澳洲为62岁的老人投资残疾养老金?

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O.P.

现在的情况是,我 62 岁的兄弟姐妹靠残疾养老金住在疗养院里。他们的健康状况不太好,但正在改善,因此应该能活到 70 岁,但也可能活到 80 岁。

由于 NDIS 的资助,他们每月支付 1500 美元的食宿费。其他费用很少,比如每月 500 美元。他们的养老金约为每月 2000 美元,但这可能会增加一点,因为养老院又好又便宜,这在当今是很少见的。

他将大约 35 万美元存入高息账户(4.75 %) 其蜜月率于 11 月结束。我想要一些关于一些低风险投资选择的想法。

问题 #1 – 目前,我们已经利用了一些良好的定期存款利率,并将 35 万美元中的 8 万美元锁定在 2 之间的 4+% 水平上。 -5年)。人们是否预计定期存款利率会在不久的将来上涨,或者这已经是最好的结果了吗?

问题#2 – CD 是权衡收益率和安全性的最佳策略吗?或者还有其他金融工具。

提前致谢。



评论

1.没有人知道,但有迹象表明利率可能已见顶或非常接近见顶。至少现在是这样。

2.定期存款在这里通常被称为TD而不是CD,是低流动性、低风险回报且收益率不错的不错选择。

但更重要的是,每个人在进行资产配置时都需要考虑自己的个人需求决定。他们什么时候需要钱?谁从决策中受益?他们为什么不自己做决定?所以我不能说 TD 对你兄弟来说是否是正确的前进方向。



评论
O.P.

27.56 写道...

<但更重要的是,每个人在做出资产配置决策时都需要考虑自己的个人需求。他们什么时候需要钱?谁从决策中受益?他们为什么不自己做决定?所以我不能说 TD 对你兄弟来说是否是正确的前进方向。

谢谢。目前,他们的残疾养老金(每月 2000 美元)可以满足他们的需求,而疗养院费用每月 1500 美元,辅助用品每月 500 美元。投资是为了未来,当这种安排可能发生变化时,她需要付出更多。因此,请将投资视为后备计划。



评论

如果可能需要,我建议不要将其锁定很长一段时间。将大部分保留在 HISA 中,其余的保留在一些较短的 TD 中。

不妨谨慎行事,将任何金额保留在 25 万政府保证以下,例如将 240 存入 HISA,在第 6 个月内将 55 存入,第 12 个月为 55 个。

采用此策略,每六个月 TD 到期时,加上从所有账户赚取的中期利息,就会转入新的 12 个月 TD。



评论

ExPatGuy 写道...

人们是否预见到定期存款利率会在不久的将来上升,还是这已经是最好的结果了? ?

根据当前的经济数据,短期似乎比利率上升时更加稳定。但这种情况可能而且确实会很快发生变化,因此 6 个月后的前景可能会大不相同。

CD 是权衡收益率和安全性的最佳策略吗?或者还有其他金融工具。

我认为你正在做的事情可能也是我也会做的,专注于保存资本。无聊,但如果需要的话,资源就在那里。只要继续寻找最优惠的利率,就像您正在做的那样,特别是在高息储蓄账户中,这些账户通常比流动性更高的定期存款更好。



评论

ExPatGuy 写道...

所以情况是我 62 岁的兄弟姐妹靠残疾养老金住在疗养院。

我表示同情

他们的身体不太好

是两个人还是一个人?抱歉打扰了,但我有点困惑。您能否澄清一下,以便我们提供帮助?



评论

ExPatGuy 写道...

因此,请将投资视为作为备份计划

你有一个非常明确的时间段——18年。总会有一定程度的帮助,正如你所说,它甚至可能随着时间的推移而增加。目前每月的总开支约为 4000 美元,但您可以轻松地指望其中一半由养老金提供。因此,超过 18 年的费用可能总计为 500,000 美元(假设其他支持完全崩溃)

以仅为 3% 的利率投资 350,000 美元的 CD,每月提取 2000 美元,十年后您的银行里仍然有 10,000 美元。这是非常保守的。

ExPatGuy 写道...

并锁定了 8 万美元

请记住,CD 永远不会“锁定”向上”。如果您需要钱,您可以随时使用它,您只会损失任何可能即将到来的利息。

ExPatGuy 写道...

她需要支付更多费用。

鉴于时间范围(18 年)我建议在 TD 中投入大约 150,000 美元。保留 50,000 美元左右的现金。投资 150,000 美元购买稳定的澳大利亚股票,并享受完全免税的股息(不仅不用缴税,而且对于低收入,ATO 还会向您退款)。这些应该相对安全,每年的收入超过 7%。

但话虽如此,我不确定你是否需要充分利用自己。当前的 TD 方法(顺便说一句,您现在应该拥有 TD 中的所有资金,除了准备好的 50,000 美元)应该可以满足您的大部分需求,并且现有的支持很可能将继续使其成为一个没有实际意义的问题。



评论
O.P.

罪犯写道...

是两个人还是一个人?抱歉打扰了,但我有点困惑。您能否澄清一下,以便我们提供帮助?

