O.P.
嗨，
我目前还欠 HECS 约 13,000 美元的债务，工资约为 160,000，所以这将是我的最后一年。
这样做有好处吗？于 2025 年 5 月提前自愿还清该金额（以避免指数化），并要求我的雇主立即停止预扣 HECS 税款，以便在接下来的 9 个月内将额外的现金流投入到房子中。
< p>谢谢。评论
在财政年度结束时更容易停止
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terminator122 写道...
在 2025 年 5 月早些时候自愿还清这笔金额（以避免指数化）并要求我的雇主立即停止预扣 HECS 税款是否有好处？额外的现金流可以在接下来的 9 个月内用于购买房子。
这就是好处。如果您有纪律并且能够管理您的现金流，那么您最好要求您的雇主停止扣留您的 HECS-HELP 还款，然后在明年 5 月支付剩余余额。在那之前，如果您将这笔钱存入您的抵消中，您会过得更好。
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terminator122 写道...
因此，在接下来的 9 个月内，额外的现金流可以用于购买房子。
这更好，但在我看来，可能不值得浪费时间。根据我的计算，到纳税时间为止，您将节省大约 300 美元的利息 (@ 6%)。
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O.P.
感谢您的回复。你是如何达到 300 美元的？
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terminator122 写道...
你是如何达到 300 美元的？
我不确定他们是如何得到这个数字的。
你有 ~$13000 的资金。 你是对的，按照你目前的工资，你似乎准备在 2025 年纳税申报表中通过强制付款来还清。
terminator122 写道...
会在 2025 年 5 月早些时候自愿还清这笔款项是有好处的（以避免指数化）
是的，出于这个原因。 不一定要在五月初，但不要留到最后一秒。 指数化有可能为负，但目前这是不现实的。 假设最终是 3%。 那将是 390 美元。 如果最终是 2.3%，那就是 300 美元。 我们不知道。
并要求我的雇主立即停止预扣 HECS 税款
需要明确的是，这需要在相关声明中做出虚假陈述，然后比某人有足够的预扣税来支付剩余余额的情况更进一步，即使在提交纳税申报表之前技术上尚未清算。 这是可以理解的，因为如果你在五月份坚持下去，扣留将被证明是不必要的，但这是一个论坛，所以必须大声疾呼。 尽管您打算在 5 月份付款，但从法律上讲，您应该通过预扣税来支付。
无论如何，如果您继续执行该计划，那么抵消帐户中的 13000 美元确实会节省额外的金额。 如果您的 HECS 还款收入为每年 16 万美元，如果您按月付款，则每月为 13333 美元，其中约 1333 美元将被预扣。 如果我们假设您的贷款利息为 6%，并且您可以将这些金额从 9 月开始抵消或类似，则为 1,333 美元 * (8/12) 个月 * 0.06、1,333 美元 * (7/12) 个月 * 0.06 等等。四月 $1,333 * (1/12) 月 * 0.06。 您可以使用实际数字进行数学计算，这除了通过在五月底之前还清避免指数化之外还可以节省费用。
jayskette 写道...
在财政年度结束时更容易停止
更容易，但绝对愚蠢。 如果您对 HECS 的最后一年充满信心并且能够做到这一点，那么您应该始终在 5 月底之前进行自愿付款，以避免完全不必要的指数化。
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我不确定他们是如何得到这个数字的。
你可以对此进行数学计算
当OP这样做时，我想知道他们会得出什么数字？ :o)
terminator122 写道...
你是怎么拿到 300 美元的？
他们有九个月的连续工资支付。因此，假设他们每月将 1400 美元的工资存入抵消账户，那么第一笔付款可节省 1400 美元的约 4.5%。最后一次付款仅节省了 1400 美元的 0.5%。
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O.P.
谢谢大家。
通过避免指数化（假设 13,000 美元为 3%）以及从 9 月到 5 月将每月额外现金流抵消的机会收益（6% 抵押贷款利率）。
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terminator122 写道...
