O.P.
正在考虑对我的 PPR 抵押贷款进行第一次再融资，并希望采用 2 年固定利率 @ 5.79%
大约 90%，并保留 10% 作为可变利率，这样我仍然可以拥有抵消账户.
我也在寻求财务建议，但想知道论坛的想法。
我目前的利率为 6.18% 所有变量。
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不要在当前环境下固定利率 - 你会花钱的
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kkay54946 写道...
我也在寻求财务建议，但想知道论坛的想法。
固定利率是一场杯子游戏。银行向比你聪明得多的人支付更多的钱，以确保他们不会真正损失。
需要考虑的一些事项：
1）作为一般规则修复50%，还有另外 50% 的变量。如果利率上升或下降，一半将充当另一半的锚点。
2) 一般来说，只有在利率非常低时固定利率才是一个好主意（即利率只可能从其利率和利率上升）下降幅度有限）。几年前人们就这样做了，结果得到了回报，因为他们将利率固定在 3%，而利率却飙升。
3) 现在你的固定利率处于光谱的另一端。现在房价已经不能再涨太多了。这是因为澳洲联储正在紧盯一小部分贷款陷入违约的临界点。再上涨半个百分点，违约金更多。简而言之，澳洲联储不可能走得更高而不造成更多的经济损失。
4) 就我个人而言，我可能会立即跳过修复，但如果你想修复 50%，甚至只修复 30%已修复。
无论您选择哪种组合，但在未来两年内您都不太可能成为大赢家或大输家。只需集中精力在抵消账户中建立缓冲即可。
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kkay54946 写道...
固定利率2 年 @ 5.79%
你为什么要这样做？
首先，纽卡斯尔永久银行的 2 年利率固定为 5.49%，汇丰银行的 3 年利率为 5.59%，所以你的利率是 5.79 % 看起来很高。
其次，......
pgdownload 写入...
费率不会上涨太多现在更多
那么您为什么要在未来两年锁定高利率呢？除非你喜欢惩罚自己...
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这篇文章已被编辑
我认为那些在 10 月份与麦格理签订了为期 2 年 5.39% 固定利率的人（引述为消息称“市场上最低的固定利率”——自现已撤回）可能是一个不错的选择。
假设替代方案是再融资至 5.99% 的可变利率（在当前情况下非常容易实现的可变利率）市场），它对冲未来 2 年内利率将下降 1.2% 以上。
此外，大多数以 5.39% 固定利率进行再融资的人最有可能一开始就采用更高的浮动利率（如 OP），因此与留在当前贷款机构相比，他们节省的利息会更大。
还有很多人最近放弃了低于 2% 的固定利率谁会接受这个报价，所以肯定能明白为什么麦格理在这么短的时间内撤回了报价。
在 OP 的场景中，找到比 5.79% 更好的固定利率，因为低于 6% 的可变利率非常低。目前市场上可以实现的。如果您采用 5.79% 的固定利率，则假设在两年固定期限内至少 12 个月内利率不会下降超过 0.2%，以实现收支平衡。
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pgdownload 写道...
固定利率是一场杯子游戏。银行会向比你聪明得多的人支付更多的钱，以确保他们不会真正遭受损失。
*嘲笑 2021 年固定 4 年的 2% 利率*
< p>对于OP来说，固定利率的好处是可以让您知道固定期限内的确切还款额，这可能有助于管理您的预算并确定您的支出。您能够支付更少的钱吗？在那段时间与可变利率相比？也许，预测通胀和澳大利亚央行利率变动是一场杯子游戏，而且预测会定期发生变化。看起来2025年会降息吗？当然，但很多预测都会在 2024 年降息，但这并没有发生。
0.39% 的折扣真的值得追逐吗？处于亏损状态只需降息 2 x .25，但降息的时机确实很重要。
支付稳定性能帮助您过上自己的生活吗？如果这能让你精神上得到安慰，那么如果利率下降得更快/更猛烈，那么这可能比在两年内多付一点钱更值得。
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首先没有人可以预测利率会怎样。这就像挑选赛马获胜者一样。
比率差异 0.39%。多次错误的专家现在预测二月份会降息，随着其他国家降低利率，这个IMO是有可能的。布莱。无论哪种方式，我所说的都是一场赌博。
我个人希望可变利率和固定利率之间有更大的差距，然后我才会尝试固定利率。对我来说，固定利率是指利率有可能上升，而您认为如果利率上升，您将无法偿还还款。
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O.P.
Deer With No Eye 写道...
首先，纽卡斯尔永久银行的 2 年利率固定为 5.49%，汇丰银行的 3 年利率为 5.59%，所以你的 5.79% 似乎很高。
有没有类似的东西，包括一个或多个抵消账户？
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Mangomadness 写道...
笑了 2021 年固定 4 年的 2% 利率
这就是我说的:o)
pgdownload 写道.. .
通常只有在利率非常低时固定利率才是好主意。几年前人们就这样做了，并且得到了回报
但这仍然是规则的一个例外。你总能找到一群在任何时期通过做出正确的赌注而幸运的人，但他们错误地认为这是因为他们很聪明，而不仅仅是幸运。
kkay54946 写道...
是否有类似的东西包含一个或多个抵消帐户？
您可以放弃抵消帐户吗？几乎所有贷款都附带免费、无限制的重提额度。让您可以根据需要提前付款。唯一的主要缺点是您无法重新提取资金来购买投资（股票或财产）并要求利息支付作为税收减免 - 如果您在对冲账户中有钱，则可以。
就个人而言，它几乎总是最好在支付投资贷款之前还清住房贷款，所以无论如何我后来都获得了单独的投资贷款。
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O.P.
pgdownload 写道...
