O.P.
由于储蓄账户（房屋存款）赚取的利息，必须向 ATO 支付 2000 美元。这个星期五不是一个快乐的小伙子......
为了在相对较短的时间内仍然可以使用我的钱，同时考虑税收效率的低风险，我有什么选择？
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您可以在“Generation Life”或“Resolution Life”等投资债券中使用现金选项。确保它实际上是现金，而不是固定利率选项，因为这可能会有所不同。
也就是说，此类投资的内部税率为 30% - 我假设您的税率比这个更高。如果不是，你最好只缴纳个人税。
另一种选择是，因为这是你的房屋存款，所以可以向退休金缴款，以申请减税并抵消收入。如果您满足条件，您可以稍后根据 FHSSS 释放该金额。如果您已经拥有房屋或已经最大化您的优惠捐款，显然不会起作用。
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温斯顿·沃尔夫写道...< /p>
由于储蓄账户（房屋存款）赚取的利息，必须向 ATO 支付 2000 美元。这个星期五的小伙子不太高兴...
确保您尽可能晚地入住。如果您使用税务代理，则可能是 5 月 24 日。
为了在相对较短的时间内仍然可以使用我的资金，同时考虑税收效率，风险较低，我有哪些替代方案？
将少量资金投入股市。请记住，您将有资格获得红利抵免和资本利得税折扣，从而节省税收。例如，从 10 万存款中将 1 万投入股票市场。
PaleDeathSaracens 写道...
为超级捐款
这是一个合理的建议，但请记住，这些钱最终会进入股票市场以及与之相关的风险。
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温斯顿·沃尔夫写道...
为了在相对较短的时间内仍然可以使用我的资金，同时考虑税收效率，风险较低，我有什么选择？
正如俗话所说，选择任意两个?
最好的选择是购买 5 股澳大利亚蓝筹股，这些股票支付完全免税的股息（无需缴纳税款）。即 CSL、Telstra、Woolworths 等。
您必须判断风险方面，但只要您有 12 个月以上的时间范围，风险就会相当低
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这是向退休金缴款的公平观点，但如果您进行 FHSSS 释放，您可以释放的金额是由 ATO 根据名义而非实际投资收益计算的。我的理解是，如果出现短缺，超级基金必须从储备金中弥补。
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O.P.
PaleDeathSaracens 写道...
>也就是说，此类投资的内部税率为 30%——我假设你们的税率比这个更高。如果不是，你最好只缴纳个人税。
我的收入为 15 万，所以我的税率约为 27%
谢谢，将更详细地研究 FHSSS。
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O.P.
sp00ker 写道...
确保您尽可能晚地提交。如果您使用税务代理，这可能是 5 月 24 日。
肯定是明年！
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O.P.
pgdownload 写道。 ..
最好的选择是购买 5 股澳大利亚蓝筹股，这些股票支付完全免税的股息（无需缴纳税款）。即 CSL、Telstra、Woolworths 等。
也是一个不错的选择，感谢 pgdownload
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温斯顿·沃尔夫 (Winston Wolfe) 写道...< /p>
我的收入为 15 万，所以我的税率约为 27%
你不是说 37%
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股票如果您需要在不久的将来（即 < 5-7 年）使用资金，则不太合适
或者换句话说，如果价值下降，直到恢复，您是否可以推迟未来的支出或者你可以重新保存它？
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O.P.
Rob182 写道...
你不是说 37%< /p>
来自 ATO
120,001 美元 – 180,000 美元
29,467 美元，超过 120,000 美元每 1 美元加收 37c
对于 150k，总计约为 27%
< BR>评论
O.P.
Hockey Monkey 写道...
如果您需要在不久的将来（即 < 5-7 年）内获得资金，那么股票并不真正合适
或者换句话说，如果价值下跌，你是否可以推迟未来的支出，直到它恢复或重新保存？
对于坚固的防守蓝筹（ Woolworths 或 Telstra）我可以（也许）提出使用 3 年而不是 5-7 年的论点？但同意的观点非常有效，你必须能够在晚上睡得安稳，股票价格会波动
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温斯顿·沃尔夫写道...< /p>
对于坚固的防守蓝筹股（Woolworths 或 Telstra），我可以（也许）提出使用 3 年而不是 5-7 年的论点？但同意的观点非常有效，晚上要睡得香，股价会波动
我建议单体公司的风险更大，可能会下跌，永远无法恢复。
如果通过指数基金投资整个市场，最近有几个例子，例如全球金融危机和互联网泡沫，股市需要超过 3 年的时间才能复苏，更不用说与年利率 5% 的无风险利率相匹配了。立即获得回报。
如果您需要时投资价值下降，您会怎么做？
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PaleDeathSaracens 写道...
