O.P.
嗨，
我妻子的收入比我少，所以正在努力最大化她的贡献。是否可以执行以下操作：
1。 1000 美元超级政府捐款（目前正在这样做）。简单的bpay in。
2。我做优惠吗？从我的税后收入中提取 3000 美元，并申请 540 美元的税收抵免（我们的收入都存入我们的共享账户。这与捐款的来源有关系吗？）
3.我们从税后收入中向她的账户添加额外的资金，并且她可以使用表格在纳税时申报？
4。我们确保维持在缴款上限以下。
我们能够在同一财政年度完成上述所有三项任务吗？她支持 REST。
谢谢
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她（可能还有您）将拥有相当大一部分未使用的结转优惠捐款您可以利用 5 年。
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当然，但前两项取决于个人收入。
至于配偶在哪里捐款来自，有些人可能会说这并不重要，但我建议它应该来自配偶（即您的）银行帐户，即使您必须事先进行转账。这样一切看起来都是光明正大的，以防受到任何审查。
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archangelau 写道...
3。我们从税后收入中向她的账户添加额外的资金，并且有一个表格可以让她在纳税时申报？
最简单的方法就是在工作中牺牲工资。这样就不需要手动存款或表格。
我们确保低于缴款上限。
正如前面提到的，过去五年中每年低于 27,000 美元的任何退休金都没有已使用可用于“追赶”付款。例如，如果过去 5 年您的雇主每年投入约 10,000 美元，那么您的“上限”可以提高到 17,000 美元 x 5 = 85,000 美元。这是滚动金额，您每年可以根据需要使用任意数量的金额。登录 MyGov / ATO，您可以查看各自拥有多少优惠捐款。
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O.P。
感谢您的快速且真正有用的回复。
我的妻子无法获得工资牺牲，因此这不是一个选择。
我正在阅读有关通过雇主牺牲工资进行超级分割的内容，但我认为这只是从雇主那里转移了一定的金额/百分比我前一年的退休金，而且我无法添加任何额外的东西，或者后续捐款可以发挥作用吗？
这样的例子会是什么样子？如果我有 50k 我可以使用过去 5 年吗？
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archangelau 写道...
我的妻子没有可以牺牲工资，所以这不是一个选择。
BPay 运作良好。当您执行第一个操作时，您会保存详细信息，这将成为一个快速而简单的过程。您可以从您的银行帐户付款。
如果您的妻子想要申请减税，她会向她的退休公积金基金发送一份表格，并在完成纳税申报表之前等待确认。我的超级基金在线处理此问题。
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archangelau 写道...
这样的示例会是什么样子？如果我有 50k 可以使用过去 5 年吗？
如果您访问 myGov，您将看到您未使用的余额。然后，您贡献的金额超过了年度津贴，如果您使用工资牺牲，则超额金额将自动从未使用的余额中扣除。如果您 BPay，您将需要走表格路线
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maidanz 写道...
如果您的妻子想要申请减税时，她会向退休公积金基金发送一份表格，等待确认后再完成纳税申报表。我的超级基金在线处理此问题。
索赔意向通知。检查适用的截止日期并提前计划。
上限和结转和结转规则如下：
https://www.ato.gov.au/
https://ww
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archangelau 写道...
以下示例是什么这个样子？如果我有 50k 我可以在过去 5 年中使用？
您转到您的超级基金，他们将有一个 BPay 选项，可以手动将储蓄 ($X) 存入您的超级账户。然后下载意向通知 (NOI ）从您的超级基金中取出并填写。最简单的方法是在 6 月 1 日之前的任何时间完成（但可以在 NOI 中，您声明您存入的 $X 是优惠的。您的退休金基金将回信确认这一点。在您的纳税申报表中，您可以指定任何资金存入您的退休金（$X ) 当您收到纳税申报表时，您会发现您的“应税收入”减少了 X 美元，您应该会得到一份不错的大额纳税申报表，因为您现在欠的税款减少了。请注意，当您付款时，此策略最有效至少对您的收入征收 30% 的税。
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pgdownload 写道...
然后下载意向通知 ( NOI）从您的超级基金中提取并填写。最简单的方法是在 6 月 1 日之前（但也可以晚一点）完成。
请您帮我澄清一下这一点。我在这个论坛上多次看到这样的说法，或者“必须在财政年度结束之前由超级基金收到”，但我在其他地方找不到这个限制。
https://www.ato .gov.au/forms “您必须在以下日期中最早发生的日期或之前发出申请扣除您的退休公积金基金的意向通知，即： 您提交纳税申报表的当天缴款年份 对此“财政年度结束之前”的任何见解规定将非常有用，干杯。 Mangomadness 写道... 在结束之前对此有任何见解财政年度的规定将非常有用，干杯。 您手动存入 super 的任何内容都被假定为已经缴税。我们大多数人考虑退休金缴款的税率都在 30% 以上。这样你就赚到了钱并缴纳了 30% 的税。通常，您可以随时提取您的手动（非优惠）供款。 使用您的结转供款，您可以将此手动可用资金转移到您的锁定中，直至 65 super（优惠）。与工资牺牲一样，这一金额会减少您的应税收入。这项减免仅征收 15% 的税，因此您可以获得超过该金额的任何东西 但是要实现这一切，您的超级基金必须知道，ATO 也必须知道。涉及两个主要日期： 1) 资金必须在财政年度结束之前存入（并确认）到超级基金（通常最好在 6 月 1 日之前存入）。 2) 您只需在提交当年的纳税申报表之前提交 NOI。 因此，如果您今年打算使用此选项，您可以将 X 美元直接存入退休金基金即日起至 2024 年 6 月 1 日。可以是多笔小额存款，也可以是一次性存款。然后在此之后的任何时间（直到您提交 22/23 纳税申报表之前，您都可以发送 NOI。尽管在资金存入之后延迟发送没有什么意义。 pgdownload 写入... 然后从您的退休公积金基金下载一份意向通知 (NOI) 并填写。最简单的方法是在 6 月 1 日之前完成（但也可以晚一些） . 使用 AustralianSuper 大部分操作都是自动化的。我只需单击自动完成 NOI 的选项即可。无需下载或任何其他内容。它会自动出现在我的纳税申报表。 你为什么这么说 pgdownload 写道... 然后从您的退休公积金基金下载一份意向通知书 (NOI) 并填写。最简单的方法是在 6 月 1 日之前完成（但也可以晚一点）。 然后这样说
您缴款的收入年度之后的收入年度的最后一天。”
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在 NOI 中，您声明您存入的 X 美元是优惠的。
您的超级基金将回信确认这一点。
在您的纳税申报表中，您可以指定任何资金进入您的超级 ($X)
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2) 您只需在提交当年的纳税申报表之前提交 NOI。
我再问一遍， 6 月 1 日与它有什么关系？
pgdownload 写道...
