O.P.
婆婆已经退休近五年了，她多年来一直使用同一位财务顾问。
退休后，人们可以期望财务顾问提供哪些服务？我们有兴趣了解她所接受的服务每年的成本和/或追踪成本是多少。
有时，当需要一次性付款时，她会致电财务顾问/除此之外，我真的不知道他们还可能管理什么或他们将提供什么服务，以及相关费用是否值得？
我们应该问什么具体问题吗？
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取决于他们为她管理了多少，他们的成本是多少，有什么建议她得到了吗？她能做她需要自己做的事情吗？
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是我们应该问什么具体问题吗？
可能正是您在这里问的问题。
管理了多少钱？如何投资（可能全部都存在银行账户中）和定期存款）是否持有任何股票？涉及什么退休金？是否管理任何资产（即出租房产）过去几年该账户支付了哪些费用？ （对 FA 和其他任何地方）自退休以来（即在涉及的财务重组之后），投资组合是否发生了任何重大变化？财务安排可能非常基本，顾问除了绘图之外什么也不做根据需要从银行账户中扣除养老金或资金。如果是这样的话，那么它们就没有什么好处了。
你妈妈可能应该至少每年得到一份财务报表，总结所涉及的一切？
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取决于投资金额和投资地点。
如果是在储蓄账户中，则不需要财务顾问。
如果是在股票或房产中可能需要财务顾问。
查看财务顾问的报表以了解他们收取多少费用会很有趣。
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有用的服务可能包括：
最大限度地提高超级退休金的福利，有些人后来专门提供老年护理方面的帮助，根据她的年龄，这可能是一个大问题但是当它包括持续费用时，费用通常为每年资产的 1%，并且通过将她置于不必要的复杂投资组合中来管理她的投资而收取费用，该投资组合的复杂性只是为了确保顾问能够说明每年提取其资产 1% 的原因.
价值 200 万美元的资产所做的工作并不比价值 50 万美元的资产更多，因此这是咨询行业欺骗人们的最明目张胆的方式。他们知道大多数人听到“百分之一”并认为这并不多，因为他们没有意识到这是他们全部资产的 1%，而不是回报的 1%。当退休人员投资组合的实际回报率约为 4-5% 时，这是他们年回报率的四分之一。
我会寻找一位固定费用顾问，他为一次性投资提供一次性建议。关闭费用（当她的要求发生变化时，她可以返回该费用，但不包括年费，当然也不包括与她的资产百分比挂钩的费用）。
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我退休的同事有这个 FA，他每年会拿走他投资组合的 1%。在我看来，这不是一个很好的交易，因为没有给出太多建议。
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是我们应该问什么具体问题吗？
问你的婆婆，还是财务顾问？
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基本上，如果你需要问这个问题，那么你需要一个财务顾问。诀窍是找到一个能够满足您需求的好人。
对于投资来说，细节决定成败。您想要优化您的整体状况 - 投资、养老金、医疗卡权利、退休金、管理工作等。建立关系的费用为 5,000 美元听起来很合理 - 如果少得多，那将只是一般性建议，毫无价值。
要寻找顾问，只需开始与朋友和熟人交谈：
您认识一位好的财务顾问吗？您认识谁有一位好的财务顾问吗？我还应该与谁交谈？后者可能是最重要的问题。
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TomCole 写道...
基本上，如果您需要问这个问题，那么您需要财务顾问。
这是女婿问的。可能婆婆对她的 FA 和费用非常满意。不过，很高兴它得到了检查。
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TomCole 写道...
