O.P.这篇文章已编辑
一篇有趣的文章，也是我在该行业工作多年以来一直知道的事情。
抵押贷款经纪人的崛起改变了银行曾经通过住房贷款赚取的利润
< p>https://www.abc.net.au/news/现在没有人关心银行赚取的利润，但不幸的现实是，住房贷款从银行转向经纪人（目前约占住房贷款的 75%）正在影响借贷成本。最初，银行在贴现率方面具有竞争力，但现在正在损害它们。
通过经纪人提供的银行住房贷款需要向银行收取佣金。前期佣金通常在 0.3% 到 0.7% 的范围内（尽管通常在 0.5% 左右）。
尾随佣金通常在每年 0.1% 到 0.2% 的范围内。最多额外 4 年。
http://onproperty.com.au/how
您按照您向银行支付的利率支付。对于一笔 1,000,000 美元的贷款，银行将花费约 10,000 美元。
这听起来似乎不多，但当新增贷款的 75% 都增加了成本时，这肯定会造成损失。既是贷款人又是借款人。最终结果是，在银行降息之前，您要以更高的利率和更长的时间来支付。
我们如何降低贷款成本并消除借款人的间接成本？
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评论
PeterB666 写道...
我们如何降低贷款成本并消除借款人的间接成本？
寻找不与经纪人打交道的贷款产品，例如loans.com.au
如果您可以从他们那里获得有竞争力的价格，那么其他人可能会效仿。
>
四大银行不会修改经纪商模式，因为它对他们有用。作为个人，您目前无法做更多事情。
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O.P.
sp00ker 写道...
大4 家银行不会修改经纪商模式，因为它对他们有用。
它似乎对银行不起作用。一开始确实如此，但现在由于很大一部分贷款是通过经纪人发放的，因此损害了他们的利润。这就是 ABC 文章的要点以及它对您的影响。您只能通过多种方式分割一笔钱。
寻找不与经纪人打交道的贷款产品，例如loans.com.au
非银行贷款机构是另一种选择选项。我过去没有使用过。我想知道他们中有多少人进入了住房抵押贷款市场，因为商业贷款和其他贷款提供了更高的利润（也更高的风险）。
我注意到 Loans.com.au 说他们的资金来源是他们的“联营公司 Firstmac”，发行名为住宅抵押贷款支持证券 (RMBS) 的证券。他们说这些证券是由澳大利亚和国际投资者购买的，包括澳大利亚的主要银行。
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我想说，通过经纪商并不能真正省钱，但它们非常有用找到适合您情况的最佳贷款产品并获得批准。只需口碑相传，就可以使过程变得更加容易。
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PeterB666 写道...
看来它不适用于银行。
我不确定我是否相信这篇文章。四大银行有定价权。他们过去已经削减了佣金，而且可以很容易地做到这一点。他们可以向直接客户提供更好的价格。其他银行也会效仿。
评论
从银行的角度来看，他们无需雇用员工直接处理贷款，从而节省了资金。
< BR>评论
rodp1 写道...
另外，从银行的角度来看，他们无需雇用员工来处理贷款，从而节省了资金
这个！
银行销售人员为了争取业务而为了跟进客户而浪费的时间就是很多工资。
当客户被介绍给银行，他们已经在银行“出售”了。
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我发现，当我的抵押贷款经纪人一直与银行打交道时，他可以加快与他们达成和解的速度，如果我必须亲自与他们打交道，我就没有希望实现这一点。
当我的费率开始下降时，我还让他为我推动费率审查。与银行向新客户提供的服务不同。
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PeterB666 写道...
