O.P.
大家好，
我希望得到一些建议！
我和男朋友已经同居两年了。我们每人都有 2 个前次婚姻所生的孩子。我拥有我们住的房子（只拥有了两年），他每个月都会向我转账美元，以支付一半的抵押贷款+账单+食物。
在某些时候，我们想要一个更大的房子（ 4个孩子！）但在讨论这种情况如何发生时，他透露自己背负着巨额债务（4.5万美元），这笔债务可以追溯到他一生中最糟糕的时期（在新冠疫情之前离婚，在新冠疫情期间失业，失去了他妻子的一切 - 等等）。我们都有不错的收入，我每年大约 115,000 美元，他每年大约 150,000 美元 - 不过我是一个更好的预算者。
我最近要求提供一份电子表格，其中列出了他所欠的一切/利率/等等，这样我们就可以制定一个计划来清除它。他对解决这个问题的前景感到松了一口气——也许是出于他对解决问题的热情，他问我们是否可以共享银行账户/我管理他的钱，这样他就可以更加负责。我对此有点紧张。共享银行账户是否意味着债权人会开始追捕我？！联系债务合并公司来帮助我们协商偿还债务是个好主意吗？我确实喜欢拥有一个共享帐户，然后我们自己的个人帐户用于其他事情的想法，但不知道与信用评级不良的人共享的潜在影响。
另一个想法 - 他的- 他每个月都会把他的工资转给我。再说一次，这让我感到紧张，可能这就是这一切的责任！！
有什么关于如何解决这个问题的想法吗？
我目前也没有声明（即向 ATO ）我们住在一起（只是因为再次不知道这会带来什么）。
任何人都可以提供一些建议吗？接下来你会做什么？
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听起来你需要向他解释如何为他设置自动转账。
类似于
他的工资进入账户 1。
从那里自动转账到：
- 债务
- 账户 2 用于他的日常支出（不共享）
- 账户 3 用于他的长期不频繁开支（细分为每月金额）
- 您的抵押贷款帐户（也许是您的帐户？）
- 任何其他共享费用的帐户
- （稍后）用于储蓄目标的帐户，例如为假期储蓄，住房押金等。
像这样在花钱之前先分配钱，这才是预算应该做的，而不是只看过去的交易。
而在他的工资上，他应该能够通过这样的现金流管理系统轻松偿还这些债务。
我个人会避免使用共享帐户，直到他能够建立这种现金流管理系统以表明他可以管理他的账户钱。
然后就是他支付你的抵押贷款的问题以及如果你们分手了会发生什么。我强烈考虑尽快就此事寻求法律建议，以便您知道自己的选择。
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您听起来好像您很清楚需要做什么 - 他需要考虑债务合并，但不要合并您所欠的债务，因为您可能已经控制住了一切。
至于联名账户 - 在他的债务还清之前我肯定会投反对票 - 对于您可能知道的许多原因。你可以详细分析他每个月必须做的事情——给他电子表格并确保他们得到遵守。我不认为共享银行账户会以任何方式改变必须要做的事情。
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Reil2021 写道...
