O.P.
寻求一些建议 - 我会去找顾问，但宁愿去了解情况，也不愿去了解情况。
我们是已婚夫妇，都 60 岁，今年退休。两者的 Unisuper 都有大约 500K。今年我们将大部分资金转入弹性养老金，并在累积账户中保留了大约 1 万美元。一切都很简单。
作为我们遗产规划的一部分，我们正在寻求一种再贡献策略（以防我们被公共汽车撞到），以最大限度地减少孩子们为遗产缴纳的税款。如果我们活得足够长，我们打算花掉几乎所有的钱，但我们知道如果我们发生什么事，会产生税收影响。
所以我有一些关于回报的问题。
1 。是不是就像把养老金账户里的钱提取到我们的普通银行账户然后立即转回我们的累积账户一样简单？
2.那么我们是否必须开设一个新的养老金账户，或者我们是否可以将重新缴款的资金转回现有的养老金中？
3.我是否正确地认为，结转规则将限制我们每人 33 万（相当于 3 年），然后我们必须等待 3 年才能以（目前）每人每年 11 万的速度重新贡献更多资金？
< p>4。是否有任何陷阱、隐藏成本、税收或需要特别注意的事情？搞错事情要花很多钱:)提前感谢您的帮助。
H
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我想到了一个问题（您可能已经意识到了）。为了便于论证，我假设 50 万美元由 100% 的应税部分组成。从 50 万美元中提取 33 万美元并重新投入后，余额将包括 66% 的免税额和 34% 的应税额。当您3年后提取资金时，您不能说“我只从应税部分提取”，认为一旦您重新贡献这笔金额，您的账户将100%免税。无论您提取什么，都将来自该百分比的应税和免税部分，这将在账户中留下应税和免税部分。当您重新贡献第二笔金额时，免税成分百分比将增加，应税成分百分比将减少，但帐户中仍会有一些应税成分。
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Hypnorm 写道...
再供款策略
我对再供款策略的理解是，实际上，您提前为退休金的非免税部分缴税平衡。
询问您获得的底线收益是什么。我什么也看不见。是的，这减少了应税部分，只是因为您自愿现在纳税而不是以后纳税。
让我用一个例子来解释：
假设您的应税部分是 100,000 美元。 [这只是您的超级余额的一部分]
您提取这笔钱并支付 15% 的税 = 15,000 美元。 [您损失 15,000 美元]
您的顾问可能会从您的资金中再次扣除 1000 美元，这只是 1% [总损失 16,000 美元]
您从提取的资金中退回 84,000 美元（而不是 100,000 美元）。
[财务顾问的魔术：你从你的口袋里添加 16,000 美元 - 我的意思是从其他储蓄 - 欺骗你相信你把 100,000 美元重新存入退休金。 ]
[您的受益人也会很高兴，因为他们会得到 84,000 美元，无需缴税，而不是得到 100,000 美元，需要按优惠税率缴税。他们没有看到的是，1000+++ 美元被用于从他们的继承中扣除的费用。]
注意：超级基金不会向您透露这些技巧，因为您更积极地与您的钱打交道，更多的是他们获得的入场/退出费，甚至可能是顾问费。
我知道政治在这个论坛上不合适，但我无法在这个案子上提供帮助。
通过推广这样的小马金融计划来欺骗老年人是完全不公平的。
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大嘴写道...
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大嘴写道...
p>
我对再缴款策略的理解是，实际上，您提前为退休金余额中的非免税部分缴税。
Unisuper 规定，如果超过 60 岁，其灵活养老金免税。 他们确实列出了不支持超过限额提款的其他情况。
https://www.unisuper.com.au/
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大嘴写道...
假设，您的应税部分是 100,000 美元。 [这只是您的超级余额的一部分]
您提取这笔钱并支付 15% 的税 = 15,000 美元。 [您损失 15,000 美元]
如果他们 60 岁以上，则提款无需缴税。
因此 10 万出金等于 10 万入金。
Hypnorm 写道。 ..
2.然后我们是否必须启动一个新的养老金账户，或者我们可以将重新缴款的资金转回到现有的养老金中吗？
您无法添加到现有的养老金中，您要么需要刷新它，要么启动第二个账户养老金。
有亲两种策略的优缺点 – bob55 触及了需要考虑的问题之一
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Hypnorm 写道...
然后我们是否必须启动一个新的养老金账户，或者我们可以将重新缴款的资金转回到现有的养老金中吗？
您无法添加到现有的养老金账户，但很容易通过以下方式合并到新的养老金账户：填写表格。 超级基金将为您做到这一点，没有任何戏剧性。
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b0b555 写道...
