O.P.
大家好，
我今年 30 岁出头，预计本财政年度将欠下 5000 美元的税款。目前正在寻找税收最小化策略，其中之一就是超级贡献。我的财务状况很简单：
目前有住房抵押贷款，还有相当多的储蓄可以抵消。
没有个人债务或信用卡债务。唯一的债务是用于减税的EV更新租赁和住房抵押贷款。
我的建议是在6月30日之前向养老金中存入14k，以有效抵消我的税收债务。本质上是再存9千就不用交税了。
这个想法遭到了我伴侣的强烈反对，因为她指出我年纪小（我绝对不认为自己年轻），不想影响储蓄并且在 2 年内偿还 ato 债务，可能希望在未来 2 年内购买投资房产，超级法可以随时更改，直到退休年龄。
我想我有必要的储蓄来供款，但考虑到机会成本，现在还太早吗？
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minky 写道...
我猜我有必要的积蓄做出贡献，但考虑到机会成本是否为时过早？
您的合作伙伴的担忧是有道理的。这也是我不做出额外贡献的原因。但你需要自己权衡利弊并做出决定。这里没有正确和错误的答案。
评论
这取决于你是否需要9k现金，或者你是否可以把它存放到保存期限。
< p>如果您从工作和其他来源获得足够的现金流，可以在保存年龄之前放弃它，那么对养老金的优惠缴款将为您的资金带来巨大的回报。评论
O.P.
andrew99999 写道...
这取决于您是否需要 9k 现金，或者是否可以将其存放到保存期限。
9k 会否则现阶段将持有抵押贷款抵消 6.20% 的住房贷款利息。鉴于我们可能在 1-2 年内获得投资房产，由于巨额国家债务和其他因素，维州房地产投资者的市场情绪并不乐观。
评论
O.P.
盲目地写道...
您的合作伙伴的担忧是有道理的。这与我不额外捐款的原因相同。
是否是因为您能够找到方法从超过 5000 美元的债务现金中获得更多回报？即在其他地方投资 14k，每年保证净收益超过 5k。
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minky 写道...
超级法律可以改变直到退休年龄为止的任何时间。
理论上他们可以，但实际上却没有。
本质上是再存 9k 就不用缴税了。
我建议改变心态。我们都纳税。你已经纳税了一整年。您现在欠更多税的唯一原因是因为您今年赚取的财富超过了您所占的财富。
目前正在寻找税收最小化策略，其中之一就是超级贡献。
p>
Super 是一个惊人的税收最小化机会。这本质上是政府的协议——为你的退休储蓄更多，我们将对你的收入征税低得多。一般来说，您每“牺牲”1 美元，就意味着大约 20c 将用于您的退休生活，而不是交给税务人员。
指出我的年轻
这是一个很好的选择观点。您还有其他事情可以花钱，所以现在锁定它并不总是最好的选择。等式很简单，你想要手头 80 分还是 1 美元退休金？
我的一般做法是，从 20 岁开始，每个人每年都应该牺牲大约 4% 的收入。雇主提出另外 11%，这意味着在您的一生中，您将收入的 15% 存起来用于退休。当你接近 40 岁、50 岁和 60 岁时，如果你有多余的现金，你可以考虑牺牲更多。几乎可以保证舒适的退休生活。
现在，尽管您的债务很快就会达到 4000 美元。从对冲账户中提取资金并支付。根据适合您的方式做出财务决策，而不是税收最小化。
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minky 写道...
否则，现阶段 9k 将会被抵押贷款抵消 6.20% 的住房贷款利息。
澳大利亚税收体系中的两个绝佳避风港是您的主要居住地和退休金。
这里有几个因素在起作用。
首先，无论您的边际税率是多少，养老金缴款都将按 15% 的税率征税（假设它们是优惠的）。这意味着您将在 14,000 美元的养老金中缴纳 2,100 美元的税款，而税后收入则需缴纳约 5,500 美元。其次，super 的回报按 15% 征税，而 PPOR 则不征税。第三，您现在可以以 60 的价格提取存入 PPOR 的资金。
https://www.macrobusiness.co
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救护车追逐者写道...
https://www.macrobusiness.c
但是有点困惑，并对退休金做出了一些奇怪的税收假设。
特别是，用收入缴款和用储蓄缴款之间没有实际区别。重要的区别在于提供优惠捐款和非优惠捐款。但“储蓄”和“收入”是完全可以互换的——一旦美元存入您的银行账户，就没有额外的标签来识别这笔钱是否已在上一个财政年度缴税或在本财政年度已缴税，而您将为此支付税款。然后申请税收减免。这只是金钱，它不会记住自己的历史，就像茶叶不会记住东印度公司的历史一样。
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John_S 写道...
特别是，通过收入缴款和通过储蓄缴款之间没有实际区别。重要的区别在于提供优惠捐款和非优惠捐款之间的区别。
它可能是为外行人士设计的，因为并不是每个人都使用或理解超级行话或通过使用后申请减税的细节。节省税收以做出优惠贡献（请注意，他们应该这样做）。
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如果我错了，请纠正我，但我的 BOTE 计算是：
缴纳 14,000 美元，节省 5180 美元的税款（如果税率为 37%）
在退休金中缴纳 15% 的税（2100 美元），并损失 6.5% 的抵押贷款抵消（910 美元）= 3010 美元< /p>
所以在我看来，捐款将为您带来 2170 美元的优惠。
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minky 写道...