尽管在钱存入之后推迟它没有什么意义。
p>
在没有充分了解您的收入和纳税状况（直到财政年度结束之前才能完全确定）的情况下，您如何知道要申报多少？是的，您总是可以填写另一个 NOI 来增加或更改来减少，但为什么不只是等待呢？
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O.P.
看起来我不能结转任何：
没有资格结转未使用的优惠供款上限，因为截至 2023 年 6 月 30 日，退休金余额总额为 XXXXXX 或更多。
我想我们可以为我的妻子结转，但是不确定是否有很多收益，因为她处于最低的税级。我想它仍然是一种投资工具。
非常感谢迄今为止每个人的评论和想法。
>
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pgdownload 写道...
您通常可以随时撤回您的手动（非优惠）捐款。
使用您的结转捐款，您可以将本手册中的免费可用资金转入您的锁定直至 65 super（优惠）。
呃。不会。
优惠和非优惠捐款都将被锁定，直到您满足释放条件。实际上，这意味着您可以从 60 岁起获取这些资金。唯一的区别在于这些资金在进入时的征税方式以及在您去世时是否将其转移给非受抚养受益人。
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Mangomadness 写道...
我再问一次，6 月 1 日与此有什么关系？
涉及三个日期。在 6 月 30 日左右存入资金可能会出现问题。
正如我所说，如果您在 6 月 1 日之前存入资金并完成 NOI（大约），那么它就刚刚完成并除尘。
< p>在没有充分了解您的收入和纳税状况（直到财政年度结束之前才能完全确定）的情况下，您如何知道要申报多少？大多数人没有非常复杂的税务故事。进行 NOI 可能是他们曾经做过的最复杂的税务策略。在 OP 的情况下，他们几乎肯定只想存入一笔固定金额（比如 10,000 美元），然后在 super 中得到正确的认可。
archangelau 写道...
因为退休金余额总额为 XXXXXX 或更多
无需含糊其辞:o) $500,000 是公开信息。
John_S 写道...
优惠和非优惠捐款都被锁定
我不知道。我的印象是，如果您自愿将税后美元存入退休金，那么这笔金额可以随时重新提取。人们放弃 10% 收入的全部公众原因是因为他们在几十年的时间里寻找资金可以获得很大的税收折扣。不太清楚为什么有人会在这种情况下将大量税后资金存入退休金（我想是为了减少收入税）。
感谢更正。
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pgdownload 写道...
不太清楚为什么有人会在这种情况下将大量税后美元存入退休金（除了获得更少的钱）我想是收入税）。
在我退休前的几年里，我向退休公积金中存入了几万作为非优惠捐款，以达到转会上限，这对我来说是有利的尽可能多地存入退休金，以便所有收入都成为 60 的税费。如果不在退休金范围内，我将为这些收入纳税。
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Deedee Megadoodoo 写道...
在我退休前的几年里，我把几个“000k”存入退休金作为非优惠
有道理。但那是因为您即将再次获得资金。我只是意识到 55 岁以下的人没有理由尝试进行非优惠捐款。我仍然不明白为什么你已经缴纳全额税款的钱应该被“锁定”。
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pgdownload 写道...
我只是意识到 55 岁以下的任何人都没有理由尝试进行非优惠捐款。我仍然不明白为什么你已经缴纳全额税款的钱应该被“锁定”。
即使你年轻，它仍然是有利的。这些非优惠捐款的收入仅按 15% 征税。如果不在退休金范围内，则将按您的边际税率征税。当然它被锁定了，但这可以说是最好的功能，它通过阻止您访问它来确保“市场时间”。
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Deedee Megadoodoo 写道...
即使你更年轻，它仍然是有利的
我认为你的意思是“即使你更年轻并且非常富有”:o) 工资牺牲就是这样（牺牲）。使用结转捐款是又一个进步。将资金以非优惠捐款形式锁定 40 年又是另一个层次（特别是许多蓝筹公司提供完全免税（零税）股息。
当您接近退休时，我可以理解非优惠捐款的观点，但它在那之前似乎没有太大的优点。
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