O.P.
大家好，
我们大约 4.5 年前为我们的孩子投资了 GenLife ChildBuilder 债券。
组合是 40% 的 Aust 股票（高风险），40% 的国际股票。股票（高风险）和 20% 的混合资产（中高风险）。
在 12 月 21 日左右出现跳水之前，表现还不错。总体而言，我们从一开始就以每年 -1.22% 的速度下降。
我知道我们选择了高风险投资，而且市场在过去几年中一直在下跌。我妻子的意见是我们需要渡过难关，我明白她的意思。
不管表现如何，我担心我们并不真正理解 CGT 实际上“内置”在债券中的潜在问题，而且它与其他车辆相比，影响复合效应。
我的感觉是我们需要终止债券并购买 LIC 或 ETF，例如AFI 通过非正式信托与 DSSP 合作。使用没有税收影响，当他们是低地铁的年轻人时，只需转移给他们。他们可以选择自己持有或出售和佩戴 CGT。
欢迎任何想法。
干杯。
评论
s_franken 写道...
我妻子的意见是我们需要渡过难关，我明白她的意思。
如果你放弃，你可能会失去任何内置的税收减免进一步增加损失？
撇开孩子因素不谈，这只是一项经历低谷的长期投资。崩溃后立即卖出只会锁定你的损失。
评论
O.P.
pgdownload 写道...
卖出只是崩溃后只会锁定你的损失。
是的，我明白这一点。由于 30% 的税收不断吞噬本金，因此更多地考虑债券是否可能不如其他选择那样有效增长。反过来说，带有 DSSP 的 AFI 正在增加本金并将税收 (CGT) 推迟到孩子们决定出售的时候——那是他们的问题，我们已经做了我们的努力:-)
评论< BR>
pgdownload writes...
如果你进一步增加损失，你可能会失去任何内置的税收减免？
这
s_franken writes...
GenLife ChildBuilder 债券大约 4.5 年前
嗨 OP，建议通读 PDS 以确认退出（8 或10 年，无论情况如何）享受税收减免
如果您现在不需要现金，您可以留下它并安然度过，也许可以将任何新现金投资到其他地方（您选择的 LIC 或 ETF ).不是建议，DYOR，祝一切顺利
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嗨，
我有一个 Genlife childbuilder，时间与您相似（2018 年 5 月开始） ，自成立以来，我的回报率约为 3%（扣除费用和税款）。我在 Vangurd Growth 和 Vangaurd High Growth。在我儿子成熟之前还有 16 年左右。已将每月付款编入索引，每年增加 5%。 mya 必须在今年晚些时候根据整体通货膨胀率进行审查。
也许在债券内转换产品或将您的付款分配给性能更高的产品？
如果您在 10 年之前退出，您很可能要缴纳一些税。 10 年后“免税”。请注意，税金是按照公司税率在基金内部缴纳的。
我将保持原样。长期投资。
HTH
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打折购买。我的意思是为孩子储蓄应该考虑一些多样化。一个投资账户和现金/定期存款，每个月/每个季度存钱。不要让经济低迷吓跑你。像大多数投资一样，是进入市场的时间而不是把握市场时机。人们会期望该基金的基金经理在没有恐慌性抛售的情况下对基金采取措施。当然，看到 4 年的收益在地狱般的一年中被抹去，这很打击直觉，但它可以在 1-2 年内轻松反弹，没有人拥有万无一失的水晶球，所以比 4 年前更便宜地买入如果/当它发生时可能意味着更大的回报，而不是因为害怕大幅削减而导致损失结晶化。
当您确信另一条车道开得更快时，转换产品就像在超市里换车道一样。你换车道，然后看着在另一条车道跟在你身后的那个人在结账时结束，然后你甚至还没到新车道的店员那里。将付款分散到不同的产品中当然是另一种选择，也许它会在一段时间内表现出色，也许不会。
如果您一直在宣传定期付款，请继续。如果它更像是一次性的火灾和遗忘，那么你的错误是直到你的孩子可以访问它时才记住它的“遗忘”。 :)
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s_franken 写道...
