O.P.
大家好
我有一个 70 岁的亲戚，刚刚获得了合理的遗产，150 万。他们不会看到财务规划师，因为他们认为他们都是骗子。
想知道我可以给他们买什么书，这样他们就知道他们可以更多地了解投资以及事实上有更多的税收优惠选择只是把它留在银行里。尤其是现在，这将是他们唯一的收入来源。
第一个想到的就是赤脚投资者。您还有其他建议吗？或者它仍然是不熟悉个人理财的澳大利亚人的黄金标准吗？
干杯
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诺尔·惠特克 - 退休变得简单将是另一个
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进一步尝试说服他们去看专业人士会很好，因为他们目前正在领取养老金我怀疑这现在会成为一个问题，而且可能必须就未来的收入提交纳税申报表（即使银行存款 150 万只存入 5%，也需要 7.5 万美元）。
毫无疑问，这是一笔巨大的意外之财。设定他们的退休梦想，但充分利用它才是明智之举。现在明智地花几美元，随着时间的推移，可以带来数千美元的回报。
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我 85 岁以上的母亲退休时没有退休金或知识产权。当父母缩小规模时，他们有大约 50 万美元可供投资。他们购买的大部分是蓝筹股，并获得约 4 万美元的股息 + 红利抵免额。似乎支付了大部分费用。没有养老金。
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O.P.
神秘博士
是的，似乎是这样。当你可以通过股票和红利抵免退款获得类似的收入时，对银行利息征收 30% 的税率似乎有点可笑。
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kangarooinoz 写道...
仍然是不熟悉个人理财的澳大利亚人的黄金标准吗？
赤脚投资者有一章题为“为什么你不需要一百万美元来退休”< /p>
我认为，并没有迫切需要最大化这一继承的回报，并且尝试这样做可能会带来更多的压力，而不是内心的平静。 （这不是有钱应该做的事:o)
他显然已经70岁了，已经很坚定自己的方式了，通过读书来获得对金融世界的新认识是不可能发生的:o)< /p>
现阶段，如果他们希望将其存入银行帐户，那为什么不呢？希望他们能够接受高息账户或银行定期存款。
解决之后，您可以讨论仅使用 10% 购买一些澳大利亚股票（CommSec？）并解释股息和红利。如果他们不喜欢这个想法，那么就没有必要推动它。
否则，诺埃尔惠特克的书很好，但就像赤脚投资者一样，可能 80% 的内容不再与情况相关。< /p>
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O.P.这篇文章已编辑
@Gazz 333
是的，我完全同意顾问的说法。似乎很难区分谁好谁不好。以及谁可能与资金等有交易。
150 万是一个足够大的金额，可以让您在获得良好收入的同时开始获得巨大的资本收益。但如果它是你唯一的收入来源，而且你对此不明智的话，你也可以很容易地用掉生活成本。显然足以让他们摆脱困境，但如果他们明智地投资，从长远来看，家庭也会受益。
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O.P.
@pgdownload
确实如此我想到诺埃尔·惠特克可能更适合那些拥有可观储蓄的退休人士。
而且目前银行利率很高。但如果你没有任何扣除额，那么高于起征点的 30% 税率就不是一份很好的年度礼物了。因此，股票和超级充值的组合可能会很好。
无论如何，这就是这本书的想法。指出这不仅仅是我这么说，金融大师也这么建议。
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kangarooinoz 写道...
第一个想到的就是赤脚投资者。您还有什么其他建议吗？或者它仍然是不熟悉个人理财的澳大利亚人的黄金标准吗？
不是澳大利亚人，而是（1）杰克·博格尔（Jack Bogel）的常识投资小书和（2）摩根豪塞尔的《金钱心理学》是我的最爱。永恒的经典，易于阅读。不太适合活跃的投资者。更哲学一点但更实用。赤脚是非常基本的东西。
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kangarooinoz 写道...
