这个限制，还有 4 年的服务时间直到 55 岁。整个职业生涯（加上 DFRDB）只贡献了最低 5% 的 MB。现在无法为现有的会员福利 (MB) 供款，尽管您可以开始辅助存款。
对于所有长期服务的会员，这一切都基于您的 MB 和雇主福利 (EB) 的总和达到年度修订的 MBL。两者之间的比率，决定了你在保存年龄时是否有更大的 MB 和较小的 EB 或反之亦然，因此，如果乔博客尽可能多地存款他自己的资金，从而建立他的 MB，他自己的钱加上他的 EB 总数决定了您何时达到 MBL。即：在其他地方使用您自己的钱（支付抵押贷款等）并让 EB 增长直到达到极限。让 EB 为您工作而不是为您自己的钱工作。总而言之，与军事以外的其他人可以获得的相比，MSBS 仍然是一个非常好的超级计划，如果你有长期的服务的话。仅代表我的意见。
评论
此帖子已编辑
注意：在整篇帖子中，对“MBL”（最大福利限额）的引用实际上是指养老金最大福利限额(PMBL)，这是两个 MBL 的“真实”极限。 （另一个 MBL 是 Lump Sum MBL，本质上只是警告您正在接近您的 PMBL）。
prc writes...
For all you长期服务会员，这一切都基于您的 MB 和雇主福利 (EB) 的总和达到每年修订的 MBL。两者之间的比率决定了您在保存年龄时是否有更大的 MB 和较小的 EB 或相反
让 EB 为您而不是您自己的钱工作。
< p>就是这个。这是 MSBS 的另一个古怪复杂之处。对于您的强制性会员福利供款，如果供款超过强制性的 5%，您的境况总是会更糟，而且没有例外。如果有人目前在他们的 MB 中投入超过 5%/两周，我会立即尽快将其减少到 5%。与一些较早的固定福利计划不同，您贡献更多不会得到任何好处，并且从长远来看会受到 MBL 的惩罚。正如 prc 所说，如果你仍然想为 MSBS 做出额外贡献，你最好通过你的辅助福利（将在下面详述）来做到这一点，从牺牲薪水开始（无论如何，使用税前而不是税后美元更有效率）。 5% 的强制性供款在计算时使用您的基本工资 + 某些津贴，但在税后扣除。 大失败。正如 prc 所说，MB 和 EB 都为你的 MBL辅助福利 (AB) 没有。
但是，只有 EB 部分用于计算您的养老金，即使 MB 计入 MBL。
换句话说，为了最大化您的养老金给定 MBL，你需要最大化你的 EB 数字并最小化 MB（最小化 MB 有点违反直觉，但这就是系统的设置方式！），因此为什么每个人都应该将 MB 贡献设置为最小值（5％） .幸运的是，最低也是违约率。
只有当您确定自己会达到 MBL 时，您才会执行以下操作：（停留很长时间）。
要进一步优化/最小化 MB，您可以通过选择增长最慢的选项“现金”来减缓其收益。
但是，在执行此操作时，您必须考虑您停留的时间不足以达到 MBL 的风险。例如，如果您在任何时候选择了“现金”，但没有达到 MBL，那么您现在的情况会更糟。
您需要自己计算是否认为自己会达到 MBL。请记住，情况可能会发生变化，您可能希望比您想象的更早退出 - 所以在这里要保守一些。
如果您达到“一次性最高福利限额”（与一次性付款无关，它也不会以任何方式限制你——它基本上是一个警告），你可以选择停止 5% 的贡献。如果你这样做，他们也会阻止你的服务年数增加（此时可能价值 28%pa），这是废话。即使在达到 LSMBL 之后，我也会继续贡献 5% 的最低比率。
LSMBL 基本上是一个警告，你将在未来 3-6 年内达到你的 MBL，具体取决于你的最终平均工资。 FAS 较高的人会更快达到 MBL。如果您立即将您的 MB 转换为现金选项，在当前的 MBL（2013-14 财年），您永远不会在达到 LSMBL 的三年内达到您的 MBL。理论上可以——特别是如果你在那段时间获得加薪——但否则你的 FAS 必须是疯狂的东西（300,000+）并且你还必须有非常高的 MB 数量。对于绝大多数人来说，大概需要 4-6 年的时间才能走上正轨从 LSMBL 到 MBL。如果您打算停留更长的时间，我可能会将 MB 切换为“现金”选项，直到您达到 MBL。要求将任何辅助收益 (AB) 保留在您首选的增长选项中，因为 AB 不计入您的 MBL。
您可以在达到 MBL 后将 MB 切换回“积极”或“平衡” ，因为 MBL 后计算使用的是您达到 MBL 时的 MB 余额，而不是最终的 MB 余额。另一个奇怪的怪癖。 （http://www.militarysuper.gov.