>我想我有必要的积蓄来做出贡献，但考虑到机会成本，现在是否太早了？
永远不会太早。除了拥有自己的房子之外，这是一个伟大的避税天堂，
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27.56 写道...
如果我是这样，请纠正我错误，但我的 BOTE 计算是：
缴纳 14k 捐款，节省 5180 美元的税（如果这是从 37% 的税率计算出来的）
在退休金中缴纳 15% 的税（2100 美元），并损失 6.5 美元抵押贷款抵销百分比（910 美元）= 3010 美元
因此，在我看来，捐款将为您带来 2170 美元的收益。
好的。 :-)
撇开效用问题不谈（现在可在 60 级访问），涉及两种形式的税收，通常是+：
1。缴款税 – 退休金按 15% 征税（从 7 月 1 日起最高可达前 $27,500 或 $30k），而用于偿还 PPOR 抵押贷款的资金则按边际税率征税（例如 37c + 2c 医疗保险税，即 39%）
2。收入税 – 超级基金的回报按 15% 征税，而超级基金处于缴款模式（养老金模式免税），而 PPOR 抵押贷款实际上赚取抵押贷款利率的回报（约为 6%）。
这意味着，如果 PPOR 和 super 的回报相同，虽然最初 super 是更好的选择，但最终会反过来。然而，在实践中，超级回报往往更高（反映通常涉及的风险更高）...
（+当然，如果你寻找高收入者、非优惠者等，情况会更加复杂捐款等...）
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这篇文章已编辑
实际上，现在进行自愿捐款的时机可能无法截止本财年。
您不仅需要捐款，您还需要在 6 月 30 日之前提交意向通知并让您的基金确认这一点。最好检查一下您的具体基金，看看他们是否有截止日期。
编辑：听听比我更好的人的意见
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El Jay 写道...
您需要提交一份意向通知，并让您的基金在 6 月 30 日之前确认这一点。
不可以。需要在下列情况最早发生之前提交并确认： 提交缴款所在财政年度的纳税申报表，或缴款所在财政年度后财政年度的最后一天贡献。
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27.56 写入...
并损失 6.5% 的抵押贷款抵消（$910）
这通常会被超级贡献所抵消，超级贡献会在超级内部产生 6+% 的收益。
因此，在我看来，做出贡献将为您带来 2170 美元的收益。
毫无疑问，做出额外的超级贡献会让你过得更好。很难比第一天 20% 的回报率（减税）更好，然后额外的钱在几十年内以平均 6%+ 的速度复合愤怒。
唯一的问题是，如果没有钱，你能承受得起现在想要的东西吗？这就是为什么超级对富人来说是一个很好的工具，因为他们有很多现在不需要的钱。
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El Jay 写道...
您不仅需要捐款，还需要提交意向通知并让您的基金在 6 月 30 日之前确认这一点。
不。 您只需在提交纳税申报表之前提交并确认 NOI。
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啊，那我错了。好在纠正速度很快！
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El Jay 写道...
您不仅需要做出贡献，
按照其他人的说法，但是是的，无论如何，我都会在本周五之前进行电子转账（通常是 BPay）
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救护车追逐者写道...
这意味着，如果 PPOR 和超级的回报相同，虽然最初超级将是更好的选择，但它最终会翻转技术上是可以的，但实际上，如果假设抵押贷款利率为 6%，养老金收入为 6% 的 85% = 5.1%，那么它翻转到另一个方向的时间几乎是 40 年（如果你假设净回报相等，它永远不会翻转）。也就是说，从您的抵押贷款抵消中借款以在允许的最大限额内进行优惠供款是有意义的，因为您的退休公积金可以为您带来更多的资本收入。不这样做的原因是，如果您需要流动资金来支付其他费用或投资。
从数学上讲，您的初始资本比退休金高出约 40%（假设边际税率为37% + 2% 医疗保险）意味着收入率需要抵消这一点，而且按照我们正在讨论的利率，这需要很长时间。
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O.P.
pgdownload 写道...
您全年都在纳税。你现在欠更多税的唯一原因是因为你今年赚取的财富比你所占的还要多。
是的，税单来自我的第二份工作，我有意识地申请了免税门槛在这项工作中，有更多的资金用于抵消住房贷款，以减少全年应付利息。我知道我最终将不得不缴纳税款，但全年口袋里有更多的钱比从每个工资包中向 ato 支付要好。
现在，尽管您很快就有了是 4000 美元的债务。从对冲账户中提取资金并支付。根据适合您的方式做出财务决定，而不是税收最小化。
公平地说，我探索自愿捐款的唯一原因是由于税收债务。鉴于我有必要的积蓄来做出贡献，我根本不会有经济压力。对我来说，这归结为：
A）向 Ato 人支付全年应计的 5k 税款。
B）向退休金中额外存入 14k 税后资金以利用税收减免获得 5k 退税，所以实际上我节省了 9k 储蓄以获得 14k 退休金。
27.56 写道...
做出 14k 贡献，节省 5180 美元的税款（如果税率为 37%）
在退休金内缴纳 15% 的税（2100 美元），并损失 6.5% 的抵押贷款抵销（910 美元）= 3010 美元
我相信税后收入养老金内的捐款不会再产生 15% 的税，因为税后资金已经被征税。如果一切顺利的话，这就是我计划采取的路线。
sydguard 写道...
永远不会太早。除了拥有自己的房子之外，这是一个避税天堂，
是的，同意。然而，说服妻子本身就是一个挑战。她想要债务最少的路径=偿还 5000 美元的税债。56
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