共用银行账户是否意味着债权人会开始追捕我？
不会。债权人只能追讨债务，而债务本来就不是你的。
我确实喜欢拥有一个共享帐户，然后我们自己的个人帐户用于其他事情的想法
零开立联合借记账户（而非信用账户）是有害的。存入资金和支付商定的联合账单等都非常方便。但是，除了让两个人可以轻松控制资金外，联名账户也没有太大的好处。
< p>联系债务合并公司来帮助我们谈判偿还债务是个好主意吗？绝对要不惜一切代价避免。这些公司几乎都是为寻求资金的绝望人们祈祷而设立的。他们通常会尝试合并您的所有债务，并让您承担更糟糕的潜在付款和罚款。如果您想与您身边的人聊天，请拨打国家债务帮助热线（非常实用）
https://www.accc.gov.au/cons
另一个想法是他每个月把他的工资转给我。再说一遍，这让我很紧张
许多夫妇都会这样做，但我建议最好弄清楚你想要什么为了当前的目标，即消除债务、支付账单和为新房存钱，他们要去哪里。你们可以按照上面提到的方式将商定的金额存入联名账户。
我大约 115k p/a，他 150k p/a
很好，你们差不多等于这个通常会让金钱对话变得更容易。对于一个有前任和两个孩子的 30 岁以上的人来说，FWIW 45,000 美元实际上并不是一笔巨额债务。听起来他有资源、意愿和支持来解决这个问题，你应该能够很快地解决它。
最后两个注意事项：
1）一定要获取一份副本您的信用评分。不要为此向在线诈骗者付费，它每年可根据要求免费提供一次。它应该告诉您谁实际上在追索您的债务（如果有）。
https://moneysmart.gov.au/ma 2) 我将开始在您的纳税申报表上报告您配偶的收入。您现在有法律义务（恋爱关系超过 2 年），这只是您填写的一个数字。它通常只会影响政府付款等，而您不太可能有很多？您将远远低于儿童保育回扣和健康保险回扣等的家庭门槛。不确定其他哪些可能适用，但无论您是否超过任何限制，那么您都不应该获得回扣（并且可能有一天会被要求全部偿还） 谢谢两位，感谢您的时间和见解。 联名账户的想法只是因为他离开了对他自己的设备 - 但当他对某人/我负责时他会做得很好（这也在他生活的其他领域！）。因此，举例来说，如果他知道我会看到交易出现，他就不太愿意每天购买午餐。我知道我应该看到他是一名优秀资金管理者的证据——但他不是——我认为他需要一段时间才能养成良好的资金习惯，我想我的帮助会加快事情的进展！ 所以，我想我确实看到了共享账户在限制我们的休闲支出方面对我们双方都有好处，但我想知道债务可能存在哪些风险。难道我的责任更大吗？等等。 也许他的第一步是以某种方式组织起来进行整合（信用评级很差，我不确定这有多容易？）然后我们就有了： 这么说..无论我们有联名账户还是他向抵押贷款账户支付，或者只有我这样做- 无论如何，如果我们分居，他肯定有权获得房子 50% 的所有权并且他想追求它？ 我的想法令人难以置信？？？ 谢谢 pgdownload！当我发布上一篇文章时，我没有看到您的回复，很抱歉我没有解决这个问题。 这里有一些很棒的提示，谢谢。 Reil2021 写道... 也许他的第一步是组织起来以某种方式进行巩固 我个人认为这样做没有任何坏处。设置一个联名账户作为您已持有的自己账户的额外账户。我个人对此的规定是 你可能无法阻止他将钱转出如果他真的愿意的话，可以从帐户中扣除，但确保一旦他的钱存入帐户，所有每月直接借记都将立即离开帐户，这样帐户余额为零将防止任何恶作剧。 好吧，是的 - 我相信他们正在累积利息。我的理解是，他目前只是支付利息以阻止他们，但当他写下这一切时，我很快就会得到更好的了解下来！ 顺便说一下，这些链接很棒，谢谢！ 谢谢伟大的！ 我没有'我不知道您可能拥有需要双方签名才能提取现金的帐户！听起来不错。 我现在有一些想法要做 - 再次感谢大家！ Reil2021 写道。 .. 如果他知道我会看到交易，他就不太愿意每天购买午餐。 我们的财务状况良好，但 100% 如此。我在联名账户上进行的“懒惰”购买较少，因为它是可见的/可问责的。我们每个月都会将固定金额转入我们自己的私人/全权委托帐户，用于购买“玩具”或可能需要放在联名帐户上的物品（例如，每天购买午餐而不是每周购买一次）。 Reil2021 写道... 我目前也没有声明（即向 ATO）我们住在一起（只是因为再次不知道这会带来什么） ）。 它会影响健康保险回扣和家庭税收优惠等共同事项。如果您的金额为 115,000 美元+150,000 美元，您的回扣将从 8% + 0% 到 8%+8% 不等，但如果您夫妻俩的金额超过 280,000 美元，则双方的回扣均为 0%。如果你们同居并因不申报而获得重大利益，请务必小心。我猜你们的纳税申报表上会有相同的地址。我确信 ATO 会对新的关系采取灵活的态度，但如果您长期单独归档，ATO 可能会不喜欢它。 