O.P.
在 46 岁的年纪，我终于要参加财务规划会议了。两个人的收入不错，家里也没有孩子，我们开始做一些退休计划。
有哪些事情是您希望第一次坐在前台时问的？规划师？
评论
Chris1978 写道...
有哪些事情是您希望第一次问时就问的？坐在计划员面前？
可能更少的是询问，更多的是讲述。基本上你需要建议而不是销售，所以虽然他们可能会提到让你设置收入保险和管理股票投资组合等。我不会考虑任何这些建议。我会倾听有关您可能希望如何前进的更通用的建议。
显然，首先也可以方便地翻转类似的内容（尽管不会尝试成为该领域的专家）房间，毕竟你花钱是为了听听他们所知道的:o)
https://www.noelwhittaker.co
46岁了还没有孩子在家
令人印象深刻:o)
评论< BR>
Chris1978 写道...
有哪些事情是您希望第一次坐在计划员面前时就问的？
更重要的是你披露了什么而不是你提出了什么。 您是否为规划者准备了事实调查文件？ 确保尽可能准确。 还要好好考虑一下您未来几年和几十年的目标。 确保您和您的配偶对事物有共同的看法。
评论
O.P.这篇文章已编辑
pgdownload 写道...
< p>令人印象深刻:o)是的。我们有“18岁之前出门”的规定，让他们有机会成为成年人。同样的规则让他们可以自由地在事情发生时搬回来。
否则写道...
你为规划者准备了一份事实调查文件吗？
完成并发送。我们对现收现付收入、PPOR 和退休金非常简单，但我真的忽视了多元化，专注于我们的房子还清并牺牲到退休金。
评论
Chris1978 写道...
是的。我们有“18岁之前出门”的规定，让他们有机会成为成年人。我们有两次短暂搬回，然后又离开。
我们有一个类似的系统。我们告诉孩子们，他们可以在家里住多久，但一旦离开就不能再回来。它起作用了。无论如何，他们在 20 岁和 21 岁的时候就退出了。
至于财务建议（不是建议），我们公司向我们每个人发送了一份详细的多页表格，让我们每个人在亲自见面之前分别填写。因此，当我们见面时，他们已经做好了充分的准备。
我可能会补充一下，今年我们的费用是 17,600 美元。鉴于涉及的工作是可以接受的（尽管如此，很痛苦）。
评论
Chris1978 写道...
但我真的忽视了多元化，专注于我们的房子还清和牺牲到超级。
超级本质上是多元化投资。首先还清抵押贷款可能是相当普遍的财务建议。 45 岁时，您已经解决了大部分开支、孩子外出、PPOR 和良好的收入。应该很容易建立一个由稳定的股票（指数基金？）组成的整洁的投资组合，支付免税股息，并且您可以从现在开始继续添加。
如果您问我会感兴趣的一件事您的 FA 涉及的是在未来几年内向您的孩子支付 25,000 至 50,000 美元的养老金的可能性。这可能会给他们带来小额税收减免，但会给他们一个坚实的财务退休的良好开端，而不会损害任何短期愿望。如果他们有可能在你死后 40 年后得到这笔资金，那么现在就锁定它以增加他们对退休金的兴趣可能是件好事。只是我正在考虑的事情:o)。
评论
Chris1978 写道...
在成熟的年龄46、我终于要参加财务规划会议了。两个人的收入不错，家里也没有孩子，我们开始做一些退休计划。
我希望孩子们能受到良好的教育。不做收银员或 Bunnings 木材场哈哈。
评论
pgdownload 写道...
我有一件事'如果您询问您的 FA，是否有可能在未来几年内向您的孩子支付 25,000 美元至 50,000 美元的退休金
非常怀疑 OP 是否会考虑这一点，因为他们基本上将他们赶出了家门学习成为一个成年人。
sydguard 写道...
我希望孩子们受到良好的教育。不做收银员或 Bunnings 木材场哈哈
必须在 18 岁时外出，所以没有时间获得任何技能，所以这是很有可能的。
评论
Rob182 写道...
18 岁就必须出局，所以没有时间获得任何技能，所以这种情况很有可能发生。
真可惜。良好的教育是最好的礼物。但简单的未受过教育的人并不认为这样的事情很重要。他们认为 18 岁离开家会让孩子长大哈哈
评论
Walter Plinge 写道...
我可能会添加我们的今年的费用为 17,600 美元。鉴于今年的工作涉及财务规划师可以接受的（尽管如此，还是很痛苦的）17,600 美元。 每年都是这个费用吗？ 似乎要付很多钱。
评论
O.P.
sydguard 写道...