但是高于阈值 30% 的税率不会'这不是一份很棒的年度礼物
但 70% 的收入却是相反的一面。杯子已经满了一半以上:o)
这本书是个好主意，但令人沮丧的是，当谈到改变对金钱的看法时，人们可能会非常不愿意。
也许明白这个词设立存款，开始讨论这本书，当他必须将 25,000 美元交给税务员而不是投入时，他可能会重新考虑事情用稍微不同的策略为自己谋取利益。
祝你好运。
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不要让负面的“点击诱饵”媒体文章使您的亲戚不愿寻求适当的财务建议。与优秀的财务顾问（那里有很多！）交谈可以为个人提供巨大的价值。
我是一名驻悉尼的财务顾问，对于接触这些资金的人来说，有一些非常重要的考虑因素。它们是：
a) 您的目标是什么？现在和未来你想靠什么过活？
b) 使用什么名称/结构？这可能会为您节省一大笔税款，并有助于保护未来的资金。
c) 基金的适当资产配置是什么？这可以基于多种因素，包括您想要提取多少资金、年龄、对风险的态度等。
d) 如何投资资金？什么样的投资方法可以提供最佳的风险调整长期绩效。由于所涉及的金额，一年额外的 1% 相当于 15,000 美元（不是一个小数目！）。
根据您亲属的情况，还有一些社会保障方面的考虑以及结构和基于收入/资产的资格。
上述考虑因素可能会对资金用完的速度或转移给受益人的金额产生巨大影响。
如果您想进一步聊天，让我知道。我非常乐意提供帮助。
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新书出版..
“不要压力，只需投资”
类似信息赤脚和惠特克的书
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kangarooinoz 写道...
除了将其留在国内之外，还有更多税收优惠选择银行。特别是现在，这将是他们唯一的收入来源。
70岁时，如果他们有自己的超级账户，一个不错的选择是将行业基金中的资金转移到累积账户中（因为你不能将其添加到现有的养老金帐户），然后将其转换为养老金帐户，每年/每月提取合理的金额即可享受良好的退休生活。在养老金账户中，他们可以根据自己的风险状况进行适当的投资。在我看来，这是一个简单的策略（不对收入征税）。
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MigrantAussie 写道...
70岁时，如果他们有自己的超级账户，一个不错的选择是将行业基金中的资金转移到累积账户中（因为你不能将其添加到现有的养老金账户中
你可以'不要将 150 万转入超级账户。非优惠捐款有年度限额。
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再次投票给摩根·豪塞尔 (Morgan Housel) 的《金钱心理学》，以帮助他们思考更多关于如何解决这个问题的内容。另一本类似的澳大利亚著作，但更侧重于投资策略，是迈克尔·肯普 (Michael Kemp) 的《尤利西斯契约：如何不再担心股票市场》，其中他对投资提出了历史观点，包括他自己的投资生涯，最终得出这样的立场：资产配置到低成本指数基金是关键。
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kangarooinoz 写道...
想知道我可以给他们买什么书，以便他们了解更多有关投资的知识
回答您的具体问题 - 退休变得简单。
真正的问题是这个人留下大笔遗产的动力有多大。银行账户里的 150 万美元足以让 70 岁的老人舒适地度过余生。银行账户和利息大家都很了解。对于这个人来说很好很容易，没有失去资本的压力。最糟糕的情况是——他们可以依靠养老金，这似乎是他们继承前的情况。
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schppy 写道...< /p>
杰克·博格尔的常识投资小书
我赞同这个建议。
kangarooinoz 写道...
如果您的家庭明智地投资，从长远来看也会受益。
如果您将成为上述 70 岁老人的受益人，您的建议中可能存在一些偏见，您应该予以调和。 70 岁的老人有权用自己的遗产做任何他们想做的事情。
也许一份更受赞赏的出版物可以作为礼物送给他们，《Unique Cars》杂志？
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27.56 写道...
礼物可能是《Unique Cars》杂志？
现在你表现出了你的偏见:o)
< BR>评论
kangarooinoz 写道...
因此，股票和超级充值的组合可能会很好。
做请注意，该年龄有一些限制。非优惠捐款是的，但个人捐款可以申请减税n，不，除非他通过工作测试。
https://www.industrysuper.co
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kangarooinoz 写道...
是的，似乎是这样。当您可以通过股票和红利抵免退款获得类似收入时，银行利息 30% 的税率似乎有点荒谬。
您从哪里获得 30% 的利率？基于他们的其余收入？
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