O.P.这篇文章已编辑
嗨，
***是不同的帖子，另一篇专门针对超级，这是关于非超级投资
我希望我是只是很戏剧化，但简而言之，我可能最多只能活 6-12 个月（无法治愈、无法治疗的疾病，鉴于这种疾病的隐蔽性，我可能不得不采取合法的自愿辅助死亡方式）。
我'对不起，但我需要标记这一点，因为这是此线程的动机。
简而言之，我很抱歉，因为我确信此处包含此信息，但我希望更加确定。再次抱歉。
希望尽量减少配偶的压力、文书工作等。简而言之，我们在 ASX 上市的 ETF 中获得了约 76 万美元的非超级资金。一切都以我的名义，这样做是为了尽量减少税收，因为我不工作，而配偶却工作。 她是 100% 的遗产接收者。
我是否应该考虑尽可能多地出售，以确保未实现的资本利得税（似乎可能有大约 20 万）属于我比她更低的税级？< /p>
她每年的收入约为 8 万美元，所以只有 30% 的比例，但我可以在今年和明年的 CGT 义务中最大化 16% 的比例年。
我假设如果我按原样离开（如果我的诊断偶然发生变化，我会这样做——这是很难诊断很难解释的事情）并且它会通过遗嘱认证/遗产认证等，她会仍然按原始购买价格支付资本利得税，但按照她的收入水平等支付。
同时考虑是否将总体 50% 转为现金或保守头寸以减轻风险，在这段时间我不想有撤回并留下悔恨。
重点是对她来说要聪明，如果我在身边，赚钱是次要的。
任何离题或其他欢迎的想法，抱歉胡言乱语——凌晨 4 点不睡觉由于疼痛会那样做。 :-)
12 月 19 日星期四上午编辑：我只是想发帖并向大家表示衷心的感谢。
昨天我度过了令人震惊的一天，像个孩子一样哭泣地方。我今天再次去看全科医生，进行神经科医生的加急预约 – 不能 100% 确定其疑似情况（同样的疾病已经治愈了我家里的 9 个人），但看起来很有可能。
我只声明这一点 –出于礼貌和正派，如果人们允许的话，我将审查所有回复并在需要时进行跟进。
评论
这是一个艰难的情况。家庭成员刚刚经历过类似的情况，专注于生活而不是死亡。
丹尼尔·普莱恩维尤写道...
我的配偶不太精明，
>您的财务状况听起来并不复杂。税务会计师将是一项值得的投资，可以指导您的妻子完成这一切。 今年和明年实现资本收益似乎并没有太大的负面影响，而且该遗产在接下来的两年里也可以这样做。
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这篇文章已被编辑
您和您妻子的一段艰难时期。
1.请考虑阅读以下标题为“生命周期结束规划说明”的帖子
/thread/3n1j6r5v
诺埃尔·惠特克 (Noel Whittaker) 有一个清单，我多年前曾使用过，用于自己的准备。请查看以下清单，看看是否有帮助：
https://www.noelwhittaker.co
2. CGT 仅适用于出售金融资产的情况。如果您选择让您的妻子继承您的资产，则在她决定出售资产之前（也许在她退休后逐渐出售），无需缴纳资本利得税。
有一个线程可以解决此问题。
/线程/3l10424n?p=2
3.确保您有一份有效的遗嘱，并立即查看它以检查所有详细信息，以确保一切井然有序。
4.确保您的退休金有一个以您妻子为受益人的具有约束力的指定受益人。
5.如果您与您的妻子有一个联名银行账户，请将您所有的银行账户储蓄转入该联名银行账户。让您的妻子更轻松地进行最终的财产管理。
6.如果您没有高级护理指令，请考虑完成它。
https://www.health.gov.au/to
7。您有人寿保险吗？如果是这样，请确保您的妻子被列为受益人。
8.您有完全拥有的房子吗？如果是这样，您的妻子最终已经拥有了足够的金融资产来过上舒适的退休生活。
9.你有孩子吗？我从你的两个单独的线程中得到的印象是，你没有孩子。
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flywire 写道...
< p>遗产管理机构可以在接下来的两年里做同样的事情。这是一件多么残酷的事情啊，我们说什么都无济于事，但也许我们可以在实际问题上提供帮助。
是的，遗产是一种特殊的信托，作为个人征税，以其自己的免税门槛为两年。如果您的妻子现在需要帮助，那么现在就是寻找值得信赖的税务会计师的好时机。 您还有其他受抚养人、孩子等吗？ 您的遗嘱符合要求吗？
我想到的一件事是调查您所获得的资本收益是否应该重新投资于联名，以避免遗嘱认证。
< BR>评论
如果您出售资产并缴纳资本利得税，请向您的退休公积金缴纳最大金额的捐款，这样你们都能获得税收减免。
评论
< p class="reference">丹尼尔·普莱恩维尤写道...
