O.P.
我刚刚与四大银行之一的银行经理打了一个有趣的电话......
我在我的主要居住地有一个抵消账户，该账户的资金相对充足，抵消了大概 95贷款的百分比。
我刚刚提取了一些低 6 位数的交易（一个月内）进行投资，银行刚刚通知我，由于这笔钱被用于投资目的，我的贷款现在必须重新归类为投资。
考虑到贷款是针对我的房屋，我对此感到震惊。银行经理表示，这是银行对负责任贷款的要求的一部分。与用于投资目的的住房贷款相关的任何资金现在都将重新归类为投资。这意味着他们想放弃我的房屋贷款并再融资为投资贷款（更高利率）。我还剩下几百美元，他们说他们正在冻结任何大额交易。我现在的提款限额上限为 1 万美元。
我打算使用我的每日限额提取剩余的资金，然后远离银行，但有没有其他人在提款时提出问题来自补偿的大量资金？我无法想象这是单一银行的政策，而是来自监管机构甚至税务人员？
我应该补充说，这笔钱直到最近才重新提取，然后我开始抵消以转移出去。也许坐在重绘中然后将其移动到抵消以 xfer 出是问题吗？我是重提的，所以最后用来投资的时候利息是可以抵扣的。
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你的问题跟offset account没有关系，一切都是与重绘有关。当银行看到几个 6 位数的重划时，它敲响了警钟。
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O.P.
Ronin8317 写道...
以及与重提有关的一切
同意，但是从什么时候开始使用重提资金进行投资会触发贷款的重新分类？
如果您要在假期中使用重提资金怎么办，您的贷款需要改为个人贷款吗？
即我只是认为重提和抵消资金可以随心所欲。
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< p class="reference">gmp124 writes...
同意，但是从什么时候开始使用重提资金进行投资会触发贷款的重新分类？
如果您使用假期重提，您的贷款需要更改为个人贷款吗？
即我只是认为重提和抵消资金可以随心所欲。
重提是有效的新贷款，所以银行应该关心这笔贷款的目的。对冲账户是一个不同的野兽，你如何使用这笔钱没有区别。然而，您面临的问题是您重新提款，即您将钱存入对冲账户。
如果您使用对冲账户并保持 50 万美元的余额，那么就拿那个50 万美元并进行投资，这是你的特权。银行以原非投资财产作为该笔贷款的担保发放了原笔贷款。无论抵销余额是 50 万美元还是 0 美元，都不会改变。您的贷款不是用于投资目的，您不能扣除利息费用。
现在，如果您的房产有 50 万美元的可用资产可以重新提取，重新提取不仅会把之前支付的钱转回您的账户，这是一笔新贷款，该贷款的用途将决定银行如何对其进行分类。大多数重新提取的金额为几千美元，以支付有效的运营和改进成本，或购买新车等个人开支。但是，如果贷款的目的是投资，那么银行应该将其归类为投资贷款。这不仅仅是关于金钱和还款的感知风险，还包括他们有义务准确说明他们为投资用途和非投资用途提供了多少信贷。
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O.P.
Sokak 写道...
但是，如果贷款的目的是投资，那么银行应该将其归类为投资贷款。
< p>明白了，它从来没有在任何地方或任何关于 Redraw vs Offset 帐户的对话中提到过。我只是提早还清贷款以回收债务以将其作为可扣除的利息。保持抵消然后用于投资不会使利息扣除。我应该只是说重新绘制以翻新/度假/汽车
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检查您与银行的协议条款。
如果银行未按照这些条款行事，请提出投诉。
Sokak 写道.. .
大多数重新提取的金额为几千美元，以支付有效的运营和改进成本，或购买新车等个人开支。
他们愿意吗？你怎么知道的？
这是 ANZ 关于重绘的说法：
如果你一直在支付 ex考虑到您的房屋贷款，再提款工具可让您收回或“重新提款”这些额外的还款以按您的意愿使用。 （强调已添加）
资料来源：https://www.anz.com.au/person
ANZ 似乎并不关心您如何使用您的提款资金。此外，账户持有人似乎没有义务向银行提供有关重新提取目的的信息。
但他们也有义务准确说明他们为投资提供了多少信贷与. 非投资用途。
您是否认为 ANZ 违反了其关于贷款目的的报告义务？
我认为，在这种情况下，银行正在尝试这样做努力提高利差。
不过，我同意抵消账户会是一个更简洁的解决方案。
补充：OP 有 95% 的贷款用于抵消.老兄，你几乎不支付任何利息，这有什么关系？
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gmp124 写道...
