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尝试寻找现有的线程，但找不到。
长话短说，在过去三年中支付了近 10 万美元的分层特别税，但仍被困在今年每季度征税 2,500 美元，我想尝试获得个人贷款以巩固信用卡债务，并尝试提前偿还即将到来的分层征税，我目前每两周支付 500 美元。
我做到了去年年底，我设法以约 66% 的 LVR 为我的抵押贷款再融资，以清除剩余的约 1 万美元的特别税，但没想到今年会产生如此额外的季度税，因为税费通常约为每季度 900 美元。因此，我不愿意尝试进一步延长抵押贷款，并且个人认为个人贷款是分离债务的更好方式，但是在尝试理解原因时遇到了一些困难。
猜猜看不太适合债务合并、家庭装修、旅行等类别。
单身、无家属、长期全职工作一年以上，每年总收入约为 11 万美元或每人净收入 6,800 美元月。每周抵押贷款还款额约为 600 美元，除抵押贷款外的每月费用估计约为每月 2,500 美元，考虑到今年更高的分层税，每月可能约为 3,000 美元。唯一的其他债务是一张 6000 美元的信用卡。
每月仍然可以净付大约 1,200 美元至 1,500 美元，就像我说的，我目前每两周额外支付 500 美元只是为了偿还这些征税，所以任何个人贷款都在其中，例如一笔 1 万美元的两年期贷款的指示性利率约为每周 120 美元，这还不到我现在每两周还清的贷款的一半。另外，Equifax 信用评分 > 1,000，这使我处于“优秀”范围内。
尝试过我当前的银行，但没有成功，所以不愿意尝试其他银行，并冒着再次损害我的信用评分的风险许多应用程序。是否有个人贷款抵押贷款经纪人之类的人可能会提供帮助，或者我只是陷入困境，要么试图“最小化”我的申请费用，要么尝试与某些第三方贷款机构合作。
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Andhrímnir 写道...
但是有一点困难并试图理解原因。
根据您下面的信息，我可以了解原因；
每年总收入约为 11 万美元，或每月净收入 6,800 美元。
每年净收入 8.1 万美元
估计每周抵押贷款还款额约为 600 美元除了抵押贷款外，每月费用约为每月 2,500 美元，如果考虑到今年更高的分层税，每月可能更接近 3,000 美元。
根据您的数据，每年费用为 67,000 美元。
这每年给你留下 14k 的净收入。
所以任何个人贷款都在这个范围内，例如10,000 美元的 2 年期贷款的指示性利率约为每周 120 美元，
您申请的是 10,000 美元贷款，还是超过 10,000 美元？即使 10,000 美元，每年还要用您的数字支付 6,000 美元，剩下 8,000 美元的盈余。
唯一的其他债务是一张 6,000 美元的信用卡。
这会耗尽您的资金。 8k 差不多了，什么都没有了。
6k 是卡的限额，还是只是你当前的余额？银行将您的限额视为负债。
您的收入不错，但即便如此，相对于您的收入水平，您似乎背负了过多的债务。银行将对你的贷款进行压力测试，并增加几个百分点，这看起来可能会让你大幅陷入负值区域。事实上，您仅在 6 个月左右之前才为抵押贷款再融资，这对银行来说也是一个危险信号。虽然我认为很多人可以大幅削减开支来偿还这些债务，但银行允许更多的债务增加负担确实是不负责任的。他们不想因为不负责任的贷款而冒着巨额罚款的风险。您的处境很艰难，就像当前利率和消费物价指数不断上涨的情况一样。有些人考虑通过第二份工作/兼职、接收寄宿生等来增加收入。不确定什么选择最适合您，也许寻求一些专业建议？我明白为什么银行不愿意借给你更多的钱，特别是考虑到这些不可预测的税收似乎不知从何而来，而且可能很难预算。祝你好运，希望一切顺利。
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O.P.
Beaver99 写道...
