O.P.
我完全了解税务方面的事情，所以我不会征求税务建议。
我是从实际角度提出更多要求。我 40 岁出头，处于最高税率。开始牺牲超级薪水（可能每年 1 万美元）对我来说有意义吗？我认为我更信任超级基金而不是我投资股票的能力，再加上该级别明显的前期节税（15% 对 45%）。
我会注意到我仍然有抵押贷款和我的妻子在 37% 的范围内。我们的还款都在检查中。我们的 LVR 约为 35%，因此我们可以承受净收入的损失。我们有 2 个投资物业是积极的。
这里有 40 多岁的人超级牺牲薪水吗？很想知道你的想法。
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ziggyblur 写道...
这里有 40 多岁的人是薪水吗牺牲养老金？
我不是因为我更看重抵押贷款的储蓄，而不是使用养老金的永久税收优势。
我的对冲账户中有现金的无风险回报考虑到减少非税收抵扣利息的税收影响，现在超过 10%。
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随心所欲：这是你的钱。
就个人而言，我会卖掉其中一个 IP，还清 PPOR 抵押贷款，然后借钱购买另一个 IP，这样抵押贷款就可以完全免税了。在拥有 PPOR 抵押贷款的同时保持正资产负债率并不是一个好地方。
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唯一不这样做的理由是如果你在 60 岁之前需要钱，对某些人来说原因，考虑到你目前的财务状况，我怀疑你是否会这样做，因为你有其他资产，如果需要的话，你可以提前清算。
如果你处于最高税率，你支付 47%（包括 ML）那是即时的 32 ％ 返回。 （最高 2.75 万美元的优惠限额 PA）此时你的工作可能贡献了 1.8 万美元，所以你可能无法做到 1 万美元。不过，没有什么能比得上这种回报，而且您的回报也将按 15% 的税率再次征税，远低于退休金以外的任何投资。这真的很简单。
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O.P.
Braveheart81 写道...
我有现金的无风险回报考虑到减少非税收抵扣利息的税收影响，我的对冲账户现在超过 10%。
是的，我知道这一点。我们所有的钱都将转到一个 100% 的对冲账户。因此，它比较了我获得的税后工资的 55% 与 15% 的超级税以及超级基金增加 85% 工资的机会成本。
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Ronin8317 写...
出售其中一个 IP，
并按最高边际税率支付 CGT？不用了，谢谢。
为养老金支付额外费用也会减少总收入，并且不会发生这种买卖。
还取决于养老金中已有多少余额。
p>
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ziggyblur writes...
我是从实际角度提出更多要求。我 40 岁出头，处于最高税收等级。
处于最高等级并且妻子收入可观，你真的会在课程中错过 5000 美元（手头）吗一年？如果 5000 美元对你的生活有如此重大的影响，总收入超过 20 万美元，我认为除了超级 :) 之外还有更多需要担心的事情 :)
Arrrmematey 写道...
如果您处于最高税级，您支付 47%（包括 ML）即即时 32% 的回报。
这！我觉得这很简单，你甚至不会错过它。
我一眨眼你就 50 岁了，再眨眼你就 55 岁了，想知道为什么你没有尽可能多地增加 10 年以前，5000 美元对你的生活方式来说根本不是什么大事。
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O.P.
Arrrmematey 写道...
如果你处于最高税率，您支付 47%（包括 ML）即即时 32% 的回报。 （最高 2.75 万美元的优惠限额 PA）此时你的工作可能贡献了 1.8 万美元，所以你可能无法贡献 1 万美元。
是的，抱歉，是的，我知道有一个综合限额但不知道我的头顶。很好的一点。我做不到 1 万美元。
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我个人认为 40 多岁已经很晚了。我在 20 多岁时做出了牺牲，现在在我 30 多岁时，我的退休金比我的妻子多 10 万，她只年轻一岁，所以理论上应该有类似的钱。根据我的数学计算，我将在 50 多岁时达到极限。复利是一个强大的东西。
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Dracover 写道...
我在 20 多岁时牺牲，现在我快 30 多岁了
你这个可怜的值得信赖的人，要是有更多像你这样的人从政就好了。认为在您退休时，超级系统的慷慨将存在于其当前结构中，这有点天真。 super 很可能会成为当前自我的外壳，并施加许多限制。观看退休年龄/访问增加接近 70 和取款限制。
您的退休时间在 2050-2060 年左右，您应该在退休金之外进行尽可能多的投资，退休时退休金的任何好处都会很开心奖金。
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ziggyblur 写道...