另一个奇怪的现象是，如果市场有一个巨大的低迷，但前提是它刚好在你达到你的 MBL 之前（也就是说，当你达到你的 MBL 时市场需要废话）。您现在的 EB 与 MBL 的比率比以前更高（这很好，这意味着更高的养老金！）。将您的 MB 转换为现金以锁定您的损失 (lolwut)，直到您达到 MBL；然后将其转为激进，并驾驭市场复苏。绝对奇怪。
总而言之，如果你服役时间很长，那么与军队以外的其他人可以获得的相比，MSBS 仍然是一个非常好的超级计划。
绝对同意。尤其是在你考虑了 MSBS 养老金的真实情况之后（即使数额很小！）。 最大的因素是 EB 对 CPI 的停滞时间有多长（又名“保留”）。您的服务时间长短也有一定影响，但这是一个较小的考虑因素。
< p>所以不幸的是，jroo 看起来你可能处于 MSBS 频谱的劣势一侧。 lolcano 以及如果您的 EB 现在得到保留。在此做出一些假设和广泛的概括（例如从 55 岁开始领取养老金，并加入年轻人），但如果您退休：
- 在或之后55 岁，MSBS 绝对是一流的。仅次于政治家和治安官的养老金。您可能会继续偿还抵押贷款/进一步建立您的投资组合，甚至还清新贷款； 什么都不做。然后当您达到保存年龄时，从您的会员和辅助福利中一次性取出并还清这些贷款！或者投资更多。或任何其他……是的，您将对您的养老金缴纳一些税款（您在 60 岁后缴纳的税款较少），但从这一点开始，在您余下的岁月中，它基本上是免费的钱——一种有保障的被动收入流，然后多一点。一点也不破旧:)
- 45-55：非常好。考虑到慷慨的养老金转换因素，10 年的 CPI 确实还不错。根据您的 FAS，单是您的 MSBS 养老金就可能为您提供适度甚至舒适的退休生活。
- 40-45：好。如果可能的话，可能仍然比 MSBS 好得多，而不是将 EB 具体化为另一只基金。根据 FAS，您的养老金可能不足以完全维持生计，但它肯定会降低您投入其他养老金金额的比率。
- 35-40：合理。如果你已经有一段时间（20 年以上），你的养老金可能仍然是你 FAS 的一个不错的比例（35% 左右）。在这一点上可能比养老金还多。看起来 CPI-only-indexation 对您造成了沉重打击（它可能确实如此），但不要忘记那些慷慨的养老金转换率。
- 25-35：次优到模棱两可。在 MSBS 下，虽然您可以获得养老金的保障，但它可能没有机会积累足够的钱，而且根本不可能为您的退休收入做出贡献。可能在积累型方案中会更好，或者如果可能的话让 EB 明确化（除非你认为你以后可能会重新加入）。
- 25 岁以下：差。在积累式计划中可能会更好。如果 EB 可用（除非你稍后重新加入，那么你仍然想留在 MSBS），请继续并具体化
编辑：17MAY14 – 采用更保守（更快）的时间框架从 LSMBL 到 MBL。 Acknowledgements to prc
评论
此帖子已编辑
辅助福利
辅助福利不会影响您未来的养老金。您的 AB 可以随心所欲地提高。
这些是杂项捐款，例如薪水牺牲金额、额外的税后捐款、从另一个超级基金中转入的金额等。它们是征税元素，这意味着它们已经纳税在放入时取出（因此根据现行规则成为如果在保存年龄/60 岁之后提取，税收更优惠/免税）。