希望最大限度地减少配偶的压力、文书工作等。简而言之，我们在非超级市场上获得了约 76 万美元的 ASX 上市 ETF。一切都以我的名义，这样做是为了尽量减少税收，因为我不工作，而配偶却工作。 她 100% 获得遗产。
获取一些法律建议和税务建议。如果她比你活得更久（你必须考虑到她可能会先于你去世），她会保留还是出售？如果她要出售，她会立即出售还是慢慢出售？她会如何处理出售收益？
与您的律师讨论将这些股份留给遗嘱全权信托，该信托拥有公开类别的受益人，您的配偶可以控制这些受益人。这将为收入和资本利得税的纳税人提供最大的灵活性，并且未成年子女可以按成人税率获得收入。
根据她计划做什么，您现在可以开始实现资本利得来帮助她减少了未来的税收。然后，您可以重新投资于股票。
如果您有任何损失，请意识到这些损失，并且结转损失最好用完，因为它们无法转嫁。
确保您保留对所有成本基础记录的访问权限，继承者将继承您的成本基础。
祝一切顺利。
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抱歉听到你的坏消息。
我发现的最难的事情当我妻子去世时，他们整理了退休金、银行账户和股票，但在接到她去世的通知后，他们就被锁在了任何地方。
我为她做了所有网上的事情，突然间，所有的东西都被锁了完成，甚至被锁定在我们的联名账户之外。
任何超过 10 万美元的银行账户在转入遗产之前都需要进行遗嘱认证。
我想说的是确保你留下每件事的纸质记录，因为电子记录将会消失过夜。
我不在仪式空间处理这一切，但我之前曾与一位我信任的房地产律师打交道，并将所有事情交给她处理，我们还有一位出色的会计师.
事先让这些人员就位并制定策略，以防最坏的情况发生，这就是您能做的最好的事情。
至于如何处理您的电子转帐，我会谈谈对于她的超级暴徒来说，有些也许可以在没有由于您的情况而受到处罚，如果她想要的话，她可以在 60 岁提前退休。
祝你一切顺利。
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丹尼尔·普莱恩维尤 (Daniel Plainview) 写道...
一些无关紧要的想法或其他受欢迎的想法
1。您将立下遗嘱，确保她也有一份
2。如前所述，死亡后的转让不征收资本利得税。我可能会卖掉大约 50 万美元的股票——简化投资组合，保留更好的完全免税的股票——并在遗嘱中把它们留给她。她可以在适合她的时候少量出售股票。
3.不要过分关注避税。执行上述 2 点意味着无论如何都没有太多税。
4.也就是说，考虑在本财年向她的养老金中存入最高 3 万美元（希望在下一个财年 2025 年 7 月之后再次存入）。如果她有过去 5 年的结转缴款，则可以用这些缴款来减少这两个财政年度的收入并以较少的税款出售股票。
5。将所有公用事业、保险、订阅等转移到她的名下。
6。保留联名账户但仅以她的名义开设一个新账户。将 50-10 万美元存入 HISA 作为现成现金（现在和以后）似乎是个好主意。
6。正式提名她作为您的退休金的唯一受益人。填写授权书。
7.确保她可以访问您的电子邮件和密码以及手机短信代码等。
8.寻找税务代理人并为他们提供管理纳税申报表所需的一切。这样，下一个财政年度就不需要做任何额外的事情，因为他们已经知道您的财务结构如何。
9.正如已经提到的，诺埃尔最近写了一本好书，里面有意志的技巧、技巧和陷阱
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这里有一些非常好的见解和建议。
最终尽管这将为您带来专门针对您情况的最佳结果。
Terry_w 写道...
获取一些法律建议和税务建议。
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drl 写道...