唯一的主要缺点是您无法重新提取资金来购买投资（股票或财产）并申请利息支付作为税收减免
您可以重新提取资金到单独贷款/分割以便可以减税？
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pgdownload 写道...
固定利率是一场杯子游戏。银行会向比你聪明得多的人支付更多的钱，以确保他们不会真正损失。
那么我一定是一个非常聪明的人。 2021 年 2 月固定利率为 1.75%，为期 3 年。 当时的浮动利率超过 2%，众所周知，2022 年利率增长了很多。银行有多少聪明人并不重要。 我击败了他们。
我同意现在固定利率并不是正确的做法，因为我们应该*处于利率周期的顶峰。 下一步行动应该是下调。
(* 通配符是特朗普采取的激烈行动，他可能会单枪匹马地对美国所有进口商品征收 20% 的关税，从而推高利率，从而导致通货膨胀会引起并蔓延到世界各地）
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kkay54946 写道...
你能重画吗单独的贷款/分割，以便可以免税？
你应该这样做。重要的标准是提取资金的用途。您不能使用相同的贷款工具来支付投资和 PPOR。但是，如果您将贷款分成两笔贷款（每笔贷款都有自己的还款），然后从一项贷款中重新提取，以进行应该有效的投资。
另一种方法是提前支付 PPOR 贷款至 0 美元。在这个阶段，住房贷款已还清，您可以重新提取任何投资（基本上您已将住房贷款转换为投资贷款）。
也就是说，我了解“污染”贷款的细微差别有时会混淆。其他人也许能够确认:o)
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atm 一路变化，除非你在两年内获得 5.39% 左右的固定利率，否则你可能会领先
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您应该花更多时间进行较大额还款...不要考虑可变利率..此时..利率不会上涨太多，但它们也不会下降..攻击本金。
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当利率约为 8.5% 时，我固定了利率，因为看起来我们正在走向与九十年代初期，即 13-14%。几年后，利率大幅下降，我的再融资报价达到数万美元，我对此感到非常遗憾。 （我没有——我只是继续多付大约 50% 的费用，如果我没有修复的话；））——好的一面是——即使最终达到较低的费率，我也学会了继续按这个水平付款。< /p>
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kkay54946 写道...
是否有类似的内容包含偏移量
- Horizon Bank at Home Sweet Home 利率为 5.89
- 澳大利亚互惠银行 GumLeaf 利率为 5.99%（或跳过折扣 3 年基本变量 5.69%）
- G&C Mutual Momentum 5.99%
- 澳大利亚范围内的变量ble + package 5.99%
因此，打包变量的目标应该低于 6%。
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kkay54946 写道。 ..
考虑对我的 PPR 抵押贷款进行第一次再融资，并希望采用 2 年固定利率 @ 5.79%
可能约为 90%，并保留 10%作为变量，这样我仍然可以拥有抵消帐户。
我也在寻求财务建议，但想知道论坛的想法。
我目前的所有变量为 6.18%。
我也在寻求财务建议，但想知道论坛的想法。 p>
在固定利率和浮动利率之间进行选择时，人们通常会专注于尝试选择能够省钱的选项。问题在于，有些专家以预测利率为生，但他们也经常会出错。
我见过的最便宜的固定利率是 5.54%，为期 2 年。与 5.99% 的可变利率相比，我们需要看到在未来 2 年内至少有四到五次 0.25% 的降息才能实现收支平衡，但我们也不知道银行会通过多少利率每次 RBA 降息时，都会惠及客户。
如果以 ASX 隐含收益率曲线为依据，那么到 4 月份我们可能只会降息 0.55% 2026年。
https://www.asx.com.au/marke 没有人知道利率何时会降低或降低的速度有多快，但如果它比许多房主希望的更渐进，我不会感到惊讶。 就我个人而言，我会鼓励任何人关注更多你自己的情况和优先事项，而不是试图击败银行。 Moguri 写道... 我认为那些跳入 5.39% 固定利率 2 年的人十月的麦格理（新闻报道称其为“市场上最低的固定利率”——自现已撤回）可能是一个不错的选择。 我不同意，因为我个人的观点是利率将下降下次这个时候至少 1% 无眼鹿写道... Horizon Bank at Home Sweet Home 利率为 5.89 因此，您应该将打包变量的目标设定在 6% 以下。 几乎不值得为微小的差异而付出再融资的成本可变利率与OP已有的利率相比。 看看这里的抵押贷款是如何完成的很有趣，每个人都追求可变利率已修复。 让人想起 80 年代的英国，英格兰银行的利率确实可以用来敲打人们的头来控制他们。 英国随后搬迁交给每个人固定，所以正如上面有人提到的那样，它可以让您对支出有确定性，并使计划/预算变得更容易。 我从 2021 年起 5 年内固定 1.25% 的抵押贷款的好处是，当时 7/10 的固定利率选项是类似的。 我想知道，当澳大利亚人开始以不同的方式看待固定利率并效仿英国的运作方式后，利率何时会降低，这是一个与美国相比，中途宿舍是全学期固定的
如果您重视确定性和稳定性，那么解决部分或全部债务可能是一个不错的选择。它就像保险，保证您不需要支付更多费用。
如果您重视住房贷款的灵活性（能够增加还款、重新提取或在抵消账户中存有储蓄），那么变量是可能是更好的选择。
这通常意味着预算紧张的人（并且会对利率上涨感到压力）会选择安全的固定利率，而生活舒适的人会更喜欢
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我的水晶球是否有效，只有时间才能证明
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- 澳大利亚互惠银行 GumLeaf 利率为 5.99%（或跳过折扣 3 年基本变量 5.69% 的抵消）
- G&C Mutual动量 5.99%
- 澳大利亚范围内的变量 + 套餐 5.99%
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