O.P.这篇文章已编辑
我拥有州政府超级基金，并且已经达到了职业生涯的顶峰，现在唯一相关的因素是持续多年的服务将带来的最终工资倍数的持续增长。我预计大约 5 年后退休。
我正在考虑从 DB 基金转换为公积金，努力购买目前公积金中“便宜”的单位，希望市场能未来4-5年内将恢复。我并不是在寻求有关市场前景的建议，而是寻求有关如何适当权衡这一举措的利弊的一些建议。
想法/想法？
谢谢。
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不再提供固定福利是有原因的。
没有人知道市场会怎样5 年后。
评论
O.P.
弗拉格上校写道...
没有人知道市场会怎样5 年后。
我意识到了这一点，但我很感激一些有关计算此类决定的利弊的适当方法的建议。
干杯，
评论
你能两者兼而有之吗？即保留您的固定福利并开始自愿向公积金供款。
您基于什么基础评估单位现在“便宜”？
评论
几年前，我的合伙人做了数学计算，结果发现，与既定收益相比，除了“高风险”选择之外，他看不到任何投资——DB每年都会增长，无论市场如何，也无论你是否获得加薪。与你的工作相关——它会增长得更多。对于任何人来说，能够“把握市场时机”的人都是非常罕见的
您的上一份年度报表应该为您提供现在可以转移到积累的金额 - 因此请检查增长率是多少，以实现估计的 DB 增长（包括任何预期的加薪） - 以及哪种投资类型会带来这种增长。
你必须在退休时进行转换，我想你会发现这是大多数人所做的 -正如弗拉格上校上面提到的——数据库有保证，但市场回报没有。
评论
编辑后不久写道...
而是关于如何适当权衡这一举措的利弊的一些建议
你可以计算一下数字。
计算你定义的养老金和你可以领取养老金的年龄并将其与累积基金的转换和该基金的平均长期回报（减去 15% 的税，直到 60 岁）进行比较，然后将该计算结果拖到代表一年/行的电子表格中，看看需要多少年的 DB为了赶上积累/养老金转换基金。
我用的是我在 55 岁时可以获得的一小笔军事养老金来做到这一点，并且根据我的税率，DB 将超过在 55 岁时转换为养老金的一次性总付。 67（假设每年将 DB 再投资到退休金中），到 80 岁时，我通过再投资 DB 获得的收益将比累积转换多 50%。
除了冷酷的数字之外，还有生活方式和心理健康因素。 DB 会为您提供退休后所需的一切吗？如果是这样，那么当您也可以放心，无论市场如何变化或可能发生任何崩溃，您都会在每个分配的日期得到您的钱，直到您去世的那一天，那么更多的钱到底有什么意义。
< BR>评论
O.P.
tswest 写道...
很少有人能够“把握市场时机”
同意.
DB 有保证，但市场回报没有。
正确
Mangomadness 写道...
DB 会给你吗退休时需要的一切？
不一定 - 它是最终工资的倍数，而不是终身福利。退休时，它只是转换为一次性付款。
感谢您的回复。我只是确认一些计算利弊的方法，我认为我走在正确的道路上。
再次感谢:-)
评论< BR>
大多数 DB 计划都会为您提供根据某种通货膨胀指标进行调整的终身年收入。你的不这样做吗？
评论
O.P.
Weeble Wobble 写道...
你的不这样做吗？
p>
没有。这是一次性付清最终工资的简单倍数。
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我会仔细检查一下，通常您可以选择一次性付清或终身年度指数收入....
这是 DB 最好的部分...
评论
O.P.
爆胎写道。 ..
我会仔细检查，
我确定我的基金的定义福利是什么。
干杯，
评论
编辑后不久写道...