我的感觉是我们需要终止债券并且购买 LIC 或 ETF，例如AFI 通过非正式信托与 DSSP 合作。使用没有税收影响，当他们是低地铁的年轻人时，只需转移给他们。他们可以选择是持有还是出售和自己消耗 CGT。
如果您持有 t投资于信托（并在您的纳税申报表中返还任何股息/分配），然后当您转移给您的成年子女时，可以出于资本利得税的目的进行处置。
具有 DSSP 的 AFI 可以放入孩子的名字，因为它不会有按最高税率征税的股息收入（超过 416 美元的收入）。
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出于兴趣，你为什么决定4.5 年前的投资债券？当时是否讨论过其他策略，例如您现在提出的策略？
正如其他人所说，这 12 个月令人震惊。甚至沃伦巴菲特也可能赔钱。
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O.P.
27.56 writes...
出于兴趣你为什么决定4.5年前的投资债券？当时是否讨论过其他策略，例如您现在提出的策略？
我们从 Barefoot Investor 那里得到了这个想法，没有正式的建议。事后看来，可能应该做更多的研究。很多人似乎将债券视为魔鬼，他们的主要抱怨是产品的“10 年后免税”虚假营销以及持续征收 30% 的税对复利的侵蚀。
作为其他人说，这是令人震惊的 12 个月。甚至沃伦·巴菲特也可能赔钱。
根据你们这些好人到目前为止所说的，我认为中间立场是持有债券并同时投资于其他东西。还希望孩子们参与投资，培养职业道德，而不仅仅是在他们成年后把钱放在银盘上。只是想度过我 12 岁的时光。如果他早点开始，时间就在他这边！ （目前正在让他阅读 Barefoot for Kids）。
评论
O.P.
还想了解人们对用于儿童投资的 InvestSMART 产品的看法。管理费用为 0.55%，上限为每年 550 美元，5 年绩效为 6.23%。
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s_franken
啊，Scott Pape。说得通。我问的原因是我记得当时有一些所谓的媒体专家推荐该产品。当我看到它时，我决定不这样做。就我个人而言，我不在最高税级，而且我认为只有你是才有意义。
按照你的决定继续保持债券但同时开始其他事情是有意义的.以下不应被视为建议，因为我没有资格这样做。
如果打算为您的孩子购买一些 ETF 并希望在他们 18 岁时转移给他们而不触发 CGT，您需要始终表现得好像他们是资产的所有者。所以...
-为他们获取 TFN 并开始提交年度纳税申报表。
-以他们的名义和 TFN 设置银行账户
-以您的名义与他们一起设置一个 Chess 持有的在线经纪人账户作为受益人。例如，账户名称为 Dad Smith
-您必须为上述账户使用您的 TFN，但如果您的纳税申报单上预填了任何收入，请将其从您的账户中删除，将它们添加到 Junior's（引用 HIN 作为参考）并在同一天提交您的回报。
-设置任何来自股票账户的分配，以支付到 Junior's 的银行账户。
-永远不要从 Junior's 转移资金
乍一看这可能看起来很复杂，但正如我所说，只要你表现得像你只是受托人并且他们拥有投资的所有权利和利益，你应该能够在 18 岁时向他们进行全部转移，而无需 ATO 过多的审查或激活任何 CGT 事件。
请注意他们的非劳动收入的免税门槛为 416 美元。如果超过 416 美元，他们将获得任何可抵消应缴税款的红利抵免额。购买成熟、低成本、多元化的 ETF。 （如果出于某种原因，ETF 因不受欢迎/盈利不足以让基金继续运营而被关闭，那么当他们支付时，你将陷入 CGT）。以他们的名义（例如 GSB 或 Aust Mutual）在 HISA 中保留 20-40%，并利用它来利用低迷的价格。理想情况下，在过去的熊市期间，您的现金比例应该从 40% 下降到 20%。
最后，把 Scott Pape 丢进垃圾桶，读一读 John C 的《常识性投资小书》 Bogle。
祝你好运！
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s_franken 写道...
无论性能如何，我担心我们并没有真正理解 CGT 实际上“内置”在债券中的根本问题，并且与其他工具相比它会影响复利效应。
如果由于最近的经济低迷而没有资本收益，并且您立即将资金重新投资于类似资产，那么真的没有任何不利之处吗？
我个人不会再次投资孩子作为所有者并纳税，除非您的投资金额很低并且/或期望低分布。对我来说还不错，因为孩子们过去常常得到低收入我抵消了，但几年前就消失了。
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