O.P.
我在这里收到和读到的大多数建议都是“不要这样做”。
但为了简单起见，我更愿意这样做。
首先，我试图理解所有影响。
我不想使用财务顾问。我需要了解我自己在做什么。
我对这个系统（在我看来）如此不必要的复杂程度不满意。但是它就是这样啊。所以我必须学习它。
当然我可能会赚更少的钱。我对此很满意。如果有人要失去我的钱，我宁愿是我。
如果有必要，我也很乐意缴纳更多税。当然不能太多:)但是公平合理就可以了。让我们面对现实吧，总得有人缴税……
我是单身，没有受抚养人，目前也没有健康状况。
我认为自己非常幸运，拥有自己的简朴住宅，已经住了 12 年了。
我没有其他资产，没有债务，大约有2万现金。
我需要花钱来完成装修和其他一些一次性项目。
除此之外，我很乐意花很少的钱。假期和其他奢侈品都是不必要的。
未来可能会继承 50 万遗产……如果我活得足够长:)
虽然这对这里的一些人来说微不足道，但我已经攒了 40 万的超级遗产。
唯一成员企业受托人 SMSF 目前持有现金，但也可以拥有 AU 股票。
SMSF 管理人员目前每年 1,250 美元，并快速升至每年 2,000 美元以上（以及我的时间）。
如果我保留它，我可以尝试自己做纳税申报表并找到每年大约 600 美元的审计师？
当我退休时，从 SMSF 中第一次提款会将其转换为退休阶段和 0% 所得税？
然后我必须每年提款 4% 或 16k最低限度。没有上限。
我认为过渡到退休或超级收入流与我无关？
超级收入中的 40 万不会经过经济状况调查。但这对我来说没有任何好处？
那么当我达到67岁领取养老金的年龄时，无论是否有退休金，40万都将进行经济状况调查？
我宁愿把40万作为一个整体总和并结束 SMSF。
400k = 20k 年收入的 5% 回报，税费为每年 342 美元。
如果我确实必须在 67 岁之前重返工作岗位，而没有 400k 的退休金，那么我支付的额外所得税是；
- 每年 10k (+20=30) 税 $2,242 (额外 $2,242)
- 每年 20k (+20=40) 税 $4,142 (额外 $3,800)
- 每年 30k ( +20=50) 税费 $6,717 (额外 $4,475)
- 每年 40k (+20=60) 税费 $9,967 (额外 $5,825)
- 每年 50k (+20=70) 税费 $13,217 (额外 $6,500)。
这可能是最容易理解的部分。然后还有所有其他内容；
-“如果您选择一次性付款选项，请小心不要搞乱 SMSF 中的会计方面的处理方式，即而是作为养老金支付”。我已被警告过这一点，但还不明白这意味着什么。
- 如果我没有退休金基金，则无法从出售房屋中将房屋缩小至 30 万转入退休金。但我总是可以为此目的开始另一个？虽然我不确定为什么我想要这样做。
- 然后我仍然需要了解这些税收抵免；中低收入者税收抵免、一次性税收抵免、超级收入流税收抵免。
- 转移余额上限对我来说看起来很安全:)
- 然后还有什么我错过了？
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您是否考虑过将其转入行业超级基金的选择。您将保留税收优惠，管理起来几乎微不足道，而且与 SMSF 相比，费用只是一小部分。
评论
O.P.
familywithkids 写道。 ..
您是否考虑过将其转入行业超级基金的选择
是的，但我只是不希望其他人管理我的资金。
不管出于什么原因，我从来都不喜欢超级基金。一般只是在财务上规避风险。可能是在经济衰退中磨练了我的牙齿后，我们不得不这样做。作为一个孩子，看着你的父母失去了他们拥有的大部分东西。
再加上我的运气，我会在下一次全球崩溃之前这样做，在没有享受到之前的收益之后，损失了我的一大笔资本： ）
与这种情况相比，我更愿意缴税。尽管政府浪费的税收比我想要的要多得多。但由于我从未努力成为政府的一部分并尝试改进这一点，与已故的 Kerry Packer 不同，我认为自己没有权利以此为借口:)
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asimplelife 写道...
我从来不喜欢超级基金。一般来说，只是在财务上规避风险。
我的意思是，您可以将其以现金形式存在超级基金中，因此风险不会比仅存在常规帐户中更大（例如，将其放入现金投资中） .
