O.P.
您好，我自 2021 年以来一直在投资 VDHG，最初是一次性投资，然后每月投资，通常约为 500 美元。目的是继续每月投资，并在有足够资金时（大约 2028 年）还清我的抵押贷款。
我无法理解的一件事是我出售它们时的税务影响。会有很多不同购买价格的地块，然后还有股息。这对我来说听起来很复杂。
我是否需要出售每个单独的地块来计算资本利得税，或者我可以在7年左右的时间里平均吗？
最后有没有更好的选择/方式来投资，主要目的是偿还我的抵押贷款？
谢谢。
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是的，当您卖。如果您有可靠的记录保存，这并不太困难 - 如果您还没有，请查看 Sharesight。如果您持有 10 笔或更少的股票，则可以免费使用，并且是整理此信息的可靠中心位置。
分配与资本利得税目的无关，但您将收到 Vanguard 的年度税务报表，其中提供了用于税务目的的输入。
此外，作为参考，根据您收到的年度报表，通常需要将成本基础调整更新为 ETF。
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RemoteOP 写道...
最后有没有更好的选择/方式来投资，其主要目的是偿还我的抵押贷款？
出售您多年来积累的复利、创收资产可能在精神上很困难。尤其是当您计算出因出售而应付的资本利得税时。我想你也需要考虑一旦还清抵押贷款你要做什么。
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是的，跟踪它。 Spreadsheet 或 Sharesight，或两者兼而有之。
考虑债务回收，以便您首先偿还抵押贷款，然后将其提取用于投资。这种绕道使您的抵押贷款税的这一部分可以减免（即通过减税的方式获得免费资金）。
您还可以关闭 DRP 并将任何分配添加到我下次购买中，以减少包裹数量。
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请注意，您的 VDHG 成本基础不仅仅是购买价格和交易成本。
每年您都会收到一份 AMMA 报表，其中会显示成本基础调整金额。将此金额除以股票数量，然后添加到每股的成本基础上。
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andrew99999 写道...
考虑债务回收，以便您先将钱支付抵押贷款，然后将其提取出来用于投资。
这样做。
针对您的抵押贷款开设一个抵消账户（如果您还没有）。获得一笔单独的贷款（以财产为担保）用于投资目的。该贷款的利息可以免税。考虑为投资贷款设立一个单独的抵消账户。不要将投资贷款用于个人物品。为 ATO 审计做好准备，但愿它永远不会发生。
考虑出售您现有的投资并将资金存入个人抵消账户（或房屋贷款）。在利率高的情况下，如果资本收益不是极端的话，这样做的税后回报很难被超越。这可能比将投资持有到 2028 年更好。（等待下个财政年度较低的所得税税率可能是值得的。）
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