O.P.
https://www.abc.net.au/news/
联邦政府提出了立法草案，引入了新的强制性法规，要求银行、电信公司和科技巨头采取更多措施防止诈骗。与此同时，澳大利亚人报告称，2023 年遭遇了 601,000 起诈骗，这一数字创历史新高，比上一年增加了 18.5%，受害者损失达 27.4 亿美元。
这些准则规定了围绕预防、检测、不符合新准则的此类公司将被处以罚款，并可能被迫赔偿受害者。这与英国即将出台的立法不同，该立法将被诈骗的责任完全归咎于银行。澳大利亚银行长期以来一直认为，许多诈骗是通过电话、互联网和社交媒体发生的，他们不应该是唯一承担责任的人。
诈骗受害者可以直接向数字平台或电信公司寻求赔偿以及发送和接收银行，通过监察员 AFCA 受理案件。受害者可以向多家公司寻求赔偿。
银行之前有一个全行业的诈骗安全协议，科技行业也有一个自愿的行业准则来打击诈骗。对于新的政府强制性法规，银行对此表示欢迎，而科技行业则不满意。
虽然具体义务尚未确定，但提供的一些示例包括：
银行已确认收款人技术银行在获悉诈骗后必须向当局报告，并迅速做出反应以阻止付款通过银行被要求识别钱骡帐户，通常用于接收受害者的钱，然后将其转移到海外数字平台需要验证其广告商和他们的内容是合法的，电信公司可以验证谁在发送短信并阻止诈骗电话号码。诈骗受害者对这一消息表示欢迎，称如果这样的立法已经到位，将可以防止他们损失金钱或让他们更容易寻求赔偿。
你呢？你欢迎吗？您是否认为这会给您带来更多麻烦，因为这可能会加速阻止交易、冻结账户、更多 KYC 义务等反诈骗措施？您认为这是银行、电信公司和科技平台之间的一个很好的中间立场吗？或者您认为受害者需要接受自己也有陷入诈骗的责任，而且他们并非完全无可指责？
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Hu_Lion 写道...
或者您认为受害者需要接受他们也有一份责任
银行只按照受害者的直接指示行事。所以责备并不是真正的问题。问题在于银行是否应该更主动地推翻受害者的请求并拒绝或延迟大额金融交易。这显然会增加资金转移的摩擦，但很明显，总会有一定比例的人口成为诈骗的受害者。改善这种情况的唯一方法是在金融机构内部。
考虑到银行最近为改进流程所做的工作，我想他们都会轻松地通过合规门槛。这听起来像是一根大棒，但实际上我怀疑未来大多数被骗的人最终还是会赔钱——只是成功被骗的人会更少。
最大的问题是如何被骗这将在社交媒体公司中发挥作用，尤其是 Twitter 和 Facebook。我可以想象他们很快不会退还任何钱或支付任何罚款。
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这是无现金社会和通过互联网轻松转账的象征.
我使用资金转账来支付账单、购买东西并通过互联网向有需要的女儿汇款，到目前为止没有任何问题。
用现金支付其他一切 - 盗卡器是一种东西。< /p>
加强诈骗检测规避是一件好事 - 希望它有效！
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O.P.
pgdownload 写道...
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O.P.
pgdownload 写道...
>银行是否应该更主动地推翻受害者的请求并拒绝或延迟大额金融交易。
问题是什么是“大额”？ 1 美分大还是 100 美元或 1000 美元大？许多受害者会告诉你被骗了，无论金额多少，都很重要。
这显然会增加资金转移的摩擦，但很明显，总有一定比例的人口谁将成为诈骗的受害者。
对于那些想要即时交易的人来说，这将是一个大问题。我们已经在这里看到很多投诉在 Whirlpool 中，他们的转账被阻止，我们将来会看到更多这样的情况。
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Hu_Lion 写道...
>我们已经在惠而浦看到了许多关于他们的转账被阻止的投诉，并且将来我们还会看到更多这样的投诉。
就我个人而言，我不介意这一点 - 如果该阻止/延迟在网上银行页面/电话应用程序上得到通知。 对于澳新银行通过 Osko 进行的大额转账，当调查被延迟时，它们会显示为已完成。然后，客户陷入困境，不知道他们是否输入了错误的帐号或收款银行的其他错误等。
巴甫洛夫写道...