当我妻子过世时，我发现整理退休金、银行账户和股票是最困难的事情当他们收到她死亡的通知时，d 就被锁在了任何地方。
我为她做了所有在线的事情，突然间，所有的事情都被锁了，甚至被锁在了我们的共同股票账户之外。< /p>
父母的去世也是如此。 无法执行或查看任何内容，甚至无法支付我们代表他们完成的常规账单。
所有这些最终都是由收取每笔费用的律师完成的。
即使有权操作他们的帐户也无法关闭互联网。 账户持有人必须自己办理，除非有证据证明他们在精神或身体上无法自己办理。
花了很长时间打电话试图解决这个问题，幸运的是家庭医生提供了一封信这条消息被转发了，再也没有听到任何消息。
电话也是如此，但最终带着最近的账单去了一家 Telstra 商店，他们毫无疑问地将其关闭，甚至没有问我是谁。 我想我只是运气好。
如果他们有一个安全保管包，银行工作人员会在你找回它时先打开并搜查它。
任何银行帐户超过10 万美元在被释放到遗产之前需要进行遗嘱认证。
遗嘱认证并不便宜......
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drl 写入...
任何银行帐户超过10万美元在被释放到遗产之前需要进行遗嘱认证。
与他的妻子拥有一个联合银行账户，并将他所有的银行账户余额转移到这个联合账户中，可以立即解决这个问题。
与联合银行账户的“幸存者条款”有关的法律。
在我要做的事情清单中被列为第 5 号（在我之前的帖子）。
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pgdownload 写...
[第一] 6. 保留联名帐户，但开设一个新帐户一张只写在她的名下。在 HISA 中存入 50-10 万美元作为现成现金（现在和以后）似乎是个好主意。
我不会，只是联名账户。
考虑支付账单因为银行可能会注销死者信用卡的余额。
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您是否考虑过您是否需要住宿护理？ 如果是这样，您可能需要考虑如何提供资金。
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确保您拥有“持久授权书”，这将使她能够当您无法访问时访问您的所有财务信息。
确保所有财产都是联名的，以减少必须支付的遗嘱认证金额。
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你的妻子应该有（至少一个）信用卡作为主要持卡人。
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darkknight145 写道...
确保所有财产均以联名名义减少遗嘱认证的数量
在澳大利亚，当一个人去世时，无需缴纳死亡税（遗嘱认证、继承税等）。
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索尼曼写道...
当一个人去世时，澳大利亚无需缴纳死亡税（遗嘱认证、遗产税等）。
不正确，如果有必要的话申请遗嘱认证，费用很高。 然后是申请的律师费。！
评论
索尼曼写道...
没有死亡责任（遗嘱认证、遗产税等）当一个人去世时在澳大利亚需缴纳。
1.虽然不称为继承税，但由死者的非受抚养人继承的退休金余额须缴纳税收：
https://www.ato.gov.au/indiv
“如果您不是死者的家属，您只能一次性领取福利金。
付款的应税部分将有权获得税收抵免，以确保所得税税率为如下：
纳税要素 – 最高 15% 加医疗保险税
免税要素 – 最高 30% 加医疗保险税。”
2.维多利亚州的遗嘱认证费：
澳大利亚维多利亚州的遗嘱认证费根据死者遗产的价值计算，并于 2024 年 11 月 18 日生效：
$0–$249,999.99：无费用
$250,000–$499,999.99： $514.40
$500,000–$999,999.99：$1,028.80
$1,000,000–$1,999,999.99：$2,400.50
$2,000,000–$2,999,999.99： $4,801
$3,000,000–$4,999,999.99：$7,185.20
$5,000,000–$6,999,999.99：$12,002.60
$7,000,000+：$16,803.60
除了遗嘱认证之外律师和律师事务所通常会收取 3,000 至 15,000 美元的费用来准备申请文件。
https://www.supremecourt.vic
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索尼曼写道...
没有死亡义务（遗嘱认证、继承税等）在澳大利亚缴纳
考虑到括号，这是错误的：
养老金死亡税 - 当父母去世时，对非纳税家属（例如成年子女）征收 17% 或 32% 的税资本利得税 - 评估收益在接收者（可能是遗产）处征税的已实现资产的所得税税率州印花税 - 可能在财产转让时缴纳遗嘱认证 - 根据遗产的价值进行调整，但不是主要问题A与您的法律和财务顾问一起制定的继任计划可能非常有价值。遗嘱在死后很重要，但如果您失去行为能力，在您死前可能仍然需要做出很多决定，包括财务决定，因此请考虑一份持久授权书和持久监护文件。该计划还应考虑现有资产的适当所有权。
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Alpha8 写道...
虽然它没有被称为继承税，由死者的非受抚养人继承的退休金余额需缴税
但是，配偶始终被视为受抚养人，因此继承退休金是“免税”的。
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