如果您进行 FHSSS 释放，您可以释放的金额由 ATO 根据名义而非实际投资收益计算。我的理解是，如果出现短缺，超级基金必须用储备金来弥补。
有趣。
我不太确定储备金将如何运作。想象一个 SMSF 只有 1 名成员。任何差额最终将从会员帐户中支付。我想公共超级基金也是一样的。我想 FHSS 的不足应该是一个相当极端的事件。
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这篇文章已编辑
PaleDeathSaracens 写道...
< p>我的理解是，如果出现短缺，超级基金必须从储备金中弥补sp00ker 写道...
有趣。
我不太确定储备金将如何运作。
事实并非如此。
任何“短缺”都来自会员自己的退休金，正如所解释的那样这里：
/thread/95xv1mj3?p=9#r177
另请注意，养老金基金（包括 SMSF）实际上并不直接参与 FHSSS 的运行 - 它们的唯一作用是支付所请求的释放金额（根据会员当时的可用余额）向 ATO 提交，以响应 ATO 的请求。
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Winston Wolfe 写道。 ..
对于 150k 来说，总体税率约为 27%
您将平均税率与边际税率混淆了。任何税收减免都会按边际税率减少税收，即税收减免 1 美元，您少付 37c 税
您可以将钱存入定期存款，到期时支付；您仍然可以通过“破坏”该术语来访问，但这会花费您利息。但有几年没有缴税（最后你会得到一大笔账单）。如果您想尽快使用这笔钱，可能不适合
或者您可以投资具有 DSSP 的 LIC，股息无需缴税且易于出售。 https://strongmoneyaustralia.
否则，如果您赚取收入，则需要纳税。总比因为没有赚取收入而不必纳税好。
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曲棍球猴子写道...
如果通过指数基金投资整个市场，最近有几个例子，例如全球金融危机和互联网泡沫，股市需要超过 3 年的时间才能恢复
嗯，asx200 需要 10 年才能恢复我认为根据非积累指数（所以至少你得到了回报）
关于我能想到的实现OP要求的唯一选择是四大银行混合债券，你可以在其中获得附有邮资信用额的优惠券。例如，最新的 cba Perl 5.3%（含全额邮资）意味着总计 7.2%。如果rba利率上升更多或者如果cba股价暴跌，就会存在资本风险。
由于风险，推荐贝塔股票混合债券基金，这样所有风险管理都由可以进出的经理来完成更安全的资产并对冲一点风险
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如果您正在寻找今年和未来几年的解决方案，最简单的方法就是对您当年的兴趣。这可以让您的大部分储蓄随时可用，并将利息税从 37% 降低到 15%。
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随机位写入...
如果您正在寻找今年和未来几年的解决方案，最简单的方法就是对您当年的兴趣价值做出优惠贡献。这可以让您的大部分储蓄随时可用，并将利息税从 37% 降低到 15%。
如果您还有剩余优惠，这无疑是最简单的解决方案
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所以假设我用基金开设了一个退休金账户。我的期初余额为零，并且我缴纳了 15,000 美元的非优惠捐款（只是为了让数学变得更容易）。
我稍后请求释放，并且视为释放金额为 16,500 美元（同样只是为了让数学变得更容易）。选一个漂亮的整数）。
但是我账户里的投资回报是负数，而我的退休公积金的市场价值只有$14,000。
然后会发生什么？释放量被修改为市场价值？
有这方面的消息来源吗？ LCR 不不要提及这种情况。
编辑 – 我在 ATO 超级信息的 APRA 部分找到了答案。我对准备金的理解是错误的，在上述情况下，这是会员的运气不好：
“在FHSS发布权颁发之日起10个工作日内，您必须：
向 ATO 支付以下较小者：
- 发放机构规定的金额
- 可以从会员的超级利息中支付的超级利息总额”
https://www .ato.gov.au/Super
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