我计算出 13,000 美元的收益约为 3300 美元
？这是 25% 的实际利率，而且是在考虑这只是 6 个月左右的时间段之前的情况。这些数字不
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13,000 的 3% 是 390 美元
假设您今天提交了更新的文件以删除您的 HECS 状态，并且假设像大多数大型企业一样，他们需要一个支付期/月来处理它，并假设每月支付，那么没有 HECS 扣除的第一个工资包将是 10 月。假设您谨慎行事，您将在 5 月份进行人工付款，因此只有 4 月份之前的付款才算在内。总计 7 个月。
HECS 还款额为 160,000 美元，利率为 10%，因此这 7 个月每月额外支付 1333 美元。总金额为 9,333 美元。
为了完全避免 HECS 指数化，您需要支付 13,000 美元，因此还需要从某处支付 3,667 美元（从住房贷款中扣除？）。 之前工资中为 HECS 预留的资金只有在指数化之后才会添加（正常情况下）。
这意味着您的住房贷款大约有 3 个月的额外债务。按 6% 计算，3,667 美元（假设每月还清 1,333 美元）将带来约 27 美元的额外利息。 （金额的 6%，除以 12（一年中的月份）/3（贷款期限），然后除以 2（代表开始时的全部债务，然后在期末时没有债务）。
< p>当然，如果您尽快报税，多付的 HECS（3 个月）将在第 7 个月返还（假设没有其他税务问题）。总优势 – $390 – 27 美元，363 美元。
当然，如果您只支付您节省的费用，并希望使用已经过去的几个月中预留的 HECS，则您将需要支付 4,000 美元的指数化费用，因此120 美元。您的奖金偿还额必须至少为剩余金额加上此指数化，因此这 7 个月的全部金额为 9,331 美元，这意味着 13,000 美元的债务总共支付 13,331 美元，预计指数化金额为 13,331 美元。 120 美元。
预计节省 280 美元（加上多付的 200 美元左右）。
如果您想谈谈从您的住房贷款中节省 HECS 还款的机会成本。 7 个月，那么第一个月您预计可节省约 6.66 美元（假设利息为 6%）。那么第二个的价格将是 13.32 美元，依此类推（不必考虑复利，因为在这段时间内它会很小。
预计总金额约为 139.86 美元。部分原因是在不为 HECS 纳税的第一个月（九月），您将不会获得增加的收入（假设在月底支付），因此没有额外的钱可以用来抵扣贷款，因此可以节省利息第 1 个月为 0 美元，那么它会在 10 月份开始为您节省费用。
因此，如果您执行“不借钱支付 HECS”路径并取消 HECS 还款，则节省的金额将为
指数化（全年）+节省利息（7个月）
= 270 美元 + 140 美元
= 410 美元
当然，如果您错过支付该费用5 月份付款时，您不仅仍将获得全额指数化，而且由于停止了 HECS 还款，您还需要支付大约 12,000 美元的税单，我很确定您不会因拥有较小的未偿还 HECS 贷款而获得税收减免。纳税申报表已处理完毕，HECS 贷款帐户中还有额外一个月的时间，随后会返还给您。
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我对 HECS 有疑问，并尝试拨打电话ATO 对此表示不满，但他们太忙了，无法接听我的电话，哈哈
我儿子在澳大利亚邮政工作，他目前已偿还债务。我想知道的是，他是否必须在财政年度结束后每年向澳大利亚邮政告知他有这笔债务？你无法看到他们何时从他的税款中扣除多少 HECS 债务，而且他不想到明年才发现没有扣除 HECS 付款。或者它是从他开始时填写的初始纳税表格自动进行的？？？任何信息将不胜感激，谢谢
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totalconfusion 写道...
我儿子在澳大利亚邮政工作，他目前在澳大利亚邮政工作偿还他的债务。我想知道的是，他是否必须在财政年度结束后每年告知澳大利亚邮政他有这笔债务？
不需要。 您在开始工作时提供一份声明，并且只需在情况发生变化时更新您的雇主。
还是自动从他开始工作时填写的初始纳税表格开始？？？
是的，这个。
你看不到他们何时从他的税款中扣除多少 HECS 债务，而且他不想到明年才发现没有扣除 HECS 付款。
虽然大多数雇主会单独标记额外金额，但他们没有必要这样做（ATO 在收到额外金额时当然不会单独处理它 - 这只是预扣的 PAYG 金额的一部分，即保留在一边，直到完成纳税申报表并计算所欠金额）。
如果您使用 https://www.ato.gov.au/calcul
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感谢您提供的所有信息，非常感谢:)
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O.P.
感谢 Greenhawk 的详细计算。
注意：我原来的错误帖子没有除以利率。
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