这是一个无现金社会和通过互联网轻松转账的象征。
在通过互联网转账之前，人们会寄一张划线并标记为“不可流通”的支票。 如果支票被盗或存入错误账户并被支付，则收款银行或支票发行银行均需承担责任。 目前的互联网转账设置（在澳大利亚甚至没有收款人姓名确认）有效地鼓励了诈骗者。
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Mickey Cee 写道...
>互联网转账（在澳大利亚甚至无需确认收款人姓名）
CBA 似乎正在这样做。
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Hu_Lion 写道...
你呢？你欢迎吗？
是的，我欢迎。已经姗姗来迟了。我注意到的唯一变化是当我直接转账到另一个银行账户时会出现 24 小时的延迟。这并没有给我带来任何不便。
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银行积极主动到底意味着什么？
例如银行是否可以拒绝客户提款如果银行认为涉及诈骗，他们会拿钱吗？
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我认为英国的退款模式是错误的，澳大利亚不采用它是正确的。
将会发生的事情是人们会对自己说，“这看起来像一个骗局，但如果是的话，银行会退款给我，所以为什么不去争取呢？”
而且犯罪团伙也可能会欺骗自己并从中获利银行退款。
有很多人非常容易上当受骗，相信任何事情，然后就被骗了。除了获取大量信息之外，我不知道如何保护这些人。浪漫骗局是最糟糕的骗局之一，人们总是在网上或不在网上上当受骗。当然还有庞氏投资计划
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O.P.这篇文章已编辑
ebikerz 写道...
实际上是什么意思银行是否主动？
这意味着采取行动，阻止客户因诈骗而遭受任何潜在的金钱损失。
被动意味着只有在客户损失金钱后才采取措施并向您报告了。然后你必须向警方报案，尝试追查并尝试追回钱。但反应往往为时已晚，因为钱一旦消失就很难追回。
例如，如果银行认为涉及诈骗，银行是否可以拒绝客户提款？
是的，银行已经在这样做了。如果您进行在线转账，并且他们的欺诈/诈骗检测系统将其标记为可疑，那么通常该交易会在发出之前被冻结，并且您的帐户会被冻结，以防止潜在的进一步损失。
如果您在分行，想要进行柜台提款，因为金额超出了 ATM 的每日提款限额，工作人员可能会询问您为什么需要这笔金额，寻找可能表明客户的身体信号处于压力或胁迫下，或者历史交易模式，以查看是否有任何奇怪的情况，并在进一步调查时暂停柜台提款授权：
https://news.nab.com
https://au.finance.yah
其他主动措施包括：
使用银行您手机上的应用程序可用于验证银行工作人员是否确实给您打电话，并在您在分行或通过电话时向银行工作人员验证您的身份：https://www.commbank.c
https://www.commbank
https://www.commba
https://www.anz
https://www.macquar
/thread/3m5jvkl3?p=113#r2245
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但政府拒绝了消费者团体的呼吁，
-效仿英国的做法让银行全权负责。
https://www.abc.
在英国，他们的诈骗水平下降了近 90%！ !
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电信公司和科技巨头可以在高等法院轻松地免除自己的任何不当行为，或者至少表明这是一种不合理的负担。银行是应该管理风险的人，因为最终，它们是唯一可以执行某种类型的强制措施的地方。
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O.P.这篇文章已编辑
Pierre2 写道...
在英国 – 他们的诈骗水平 – 下降了近 90%！ ！
只有一家银行，即 TSB 银行，在立法到位之前就采用了报销模式。
然而，TSB 银行也收到了来自客户的大量投诉关于他们的账户由于报销政策而被冻结，他们也采取了非常严厉的手段来阻止可疑交易：
https://www.the
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https://www.ju
ht
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https://www.googl
所以问题是，我们是否准备好应对执行交易时的高压手段和高度摩擦，以大幅减少落入诈骗陷阱的人数？
如果您阅读了《泰晤士报》的文章，作者写道，许多 TSB 银行客户感觉他们的银行将他们视为罪犯，因为他们的许多交易被标记并且账户被冻结。她的经历是，她的账户被冻结，因为当她试图在每月直接借记之前支付信用卡费用时，因为她因牙科手术支付了大笔卡费，TSB 银行认为这种情况极不寻常。
致电后在进行安全问题验证时，银行询问了她几天前收到的一笔付款、她所做的文案工作以及她是否可以提供她向客户提供的发票副本。但他们不接受她通过电子邮件或传真发送的发票，她必须将发票副本带到周末关闭的实体分行（周五打给 COB 的电话）。因此银行无法在周末解冻她的账户，她只能向同事借钱回家，因为她无法使用她的卡直接刷卡乘坐公共交通工具。周一，她向分行提交发票，银行审核后，她的账户终于在周二解冻。
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ebikerz 写道.. .
