O.P.
对于那些使用财务顾问进行个人财务（养老金、投资、保险）的人来说，您预先支付了哪些费用，以及持续支付了什么费用，它给您带来了什么样的价值？值得吗？
我实际上只是想要零碎的财务建议（例如投资），但遇到了推荐给我的顾问后，似乎我们需要经历一个完整的财务计划和一个完整的财务计划的过程。前期费用约为 3K，然后每年持续费用超过 4K。
否则我似乎无法获得个人财务建议？这有点复杂，因为家庭成员收到的财务建议似乎不正确，所以我试图在做出影响我的家庭的决定之前获得独立的财务建议。所以这并不像阅读几个网页那么简单...
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小查理曼写道...
我实际上只是想要零碎的财务建议（例如投资）
我会将财务建议和投资建议分为不同的类别。
财务建议是关于检查您是否使用了正确的结构– 信托/公司/超级。贷款设置正确（以最大限度地提高可扣除利息），检查您是否有资格享受税收减免、中心链接等。
投资建议是关于投资什么的。我认为您最好阅读《赤脚投资者》
完整的财务计划和大约 3K 的前期成本，然后每年持续超过 4K
我看不出持续付款的理由。尤其是在没有任何变化的情况下。
前期计划 3k 也有点高。 10 小时 300 美元/小时？我看不出持续收费的原因。
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小查理曼写道...
似乎我们需要完成一个完整的财务计划和大约 3K 的前期成本，然后每年持续超过 4K。
在我看来，2K-3K 似乎是个大概。可以广泛审查和推荐
当前财务目标投资/股票超级/税收债务管理退休计划回答具体问题我不确定为什么您需要持续支付 4K，除非您希望他们积极管理您的事务？了解在流程结束时您会收到什么样的文件。
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O.P.
也许我应该支付建议的预付费用并检查我们是否他们的论点是，通过积极检查我们的超级投资（或其他投资）每年是否正确设置以及管理费，可以抵消持续成本尽可能低，我们每年可以通过超/低费用获得额外几千美元的利润，这使得 4K 值得。所以，也许……我们的财务状况并不复杂。没有IP，一些资金在ETF、PPOR、行业超级...儿童投资选择是我在投入之前想要获得建议的一件事。
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pgdownload 写道...
2K-3K 对我来说似乎是个大概。可以广泛审查和建议
审查财务
目标
投资/股票
超级/税收
债务管理
退休计划
回答问题
行业的现实是，大多数顾问经营业务并不基于只见某人一次并收取一次性费用。通常基于资产管理规模的持续费用是相当标准的。
现在人们是否需要这是另一个问题。在可投资财富水平较低的情况下，大多数人只需要一些投资教育，这是完全正确的，关键是低成本投资的多元化，这是关于市场的时间，而不是市场时机。
在较高的水平上财富水平，除非人们想花时间管理自己的钱，否则他们通常更愿意将其外包给他们信任的顾问来为他们打理资金。
最大的问题是您是否只想要一个关闭建议，提供该建议的人的能力如何？根据我的经验，这不是任何特别优秀的人都可以经营的业务。
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小查理曼写道...
行业超级
也许您最好的选择是向超级基金寻求财务建议？
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小查理曼写道.. .
我实际上只是想要零碎的财务建议（例如投资），但遇到了推荐给我的顾问后，似乎我们需要经历完整的财务计划和前期成本的过程大约 3K，然后每年持续超过 4K。
否则我似乎无法获得个人财务建议？
我认为您需要向顾问询问这个具体问题/与您打交道的公司。正如其他人所说，投资广告Vice 通常不是他们提供的服务，所以在我看来，他们更像是试图说服你为你不想要的服务付费。几千美元之后，您可能只剩下买方悔恨的糟糕情况。
我之前已经寻求并找到了有关亲戚的老年护理安置和相关财务的具体建议。在这种情况下，我们（家人）认为我们对财务状况有很好的掌握，但希望安心地与独立专家再次核实。我们很幸运地找到了一位老年护理顾问，他很乐意与我们交谈一个小时，这花费了我们几百美元。
但是在投资决策方面，我同意 Bravehearts81
Braveheart81 写道...
大多数人只需要一些投资教育，关键是低成本投资多元化
和
< p>也许您最好的选择是向超级基金寻求财务建议？评论
小查理曼写道...
