O.P.
早上好
我在这里阅读了有关如何处理继承的其他主题，并看到了有关将钱存入您的 PPOR 抵消账户的评论。
我是个十足的傻瓜关于财务策略，所以请保持温柔;)
55岁刚买了房子。 15 万美元的股本和 35 万美元的抵押贷款。
我即将继承大约 40 万美元。
我可以将其中的 35 万美元“存放”到抵消中吗？帐户以减少/取消利息等？并可能减少每两周的付款？
我尝试过在线使用抵消计算器，但不确定我所看到的是否正确。
有人可以帮我简化一下这个过程吗？请包括如果有兴趣怎么办？我可能会在抵消额中赚取 35 万美元，以及在纳税时如何处理等......
提前谢谢您
Bs
NT
评论
如果您将 35 万美元存入您的对冲账户，则无需支付抵押贷款利息。由于您不赚取利息，因此您无需在纳税时纳税。
不要将 40 万美元用于抵消，额外的 5 万美元您将一无所获。投资其他地方。
评论
O.P.
感谢您的快速回复。
我说我每两周的抵押贷款付款也会减少，对吗？< /p>
评论
不，你的整体抵押贷款会减少得更快，而不是你的还款额。
评论
O.P.
接受。我确实在我使用的计算器上看到，将 35 万美元停在偏移量中似乎使时间减半。
再次感谢。
评论
Buffalosoldier 写道...
我说的对吗，我每两周的抵押贷款付款也会减少？
如果您不想偿还抵押贷款，你需要还清贷款。
评论
O.P.
理解。
但是，在我在漩涡上发现的许多继承线程上，共识似乎是全额支付抵押贷款并不是一次性付款最明智的使用方式
评论
Buffalosoldier 写道...
< p>我说得对吗？我可以将其中的 35 万美元“存放”到抵消中是的。作为一种立即无风险省钱的好方法，这是显而易见的一步。作为奖励，如果您后来改变主意如何使用这笔钱，那么可以重新提取并用于其他用途。
有人可以帮我简化一下这个吗
您的吗？贷款是固定利率贷款还是可变利率贷款？
无论哪种方式，您每月都会有最低还款额，旨在实现贷款目的
1。支付每月的债务利息
2。偿还足够的债务，这样当贷款结束时（25 年？）就能完全还清。
在贷款开始时，您每月还款的大部分用于支付利息，还有一小部分一点点减少你所欠的钱。在贷款结束时，您每月还款的大部分将用于减少您的债务，而您的利息支付将只占一小部分。
如果您将等额金额（35 万美元）放入抵消中，那么您将获得0 美元利息账单，因此您支付的所有贷款金额将 100% 用于减少欠款。每个月您都可以要求银行将您的每月付款从抵消额中扣除并转入贷款。这样，贷款就会自动以 0% 的利息还清。
并且可能减少每两周的还款额吗？
我不会更改还款额，但是如果您愿意，您可以减少还款额
在纳税时如何处理等
正如 z28 提到的抵消策略的一大好处是，您的 35 万美元实际上不会赚取任何利息（它只是否定了您的贷款利息）。因此，就 ATO 而言，您没有赚到任何钱，因此您不欠任何税。另一个伟大的事情是这种“投资”是 100% 保证回报，没有风险。
如果您不投资抵消，而是投资定期存款或股票，那么每年您将赚取 x%利息，因此必须为此金额纳税。
评论
Buffalosoldier 写道...
支付抵押贷款总的来说，这并不是一次性付款的最明智的使用方式
只是还清抵押贷款意味着钱现在“消失了”。如果你把它放在偏移中，如果你想轻松地（比如买一辆车或进行装修），你可以重新绘制它。但重新绘制不应该轻易完成（例如，为了度假）
以您的年龄（以及当前的财务理解），将钱存入抵消似乎是一个非常明智的举动。如前所述，实际的每月付款率不再重要。如果您愿意，您可以将其设置为每月 10,000 美元，因为每个月都会从您的抵消额中扣除并计入贷款本身。您选择适合您的利率。
将贷款分开，您现在还剩下 5 万美元，当然您实际上拥有您的新房。从现在开始您赚到的任何积蓄都可以直接投入投资因此，您可以研究这样做，作为为退休积累储蓄的另一种方式。
评论
O.P.
pgdownload 写道.. .
每个月，您都可以要求银行将您的每月付款从抵消额中扣除并转入贷款。这样贷款就会自动以 0% 的利息还清。
非常感谢您的精彩回复。
关于上述内容，我现在每两周设置一次自动扣除。我只是想清楚地了解您的策略。
如果通过在我的抵消中存入 35 万美元来匹配我的抵押贷款欠款 35 万美元，并保持自动扣除不变。那么我将取消抵押贷款的所有利息费用 - 即使抵消金额每两周提取一次？
我最终只会支付 35 万美元本金？
而且我还可以继续支付每月付款以更快地缩短贷款时间？
评论
Buffalosoldier 写道...
我将取消抵押贷款的所有利息费用 - 即使每两周提取一次抵消金额？
是的，因为您从抵消中取出的任何内容都将 100% 计入您的贷款本金，因此金额将始终保持相等并按锁定步骤减少。
而且我还可以继续支付每月付款以减少贷款时间更快？
“贷款时间”不再是一个因素。您可以在明天或 12 个月或 25 年内还清贷款。有了对冲账户中的钱，您现在已经有效地还清了贷款。
如果您有多余的钱（而且您确实有），那么我会考虑将其投资于其他领域。如果我可以问你有工作吗？工资大概是多少？
评论
Buffalosoldier 写道...