一篇有趣的文章这是我在该行业工作多年以来一直意识到的事情。
抵押贷款经纪人的崛起改变了银行曾经通过住房贷款赚取的利润
https://www.abc.net .au/news
现在没有人关心银行赚取的利润，但不幸的现实是，住房贷款从银行转移到经纪人手中，而经纪人现在负责记账大约 75% 的住房贷款会影响借贷成本。最初，银行在贴现率方面具有竞争力，但现在这正在损害它们。
几十年来，通过抵押贷款经纪人申请的贷款比例一直在稳步上升，因此您需要非常天真地接受这一增长从 2023 年约 72% 的申请增加到 2024 年的 75%，这是将更高的成本转嫁给借款人的理由。记者没有提到，大银行很乐意交出数千美元来吸引客户（通过经纪人和直接渠道），并且一旦钱存入客户的账户，就无法阻止客户再次再融资。
四大巨头在 2023 年也取得了非常可观的利润。
https://www.abc.net.au/news/
https://
https://bluenote
https://www.
没有义务使用经纪人，但不可否认的是，经纪人使住房贷款市场更具竞争力，并有助于让所有银行承担责任。如果任何贷方不能提供体面的服务和有竞争力的利率，他们可能会失去一部分现有业务，并且无法吸引新客户。
评论
PeterB666 写道...
https://www.abc.net.au/news
这位记者坚信自己比专家更了解 2022 年利率的走势。
https://www.eating-bank-profits/103821972
abc.net.au/news/
评论
O.P.
Palladium Finance 写道...
通过抵押贷款经纪人申请的贷款比例在过去几年中一直在稳步增长几十年来，因此您需要非常天真地接受从 2023 年约 72% 的申请增加到 2024 年 75% 的增长，这是将更高的成本转嫁给借款人的理由。
我预计银行将着眼于更大的前景和长期趋势的影响。
四大银行也设法在 2023 年报告非常健康的利润。
这一切都很好；但是，请记住您引用的那些数字已经是一年前的了。自 2023 年中期以来，情况发生了变化。
毕马威 (KPMG) 的澳大利亚主要银行 2024 年上半年业绩分析发现，主要银行的税后利润合计为 150 亿澳元，较 2023 年上半年下降 10.5%， 2023 年下半年的 151 亿美元平均增长 0.3%。
https://kpmg.com/au/en/home/
虽然这不是崩溃，但这是一个显着的下降。当然，我并不是为银行哭泣。银行和股东可能会有不同的看法。
利率可能只需要几个月的时间就会开始下降。联邦预算的基础是年中审查时的通胀率低于预期，年底前通胀率低于 3% 的轨迹看起来相当不错，除非全球范围内发生一些奇怪的事情扰乱货币大车。
<这比澳大利亚央行的想法早了大约一年。野兽的本性是，澳洲联储往往反应迟缓、保守，有时甚至太过分。我们不会看到澳大利亚央行大幅降息，因为由于住房短缺，人们现在为房产支付了太多费用，但今年很可能会降息两次，第一次降息最多只有几个月的时间。目前 4.35% 的利率到今年年底可能会低于 4%（比如 3.95%），我认为澳大利亚央行希望明年年底利率不超过 3.4%，然后不再更高。这意味着我们应该看到抵押贷款利率打折为 5% 加减一点。您可能认为这个数字很高，但澳大利亚央行会意识到 1990 年至 2024 年间的平均抵押贷款利率为 6.68 %。相比之下，澳大利亚央行目前未偿还贷款的平均抵押贷款利率为 6.4%，新贷款的平均抵押贷款利率为 6.3%。
https://www.rba.gov.au/statistics/interest-rates/
无论如何，如果事情按照现在的情况发展，那么这就是未来 18 个月内即将出现的游戏，但其中有一头大象问题在于澳大利亚无法提供住房供应来满足需求。
从银行经纪人的角度来看，我认为最有趣的是像Unloan这样的银行全资拥有的在线贷款机构将如何影响市场。预计在不久的将来会有更多这样的人。提供经纪商无法提供的产品的银行也有所增加。
Palladium Finance 写道...
这位记者确信自己比专家更了解 2022 年利率走势。
啊，攻击信使。
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PeterB666写道...
啊，攻击信使。
没有人攻击你。
Palladium 只是指出消息来源的记录很差以及他们的预测和分析。
评论
PeterB666 写道...