银行积极主动实际上意味着什么？
例如银行是否可以拒绝客户提款如果银行认为涉及诈骗，他们会拿钱吗？
是的。
我已经成为银行的特定客户超过 50 年了。我经常通过 ATM 提取现金，大部分是购物中心、俱乐部等处的非银行 ATM。我更喜欢使用银行 ATM 来避免手续费，但是邻近郊区购物区最近的银行 ATM 白天很少有方便的停车位。前几天晚上 7 点左右我开车经过，需要一些现金，对面有一个停车位。尝试提取通常金额，但交易被拒绝。银行通过电子邮件和短信发出安全警报/可疑交易并冻结银行账户。致电银行并确认提款请求合法。银行表示，他们将发行一张替换卡，因为芯片可能有缺陷（??），并会恢复帐户。就在 7 天后，仍在等待这种情况的发生。
我完全支持银行积极主动地识别可能的欺诈活动，因此很高兴接受他们在这种情况下保持警惕。我想这是当今时代银行业的一部分。
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在某种程度上，这是一个好主意，因为银行几乎没有采取任何措施来追回被骗的钱。
我从个人经验和阅读许多诈骗报告中了解到这一点。 我叔叔被骗了，他的信用卡被用来在 AirBNB 上花钱，显然是用来购买大约 25k 的优惠券
Commbank 没有采取任何行动。 令我感到恶心的是，与许多骗局不同，这是一笔可追踪的交易，而且几乎不可能在一周内全部花完。
在完美的世界中，commbank 可能会实施退款，而 Airbnb 会撤销退款凭证，并取消预订。 或者，如果时间过去了，AirbNB 知道谁使用了被盗资金，甚至可能当场逮捕他们，因为他们知道他们在哪里。
拥有被盗物品是犯罪行为。
正如我所说，那是一个完美的世界。 但德国联邦银行甚至没有尝试。 我希望这项立法迫使他们更加迅速地积极行动。
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Zed Surreal 写道...
拥有被盗物品是犯罪行为。
这对我来说切中了问题的核心。如果我代表一个当地人处理现金，而我知道他是一名活跃的性犯罪者，而他们被逮捕，我也会被捕。如果我是一家银行，那么显然这只是生意，最多我会感到指关节上的敲击。
一旦一个实体，无论是个人还是银行，意识到他们正在处理或促进收益必须有非常严格的法律来制止犯罪，否则他们将面临个人刑事起诉。
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Zed Surreal 写道...
德国联邦银行什么也没做。 让我感到恶心的是，与许多骗局不同，这是一笔可追踪的交易，几乎不可能在一周内花完。
他们没有退还你叔叔的钱？ 为什么不呢？
在完美的世界中，商业银行可以实施退款，Airbnb 会撤销代金券并取消预订。 或者，如果时间过去了，AirbNB 知道谁使用了被盗资金，甚至可能当场逮捕他们，因为他们知道他们在哪里。
您如何知道骗子没有取消 AirBnB 购买，或者没有对被骗的购买进行进一步的调查？ CBA告诉你了吗？ 如果是这样，他们怎么知道 AirBnB 做了什么？
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如果银行认为涉及诈骗而可以冻结客户帐户，可以冻结多长时间帐户被冻结？
客户应该做什么才能解冻帐户？
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cluster2 写入...< /p>
您如何知道诈骗者没有取消爱彼迎购买，或者没有对诈骗购买进行进一步查询？ CBA告诉你了吗？ 如果是这样，他们怎么知道爱彼迎做了什么？
我们当然知道他们做了什么、没做什么。 在讲述经历时，我不必详细说明每一个细节。
你只需相信我的话即可。 如果没有，首先告诉我为什么你对联邦银行如此防御
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Zed Surreal 写道...
当然我们知道他们做了什么、没做什么。 在讲述经历时，我不必详细介绍每一个细节。
我询问细节是因为它引起了我的兴趣。 20 年来，我的信用卡被盗了 3 次，每次我都没有收到银行的回复，是否受影响的企业取消了产品，或者肇事者是否被抓获。 我刚刚收到退款，这就是我想要的。 话虽如此，你叔叔得到退款了吗？
你只能相信我的话。 如果不是，首先告诉我为什么你对联邦银行如此防御
见上文。
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