根据您的以下信息我明白为什么
感谢您的现实评估，看来你的数据与我自己的数据非常吻合，所以至少我认为我在大致范围内。
这就剩下了您每年的净收入为 14,000 美元。
与我每月约 1,200 美元的较低估计相当一致。
您申请的是 10,000 美元的贷款
申请了 10,000 美元。
即使 10,000 美元，使用您的数字每年还要支付 6,000 美元，剩下 8,000 美元的盈余。
是的，但目前我正在支付 $无论如何，每两周 500 美元，所以 $6K 是我当前还款的一半。
6k 是卡限额吗
$6K 是总限额，当前余额约为该金额的 80%数字，每个月我倾向于还清我花掉的钱，所以它不会增长，利息账单每月只有 50 美元左右。
计划是抹掉卡上大约 5000 美元的余额，关闭它，或者只使用限额较低的基本卡（目前 Visa Platinum 的最低余额为 6,000 美元），然后使用剩余的 5,000 美元提前计划接下来的两个季度征费。
您有很好的收入，但即便如此，对于这个收入水平来说，你似乎背负了太多的债务……虽然我认为很多人可以削减开支来偿还这些债务，但银行允许这样做确实是不负责任的更多的债务会增加负担。
因此，目前只有一点储蓄和回旋余地，以防利率进一步上升，下周之后，直到下个季度，我都不必担心分层，但就像我说，如果我能将每两周的债务减少一半并取消信用卡，那么我实际上会过得更好，而不是把它视为额外的债务负担，仍然可以支付最低还款额，但净现金流量会多一点。< /p>
有些人考虑通过第二份工作/副业、接收寄宿生等来增加收入。不确定什么选择最适合您，也许寻求一些专业建议？我明白为什么银行不愿意向您提供更多贷款，尤其是考虑到这些不可预测的征税似乎不知从何而来，而且可能很难预算。
是的，我已经完成了 Amazon Flex 入职培训作为备份，寄宿生是另一种可能性，只是被 NCAT 和无用的强制分层管理搞砸了，否则我的经济状况应该会超过 10 万美元，但情况可能会更糟，但从好的方面来说，庆幸的是我有一份工作和一个栖身之所。
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Andhrímnir 写道...
想尝试获得个人贷款来合并信用卡债务并尝试要想取得成功，更好的策略是在未来一两年冻结信用卡付款，并在准备好时免息还清？
作为您正在转移债务（而不是在您的信用评分中增加更多债务），这不会导致批准出现问题。
目前最长的选择（34 个月）是 Bankwest 的零万事达卡和零白金万事达卡（有 2% 的转账费，但没有年费）
接下来是 St. George Bank、Bank of Melbourne 和 BankSA Vertigo Visa，相比之下，它的有效期为 32 个月，余额转账费为 1% 。您可以使用 NAB 的低利率卡获得 32 个月的免转账费。 Bankwest产品没有年费，Vertigo Visa，55美元，NAB卡，第一年免年费59美元，
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pgdownload 写道...
更好的策略是在未来一两年内冻结信用卡付款，并在您准备好时免息还清？
感谢您给了我另一个考虑的选择，虽然说实话信用卡债务并不是真正的问题，但基本上每个月都是净零，我用它来支付水电费、杂货等，然后月底还清。当然，还有一些我想清理的剩余余额，主要是一些大额的一次性或意外费用，例如更换热水系统或一套新汽车轮胎。
更多最紧迫的问题是，在接下来的五个月里，每月需要额外拿出 1000 美元来支付这些永无止境的分层税。现在，如果我可以将这些冻结一两年，那将是我的首选。
在这些问题之前，我已全额还清信用卡，每月节省超过 1000 美元，但就像我说 NCAT 刚刚任命了一个又一个无用的分层经理，让我们的管理基金背负了巨额债务，并且未能承担早在 2018 年就确定的工作，反而又拖了五年，最终花费的成本远远超过了预期。应该。
仍然很糟糕，但可能会更糟，就像 Mascot 或 Toplace 一样，只是我们没有新闻报道......
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Andhrímnir 写道...
基本上每个月都是净零，
这里有些东西没有加起来。您的信用卡未处于“净零”状态，因为：
为了合并信用卡债务
当然还有我想清除的剩余余额
这是一项以非常高的利率收取的巨额债务。最重要的是，虽然您的余额并非每月 100% 结清，但您使用信用卡支付的所有费用都会在第一天立即按高利率收取。没有免息期。
因为你上不来有了资金来清除所有债务（我们大多数人都不能），那么我的建议是将“剩余”债务转换为无息债务并停止使用信用卡。拿一张借记卡，把你的工资存进去，只花你有的钱。当您稍后准备好时，您可以在处理分层费用后还清剩余债务。
偿还分层费用似乎没有问题，因为：
仍然每月净额约为 1,200 – 1,500 美元
更紧迫的问题是每月需要额外拿出 1,000 美元
您当前的现金流已经有了这笔闲钱。你也是单身，几乎没有什么义务，所以每月 2500 美元的开支可能很容易被削减一两个月（安静的）。但是，根据您所说的，除非您想更快地清算信用卡，否则没有必要这样做。
也许我错过了一些东西，但我认为没有必要贷款。只是一个新的分层经理。
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pgdownload 写道...
