O.P.
我的财务规划师（由我的经纪人介绍给我）建议我从当前的退休金转到殖民地第一州。
他的主要卖点是殖民地有更多的投资选择，并且在一般来说，它们产生了更高的回报，但我的想法是，这并不能帮助我选择殖民地中最好的投资选择。
无论如何，我在谷歌上搜索了殖民地，有一些关于它的非常糟糕的评论。事实上，一些网站将其评为最差的网站之一。不确定这是否是评估超级公司的有效方法，但我只是想问为什么我的理财规划师会建议我做这样的事情，看似出乎意料？他会因为让我转换而得到好处吗？
评论
kimiuta 写道...
他会得到好处吗？让我转换？
是的。
您的养老金目前如何投资？
您向财务顾问和经纪人支付了多少费用？
评论< BR>
我有一位使用 Colonial 的顾问，我有退休金和投资基金。基本上，顾问只是在 Colonial 开设了一个账户，除了收取月费之外什么也没做，而 Colonial 则收取了月费。
当我开始比较其他超级公司收取的月费和变超级了我上网并换了另一家公司，这个人想知道我是否想让他管理我的退休金，我说不。
当我关闭我要求在月初关闭的投资账户时，他们等到了下个月的第一天，把他们的费用拿出来，最后关掉了账户。
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财务顾问从你交费用中赚钱，只要留下/选择一个行业超级基金，然后寻找新的财务顾问，或通过您的行业超级基金寻求财务建议。
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最佳利益义务是否不适用于财务顾问？现在向抵押贷款经纪人求助？
www.afr.com
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您目前拥有什么超级基金？
< BR>评论
检查他必须根据法律披露的推荐费用。它会说他是否从中获得基于百分比的费用，在这种情况下，是的，他会得到提成。
CFS 提供基于指数的产品，成本相当低，为 0.35%，包括管理费，所以如果这就是所使用的，它们还不错（这不是“增强索引”选项，它要贵得多）。我对其他投资非常挑剔。
您可以通过行业基金中的指数期权获得更便宜的价格，但您必须选择一些基金才能获得更便宜的价格，但这很容易做到。
重要的是他们的建议是否表明他们建议中的“更多投资选择”一旦建立就需要持续管理。我的猜测是肯定的，这些费用将蚕食你的回报，而这份工作本质上是为了收取费用而创建的。并非所有顾问都会这样做，但大多数顾问都会这样做，这是大多数顾问利用客户的标准方式，也是行业声誉不会改变的原因。
顾问还必须说明改变超级基金的原因。拥有更多的投资选择并不是一个有效的理由，除非他认为你目前的退休金在某种程度上有所缺乏，并且他必须解释其中缺乏什么。话虽如此，不难编出一些理由让他遵守ASIC，这只是为了通过法律要求。
Dolce1写道...
最佳利益义务是否不适用于财务顾问，就像现在适用于抵押贷款经纪人一样？
确实如此，但这是有限的。顾问可以辩称，持续提供建议符合该人的最佳利益，并且他们相信主动管理的基金可以为客户提供价值（并且他们可以展示一些过去表现优异的基金，尽管这并没有表明表现优异）将来）并且 ASIC 不会采取任何行动。
如果 ASIC 禁止保险中基于百分比的费用和佣金（即强制所有顾问都属于独立顾问的定义），那么它将大大清理相反，他们迎合财力雄厚的游说团体，提出无休止的小而详细的要求，以便顾问可以找出不符合这些详细定义的漏洞（尽管所有这些要求甚至推高了建议成本）道德顾问的费用，因此现在大多数人都无法承担建议费用）。
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CFS 太糟糕了，你的规划师正在获得佣金。切换到（或留在）行业超级基金。并重新考虑你的计划。
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kimiuta 写道...