我应该补充说，直到最近我才重新提取这笔钱，然后我转移到抵消以转移出去。也许坐在重绘中然后将其移动到抵消以 xfer 出是问题吗？我是重提的，所以最后用来投资的时候利息是可以抵扣的。
是的，就是这个问题。您是否有一笔单独的贷款，您还清了 0 美元（或 1 美元），然后又全部重新提取？这很可能是触发这种情况的原因，因为重新提取构成新的借款。另一个问题是您将资金混合在一起，很难正确计算免赔额和非免赔额之间的利息。
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O.P.
spunkarooney 写道...
老兄，你实际上没有支付任何利息，这有什么关系？
95% 的覆盖率现在下降到近 30%。所以我将支付其他 70% 的利息
bm123 writes...
你有没有支付 0 美元（或 1 美元）的单独贷款
是的，我想我没有支付 5 美元，从那时起提取的钱都用于投资目的。除非 ATO 想要将 5 美元/剩余的贷款计算为不可扣除，否则如果我将其重新提取用于投资，那么它的所有税收都可以扣除（没有混合资金）。
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这篇文章已编辑
gmp124 写道...
即我只是认为重绘和抵消资金可以随心所欲。
常见的误解，重绘是银行的钱，抵消是你的钱，你可以随心所欲地使用。
一个体面的经纪人/会计师应该能够告诉你如何构建这个来使那部分可以扣除，以及如何保持较低的业主占用率。 ..
gmp124 写道...
我只是提前还清了贷款以回收债务以将其作为可扣除的利息。保留抵消额然后用于投资不会使利息可扣除。
理想情况下，您应该在还清贷款并“重新提款”之前拆分贷款。
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gmp124 写道...
银行刚刚通知我，由于资金被用于投资目的，我的贷款现在必须重新归类为投资。
假设您已正确解释，那将是不正确的建议。但是，如果您已经借入并存放在对冲账户中，这可能是正确的。
我应该补充说，这笔钱直到最近才重新提取
这就解释了。您借钱进行投资，因此几乎所有贷方的利率都是投资利率。
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对冲账户和再提款便利之间存在差异。听起来您已经将钱投入到贷款本身中，并且有可用的重提工具。如果您将钱用于抵消，银行将不会对您如何使用这笔钱有任何发言权。
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ford 写道。 ..
如果你把钱放在offset里，银行对你怎么用这笔钱没有任何发言权。
但是如果他已经从offset里取钱了为了进行投资，与该贷款相关的利息将保持不可扣除。
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spunkarooney 写道...
他们会吗？你怎么知道的？
ANZ 是这样说的关于重新提取的：
如果你一直在为你的房屋贷款支付额外费用，重新提取设施可以让你收回或“重新提取” ' 那些额外的还款可以随心所欲地使用。 （重点添加）
通常是这种情况，但这取决于使用的百分比和目的。如果大部分资产保留在房产中或用于非投资目的（汽车、度假、家居装修），则贷款仍然是个人使用贷款。如果大部分贷款用于投资，那么它就成为投资贷款。现在银行可能不会关心你是否重新提取 10,000 美元左右购买股票，像 NAB 这样的银行鼓励这样做，如果监管机构不真正关心这个小变化，他们可能不会费心将重新提取部分重新归类为投资。当你从根本上减少股权时，情况就不同了。银行将跟进以确定这些资金的用途，如果是用于投资目的，那么至少剩余贷款的那部分将成为投资贷款。
Redraw 并不是将您的钱存入抵押贷款为了安全保管，您可以“随心所欲”地进行。那是一个抵销账户。 Redraw 是您与银行之间的一项协议，在您还清贷款后，他们同意提供部分权益以供借回。该论点的关键在于它是“借来的”。不要指望在银行网页上总结该协议的确切法律界限。它将出现在贷款和重新提取协议的细则中。您可以随意使用这笔钱，但条款和条件中有一些注意事项和条件。
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Sokak 写道.. .
不要指望银行网页上会总结该协议的确切法律界限
当然可以，但我从 ANZ 引用的部分清楚地表明银行不在乎你怎么花钱。如果它被发布，它已经通过了通常的检查和平衡，客户可以信赖它。
ANZ 表示您可以“随心所欲”地使用这笔钱。它没有说，“如您所愿，尽管您需要不时告诉我们您是如何支付这些贷款收益的”。
尽管您提出了冗长的论据，但我不相信需要贷款重新分类。
它将出现在贷款和重新提取协议的细则中。您可以随心所欲地使用这笔钱，但条款和条件中有一些注意事项和条件。
是的，这就是为什么我以此开头的原因：
spunkarooney 写道...
检查您与银行的协议条款。
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