这里有 40 多岁的人会牺牲薪水吗？< /p>
如果负担得起，人们应该在 20 多岁时牺牲薪水。目标是将工资的 15%（10% 雇主和 5% SS）存入养老金（因为这几乎可以保证舒适的退休生活）。
养老金基本上是您可以使用的最佳投资选择，如果您处于最高税级并且拥有的钱比您在 ATM 机上生活所需的钱多（这描述了您）。您通常每年最多可以存入 super 的金额是 27,500 美元，而您的雇主可能已经存入 18,000 美元，因此再多存入 10,000 美元对您的收入来说几乎看不出来。另外，如您所知，1,500 美元会作为免费资金直接返还给您（因此实际上只有 8500 美元）。
虽然您知道税收影响，但其中是否包括结转捐款？如果你愿意，你可以一次存入你在过去五年中没有牺牲的任何贡献。在 ATO 网站（通过 MyGov）上查看您的可用金额。您不必一次完成过去 5 年的所有工作，但 5 年（2018 年）将在两周后停止提供。在下周，您可以提交一份意向通知 (NOI) 并存入任何未使用的工资牺牲金额，从而大幅减少您的已缴税款并大幅增加您的退休金余额。不过你需要快速行动。
我觉得这很简单。
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Arrrmematey 写道...
如果您处于最高税级，您支付 47%（包括 ML）即即时 32% 的回报。
对高收入者的惩罚是否开始生效？处于 45% 阶层的人在哪里需要额外缴纳 15% 的薪金牺牲税？这使储蓄从 32% 下降到 17%。
如果没有，那么更有理由在本财政年度尽快使用所有结转捐款节税将减少一半。
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gmp124 写道...
super 很可能是一个壳它当前的自我受到许多限制。观察退休年龄/访问增加到接近 70 岁和提款限制。
纯粹的猜测和散布恐惧......任何像这样的变化都必须被纳入祖父。改变方式太成问题了人们可以使用他们的钱而不是政府的钱（养老金）。我能看到的唯一变化是它的征税方式，即最近的 15/30% 变化。和/或减少/不提高优惠限额。
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ziggyblur 写道...
这里有人在他们的40 多岁的人是在牺牲薪水养老金？
我是 40 多岁，我所做的不仅仅是薪水牺牲养老金（达到优惠限额），我实际上是在为我的养老金做出非优惠的贡献以及（我每年可以节省多少，每年最多 110k 限额）。我越早将更多的东西存入我的 super，就越需要更多的时间来发挥复利的魔力。我有足够的外部 super 可以持续到我的保护年龄，所以我不会因为在我达到我的保护年龄之前不能使用它而大惊小怪。
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pgdownload 写道...
收入 45% 的人会因为牺牲工资而额外缴纳 15% 的税吗？
我没听说过这个？来源？还是您将它与 300 万美元以上余额的 30% 混淆了？
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Arrrmematey 写道...
如果您处于最高税级，您支付 47%（包括 ML）即即时 32% 的回报。
假设您的调整后应税收入也低于 25 万美元以避免 Div 293。如果是这种情况，税收优势仅为 17%。
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Braveheart81 写道...
25 万美元的调整后应税收入以避免 Div 293< /p>
啊是的 Div293 我知道这个但是 PGD 说它适用于最高税级 18 万美元以上的任何人......
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gmp124 写道...
认为到您退休时，超级系统的慷慨将存在于其当前结构中，这有点天真。 super 很可能会成为当前自我的外壳，并施加许多限制。观察退休年龄/访问增加到接近 70 岁和提款限制。
嗯？除非他们真的决定没收我的钱（他们可以用任何东西来做。如果政府真的想要的话，甚至可以没收你的房子）你在说什么？额外的100k就是这样，额外的100k。也许这个选项在 10 年内不会存在，但我还有额外的 100k。
另外，我不明白为什么政府会公关让我无法访问我的 super。这不像我会得到政府养老金。他们可能会对取款征收一些额外税，但 100k 的 x% 仍然是某个数字 > 零。
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Arrrmematey 写道...
您的回报也将按 15% 的税率再次征税，远低于退休金以外的任何投资。这真的很简单。
我今年 48 岁，昨天确实和我的计划者进行了同样的聊天。
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假设 180k（开始最高税级）和 7 月 1 日起 11% 的雇主供款，在用完优惠供款之前，您无论如何只能供款 < 7700 美元。
自掏腰包，每周只有 4000 美元或 78 美元.真的不用动脑子。
下一个问题是您是否看到做出非优惠捐款的价值。您不会存税，但退休金内的收入将享受 15% 的税收优惠，并在未来 30 年内复合。
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