评论
asimplelife 写道...
如果我保留它，我可以尝试自己做纳税申报表找到一名审计师，年薪可能为 600 美元？
很容易。我付给我的审计师 300 美元，我的基金更复杂 &嗯； 2 名会员、大量库存等。
根据您所描述的情况，您可能可以找到一位提供全套服务的会计师，费用为 600 美元/年。
如果我确实必须重返工作岗位67 岁之前，没有 40 万的退休金
通过将钱留在退休金中并在您重返工作岗位时贡献更多，可能会有一些税收优化。
如果您不担心关于更多的税收，然后按照你的建议去做。关闭 SMSF 并缴税。
未来可能继承 50 万遗产……如果我活得足够长
在 75 岁之前将这 50 万存入退休金可能会改变你的游戏规则。< /p>
想象一下 900k (400k + 500k) 给你每年 45k (5%) 的免税收入？对我来说似乎相当大。
评论
我认为大部分复杂性将围绕 SMSF 的结束。
你不会能够立即一次性领取全部余额 - 必须留下一些钱来支付 SMSF 管理费、未缴供款和所得税等。
确保您有明确、详细的任务涵盖需要完成的所有事情的列表 - 您的 SMSF 管理提供商应该能够提供此内容。任务排序很重要。不要忘记在练习结束时注销公司受托公司。
从税收和未来福利的角度来看，您提出的方法可能不是最佳的，但可以简化您的事务并组织您的财务您完全理解的一种方式有其自身的好处。
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退休金内的钱，特别是在养老金阶段，是零税的。胜过将其拿出来并在结构之外进行投资。我的计划是退休后继续我的 SMSF，并靠余额收入生活。我将继续投资成长型资产。如果运气好的话，余额不会下降。
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familywithkids 写道...
你考虑过吗选择将其转入行业超级基金。您将保留税收优惠，管理起来几乎微不足道，而且与 SMSF 相比，费用只是一小部分。
这就是我的建议。将其投入过去无数年平均收益率在 8% 左右的平衡基金。费用是最低的。 SMSF 是一个令人头疼的问题。
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一旦这 40 万美元脱离超级市场，你会投资什么？
评论
O.P.
谢谢您的回复。对此，我真的非常感激。帮助我确保我没有错过任何东西。
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O.P.
Wozza 写道...
我的意思是你可以只需将其以现金形式存入超级基金，这样风险不会比仅存入您的常规帐户更大（例如，仅将其放入现金投资）。
我对超级基金了解不多，拥有 SMSF 这么久。
但是回报不会比银行利息多吗？
而且仍然需要支付超级基金费用。
如果我以我的 40 万退休金作为一次性总付，在没有其他现金/收入的情况下，我最多可能赚取每年 2 万美元。
每年的前 18,200 美元是免税的。所以每年的税是 342 美元。
无论如何，我需要将一些超级钱重新投入到我的房子里……所以很可能没有所得税。
如果我必须再次工作，这不是计划，因为我可能会先卖掉房子，然后如果我结束我的退休金，这似乎是我最坏的情况。
但是就像现在一样。我缴纳所得税。出于某种原因，我对此表示同意（尽管我不认识其他人：）
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asimplelife 写道...
我不想使用财务顾问。我需要了解自己在做什么。
获得财务建议与使用财务顾问来管理您的事务不同。我完全同意，了解自己的选择和行动也很棒。但您现在所处的人生阶段以及养老金的复杂性和涉及的金额需要获得一些专家的建议。研究，了解问题（甚至可能的答案），但获得一些建议。
我的第一个建议是阅读这本退休书
https://www.noelwhittaker.co
它应该可以让您在很多领域快速了解。
我更愿意选择 400k一次性付清并结束 SMSF。
SMSF 可能从一开始就不应该被使用。它们的运营成本很高（尤其是 40 万美元这样的“小”金额），并且所有者容易犯下代价高昂的错误（例如不够多元化等）。完全同意 SMSF 现在应该清盘。
据我所知，你的钱存入退休公积金的主要好处是它仍然可以免税等。它还可以累积大约 8% 的价值，因为它是股票等的混合物. 持续赚钱。
然后我必须提取 4% 或每年至少 16k
你无论如何都想把它拿出来，所以我从来没有看到只从退休金中提取的问题每年都会有更多的钱存入银行账户等。
我认为自己非常幸运，拥有自己12年的朴素住宅。
听起来不需要“缩小规模”吗？ （新的退休金法允许您将房屋销售中的 30 万美元存入退休金）
祝你好运，我们将完成“最后”:o)。
评论
https://captainfi.com/barefoot-investor-superannuation/
考虑其中一支行业基金的低成本指数平衡期权之一。您的资金没有得到积极管理。另一种可供考虑的选择是“SMSF lite”DIY 选项，例如澳大利亚超级“会员直通”。或者取出一部分现金（比如 30%）并使用高息储蓄账户，如 ubank 或 MyState。利息将免税，具体取决于其他应税收入。
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asimplelife 写道...