只有一个人。



评论
O.P.

pgdownload 写道...< /p>

你有一段非常明确的时间——18年。总会有一定程度的帮助,正如你所说,它甚至可能随着时间的推移而增加。目前每月的总开支约为 4000 美元,但您可以轻松地指望其中一半由养老金提供。因此,超过 18 年的费用可能总计为 500,000 美元(假设其他支持完全崩溃)

以仅为 3% 的利率投资 350,000 美元的 CD,每月提取 2000 美元,十年后您的银行账户里仍然有 10,000 美元。这是非常保守的。

所以我不确定你从哪里得到 4000 美元的费用。目前是 2000 美元,但对于疗养院来说可能会上涨,谁知道呢。


< BR>评论
O.P.

Jason000 写道...

我认为你正在做的事情可能也是我也会做的,专注于保护资本。无聊但如果需要的话,资源就在那里。只要继续寻找最优惠的利率,就像您显然正在做的那样,特别是在高息储蓄账户中,这些账户通常比流动性更高的定期存款更好。

谢谢杰森。是否有特定的银行或建屋互助协会提供异常优惠的利率?通过 CBA,我可以在 3-5 年内获得 4% 的利率。



评论

查看在此论坛上的定期存款主题或使用像 Ratecity 这样的比较网站。

这些条款的利率约为 5%。



评论

ExPatGuy 写道...

是否有特定的银行或建房互助协会提供异常优惠的利率?通过 CBA,我可以在 3-5 年内获得 4% 的利率。

27.56 写道...

查看此论坛上的定期存款主题

此处:/thread/30x1jv22?p=90

我的经验是,CBA 的竞争不会过于激烈,除非他们正在进行促销活动。当条款合适时我会使用促销优惠,但通常情况下并不合适。除此之外,我倾向于依靠 UBank 进行在线储蓄,这些银行始终具有竞争力,并且发现 Beyond Bank 很好处理。



评论

他们需要一些股票投资。< /p>

养老金可以支付现在的所有费用,但将来可能无法支付所有费用。不接触经济是有风险的。

按 5% 计算,每年 24k 的养老金相当于价值数十万美元的 CPI 调整后的国债,所以不用担心过度接触股票。如果是我,我会投入 30 万投资股票,5 万投资黄金,然后就到此为止了。



评论
O.P.

randomc0w 写道...

按 5% 计算,每年 24k 的养老金相当于价值数十万美元的 CPI 调整后的国库券,因此不必担心过度投资股票。如果是我,我会把 30 万投入股票,5 万投入黄金,然后就到此为止

哎呀,这对于一个 62 岁的人来说太激进了,他可能只能再活 18 年了。 p>

评论

好吧,如果他没有养老金,而是以固定利息的方式持有这笔钱,那么相当于45%的固定利息,45%的股权(主要是蓝筹股) )和 10% 黄金。所以它符合大多数“保守”的超级选择。

这大致是我个人的投资组合配置,已经持续了大约十年,直到煤炭/锂/铀股票飙升而我的国库券暴跌。从长远来看足够安全,并且在面临衰退/通货膨胀时也很稳健。



评论

ExPatGuy 写道...

所以我不确定你从哪里得到 4000 美元的费用。

更多地关注你可能需要产生的总体现金流(来自任何来源)

ExPatGuy写道...

哎呀,这太激进了

如果同意的话。你最不希望看到的就是你的一半资产在你需要花费的时候被消灭了。

如果现在 TD 不是那么高,可能需要“全力以赴”,但 50/50 或 60 只股票/40 TD 的股票敞口在 10 多年里应该是充足且相当安全的。

< p>ANZ有很好的在线加分选项,零字符串赚取高额利息,任意比例立即获取且不丧失任何利益。我会在那里投入 10 万美元或做为您的现金储备。



评论

对那些谈论股票的人的提醒,原始帖子所述

ExPatGuy 写道...

我想要一些关于一些低风险投资选择的想法。

股票不是低风险投资选择;它是一种低风险投资选择。他们是相反的。



评论

Jason000 写道...

股票不是低风险投资选择;它是一种低风险投资选择。它们恰恰相反。

总是值得一提,但潜在的波动并不等于风险。 10年以上的投资期限并选择蓝筹公司意味着投资风险较低。

并非没有风险,如果操作需要,则意味着TD。然而,TD 和股票之间不存在回报率超过 5% 的实物期权



评论
O.P.

pgdownload 写道...

总是值得一提,但潜在的波动并不等于风险。投资期限10年以上,选择蓝筹公司意味着投资风险较低。

我认为发帖者指的是回报风险序列。如果您从本金中提取,并且您有 5 年的净回报为负,那么您将从本金中提取,并且由于 SORR 而没有那么多剩余的增长量。



评论

完全正确。

在多种情况下,以定期存款形式持有您的财富会毁掉您的财富。

我想您明白为什么我希望他们有一些风险敞口到更广泛的经济。如果没有出国旅行的计划,只需在澳大利亚。我持有的最低金额是他们净资产的四分之一,并且我会将养老金算作价值约 35 万美元的资产。但欢迎您自己计算。


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