最终结果是您为此付出的代价利率更高，银行降息之前的时间更长。
不。引用的文章让人觉得经纪人佣金是个新鲜事物。这只是又一轮对抵押贷款经纪的打击。
在非银行贷款机构出现之前，住房贷款和存款人之间的利差要大得多。
银行开始降低利润，以与从非传统来源融资的非银行贷款机构相匹配。
当抵押贷款经纪人首次出现时，银行并没有提高利率来支付佣金成本。
>如果银行不向经纪人提供与其直接渠道相同的利率，他们将失去非银行贷款机构的市场份额。
零售银行通过抵押贷款经纪人发放大量贷款，他们可以节省员工和资金实体网站。
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sp00ker 写道...
[“不确定我是否相信这篇文章。 ]
那篇文章没有提到，而且我还没有看到任何贷方公开表明银行由于他们提供的再融资回扣而损失了多少美元，许多人只是拿回现金然后再融资另一个贷方再次要求另一笔现金返还，然后一次又一次（惠而浦上有一个关于如何完成它的完整线程）
所以这篇文章是BS，对不起@PeterB666我知道它支持你长期持有的（不正确）信念，但这里只是简单的确认偏差。
评论
PeterB666 写道...
这一切都很好；但是，请记住您引用的那些数字已经是一年前的了。从2023年中期开始，情况发生了变化。
你没看到CBA的半年利润吗？ 50 亿美元，2 月份发布的...得到线索！
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O.P.这篇文章已编辑
Vader 写道...
没有人攻击你。
我从未说过这样的话。我指的是这个...
Palladium Finance 写道...
这位记者坚信自己比专家更了解利率的情况回到 2022 年。
我指的是 Ian Verrender。
Finance_Guy 写道...
你没有吗看到CBA的半年利润了吗？ 50 亿美元，2 月份公布的......得到线索！
首先，半年利润比上一年下降了 3%。仅比一年前减少了 1.6 亿澳元。
https://www.9news.com.au/nat
关注时事新闻，情况越来越糟...
CBA 3月份利润该季度较去年同期下降 3%，金额为 24 亿美元。这一结果比上一个可比的 3 月份季度下降了 5%。
因此下降仍在继续。
https://maqro.com.au/blog/as
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澳洲联储称银行的净息差已从 2000 年的 3% 下降至目前的 2% 左右
:: https://www.rba.gov.au/chart-
大概 2000 年抵押贷款经纪人的使用率较低 - 我们不能推断银行现在向所有这些经纪人支付费用使借贷变得更加昂贵。
如果说经纪人使银行更具竞争力的话，即。被迫降低净息差。
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Finance_Guy 写道...
我还没有看到任何贷方展示公开的是银行因提供再融资回扣而损失了多少美元
你永远不会看到它......就像你永远不会看到银行花费了多少信用卡注册奖金一样。你们像 FlyerTalk 和 pointhack 这样的网站除了向客户提供的注册奖金之外还获得佣金吗？
我怀疑营销成本（注册奖金、回扣和佣金）与总体成本相比相当小。收入。
有趣的是，与我交谈过的大多数朋友都不愿意为刷卡或抵押贷款而烦恼。我猜只有特定类型的人会这样做。
顺便说一句，在美国，银行的注册奖金正好相反。他们有带有“积分”的抵押贷款产品。这是一个免费的预付款，抵押贷款利率较低。也许我们会在某个时候看到这一点，而不是
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MidRange 写道...
澳洲联储说银行的净息差已从 2000 年的 3% 下降到目前的 2% 左右
查看 1990 年的这张图表，了解竞争之前的情况会更有意义，因为澳大利亚住房贷款正在创造竞争与 1995 年左右有所不同。
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Zed Surreal 写道...
看看这个会更有意义查看 1990 年的图表，看看竞争之前的情况，因为澳大利亚住房贷款与 1995 年左右有所不同。
显然，1990-95 年的*平均*NIM 为 4%，然后逐渐降至 3% 2020 年
:: https://www.rba.gov.au/public
然后如上所述，现在进一步下降至 2%。
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