真可惜。良好的教育是最好的礼物。但简单的未受过教育的人并不认为这样的事情很重要。他们认为 18 岁离开家会让孩子长大哈哈
一个是在三个国家生活过的场馆经理，另一个在 22 岁时有老婆和抵押贷款。
但那是一切都与原始问题无关。
评论
Rob182 写道...
必须在 18 岁时外出，所以没有时间学习任何技能，所以这种情况很有可能发生。
我们的女儿 18 岁就出去了，但那是为了在皇家墨尔本理工大学 (RMIT) 联合健康跨州学习 5 年制学位。 该课程在阿德莱德不提供。
评论
Chris1978 写道...
您希望得到哪些东西您第一次坐在规划师面前时曾问过吗？
您会推荐行业超级基金吗？您会提供一次性建议而不需要持续费用吗？（接上文）对于投资进出的超级，您是否能够推荐一项不需要您自己或关联实体一旦设立就进行持续管理的投资（这很容易做到，但大多数顾问不会这样做，因为他们无法从您每年花费数千美元，但这正是您正在寻找的）对于保险建议，您能否向我报出一份固定费用，其中您会退还超出已支付金额的所有佣金？或者如果没有，我可以预先获得固定费用，我可以直接支付并取消佣金吗？这将消除超过 90% 的顾问，因此预计必须花费大量时间寻找顾问符合您最大利益的顾问，但节省数十万美元是值得额外时间的。
评论
O.P.
andrew99999 写道...
评论
O.P.
andrew99999 写道...
这将消除超过 90% 的顾问，因此预计必须花费大量时间来寻找最符合您利益的顾问，但节省数十万美元是值得花费额外时间的。
谢谢你。绝对不热衷于持续的管理费用；更多的是服务安排的费用。
第一次会议是免费的，但由此产生的具体建议将是收费的。
评论
这篇文章已编辑
Chris1978 写道...
第一次会议是免费的，但从中提出的具体建议将需要付费。
做好准备并了解您想做什么，并用它们来验证您在第一次会议中的方向/选择。
如果他们是诚实的，他们会告诉您是否需要更多服务以及他们可以为您做多少。
这是一个监管不力的行业，充满了江湖骗子和骗子。各大银行过去常常以“建议”为幌子向他们提供内部鞭打产品（有时不合格）。即使那些声称“按服务收费”的人也隐藏了佣金跟踪结构，只有当这些结构被政府取缔时才变得明显，并突然在声明中以“跟踪佣金回扣”的形式出现，我是其中之一的客户。
在基于低成本指数的投资时代，“持续咨询费”几乎没有理由。除非你正在做一些非常奇特的事情，但这可能需要更具体的利基建议。
Noel Whittaker 书籍+1。容易理解。你能做出的最好的第一笔投资。
评论
dllg 写道...
我们的女儿 18 岁就出去了，但那计划在皇家墨尔本理工大学 (RMIT) 攻读州际联合医疗 5 年制学位。 阿德莱德没有该课程
那是完全不同的。你可能没有说过，当你 18 岁时，我希望你搬出去学习如何成为一个成年人。她搬家是因为需要改善自己，而不是因为她觉得自己必须这么做。
评论
Rob182 写道...
嗯，那是完全不同的
没错。 我想说的是，跨州学习是 18 岁年轻人不得不搬离家的少数原因之一。 不让他们离开去学习成为一个成年人！ 我的女儿现在 30 多岁，拥有两个学士学位、一个硕士学位，并在南澳大利亚卫生部门工作。
评论
你什么都不做的地方有所不同ent.
应该是那里的目标和选择。 55 岁或 60 岁至 65 岁等退休。目标余额、退休愿景。您对风险/波动性的程度感到满意等等。
评论
andrew99999 写道...
https:// Passiveinvestingaust
评论
Chris1978 写道...< /p>
在 46 岁的成熟年龄
用户名检查出来。
我强烈建议您收听澳大利亚 Firebug 播客的这一有趣片段：如何与 PIFA 的 Phil Harvey 一起审查财务顾问。
本播客节目中的建议基于 @andrew99999 在本主题中提出的观点。讨论 PIFA 会员财务顾问（独立且按服务收费）与其他按百分比收取费用的顾问之间的区别。
澳洲中文论坛热点
- 新西兰总理：出世在新西兰的新纳粹Thomas Sewell是“挺蹩脚的人”，但那是澳洲的问题
- 新西兰总理拉克森称新纳粹Thomas Sewell是坏人，但是没对要求把他从澳大利亚遣返到诞生国去的呼吁置评。
- 撞穿学校栅栏害死十一岁男孩的司机不必坐牢
- 一位女司机撞穿学校栅栏、害死了11岁男孩，被罚2000元罚金、撤消驾照，不必坐牢。Jack Davey 的父母去了