其中，薪水牺牲值得仔细研究。
从 2014-15 财年开始，每天的员工都会收到在他们的基本工资之上额外支付 9.50%（最低）作为雇主对他们的养老金的贡献。这计入优惠捐款上限（2014-15 财年为 30,000 美元）。那么如果一个普通员工的基本工资是$100,000；他们将至少有 9,500 美元通过他们的上限，剩余 20,500 美元。
如果 MSBS 成员用于退休金目的的基本工资为 100,000 美元；他们的工资帽只有 3,000 美元，剩下的 27,000 美元可以牺牲。
为什么？因为你的大部分“雇主福利”是没有纳税和没有资金的（不是真钱，只是欠条钱）；根据现行规则，它不计入任何上限。只有真钱才计入优惠上限，而国防部投入的唯一“真”钱是 3% 的生产力收益（构成您的 EB 的一部分），因此这是计入优惠上限的金额。因此，上面的 3,000 美元数字。注意：每年累积的未获资助的 EB 金额实际上算作满足 9.5% 的退休金保证，您没有少付！
资料来源：http://www.militarysuper.gov.
如果您想为达到优惠限额后的退休金。这被归类为辅助福利，因此它对您未来的养老金没有影响。
编辑：我想知道您是否可以牺牲您的养老金来购买零售或其他行业超级基金？现在那会很厚颜无耻。
MSBS vs 新 ADF Super
新 ADF 的雇主贡献super 预计为 15.4%。使用上述 $100,000 的示例； 15,400 美元将计入优惠上限，只剩下 14,600 美元的优惠捐款。
这是 MSBS 和新的 ADF Super 之间的另一个主要区别，特别是对于高薪人士。与 MSBS 相比，那些希望在新计划下最大限度地牺牲薪水的人（可能是那些高薪的人）处于不利地位。
评论
真实地写道。 ..
所以不幸的是，jroo 看起来你可能处于 MSBS 的劣势一方。
是的，我是 1991 年从 DFRDB 到 MSBS 的转换者之一。我完成了我的 6 并在 94 年离开，并试图将我的 MSBS 滚动两次，在 94 年，然后在大约 98 年。每次我都被阻止这样做，根据我的计算，我在 94 年在 MSBS 中的 24,000 美元现在是如果我能够将其转入我的私营部门超级基金，它的价值接近 200,000 美元。
评论
真实地写道...
25 岁以下：差。在积累式计划中可能会更好。继续前进，如果 EB 可用（除非你稍后重新加入，那么你仍然想进入 MSBS）
我在 94 年 23 岁离开，所以我基本上被塞满了。
我正在将额外的钱存入我的私人养老金；目前是 330,000 美元，而我的 MSBS 是 42,000 美元，但由于退休金进一步变化的威胁，我决定冻结任何薪资牺牲，并将我的税后资金投入直接股份。
澳洲中文论坛热点
- 悉尼部份城铁将封闭一年，华人区受影响！只能乘巴士（组图）
- 据《逐日电讯报》报导，从明年年中开始，因为从Bankstown和Sydenham的城铁将因Metro South West革新名目而
- 联邦政客们具有多少房产？
- 据本月早些时分报导，绿党副首领、参议员Mehreen Faruqi已获准在Port Macquarie联系其房产并建造三栋投资联