对于投资，魔鬼就在身边细节。您想要优化您的整体状况——投资、养老金、健康卡权利、退休金、管理工作等。建立关系的费用为 5,000 美元听起来很合理——如果少得多，那就只是一般性建议，价值不大。
在这种经济环境下，5000 美元听起来有点极端。 250-500 美元似乎更合理。每个人都想在任何地方省钱，然后“财务顾问”过来索要 5000 美元，这是合理的（并不表明你就是这么说的），听起来确实不合理，我会避开那些鲨鱼。我读过一些故事，其中基本的保留费是这样支付的，然后突然插头被从池中拔出。
如果他们可以提供有效的参考资料并实际展示一个示例他们在运作，那么我可能会感兴趣，但是，正如我所指出的，那里有太多鲨鱼在船上盘旋。
我自我管理，到目前为止，一切都还好。
我自我管理，到目前为止，一切都还好。小>
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相关成本是否值得？
<对我们来说，这是一件安心的事情，他们照顾我们的事情，我们过着很舒适的生活，而且一年比一年富裕一点。 。 。有什么理由不喜欢？评论
_Craig_ 写道...
在这种经济环境下，5000 美元听起来有点极端。 250-500 美元似乎更合理。
根据我在 FA 方面的经验，如果你花很少的钱，你最终只会得到猴子级别的建议。一个好的 FA 所取得的成果将是其费用的许多倍。
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软件工具写入...
一个好的 FA FA 所取得的成果将是其费用的许多倍。
说得好。 。 。正如我之前的帖子所证实的那样。
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软件工具写道...
根据我在 FA 方面的经验，如果您花点钱你最终只会得到猴子级别的建议。一个好的 FA 所取得的成果将是其费用的许多倍。
是的，在我们的案例中，顾问消除了投资中的个人偏见。有很多股票我会犹豫是否要投资（例如科技股），但我的顾问这样做了，并且取得了比我所有的小好恶更好的结果。我可以想到一些投资，如果没有顾问，我会一直坚持到死，相信它们会收回。
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_Craig_ 写道...
在当前的经济形势下，5000 美元听起来有些极端。 250-500 美元似乎更合理。
抱歉，您的观点太极端且不现实。只有鲨鱼才会用这样的傻瓜诱饵来引导。
即使是进行相当简单的财务审查也需要以小时而不是分钟为单位的时间。理财规划师有权因其专业知识和时间而获得合理的报酬。
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_Craig_写道...
$5000在这种经济环境下听起来很极端。 250-500 美元似乎更合理。每个人都想在任何地方省钱，然后“财务顾问”过来索要 5000 美元，这是合理的（并不表明你就是这么说的），听起来确实不合理，我会避开那些鲨鱼。我读过一些故事，其中基本的保留费是这样支付的，然后突然插头被从池中拔出。
如果他们可以提供有效的参考资料并实际展示一个示例他们在运作，那么我可能会感兴趣，但是，正如我所指出的，那里有太多鲨鱼在船上盘旋。
我自我管理，到目前为止，一切都还好。
我自我管理，到目前为止，一切都还好。小>
成本在很大程度上是由调节器（ASIC）造成的。 ASIC 最初希望不参与监管，只在事后调查事件，但他们发现了无数不道德行为的例子，而不是进行彻底的改革（类似于他们有权取消投资产品佣金的极少数改革之一） ，他们大多提出无休止的小要求，这些要求一起推高了建议的成本，因为现在建议必须满足一系列荒谬的要求。
我从我信任的顾问那里听说，没有太多利润4,000 美元的建议声明，尽管我认为不同企业的情况会有所不同。自营企业将其准备建议的工作计入利润，而大公司将顾问的工作成本计为费用，利润仅在此之上。
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软件工具写道...
根据我对 FA 的经验，如果你花很少的钱，你最终只会得到猴子级别的建议。一个好的 FA 所取得的成果将是其费用的许多倍。
我对猴子/花生评论有意见，这往往是一种推销手段，会分散和影响客户交钱当客户质疑费用时，他们会做出更好的判断。
工作质量与费用远不相称。已支付。我见过无数次顾问每年收取 10-40k 的费用。对于低于 5k 收费的顾问的工作。
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_Craig_ 在此写道...
5000 美元经济气候听起来很极端。 250-500 美元似乎更合理。每个人都在试图在任何地方省钱，然后“财务顾问”来索赔 5000 美元是合理的（并不表明你就是这么说的），听起来确实不合理，我会避开那些鲨鱼。< /p>
鉴于您不了解工作范围或本案所需建议的复杂性 - 您无法就费用的合理性提供任何有用的意见。
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