不一定 - 它是最终工资的倍数，而不是终身福利。退休时，它只需转换为一次性付款。
给予在此，计算似乎是您退休时将获得的一次性总金额。
1）要计算固定福利金额，只需遵循规则并假设从现在到退休期间的工资上涨。我会尝试每年 3% 之类的——未来几年可能会更高一些，但此后会更低一些。
2) 计算如果您将立即将 DB 一次性付清，遵循规则，然后假设一些名义回报，直到退休。您可以根据您的投资风险选择任何您喜欢的数字，但 6-7% 之类的数字应该给您一个大概的数字。
最后要考虑的是您目前收到的雇主缴款。如果您的 DB 倍数等的增加被认为覆盖了您的 SGC 供款，但一旦您转换为累积模式，您就会获得明确的供款，如果您减少累积，您还需要考虑从现在到退休之间的年度供款
然后进行比较，如果它们彼此接近，问问自己积累账户的风险是否值得在退休时获得稍高的金额。
< BR>评论
O.P.
John_S 写道...
问问自己，积累账户的风险是否值得在退休时获得稍高的金额。
谢谢。
评论
编辑后不久写道...
不。这是一次性总付最终工资的简单倍数。
我的 DB 是相同的，目前是我最终平均工资的 352%
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我的DB是基于我过去3年的平均工资。我一直在权衡四年后退休时的选择。我无法忽视这样一个事实：我的 DB 养老金是终身有保障和指数化的，一劳永逸。也就是说，我正忙着建立公积金，以便以后有更多的选择。
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我最近被裁员，直到那时我才有了一个DB（现在已转换为累积）。但在此之前，我确实可以选择与 DB 一起运行累积账户，因为使用我的 DB 只需投入税前工资的 5% 即可获得最大收益，所以我可以添加如果我愿意的话，可以将更多资金存入累积账户，最高可达我的优惠限额 27500，尽管我没有这样做。如果您可以选择积累账户（如果您现有的基金不提供此功能，您可以轻松地在其他地方开设另一个超级账户），那么这一切都取决于您在积累账户中采用的市场选项。我将我的余额转入 UniSuper，目前它作为现金存放在那里（到目前为止效果还不错），因为我还没有决定我想要采用哪些投资选择。
评论
漏气轮胎写入...
我会仔细检查，
并非所有数据库都是终身索引的旧联邦超级数据库并且您需要在 54 岁后的第 11 个月退休。许多政府 DB 是基于公式的一次性终止付款。
编辑不久后写道...
退休时，它只是转换为一次性付款。
而且很可能没有为雇主缴款缴税，因此最终会得到一大笔钱。
评论
听起来有点像我在 2008 年被裁员之前所参加的 Telstra Super 固定福利计划。我可以看到这里的挑战 - DB 的增加是否会“成倍增加”每年，再加上工资增长，都超过了标准公积金的增长。就我而言，我很幸运，因为当我被裁员时，数据库必须转换为累积账户。那是在 2008 年底，接近全球金融危机的底部，所以我看到了良好的增长！
但我一直记得一个人的故事，他认为自己不会获得太多薪水增加，因此选择将其 DB 转换为累积。第二天，飞机撞上了双子塔。对他来说幸运的是，他错过了市场下跌时发生的转换，但你不能排除在你决定转换时发生一次性冲击的可能性......
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Weeble Wobble 写道...
大多数 DB 计划都会为您提供根据某种通货膨胀指标进行调整的终生年收入。你们不这样做吗？
昆士兰州政府多年前就放弃了这一点。它会在退休时转换为一次性付款。
slapnut 写道...
雇主缴款很可能没有缴纳税款，所以这么大的数额块将在最后出现。
绝对不是昆士兰州政府系统。它的转换完全按照年度报表中显示的方式进行，没有附加条款税收或其他任何东西的拍卖。
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姓名已被占用写入...
听起来像 Telstra Super 定义的那样我参加过的福利计划
这就是我所参加的。Telstra 试图说服那些参加该计划的人改用累积账户，但我相信几乎没有人接受这个提议。在过去的四年里，我现在已经有了一个与数据库一起运行的累积账户，现在看起来才刚刚开始看起来不错。基本上任何加薪都会导致投入的金额增加。计划在未来几年内退休，除非出现裁员（希望如此）。
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