我不知道关于超级基金，已经拥有 SMSF 这么久了。
但是回报不会比银行利息多吗？
而且仍然需要支付超级基金费用。
平衡选项的回报率在过去的很多年里一直在 8% 左右。
建议你做一点研究，然后您可以参加 Aus Super 或其他行业基金之一的 Super 研讨会。
从长远来看，当您达到退休年龄时，Super 收入无需缴税。
评论
O.P.
sp00ker 写道...
我向审计师支付了 300 美元，而我的基金更复杂
显然我需要努力一点找到这样的人...那就完美了。
虽然过去 15 年的大部分时间我都是自己做个体工商户纳税申报表。
我的印象是 smsf 审计员不热衷于与未接受过金融培训的涉猎者一起工作。
在 75 岁之前将这 50 万存入 super 可能会改变你的游戏规则
是的......但问题是...我得等他们俩先从高处掉下来:)
谈论冲突。我什至照顾他们，这样他们就可以呆在家里，避免接受护理:)
他们已经 90 多岁了，但看起来还不想去任何地方......所以我无法真正计划这种可能性。
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asimplelife写道...
如果我将我的40万退休金一次性付清，并且没有其他现金/收入，我最多可能赚取每年 20,000 美元。
每年的前 18,200 美元是免税的。因此，每年的税费为 342 美元。
您可以赚取高达 21k 的免税 IIRC，并具有低所得税抵消等，所以您是对的，如果您是现金，则在外部持有 400k 可能会更便宜目标分配。
不过，如果你获得 50 万遗产、30 万缩小规模的捐款等，那么情况就会改变，总可投资资产达到 120 万美元。在这种情况下，零税收养老金的内部养老金可能是更好的选择。
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O.P.
其他人写道...
我认为大部分复杂性都与 SMSF 的结束有关。
我现在收到了一些关于此问题的警告。所以请注意。
到目前为止，我的在线 SMSF 服务对我来说非常好。他们提供了一个结束选项。
我已经和他们一起运行这个 SMSF 12 年了，虽然我发现它很费力，但我一直在控制它。
不幸的是，我设置的全部原因购买商业地产来经营我的生意，从来没有发生过。由于房地产价格上涨的速度快于我在那里筹集资金的速度。 SMSF 债务感觉太难了。
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您不必急于做出决定。将 SMSF 转入低成本行业基金仍然允许将来提取
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asimplelife 写道...
如果我以我的 40 万退休金作为一次性总付，在没有其他现金/收入的情况下，我最多可能赚取每年 2 万美元。
每年的前 18,200 美元是免税的。因此，每年的税费为 342 美元。
Hockey Monkey 写道...
您可以赚取高达 21,000 美元的免税 IIRC，并享受低所得税抵消等，因此你是对的，如果你的目标分配是现金，那么在退休金之外持有 40 万可能会更便宜。
是的，请参阅 https://www.ato.gov.au/indivi
有效免税门槛（我的计算）是： 21,533 美元。
因此，每年 2 万美元收入的税收将为 0 美元。
评论
如果全额养老金提供足够的收入，那么目标是通过房屋翻新和装修来实现67 岁时资本膨胀不超过 301,750 美元：
https://www.servicesaustr
Full Age养老金为：
= 26 * 1096.70 / f = 28514.20 / y
https://www.servicesaustral
如果 60 岁退休，拥有 400,000 美元，需要 301 美元,750 资本作为养老金领取者以最大化收入，必须花费最少的资本，并且所有收入必须添加到资本中以维持其价值。
退休时您将没有闲置资本，也没有收入可花60 岁。
好处是没有收入就无需缴税。
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