我说我每两周的抵押贷款付款会减少，对吗？好吧？
不 - 还款额是一样的，但您无需支付利息，因此每次还款都将是本金 - 这意味着债务会更快还清。
干杯
Jamie
评论
O.P.
pgdownload 写道...
您可以将其设置为 10,000 美元如果您愿意的话，可以一个月，因为每个月都会从您的抵消额中扣除并计入贷款本身。您选择适合您的速率。
嗯......在这种情况下，
pgdownload 写的区别是什么...
请问你有工作吗？工资大概是多少？
再次谢谢大家。这很有帮助。非常感谢。
我每年赚 12 万美元。
除了抵押贷款外没有债务。
退休金 20 万美元。 （我离开澳大利亚 14 年赚了垃圾钱/没有退休金等）
评论
将 35 万存入对冲账户的好主意，您将获得贷款利息免税，无风险。有些人只是为了安心而偿还银行贷款。
但要利用这笔意外之财，为自己谋利。看看工资，牺牲一些工资来存入养老金。如果不知道您的税率，就很难发表评论。但是，您对进入退休金的资金缴纳 15% 的税，而不是计入正常的税收收入。利润税的 15%。此计划有美元限制。
现在为 5 万美元。如果您没有任何个人需求（新车、度假），您可以在银行存入大约 5% 的存款。把它放在银行里，直到你弄清楚你想用它做什么。
评论
水牛士兵写道...
我说的对吗，我每两周的抵押贷款付款也会减少
不，正如其他人指出的那样，您的还款额不会减少，因为银行会预计您在该期限内获得贷款，并且您是否应该提取所有抵消现金不然的话，你的还款就会远远落后。
你的处境很好。如果是我，我可能会还清全部贷款，并将每两周还款节省下来的钱直接用于其他投资，或者只是享受生活。
祝你好运。
评论
Pgdownload 提出这个问题是因为在退休金和抵消账户之外赚取的收入将按边际税率征税（简单地说就是该声明）。
评论
O.P.
Rob10 写道...
有些人会为了安心而偿还银行贷款。
有这样的选择。我只是想，如果事情发生了，至少如果这笔钱存放在抵消额中，我可以立即使用，而如果我还清贷款，我在房子里拥有 50 万美元的资产，但通过可用资金的方式不多等等。
评论
Buffalosoldier 写道...
，我在房子里拥有 50 万美元的资产，但不多获取资金的方式等
您的收入的真实情况，有了这种股权，您永远不会遇到获得更多资金的问题。另外，不要忘记您仍然剩下 5 万，这比大多数人的积蓄要多得多。
评论
Buffalosoldier 写道...
有这个选项...
每个人的情况不同，你需要决定什么最适合你。这些回复仅供您参考，并非财务建议。
评论
此帖子已编辑
Buffalosoldier 写道...
我每年赚 12 万美元。
除了抵押贷款外，没有任何债务。
退休金有 20 万美元。
那么你看起来退休生活不错。你还有大约 10 年的时间去拥有自己的房子。您应该有资格获得全额养老金，并且还有一只漂亮的超级小猫可以支取。
在人生的这个阶段，我将集中精力建立超级余额。但这只是一般建议。
它实际上与投资股票相同，并且具有很大的税收折扣优惠。在接下来的 10 年里，您将缴纳大约 30% 的收入税。您的雇主每年将向您的退休公积金投入约 12,000 美元。您可以选择每年多“牺牲工资”15,000 美元。这样做的好处是，您无需向税务员缴纳 15,000 美元（即 5000 美元）的 30% 税，而只需缴纳 15% 的税，并且您节省的 2500 美元将存入您的超级余额中，而不是交给税务员。唯一的缺点是，这 12,500 美元会被锁定在您的退休金中，直到您 10 年后退休。
但是，如果您像这样做出工资牺牲，那么 10 年后，您的退休金将从 200,000 美元增加到 470,000 美元，而这还是之前的情况。您将您的退休公积金基金产生的任何回报和利息考虑在内（这也是免税的）。
您只需设置 15,000 美元的工资牺牲（+ 您的雇主的 12,000 美元），并保留 5 万美元以供继续使用费用和款待。我妈妈总是说你应该把意外之财的 10% 花在你想要的任何东西上。 :o)
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作为最后一个“高级”选项，您实际上可以通过使用过去五年中任何未使用的金额来牺牲每年最多 27,000 美元的工资。这称为结转捐款，您可能会有很多未使用的捐款。对你来说，最简单的方法就是告诉你的雇主牺牲工资，比如在接下来的八个月内将你工资的 50,000 美元存入退休金。这将使您的实得工资减少 50,000 美元（即 120,000 美元 – 50,000 美元 = 70,000 美元），但是您只需为这 50,000 美元缴纳 15% 的税，而不是 30%，因此您比税务人员多了 7,500 美元。
您当然会靠当时遗产剩下的 5 万美元生活，所以您的实际收入不会改变。只要确保在明年 7 月雇主恢复工资的情况下减少你的工资牺牲即可。
正如我所说，最后一个选项有点高级，你应该与财务人员交谈以确保你正在做这是正确的，但这是一种很常见的方法，通过使用您现在拥有的任何额外资金来增加您的退休金。
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