Reil2021 写道... 这么说吧..无论我们有联名账户还是他存入抵押贷款账户或者只有我有——无论如何，如果我们分居并且他想追求它，他肯定有权获得房子的 50% 的所有权？ 这不是很直接，取决于关系的持续时间和其他个人情况。如果你们在一起才几年，如果他带着债务而你带着所有资产，他可能无权获得太多。如果再过 10 年以上，比例可能会更接近 50/50。如果您担心这一点，请获取法律建议和具有约束力的财务协议。将某些事情分开并没有什么坏处，特别是如果您在抵消/重提帐户中有大量储蓄。 谢谢 Dragonwolf！是的，我认为联名账户更多的是对我们花钱的地方负责。我不认为我对我可能买多少衣服和酒是100%透明的，而且他也不知道他在哪里花掉了他的钱，却说他可以把钱扔到墙上！这就是围绕这个问题的想法 - 让他找到更多的现金来偿还债务。 重新申报和回扣，这总是让我感到困惑！我们目前有单独的健康保险……我没有得到太多的 FTB（最低限度），但我确实得到了儿童保育回扣。我不知道如果我们在今年的纳税申报表中宣布这一点，会对我或他产生什么影响……或者再等一年，我们开始进一步合并一些东西。我不认为这会很糟糕，所以我们应该硬着头皮去做，至少对粮农组织来说并避免欠债！ 感谢您分享您的想法！ dragonwolf 写道... 不是很直接，取决于关系的长度和其他个人情况。
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诚然，这对我来说也很有效..知道他会看到我在衣服上花了多少钱..可能会帮助我阻止我的购买:-/
帐户1- 工资进入（他的佣金是基于佣金的，所以上下波动很大），账单和休闲则来自该
帐户 2- 我的抵押贷款 - 啊，我明白了。我在这里大声思考。如果他从他的账户或联名账户中支付我的抵押贷款，那么如果我们分手，可能会导致问题？
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取决于债务现在是否会产生利息？一种流行（且有效）的债务方法是瞄准利息最高的债务（例如信用卡）并还清该债务，然后转向下一个利息最高的债务。从心理上来说，“完成一些事情”感觉很好，而不是每个月减少一点总总数。
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a）他每个月将XXXX美元存入联名账户，仅用于偿还债务，然后从那里自动直接借记给债务人
b）他没有得到一张附在该帐户上的卡，这样如果他没钱了，他就不能直接花掉
c）你们俩都可以访问该帐户（显然）
d）任何现金都需要两个帐户持有人的签名
e) 确保他有足够的钱来支付他应得的账单以及一些可自由支配的支出。
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Reil2021 写道...
他每个月都会向我转账美元，以支付一半的抵押贷款+账单+食物。
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Reil2021写道...
账户2-我的抵押贷款-啊我明白了。我在这里大声思考。如果他从他的账户或联名账户支付我的抵押贷款，那么如果我们分手，可能会导致问题
你本质上是事实上的。他正在支付一半的抵押贷款。如果你们分居，不要指望你会保留房子。他几乎肯定会拥有部分所有权。
如上所述取决于许多因素。
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Reil2021 写道。 ..
我不认为我对我可能购买多少衣服和酒有 100% 的透明度
当你在支付每月约定的 X 美元乐趣的开支时不需要问责的基金并不是一个坏主意。可以大也可以小，由你们俩决定。
我不知道如果我们在今年的纳税申报表中申报，这对我或他会有什么影响
如前所述，这实际上不是一个选择（不申报只是决定获取您无权获得的福利 - 我想很多人都是这样）。很容易计算出您可以获得哪些福利以及何时生效的限制。看起来您需要仔细检查的只是儿童保育（只有在收入 500,000 美元后才可以取消:o）
鉴于您的情况比较复杂，我会让税务代理人查看您的数据至少一年，以确保您获得所有扣除额等。之后我通常只是在 MyGov 上进行，因为因素不会发生太大变化。您可以向他们询问宣布关系（理论上）对您的回报和福利的影响。
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感谢大家的想法（以及缺乏判断力，欣赏它）！从现在开始，我们肯定会宣布这一点 - 因为我们对更普遍的事情采取更“全面”的方法。
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