他的主要卖点是殖民地有更多投资选择，一般来说它们产生了更高的回报，但我你的想法是，这并不能帮助我选择科洛尼亚内最好的投资选择
要求提供产品替代声明 - 显示当前和推荐产品以及基础投资的成本 - 这通常也会包括与大量投资选择进行一些定性比较。
这可能很方便 - 但老实说，在我看来，额外投资选择的唯一真正好处是，如果您能够获得优质的低 MER 投资选择或获得可持续/道德选项（如果与客户相关）。拥有数百种其他选择是无关紧要的。
至于更高的回报，通常有两个主要因素：资产配置（增长型资产与防御性资产）和成本（较低的费用=较高的收益）
<对于平台要警惕的一件事是持续的顾问费用——我有很多客户支付持续的费用（一些在平台上，一些通过行业基金），要考虑的主要事情是你从战略中获得的价值持续的建议 – 如果您从持续的建议费中得到的只是投资/再平衡建议 – 可能不值得。评论
几年前我与财务规划师交谈时我当时是industry super，没有问我是否有兴趣或者热衷于smsf，他就想让我把所有的钱都转到他平台上的smsf。毫无疑问，每年 15,000 美元或其他费用对他来说非常有吸引力。他运气不好，我对运营短信的兴趣、时间或知识为零。
评论
kimiuta 写道...
< p>他会因为让我转换而得到分成吗？是的。
你没有说你现在的超级是什么？
也不清楚所谓更好的回报是一种常见技巧，就是利用过去 12 个月左右的回报来尝试让基金看起来不错。您是否正在将苹果与苹果进行比较？
作为一般规则，行业超级基金（非营利）将比商业超级基金提供更好的回报。
您应该查看平均水平近十年回报率超过7%左右。如果您的基金没有做到这一点，那么也许是时候转移了，但您这样做了，而不是您的财务顾问。
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kimiuta 写道...
我的财务规划师（由我的经纪人介绍给我）建议我从当前的退休金转到殖民地第一州。
殖民地州对我的退休金的糟糕处理是我开始的原因我自己的 SMSF。
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kimiuta 写道...
他会因为让我转换而获得分成吗？< /p>
大约 15 年前佣金就被禁止了。
他有 CBA 许可吗？可能有间接收益，但没有佣金
评论
因此没有建议声明，没有风险概况，没有具体的定制投资建议。听起来你应该尽快逃离这个“财务规划师”。
如果他是你的经纪人介绍（推荐？）给你的，也许你也应该密切关注任何人他提供的建议。
正如其他人所说，看看表现更好的超级基金，看看它们与您现有的基金相比如何。
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就好像财务规划师把您的最大利益放在心上一样，他们只想进入您的口袋。
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检查零售基金的费用通常高于行业基金。
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O.P.
谢谢大家的回复。
我目前在Aware Super。我对他们很满意，但一如既往，愿意倾听更好的选择。然而，出于某种原因，理财规划师的处理方式并不适合我，因此我在这里询问。
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意识到总体上还是不错的。这里有很多悬而未决的问题——年龄、平衡、你对风险的看法。超级基金中的更多产品并不一定是优势，而是他们是否有适合您的产品。另一位发帖者做了比较
https://docs.google.com/spre
..
其中包括针对不同超级基金的一些更常见的选项（澳大利亚+国际股票、高增长等）以及不同余额的费用。
评论
kimiuta 写道...
我对他们很满意，但一如既往，愿意倾听更好的选择。< /p>
无论您选择哪种基金，很大程度上取决于您选择的投资选项。大多数人将它们保留为默认值，但您的年龄和风险状况应该决定您的选择。
一般来说，在我看来，行业基金不会通过费用吞噬你的积蓄。
评论
顾问不再从超级机构获得产品佣金。好久没来了请忽略那些不这么说的人，因为他们不知道
就建议而言，更多的投资选择并不一定意味着更好。例如，如果您选择一只增长管理基金，则 CFS 提供更多您不使用的其他投资选择这一事实完全无关，也不应成为建议转换的原因的一部分。
并且他/她绝对不应该以过去的表现作为理由。
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