当您重新贡献这第二次时金额，免税成分百分比将增加，应税成分百分比将减少，但帐户中仍会有一些应税成分。
我对再供款策略的理解是，您在提款时启动了第二个基金供款这首先。
从未见过它完成，那只是我的假设。
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编辑：有人再次击败我！
< BR>评论
您已经介绍了主要内容。可以把它拉出来，然后再放回去。当你去世时，它是免税的，并且它会交给非受抚养人（即通常是成年子女）。
每年上限约为 10 万美元。因此，每年都需要做一些事情，直到你 75 岁左右（此时你就不能再这样做了）
但需要正确地做。因此，获得一些关于如何正确行事的良好财务建议。我在某个地方看到了一段很好的短视频，其中介绍了该策略的财务运行情况。
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Hypnorm 写道...
谢谢提前寻求您的帮助。
无法提供具体细节，也没有读过下面的书，但它买了一个以脚踏实地的建议而闻名且非常线索的人。可能值得一读。
https://www.noelwhittaker.co
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大嘴写道...
通过推广此类小马金融计划来欺骗老年人是完全不公平的。
正如其他人提到的，提款通常不征税一旦您超过 60 岁，如果您遵守基金规则，就可以从养老金账户中提取。
b0b555 写道...
无论您提取什么，都将来自两者该百分比中的应税和免税部分
如果您的新存款存入单独的养老金账户并且不与原始账户合并，最终原始应税养老金账户将被清空，剩余的“新”账户仅包含免税捐款。请与顾问核实一下——但这就是我的看法。
我能想到的唯一问题是提取资金和转存资金之间的价值差异。会有差异，尽管很小。我的基金通常需要几天的时间才能提取和存入资金，因此提取和存款之间会有一周的时间，不同类型的投资的价值会发生变化。您可能会在转换中获胜或失败。
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Calder&Scale 写道...
我对再贡献策略的理解是您在提取第一个基金的同时启动了第二个基金。
这就是我们所做的。单独的超级基金。从其中一个退出，以 NCC 身份重新向另一个缴款，并在同一天用这些资金开始领取养老金。
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tswest 写道.. .
我能想到的唯一问题是提取资金和转存资金之间的价值差异。
不会影响 OP，因为他们有 50 万美元的超级资金，但另一个问题是如果你的余额
例如
如果余额为 170 万美元，那么一旦将 1.7 美元转移到养老金模式，那么您就没有更多可用的转移上限。
如果余额为 150 万美元，并且 150 万美元转入养老金模式，则您的转帐上限只剩下 20 万美元，这限制了可重新贡献并转入养老金模式的金额。养老金。
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这篇文章已编辑
大嘴写道...
假设，您的应税部分是 100,000 美元。 [这只是您的退休金余额的一部分]
您提取这笔钱并支付 15% 的税 = 15,000 美元。
您只有在达到保存年龄时才能提取这笔钱。在保存年龄至 60 岁之间，提取的前 23 万美元是免税的（低上限金额），超过该金额的应税部分适用 15% 的税。一旦你达到 60 岁，一切都将免税。
大嘴写道...
他们还获得更多的进入/退出费用，甚至可能作为顾问费用。
绝大多数基金的进入或退出费用为零。无需顾问，零成本自己就能搞定。
大嘴写道...
推销小马欺骗老年人，这是完全不公平的像这样的财务计划。
我不知道你在指什么g 到？
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大嘴写...
我对再贡献策略的理解是，实际上你付出了代价对您的超级余额中的非免税部分提前纳税。
您在单个帖子中输入了多少错误点，这真是令人惊讶。
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勇敢的心81写道...
令人惊讶的是，您在一篇文章中提出了如此多的错误观点。
同意 - 这令人印象深刻。
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令人印象深刻。
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O.P.
谢谢大家的回复。这是最让人放心的。退休金和税收的世界有时可能非常复杂，但很高兴知道我对它在这种情况下如何运作的理解非常正确。
另一个问题。
我可以继续做吗？还是有需要跳过的障碍（表格等）。
H
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Hypnorm 写道...
作为一部分在我们的遗产规划中，我们正在寻求一种再分配策略（以防我们被公共汽车撞到），以尽量减少孩子们为遗产支付的税款。
只要记住他们可以继续维持生命几天...有足够的时间将养老金帐户转入您的个人帐户。
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Deedee Megadoodoo 写道...
如果余额为 150 万美元，并且150 万美元转移到养老金模式，您的转移上限只剩下 20 万美元，这限制了可以重新贡献并转移到养老金的金额。
这个。 我们很快就会得到有关再缴款策略的适当财务/税务建议，因为我们每个人都有约 150 万美元可转入养老金账户。 我认为我们真正能做的唯一一件事就是“提前3年”提取并重新存入，同时在退休和启动养老金账户之间的一段时间内将钱存入累积账户。 我们至少应该减少应税金额，但不能消除它，因为我们不能再向养老金账户重新缴纳更多资金。
（至少，这是我目前的理解。很高兴得到纠正。）
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