否则我似乎无法获得个人财务建议？
不幸的是，这是法律。实际上，财务顾问机构不喜欢的事情之一是皇家委员会现在必须拥有，否则就有可能因无服务而被起诉。
评论
作为顾问，这是真的很难知道该建议的成本/会是多少，因为它最终取决于实际需要和提供的建议。老话说一根绳子有多长？
我的客户的初始费用从 1500 到 15000 不等，它们都很合适，更重要的是改善了客户的情况。
重要的是，投资规模不应对咨询费产生重大影响，但投资规模可能会引入额外的策略/结构，从而影响费用。
此外，不幸的是，监管机构让顾问的处境变得非常困难为全新客户提供经济有效的有限建议。
与所有持续费用一样，确保您真正能从支付这些费用以及与之相关的建议中受益。特别是如果纯粹是为了“管理投资组合/再平衡”，这并不是一个巨大的增值。
评论
O.P.
Braveheart81 写道...< /p>
也许您最好的选择是向退休金基金寻求财务建议？
他们是否提供与退休金以外的投资相关的财务建议？
评论< BR>
小查理曼写道...
我实际上只是想要零碎的财务建议（例如投资），但在遇到了推荐给我的顾问后，我们似乎需要完成完整的财务计划和大约 3K 的前期成本，然后每年持续超过 4K。
几年前，我与 CBA 的财务顾问会面。她给我开出 5000 美元的财务计划费用和每年 2000 美元左右的持续费用。
我拒绝了。
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Kid Charlemagne 写道...
他们提供与退休金以外的投资相关的财务建议吗？
原则应该基本上是相同的。
< BR>评论
这篇文章已编辑
小查理曼写道...
也许我应该支付建议的预付费用并检查我们的设置是否正确但不是持续的费用？
是的。如果您觉得有需要，您可以随时返回。
逐年设置正确，管理费尽可能低，我们每年可以获得额外几千的利润
那么您支付 4000 美元也许就能从他们的专业知识中获得 2000 美元的收益？显然他们数学不太好:o)
不知道你的财务规模有多大，但除非你的储蓄远远超过一百万（不包括房子），否则你就不需要付款在未来十年内投入 40,000 美元来充分管理您的资金。
这也不是火箭科学。一般来说，您的支票相当多元化，您在退休金中投入了一些额外的资金，您的税务管理良好，并且您有现实的短期、中期和长期目标。
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小查理曼写道...
这有点复杂，因为家庭成员收到的财务建议似乎不正确
您能提供更多信息吗？这方面的细节？谁提供了这些建议，谁认为这是不正确的，为什么？
几年前，我能够就特定的养老金问题获得有限的财务建议。我确实必须准备完整的事实调查文件，但生成的报告仅解决了我的特定查询/场景。据我记忆，我按小时付费了大约 4 或 6 小时。
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昨天我看到一位顾问，他报价刚刚超过 5,000 美元来查看我们的财务状况, 超级, 股票, 投资nts、储蓄、贷款等。如果我们按照他的建议采取行动，就不会产生持续的成本，而是由我们来实施它们。
下周会看到另一个，这样我们就有了可以比较的东西。
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从技术上讲，获得您所说的零碎建议是可能的，但这对顾问来说是一个挑战，因为他们仍然必须履行获得所有建议的法律义务您的信息，以确保他们的建议不会对您生活的其他方面产生负面影响，即使您没有就此寻求建议。这意味着仅提供特定方面的建议最终会花费他们大量的时间，因此也会花费您的金钱。
我会和其他人一起说，人们很少需要每年的建议，但只有当您的情况发生变化时，这不是每年一次。
他们的论点是，通过积极检查我们的超级投资（或其他投资）是否每年正确设置，可以抵消持续的成本 -年费和管理费尽可能低，我们每年可以通过超额/较低费用获得额外几千美元的利润，这使得 4K 值得。所以，也许……我们的财务状况并不复杂。没有IP，一些资金投资于ETF、PPOR、行业超级……儿童投资选择是我在投入之前想要获得建议的一件事。
这是一个推销。
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当我的高级助理退休时，我发现他的退休金与某些 FA 安排挂钩，向他收取 1% 的费用。不确定每年给出多少建议，但据我猜测他的余额，这可能是数千美元或更多。
我绝对不会让自己参与这种安排。
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2126 神秘博士写道...
我绝对不会让自己陷入这种安排。
行业掠夺那些没有财务知识的人，通常是每个走进门的人。
评论
2126 神秘博士写道...
我绝对不会让自己陷入这种安排。
这就是该行业不久前的运作方式（即薪酬）。财务顾问会因您加入超级基金而获得尾随佣金。许多基于雇主的退休金基金都这样做了，如果您需要的话，您可以咨询顾问（“免费”）。实际上，没有人这样做过（或很少这样做），顾问每年只是将 1% 收入囊中。显然，基金越差，他们向财务顾问支付的费用就越多，以建议您与他们签约。
以至于低费用退款公司如雨后春笋般涌现。您可以通过填写表格将该追踪费用分配给其他人。他们不会提供任何建议，但他们确实将 1% 中的 50-90% 退还给您。难得的胜利。
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我很高兴我使用 SMSF 并且做得很好。
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