这是一笔巨额债务以非常高的利率收取费用。
这是卡。
https://www.stgeorge.com.au/
可变购买率：每年 12.99%
除此之外，您的余额每月并非 100% 清除那么您用信用卡支付的所有费用都会在第一天立即以高利率收取。没有免息期。
看来您的说法是正确的，注意到。但正如我所说，利息约为每月 50 美元，因此并不理想，但也不像我的分层税那么紧迫。
停止使用信用卡。拿一张借记卡，把你的工资存进去，只花你有的钱
这基本上就是我现在对待它的方式，余额没有增加，但也没有减少，因为......< /p>
支付分层费用似乎没有问题，因为...您当前的现金流已经有这笔钱了。
这就是问题，我确实有这笔钱剩下的钱可以用来缴税，但几乎没有留下什么钱来应对意外事件，比如去年我的热水系统突然漏水。
所以每月 2500 美元的开支可能很容易被削减为一个（安静的） ）一两个月。
请注意，该数字包括年化和季度费用，例如保险、费率、rego、原始分层税、水电费等。可能会减少几百，但这只会随着通货膨胀、利率和效用的增加而再次被吞噬，这只是我在进行抵押贷款再融资时所做的诚实评估，但就银行计算器和利润而言，可能有点太诚实了，只是不知道收入较低的人如何管理更高的抵押贷款和新车贷款等，除非进行一些创造性的会计处理。
也许我错过了一些东西，但我没有看到需要贷款。
如上所述，我目前可以用一点剩余的钱来支付我的开支，但我宁愿还清我现在所支付的一半，这仍然远高于最低贷款还款，并将另一半存起来用于几个月内的其他用途，例如 rego，而不是在其他所有事情之上每月争先恐后地拿出 1,000 美元的额外征税还款。
如果我知道或预计今年要支付超过典型年度分层税 3 倍的费用，那么我当时可能会将其计入我的住房贷款中，但我现在坚持这样做。
只是一位新的分层经理。
目前的自愿经理似乎做得不错，但他们仍在清理前任强制任命经理留下的债务和混乱。不幸的是，由于特别征费的性质，建设陷入了僵局，尽管我们在 NCAT 尽了最大努力向我们之前的强制指定经理解释了问题，但他们仍然无视我们的建议，并采用了完全不适合这项工作的最便宜的报价，而不是比在解决这些问题方面拥有更多经验的专业强制分层经理。
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Andhrímnir 写道...
我目前可以用剩下的一点点来支付我的开支，但我宁愿还清我现在所支付的一半，这仍然远高于最低贷款偿还额，并留出另一半用于储蓄其他费用
感谢经过深思熟虑的回复，显然您对自己的财务状况投入了很多心思。完全披露，我无法帮助您解决线程查询，因为我不知道获得贷款批准的任何解决方法。
我无法想象获得这样的分层费用，但现在出现了您的情况稳定的？一连串坏运气（又名热水系统）的一个好处是，静态地你会得到一些好消息。显然不能保证，但概率是现在坚定地站在你一边：o）
我想我的观点是，你可能只是将一项“债务”换成另一项“债务”，并同时引入另一个债权人。将您当前的所有支出视为“债务”，那么您现在就可以管理它们。获得贷款来“偿还”当前债务只会产生新债务。您还没有减轻总负担。
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O.P.这篇文章已编辑
pgdownload 写道...
欣赏经过深思熟虑的回应，显然您对自己的财务状况投入了很多心思。
也感谢您的贡献，我并不否认信用卡债务很糟糕，而且我确实学到了有关免息的新知识期间，就像我说的，这是另一个需要考虑的选择。
我无法想象得到这样的分层费用，但你的情况现在看起来很稳定？
时间会证明一切，每次事情看起来要变得更好，总会有另一个问题。我说这在经济上花费了 10 万美元，但我真正的机会成本可能远远超过 50 万，坐拥一处我无法以真实市场价值出售的房产，并且错过了新冠疫情前本会升值的其他房产机会而不是停滞不前。
2018 年的第一位强制经理采取了所有正确的步骤，完成了报告、范围和招标，然后因工作成本而犹豫不决。随后又进行了 18 个月的争吵，但在他们的 2 年任期结束时，却一无所获。 2020 年，NCAT 任命了一位新的强制经理（刚刚检查过，他们在 Google 评论中的评分为 1.7！），但他们的流程似乎不是保护业主和财产，而是任命最便宜的经理，而不是考虑情况并任命经理”一半的时间才开始工作，给我们留下了超过 2 万美元的债务，再加上纠正他们疏忽的会计和记录保存所需的另外 10 至 1.5 万美元的其他法律和专业费用。与此同时，我确信建筑成本的上涨对任何人来说都不足为奇。
我确信可能会提起法律诉讼，但可能会花很多钱。
我想我的观点是，您可能只是将一项“债务”换成另一项“债务”，并同时将另一个债权人引入其中。
我认为它更像是用未来的现金流与当前的现金流进行权衡，当然债务可能会更长，但现在可以释放一些现金来做一些事情，比如多存一点或偿还信用卡余额。
分层税的另一个问题是，如果您在会议（可能是年度股东大会或临时股东大会）时没有涉及财务事宜，那么从技术上讲您无权投票。
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